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某幾個(gè)大行收深圳銀監(jiān)罰單,票據(jù)+不良成高危區(qū)域

票友—票據(jù)圈兒那些事 2018-02-28 13:32:23

票友君 票友—票據(jù)圈兒那些事(ID:PIAOYOU_Bill)


2.26日,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公開披露了深圳銀監(jiān)局的11道罰單情況,涉及眾多大行及AMC,其中票據(jù)及隱藏不良成高危業(yè)務(wù)!


票據(jù)違規(guī):虛假貿(mào)易背景還是主角,工行也被罰


工行票據(jù)也違規(guī)

深圳銀監(jiān)2018第六號(hào)處罰決定顯示,工行深圳分行為房地產(chǎn)企業(yè)辦理融資,且辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀票業(yè)務(wù),被罰款80萬(wàn)!,且沒收違法所得8萬(wàn)元!


工行作為票據(jù)行業(yè)的最領(lǐng)軍型機(jī)構(gòu),也因票據(jù)違規(guī),讓人不禁思考:是管的太嚴(yán)了?還是本身做得太松了...

深圳的違規(guī)更直接

深圳農(nóng)商直接是辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀票業(yè)務(wù),且貸款資金回流到借款人作為銀票的保證金!這是銀監(jiān)會(huì)明令禁止的!


先貸款,再用來(lái)開票,企業(yè)能用到的錢還是貸款的那部分,但是付出的成本是雙倍的:1)貸款利率,2)票據(jù)貼現(xiàn)時(shí)的利率成本!


對(duì)于銀行而言,授信用了,風(fēng)險(xiǎn)還是那些,但貸款額度有了,存款也有了,還收到貸款利息+開票手續(xù)費(fèi)!多數(shù)銀行一直喜歡這么做!嗜血!

浙商銀行:票據(jù)違規(guī)

浙商銀行票據(jù)也違規(guī),還是辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀票業(yè)務(wù)。

掩蓋不良,違規(guī)轉(zhuǎn)讓,也是高危區(qū)域


中信銀行:自營(yíng)投自己的不良資產(chǎn)收益權(quán)

金融租賃:非潔凈出表!

關(guān)于不良出表主要模式:

模式一:賣出回購(gòu)模式

模式二:銀銀互持模式

模式三:分級(jí)持有模式

模式四:賣斷反委托模式

模式五:賣斷反委托模式升級(jí)版


監(jiān)管對(duì)不良的要求:


2009年發(fā)布《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2009]113號(hào)),規(guī)定“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓時(shí),應(yīng)嚴(yán)格遵守資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓真實(shí)性原則。轉(zhuǎn)出方將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等完全轉(zhuǎn)移給轉(zhuǎn)入方后,方可將信貸資產(chǎn)移出資產(chǎn)負(fù)債表”、“禁止資產(chǎn)的非真實(shí)轉(zhuǎn)移,在進(jìn)行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓時(shí),轉(zhuǎn)出方自身不得安排任何顯性或隱性的回購(gòu)條件;禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓雙方采取簽訂回購(gòu)協(xié)議、即期買斷加遠(yuǎn)期回購(gòu)協(xié)議等方式規(guī)避監(jiān)管”。


之后又于2010年發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2010]102號(hào)),該通知進(jìn)一步重申上述觀點(diǎn),規(guī)定“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守真實(shí)性原則,禁止資產(chǎn)的非真實(shí)轉(zhuǎn)移。轉(zhuǎn)出方不得安排任何顯性或隱性的回購(gòu)條款;轉(zhuǎn)讓雙方不得采取簽訂回購(gòu)協(xié)議、即期買斷加遠(yuǎn)期回購(gòu)等方式規(guī)避監(jiān)管”。


2016年3月,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)[2016]56號(hào)),對(duì)不良資產(chǎn)受讓方資產(chǎn)管理公司作出了同樣的要求,規(guī)定“資產(chǎn)公司收購(gòu)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)要嚴(yán)格遵守真實(shí)性、潔凈性和整體性原則,通過評(píng)估或估值程序進(jìn)行市場(chǎng)公允定價(jià),實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)、完全轉(zhuǎn)移。不得與轉(zhuǎn)讓方在轉(zhuǎn)讓合同等正式法律文件之外簽訂或達(dá)成影響資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)真實(shí)完全轉(zhuǎn)移的改變交易結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體及相關(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)移過程等的協(xié)議或約定,不得設(shè)置任何顯性或隱性的回購(gòu)條款”。


其他違規(guī):同業(yè)擔(dān)保問題+


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