廣發(fā)銀行爆發(fā)了10億的虛假擔(dān)保案，農(nóng)業(yè)銀行爆發(fā)14億的“蘿卜章”案，民生銀行爆發(fā)30億的“飛天”假理財(cái)案，前幾天，被一向號(hào)稱“零不良的”浦發(fā)銀行成都分行爆發(fā)775億大案，轟動(dòng)整個(gè)金融圈。然而，事情還沒(méi)結(jié)束……郵儲(chǔ)銀行武威市分行昨天再爆驚雷，這回中央是真的怒了！
這兩年來(lái)，銀行業(yè)真不太平，時(shí)不時(shí)爆出驚天大雷。
廣發(fā)銀行爆發(fā)了10億的虛假擔(dān)保案，
農(nóng)業(yè)銀行爆發(fā)14億的“蘿卜章”案，
民生銀行爆發(fā)30億的“飛天”假理財(cái)案，
前幾天，被一向號(hào)稱“零不良的”浦發(fā)銀行成都分行爆發(fā)775億大案，轟動(dòng)整個(gè)金融圈。
事情還沒(méi)結(jié)束，郵儲(chǔ)銀行武威市分行昨天再爆驚雷：違法違規(guī)套取票據(jù)資金的案件，涉案票據(jù)票面金額79億元，非法套取挪用理財(cái)資金30億元。
涉案的銀行多達(dá)12家，包括紹興、鎮(zhèn)江、廈門、衡陽(yáng)、石家莊、廣州等地的一批農(nóng)商行、城市銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社等。
甘肅這起案件的影響力絕對(duì)不亞于成都的案件。這不僅僅因?yàn)榍楣?jié)惡劣、涉及銀行眾多，還因?yàn)?9億元的金額，占甘肅武威經(jīng)濟(jì)的比重相當(dāng)之大。
這再次令業(yè)界一片震驚，更令監(jiān)管部門感到震怒。
這一次，中央真的怒了。
銀監(jiān)會(huì)的通告說(shuō)：
這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、偽造證照合同、違法違規(guī)辦理同業(yè)理財(cái)和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、非法套取和挪用資金的重大案件，牽涉機(jī)構(gòu)眾多，情節(jié)十分惡劣，嚴(yán)重破壞了市場(chǎng)秩序。
一是內(nèi)控管理缺失。案發(fā)機(jī)構(gòu)崗位制約機(jī)制失衡，印章、合同、賬戶、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等管理混亂，大額異常交易監(jiān)測(cè)失效，為不法分子提供了可乘之機(jī)。
二是合規(guī)意識(shí)淡薄。涉及該案的相關(guān)機(jī)構(gòu)有一些員工違規(guī)參與票據(jù)中介或資金掮客的交易，個(gè)別人甚至突破法律底線，與不法分子串通作案，謀取私利。
三是嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營(yíng)。涉及該案的相關(guān)機(jī)構(gòu)肆意妄為，不具備資質(zhì)開(kāi)展非標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品投資，違規(guī)接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，違規(guī)通過(guò)簽訂顯性或隱性回購(gòu)條款、“倒打款”甚至“不見(jiàn)票”“不背書(shū)”開(kāi)展票據(jù)交易，項(xiàng)目投前調(diào)查不盡職、投后檢查不到位，喪失合規(guī)操作的底線。
對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)的處理決定是：
一是對(duì)案發(fā)機(jī)構(gòu)郵儲(chǔ)銀行武威市分行罰款9050萬(wàn)元，分別取消該行原主持工作的副行長(zhǎng)及其他3名班子成員2-5年高管任職資格，禁止文昌路支行原行長(zhǎng)終身從事銀行業(yè)工作，并依法移送司法機(jī)關(guān)；對(duì)郵儲(chǔ)銀行甘肅省分行原行長(zhǎng)、1名副行長(zhǎng)分別給予警告。
此外，對(duì)其他涉案銀行也有罰款、責(zé)任人市場(chǎng)禁入、取消高管任職資格等。整個(gè)案件罰沒(méi)金額達(dá)到了2.95億元。
這是繼1月19日繼公布“浦發(fā)銀行成都分行”775億元大案之后，銀監(jiān)會(huì)公布的又一起銀行業(yè)大案。
79億元的金額，理論上已經(jīng)占到武威全市“金融機(jī)構(gòu)本外存款余額的”十一分之一。即便是按照案件里“非法套取挪用理財(cái)資金30億元”計(jì)算，也占到了武威全市資金總量的3.3%！
由此可見(jiàn)，如果銀行出了“內(nèi)鬼”，造成的影響有多么可怕！
上周爆出了浦發(fā)銀行成都分行775億大案，成都分行居然一點(diǎn)不良都沒(méi)有。鬼信呢，這不需要啥嚴(yán)密內(nèi)控機(jī)制?，F(xiàn)在銀行業(yè)一些機(jī)構(gòu)已經(jīng)瘋狂到喪失常識(shí)的階段了。
當(dāng)銀行混亂如此的時(shí)候，我們普通老百姓存在銀行里的錢，還有什么安全可言？
什么是可怕，這就是可怕。什么是灰犀牛，這就是灰犀牛。
對(duì)于金融業(yè)的亂象，中央早有察覺(jué)。
1月26日，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)在同一天相繼發(fā)聲，再度釋放監(jiān)管從嚴(yán)信號(hào)。
先看看銀監(jiān)會(huì)吧：
1月26日晚間，銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布了全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議情況，提出：2018年，要繼續(xù)打好防控金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。
具體來(lái)說(shuō)有以下舉措：
1.著力降低企業(yè)負(fù)債率，推動(dòng)企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和兼并重組，嚴(yán)格控制對(duì)高負(fù)債率企業(yè)融資，建立聯(lián)合授信和債權(quán)人委員會(huì)兩項(xiàng)機(jī)制，加快不良貸款處置速度。
2.努力抑制居民杠桿率，重點(diǎn)是控制居民杠桿率的過(guò)快增長(zhǎng)，打擊挪用消費(fèi)貸款、違規(guī)透支信用卡等行為，嚴(yán)控個(gè)人貸款違規(guī)流入股市和房市。
3.繼續(xù)壓縮同業(yè)投資，將特定目的載體投資作為監(jiān)管檢查重點(diǎn)，對(duì)委外機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理。
4.嚴(yán)格規(guī)范交叉金融產(chǎn)品，推動(dòng)銀行及早開(kāi)始理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，逐步壓縮銀信類通道業(yè)務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行新近發(fā)布的委托貸款管理辦法。
5.大力整治違法違規(guī)業(yè)務(wù)，進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象。
6.嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)，做好非法集資案件處置協(xié)調(diào)，推動(dòng)盡快出臺(tái)處置非法集資條例。
7.清理規(guī)范金融控股集團(tuán)，推動(dòng)加快出臺(tái)金融控股公司監(jiān)管辦法。
8.有序處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，實(shí)行名單制管理，制定并有效實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)壓降規(guī)劃和應(yīng)急預(yù)案，多管齊下有效化解個(gè)案風(fēng)險(xiǎn)。
9.繼續(xù)遏制房地產(chǎn)泡沫化，嚴(yán)肅查處各類違規(guī)房地產(chǎn)融資行為。
10.主動(dòng)配合地方政府整頓隱性債務(wù)。
再看看證監(jiān)會(huì)吧：
同一天，證監(jiān)會(huì)舉行了新聞發(fā)布會(huì)，再度強(qiáng)調(diào)監(jiān)管從嚴(yán)。具體來(lái)說(shuō)有以下內(nèi)容：
對(duì)9家券商和基金公司采取措施，對(duì)5宗案件做出行政處罰，并嚴(yán)厲處罰編造傳播虛假信息行為。
嚴(yán)格IPO審核。1月26日上會(huì)的6家企業(yè)中，僅1家順利過(guò)會(huì)，4家被否，1家取消審核。
強(qiáng)調(diào)：2018年將堅(jiān)持依法全面從嚴(yán)監(jiān)管，打好防控金融風(fēng)險(xiǎn)的攻堅(jiān)戰(zhàn)，堅(jiān)決打擊證券期貨違法違規(guī)行為，保護(hù)投資者合法權(quán)益，確保證券期貨監(jiān)管目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。
最后看看保監(jiān)會(huì)：
同樣也是在26日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布消息稱，對(duì)《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》進(jìn)行了修訂。
修訂內(nèi)容主要包括：
進(jìn)一步規(guī)范投資管理人受托管理保險(xiǎn)資金的行為；
禁止受托資金轉(zhuǎn)委托和提供通道服務(wù)等行為，切實(shí)加強(qiáng)去嵌套、去杠桿和去通道工作；
強(qiáng)化境外投資監(jiān)管，明確保險(xiǎn)資金從事境外投資應(yīng)符合保監(jiān)會(huì)、人民銀行和國(guó)家外管局的相關(guān)規(guī)定等。
也就是說(shuō)，這次修訂的重點(diǎn)也是加強(qiáng)管理，健全保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制，明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和相關(guān)當(dāng)事人的違規(guī)責(zé)任追究。
金融圈最重要的三大巨頭同時(shí)發(fā)聲，可以窺見(jiàn)，中央對(duì)于防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，有多堅(jiān)決！
狂奔的烈馬，終于套上了韁繩！
這些年來(lái)，銀監(jiān)會(huì)東奔西跑，三令五申，不停的罰，不停的警示，不停的勸導(dǎo)，累死累活。
但無(wú)奈這些銀行業(yè)的熊孩子們總是好了傷疤忘了疼，一個(gè)錯(cuò)誤接著一個(gè)的犯，一個(gè)坑接著一個(gè)的挖，搞得監(jiān)管部門焦頭爛額，卻始終難以根除銀行業(yè)的頑疾。
這一次，中央要?jiǎng)诱娓窳恕?/p>
19大提出，今后3年要打贏“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”，其中“防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)”里“金融風(fēng)險(xiǎn)”高舉榜首；在“金融風(fēng)險(xiǎn)”里，“抓內(nèi)鬼”、“打擊違法違規(guī)金融活動(dòng)”是重中之重。
監(jiān)管層通過(guò)數(shù)次的天價(jià)處罰，一方面是調(diào)整資金的流向，更重要的則是打擊跨領(lǐng)域的金融違規(guī)，為整個(gè)金融體系設(shè)立防火墻，避免爆發(fā)跨領(lǐng)域的金融風(fēng)險(xiǎn)。
一場(chǎng)金融業(yè)、銀行業(yè)的整頓風(fēng)暴正在展開(kāi)，未來(lái)將有更多的大案要案暴露出來(lái)！
這是退潮的時(shí)刻，誰(shuí)在裸泳、誰(shuí)在掩蓋壞賬，將逐步暴露在陽(yáng)光下！
記住一句話：出來(lái)混，總是要還的！
