德勤2018年2月8日發(fā)布《2018年金融服務(wù)監(jiān)管展望》報(bào)告，稱《巴塞爾協(xié)議III》完成修訂后，亞太地區(qū)監(jiān)管議程將重點(diǎn)著眼于未來。報(bào)告稱，創(chuàng)新、數(shù)據(jù)管理、數(shù)字化變革以及網(wǎng)絡(luò)復(fù)原能力亦是亞太地區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注的問題。未來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對氣候變化和人口老齡化相關(guān)機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注將逐漸增加。敬請閱讀。

來源/德勤、金融讀書會(huì)

1.應(yīng)對差異和不確定性

全球范圍內(nèi)，多個(gè)國家不斷出現(xiàn)“政策疲勞”以及摒棄全球統(tǒng)一政策制定方式的政治趨勢，這導(dǎo)致人們對全球認(rèn)可的金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的未來發(fā)展提出了質(zhì)疑。盡管不確定因素仍將存在，我們預(yù)測監(jiān)管整合的步伐將會(huì)放緩，不會(huì)出現(xiàn)全面的逆轉(zhuǎn)；金融監(jiān)管將以監(jiān)管為重，而非新規(guī)章的制定。

2.管理實(shí)施的漫長道路

雖然全球監(jiān)管改革的大部分重要內(nèi)容已經(jīng)敲定，并且新國際規(guī)章的制定可能會(huì)放緩，但亞太地區(qū)企業(yè)的監(jiān)管實(shí)施工作仍有很長一段路要走?；謴?fù)與處置規(guī)劃、國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則第9號以及近期針對《巴塞爾協(xié)議III》框架的修訂等方面的挑戰(zhàn)將尤為艱巨。

3.了解國外監(jiān)管的延伸度

即使全球標(biāo)準(zhǔn)制定和監(jiān)管協(xié)調(diào)進(jìn)程放緩，鑒于金融體系的國際一體化性質(zhì)，重要經(jīng)濟(jì)體制定的規(guī)則亦會(huì)產(chǎn)生超越國界的影響。例如，亞太地區(qū)許多企業(yè)一直在努力了解《歐盟金融工具市場法規(guī)》（MiFID II）將如何適用于自身。

4.加強(qiáng)個(gè)體問責(zé)

亞太地區(qū)采取了一些重要的措施，以加強(qiáng)個(gè)體問責(zé)。這些措施需要融入到企業(yè)治理框架之中。增強(qiáng)個(gè)體問責(zé)和行為責(zé)任（特別針對高管人員）是全球趨勢的一部分。

5.日益重視行業(yè)規(guī)范和專業(yè)水平

金融服務(wù)業(yè)內(nèi)部文化的改革一直是亞太地區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)工作，將在2018年持續(xù)推進(jìn)。除監(jiān)管措施之外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還鼓勵(lì)采取“公開譴責(zé)”等“軟法”形式，以促進(jìn)行業(yè)“自愿”遵守行業(yè)規(guī)范，推動(dòng)行業(yè)專業(yè)水平的提升。

6.建立客戶化業(yè)務(wù)

許多監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為，將客戶成果放在首位是改善金融服務(wù)行業(yè)企業(yè)文化和行為的核心所在。從客戶需求出發(fā)，為其提供適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品和服務(wù)成為關(guān)注的焦點(diǎn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)亦開始要求企業(yè)在提高金融素養(yǎng)方面發(fā)揮作用。與此同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍保持警醒，不斷加強(qiáng)反洗錢、反恐融資和客戶盡職調(diào)查方面的監(jiān)管力度。

7.了解您的數(shù)據(jù)

在2018年，了解您的數(shù)據(jù)將與了解您的客戶同等重要。監(jiān)管機(jī)構(gòu)將繼續(xù)推動(dòng)金融服務(wù)行業(yè)提升風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)能力，希望行業(yè)在數(shù)據(jù)方面更加開放和透明。與此同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷向企業(yè)施壓，要求企業(yè)制定并實(shí)施強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)保護(hù)和隱私方案。

8.應(yīng)對科技金融的影響

利用金融服務(wù)創(chuàng)新所帶來的機(jī)遇并管理相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)一直是最近幾年監(jiān)管的重點(diǎn)之一。這一重點(diǎn)在2018年不會(huì)改變。監(jiān)管討論的焦點(diǎn)正轉(zhuǎn)向科技金融技術(shù)和金融服務(wù)電商巨頭（“科技金融公司”）的影響力。何時(shí)將科技金融納入監(jiān)管職權(quán)范圍、了解并管理審慎風(fēng)險(xiǎn)和消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)以及防止市場濫用等方面將成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)研究和關(guān)注的問題。

9.構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)恢復(fù)體系

監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融體系網(wǎng)絡(luò)危機(jī)事件處理能力表示擔(dān)憂。2018年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將持續(xù)重點(diǎn)關(guān)注各企業(yè)內(nèi)部的網(wǎng)絡(luò)恢復(fù)能力，但將更為側(cè)重金融體系整體的恢復(fù)能力。

10.評估人口老齡化和氣候變化的影響

監(jiān)管機(jī)構(gòu)的注意力已轉(zhuǎn)向兩個(gè)日漸迫近的發(fā)展趨勢：人口老齡化和氣候變化。起初，這似乎并不是金融服務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)通常需要應(yīng)對的問題。然而，隨著金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在人口老齡化和氣候變化的影響下不斷面臨風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇，2018年及之后，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在監(jiān)管方法和工作計(jì)劃中對這些問題的考慮將逐漸增多。

德勤監(jiān)管策略中心全球及亞太地區(qū)負(fù)責(zé)人Kevin Nixon表示：“在經(jīng)過了長達(dá)十年時(shí)間密集的后危機(jī)規(guī)則制定過程以后，全球范圍內(nèi)早已滋生出一種‘政策疲勞’情緒?！栋腿麪枀f(xié)議III》改革內(nèi)容最終達(dá)成一致的困難重重以及國際性監(jiān)管機(jī)制本地實(shí)施時(shí)間軸的不斷推后便充分說明了這一點(diǎn)。但是，貫徹實(shí)施的道路仍然十分漫長，企業(yè)未來將要承受更高強(qiáng)度監(jiān)管措施所帶來的壓力。此外，金融服務(wù)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)不斷演變，將導(dǎo)致監(jiān)管關(guān)注重點(diǎn)的轉(zhuǎn)移和變化。這在監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對企業(yè)行為、變革及創(chuàng)新方面高強(qiáng)度的監(jiān)管活動(dòng)中將尤為明顯?！保ㄍ辏?/p>

文章來源：德勤《2018年金融服務(wù)監(jiān)管展望》