——訪浙商銀行總行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理 萬羊

文 | 本刊記者 韓木瑤

浙商銀行以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根本目標(biāo)，秉承“善本金融”的理念，強(qiáng)調(diào)金融回歸本源、確立服務(wù)功能第一性，把“善”的基因嵌入金融服務(wù)的場景中。

中央金融工作會議首次提出金融強(qiáng)國建設(shè)目標(biāo)，明確金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分?？缇辰鹑谧鳛檫M(jìn)出口、內(nèi)外需、投融資協(xié)調(diào)發(fā)展的潤滑劑，有助于推進(jìn)金融強(qiáng)國建設(shè)，助力我國產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，增強(qiáng)我國在全球產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈中的影響力，暢通國內(nèi)國際雙循環(huán)，同時也有助于加速人民幣國際化進(jìn)程，助力我國國際地位穩(wěn)步提升。

后疫情時代的全球格局重塑，外部環(huán)境的復(fù)雜多變，對中資企業(yè)“走出去”以及推進(jìn)“一帶一路”建設(shè)都造成一定影響。反映在數(shù)字上，2023年，我國外貿(mào)進(jìn)出口總值41.76萬億元，同比微增0.2%；以美元計為5.94萬億美元，同比下降5%。同時，以美國為首的發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體連續(xù)加息，后續(xù)利率走勢不明朗，銀行利率風(fēng)險和流動性管理持續(xù)承壓。

在面對挑戰(zhàn)的同時，機(jī)遇也相伴而生。一是政策層面高度重視跨境金融高質(zhì)量發(fā)展，中央金融工作會議明確指出，要加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，擴(kuò)大金融高水平開放，服務(wù)好“走出去”和“一帶一路”建設(shè)；各地政府也相繼出臺了一系列政策舉措，支持跨境金融服務(wù)提檔升級。二是人民幣國際化進(jìn)程取得積極進(jìn)展，人民幣跨境使用政策不斷優(yōu)化，基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)一步完善，人民幣跨境使用率繼續(xù)保持快速增長。三是中美貿(mào)易摩擦一定程度上推動了中國產(chǎn)業(yè)鏈的外移，中國與歐美的貿(mào)易額下滑也使得與東盟、“一帶一路”沿線經(jīng)濟(jì)體的融合持續(xù)加深，為商業(yè)銀行推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展提供了新的機(jī)遇。

近年來，跨境電商、市場采購等外貿(mào)新業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展，已成為我國外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展的重要手段。與傳統(tǒng)貿(mào)易相比，外貿(mào)新業(yè)態(tài)多元的市場主體、高頻的線上交易、差異化的業(yè)務(wù)模式，對高效便捷的金融服務(wù)有著更大的訴求。

在跨境電商領(lǐng)域，經(jīng)過多年的深耕，浙商銀行持續(xù)創(chuàng)新推出了多項(xiàng)新產(chǎn)品和新模式，比如針對跨境電商平臺或持牌的境內(nèi)外支付機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)需求。據(jù)了解，浙商銀行推出“涌金電商易”產(chǎn)品，圍繞貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下跨境本外幣款項(xiàng)支付場景，通過銀企直連對接，提供集支付結(jié)算、資金匯兌、貿(mào)易融資、監(jiān)管數(shù)據(jù)申報于一體，全流程在線處理的綜合金融服務(wù)；針對在境外亞馬遜等電商平臺開設(shè)店鋪進(jìn)行銷售的境內(nèi)跨境電商出口商戶，浙商銀行搭建跨境電商收款服務(wù)平臺，為客戶提供銷售回款的外幣收匯、結(jié)匯、本外幣提現(xiàn)、監(jiān)管數(shù)據(jù)申報等一站式綜合服務(wù)。在該服務(wù)下，浙商銀行直接對接境外電商平臺，客戶回款、結(jié)匯、提現(xiàn)均在跨境電商收款服務(wù)平臺完成，形成全流程資金閉環(huán)，使跨境電商貿(mào)易支付結(jié)算在國內(nèi)金融體系內(nèi)流轉(zhuǎn)，最大限度保障了資金安全。

在市場采購領(lǐng)域，浙商銀行與市場采購試點(diǎn)區(qū)域的市場采購聯(lián)網(wǎng)信息平臺直連對接，通過信息互聯(lián)互通完成業(yè)務(wù)背景審核，為從事市場采購的商戶提供在線收匯及自助結(jié)匯服務(wù)，提升業(yè)務(wù)辦理效率。特別是圍繞義烏地區(qū)從事市場采購的個體工商戶，浙商銀行在業(yè)內(nèi)創(chuàng)新推出了市場采購全“心”服務(wù)系列產(chǎn)品，包含安心匯、隨心結(jié)、放心鎖三項(xiàng)特色服務(wù)，涵蓋市場采購業(yè)務(wù)下收匯及結(jié)匯等在內(nèi)的各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)與流程，提高客戶資金使用效率，滿足客戶多樣化、個性化的交易需求，進(jìn)一步幫助客戶做好匯率風(fēng)險管理。

數(shù)字金融是中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出的“加快建設(shè)金融強(qiáng)國”目標(biāo)對應(yīng)五篇大文章中的重點(diǎn)，也是金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的必經(jīng)之路。人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)的加速創(chuàng)新，深刻改變了金融服務(wù)的傳遞方式和運(yùn)營模式。原來客戶經(jīng)理與客戶“點(diǎn)對點(diǎn)”的服務(wù)模式，借助數(shù)字化技術(shù)的廣泛運(yùn)用，轉(zhuǎn)變成通過數(shù)字化手段智能識別客戶需求，依托數(shù)據(jù)庫對需求類型進(jìn)行精確定位，再由客戶經(jīng)理進(jìn)行精準(zhǔn)營銷的服務(wù)模式。業(yè)務(wù)流程也從線下的紙質(zhì)化傳遞發(fā)展成線上標(biāo)準(zhǔn)化處理，從而形成業(yè)務(wù)全流程的可控、可追溯化處理意見。

浙商銀行持續(xù)深化數(shù)字化改革，強(qiáng)化技術(shù)與數(shù)據(jù)賦能，圍繞“數(shù)據(jù)應(yīng)用、場景融合、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)升級”，扎實(shí)推進(jìn)跨境金融服務(wù)創(chuàng)新，全面提升跨境金融服務(wù)質(zhì)效。

一是優(yōu)化匯率服務(wù)，提升企業(yè)匯率避險能力。針對企業(yè)在匯率避險產(chǎn)品準(zhǔn)備、決策、業(yè)務(wù)辦理、存續(xù)期管理等環(huán)節(jié)面臨的流程多、決策難、效率低、管理繁等堵點(diǎn)，浙商銀行通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新、科技賦能業(yè)務(wù)場景，打造一站式外匯交易綜合服務(wù)平臺“浙商交易寶”，具有“全線上流程、全交易時段、全業(yè)務(wù)品種、全客戶覆蓋”的產(chǎn)品優(yōu)勢，外貿(mào)企業(yè)可實(shí)時了解市場行情、獲取交易策略、自助辦理各類外匯交易業(yè)務(wù)，助力企業(yè)及時把握市場窗口，動態(tài)管理匯率風(fēng)險。為減少企業(yè)辦理外匯衍生品的保證金占用，浙商銀行結(jié)合不同業(yè)務(wù)場景，推出多種免保模式，如創(chuàng)新浙商數(shù)據(jù)保大數(shù)據(jù)授信模式，為企業(yè)提供匯率避險的主動授信支持。

二是創(chuàng)新數(shù)字產(chǎn)品，打通企業(yè)融資快車道。浙商銀行主動對接外匯局、稅務(wù)、海關(guān)等政務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)，創(chuàng)新數(shù)字金融服務(wù)模式，為中小微外貿(mào)企業(yè)打造專屬的出口數(shù)據(jù)貸、出口銀稅貸等大數(shù)據(jù)授信產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)自動審批、信用授信、免抵質(zhì)押、線上操作、隨借隨還。積極響應(yīng)外匯局牽頭搭建的跨境金融服務(wù)平臺建設(shè)，成為首家系統(tǒng)直連對接的全國性銀行，依托關(guān)單在線核驗(yàn)、出口信保在線核查等功能，高效完成貿(mào)易融資背景真實(shí)性和唯一性的審核，提升出口應(yīng)收賬款融資的業(yè)務(wù)辦理效率，優(yōu)化客戶體驗(yàn)。創(chuàng)新推出涌金出口池產(chǎn)品，統(tǒng)籌盤活企業(yè)出口應(yīng)收賬款，提供期限幣種可錯配、融資品種靈活選擇的自助式線上融資服務(wù)，累計為數(shù)千家小企業(yè)解決流動性難題。

三是統(tǒng)籌境內(nèi)外資源，助力企業(yè)全球化經(jīng)營。圍繞中資企業(yè)ODI/FDI/VIE架構(gòu)/外債等場景化需求，強(qiáng)化外部專業(yè)機(jī)構(gòu)合作，結(jié)合跨境資本項(xiàng)目業(yè)務(wù)政策咨詢、業(yè)務(wù)登記、賬戶開立、資金進(jìn)出及匯兌全流程，提供一站式綜合服務(wù)。作為全國第二家獲批資本項(xiàng)目數(shù)字化試點(diǎn)資格的股份制銀行，支持企業(yè)資本項(xiàng)目開戶、入賬、資金支用等業(yè)務(wù)全流程線上化，進(jìn)一步提升資本項(xiàng)目業(yè)務(wù)辦理效率。針對跨國集團(tuán)全球經(jīng)營過程中面臨的母子公司間“資金統(tǒng)籌難、資產(chǎn)盤活難、資源共享難”的痛點(diǎn)，推出跨境資產(chǎn)池和跨境資金池“雙池聯(lián)動”服務(wù)，依托香港分行境外聯(lián)動平臺，通過“池化”方式實(shí)現(xiàn)跨國集團(tuán)境內(nèi)外各類現(xiàn)金、資產(chǎn)、信用額度的靈活調(diào)劑，促進(jìn)集團(tuán)內(nèi)部效益最大化。

萬羊認(rèn)為，銀行是經(jīng)營風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)，需要妥善處理好“促發(fā)展”與“防風(fēng)險”的關(guān)系。隨著“一帶一路”、人民幣國際化等國家戰(zhàn)略的縱深推進(jìn)，商業(yè)銀行既要堅決貫徹國家要求，為外向型實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入更多金融活水，又要在全球經(jīng)濟(jì)下行壓力下不斷強(qiáng)化全面風(fēng)險管理，持續(xù)夯實(shí)風(fēng)險意識，堅守風(fēng)險和合規(guī)底線，有效防范“黑天鵝”和“灰犀?！?。

浙商銀行始終秉承“營銷拓展”與“風(fēng)險管控”兩手抓，運(yùn)用數(shù)字化技術(shù)，將風(fēng)險與合規(guī)意識深度嵌入到每項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，通過事前、事中、事后的全流程管控，在兼顧業(yè)務(wù)便利化與客戶體驗(yàn)的前提下，加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險管控，努力實(shí)現(xiàn)“放得開、管得住、控得牢”。

事前，嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)，從源頭控制風(fēng)險。業(yè)務(wù)開辦前，加強(qiáng)客戶盡職調(diào)查，嚴(yán)格審核貿(mào)易背景，堅持客戶準(zhǔn)入的高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)質(zhì)量，為業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營奠定良好基礎(chǔ)。

事中，加強(qiáng)金融科技運(yùn)用，提升客戶體驗(yàn)。圍繞線上與線下、前臺與后臺，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，全方位打造高效便捷的的國際業(yè)務(wù)“高速公路”。運(yùn)用各項(xiàng)便利化措施，通過全渠道、全流程覆蓋的線上服務(wù)體系，為客戶提供高效、極簡的服務(wù)體驗(yàn)。

事后，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)監(jiān)測，切實(shí)防控風(fēng)險。針對虛假貿(mào)易背景、分拆業(yè)務(wù)、跨境洗錢等重點(diǎn)風(fēng)險領(lǐng)域，建立常態(tài)化的非現(xiàn)場監(jiān)測模型，快速捕捉異常業(yè)務(wù)或風(fēng)險隱患，及時采取控制措施，并在實(shí)踐中不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)測模型，不斷提高針對性與精準(zhǔn)度。

此外，要擴(kuò)大跨境金融服務(wù)覆蓋范圍和深度，需要豐富跨境金融服務(wù)場景、提升客群合作粘性，這兩者都是浙商銀行跨境金融服務(wù)未來發(fā)展的重點(diǎn)，跨境金融業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展也建立在二者之上。

萬羊表示，保持業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，一方面需要緊跟企業(yè)走出去參與“一帶一路”建設(shè)的步伐，深入研究企業(yè)全球經(jīng)營過程中的各種細(xì)分場景，結(jié)合客戶的場景化需求，推進(jìn)產(chǎn)品模式創(chuàng)新，持續(xù)豐富完善跨境金融綜合服務(wù)，提升客戶服務(wù)體驗(yàn)，高質(zhì)量服務(wù)外資外貿(mào)實(shí)體“走出去”和“引進(jìn)來”；另一方面，需要持續(xù)完善跨境結(jié)算、匯率避險、貿(mào)易融資、跨境投融資等產(chǎn)品體系，結(jié)合企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營全流程，精準(zhǔn)服務(wù)企業(yè)不同發(fā)展階段和差異化跨境金融需求，提供全生命周期跨境金融服務(wù)，提升客戶合作粘性。

他進(jìn)一步表示，未來跨境金融發(fā)展將呈現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、多元化發(fā)展、合規(guī)化經(jīng)營的趨勢，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是對傳統(tǒng)跨境業(yè)務(wù)進(jìn)行數(shù)字化重構(gòu)的轉(zhuǎn)型手段，多元化發(fā)展是尋求通過新業(yè)態(tài)新模式持續(xù)增強(qiáng)外貿(mào)創(chuàng)新能力的發(fā)展路徑，合規(guī)化經(jīng)營是開展符合金融監(jiān)管要求的跨境金融服務(wù)的經(jīng)營理念。

據(jù)了解，近年來，浙商銀行積極踐行國家戰(zhàn)略，著力幫助解決涉外企業(yè)日常經(jīng)營中遇到的“急難愁盼”的金融問題。未來，浙商銀行將繼續(xù)依托香港分行、上海自貿(mào)區(qū)FTU分賬核算單元優(yōu)勢，運(yùn)用跨境金融數(shù)字化工具，圍繞“一帶一路”建設(shè)，探索外貿(mào)新業(yè)態(tài)合作機(jī)會，持續(xù)創(chuàng)新跨境金融服務(wù)與產(chǎn)品，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程機(jī)制，為相關(guān)企業(yè)提供集本外幣、內(nèi)外貿(mào)、離在岸于一體的高質(zhì)量跨境金融綜合服務(wù)，助推人民幣國際化，為推進(jìn)金融強(qiáng)國建設(shè)貢獻(xiàn)強(qiáng)大動能。