作者：湯志賢 中國工商銀行首爾分行貿(mào)易融資部主管，央行觀察專欄作家，原文刊發(fā)于《中國金融》雜志

這是屬于中國銀行業(yè)的一年，至少從英國《銀行家》雜志發(fā)布的“2017年全球1000家大銀行榜單”來看是這樣的。

這家在全球享有盛譽的金融雜志每年推出的這份榜單是目前世界上最權(quán)威、最具公信力的銀行業(yè)排名榜之一。以至于入榜的銀行總是有意無意間將自己最高的那次排名情況在官方網(wǎng)頁的醒目位置加以詳細介紹。

2017年，《銀行家》雜志公布的這份榜單中，有126家來自中國大陸的銀行，較2016年增加了7家。這是中國銀行業(yè)史上上榜銀行最多的一次！

不止是總上榜數(shù)量，來自中國的大銀行表現(xiàn)亦十分亮眼，有10家銀行躋身全球前30大銀行，同樣是中國銀行業(yè)有史以來第一次！

似乎沒有太多驚奇。畢竟，在過去的幾年，中資銀行保持了一貫的進取姿態(tài)。以中國工商銀行為例，在過去十年一直位居前十，并且已經(jīng)連續(xù)五年位列榜首。過去的十年里，其他主要中資大行也在排行榜中站穩(wěn)了腳跟。

榜單前十名

時光上溯，環(huán)球銀行業(yè)的版圖不是這樣的。

在銀行家雜志開始發(fā)布世界銀行業(yè)排行榜的前二十年（1970-1989年），鮮有中國的銀行入榜。直到1990年，中國銀行進入20強。1996-1997年度《銀行家》雜志發(fā)布的世界1000家最大銀行中，僅有6家中資銀行進入榜單，排名最高的中國銀行也無緣前十。

2017年的世界銀行排行榜，對于中國銀行業(yè)而言，可能是歷史的最高點，興許此后不會再有如此盛事；也可能是一個新的起點，興許中國的銀行，尤其是中小銀行，會繼續(xù)沖擊該榜單并“榜上題名”（2017年新入圍的7家中資銀行均為中小銀行，其中3家銀行是第一次進入排行榜）。

無論未來幾何，有一點卻是無疑的：榜上銀行之間的競爭、榜下銀行之間的競爭、榜上和榜下銀行的競爭永遠不會停歇。如果將這種競爭比作是一場賽跑，那這將是一項長跑賽事，一場沒有終點的賽跑。這場賽跑的殘酷之處在于：新進榜的銀行，必以出現(xiàn)另一落榜者為前提條件。在這里，“齊榮辱，共進退”是沒有市場的。

從歷史數(shù)據(jù)看，在1995年-2017年期間，共計有50家銀行曾經(jīng)出現(xiàn)在全球排行榜的前20名，其中中國大陸有五家銀行先后進入20強。

往前追溯，世界銀行排名的起伏遠比這要大，過去100年，僅有3家銀行一直屹立于世界前20大銀行名單，分別是德意志銀行、花旗銀行、巴克萊銀行。

滄海桑田，更迭變化是國際銀行業(yè)排行榜唯一不變的主題。弱肉強食、不進則退是排行榜最真實的寫照。一家不進取、不發(fā)展、沒有危機意識的銀行會被趕超、被淘汰。這不以具體某一家銀行自身戰(zhàn)略或主管意愿為轉(zhuǎn)移。自身不夠強大、競爭力下降，就會被排擠出、被兼并、甚至破產(chǎn)。

1863年成立的里昂信貸銀行，20世紀初即登上全球前20大銀行的序列，其與法國巴黎國民銀行、法國興業(yè)銀行并列為法國三大銀行。1946年，該銀行根據(jù)國家法令被國有化。到了20世紀90年代，里昂信貸銀行曾發(fā)展至歐洲最大的銀行，也差不多是在同一時期前后，里昂銀行偏離了穩(wěn)健經(jīng)營的航線，進行了一系列的高風(fēng)險業(yè)務(wù)導(dǎo)致巨虧，最終在2002年被法國農(nóng)業(yè)信貸銀行并購，旗下業(yè)務(wù)也被分拆。

1920年代的法國里昂信貸銀行

2017年，有三家中資銀行第一次進入世界銀行1000強，分別是廣東南粵銀行、丹東銀行、承德銀行。這種成績一方面和三家銀行自身實力密不可分；另一方面，之前榜單中的銀行由于經(jīng)營不善或被兼并也是重要原因。同年，《銀行家》雜志官方網(wǎng)站就統(tǒng)計了全球15家銀行的并購案例。

已經(jīng)擠進世界排行榜的中資銀行，應(yīng)該清醒意識到，唯有保持長久的競爭力，才能在榜中立足；唯有不斷壯大，才能保證基業(yè)長青。

一家銀行要保持長盛不衰的競爭力，是一個非常大的課題。作者通過研究全球銀行業(yè)變遷，認為一家銀行要立于世界銀行之林，打造百年老店，至少應(yīng)該在下面三個方面著力。

第一、重視人才。這是任何一家銀行應(yīng)該放在第一位的著力點。銀行業(yè)的發(fā)展是建立在為客戶創(chuàng)造價值、提供服務(wù)的基礎(chǔ)上。無論一家銀行有多宏大的目標、多美好的愿景，最終是需要具體的員工去落實，去為客戶提供金融服務(wù)。沒有優(yōu)秀的人才、沒有具備責任意識的員工、沒有奉公守法的前、中、后臺工作人員，一家銀行不可能為企業(yè)提供卓越的服務(wù)，也不可能成為卓越的銀行。

中國銀行業(yè)從業(yè)者對“重視人才”這四個字并不陌生。每年新年開局，“重視人才培養(yǎng)”、“鍛造人才隊伍”之類的表述幾乎會出現(xiàn)在每一家銀行每一個層級的新年計劃中。銀行應(yīng)該將重視人才作為常年系統(tǒng)性建設(shè)的工程，常年加以堅持。將人才培養(yǎng)和使用放在與利潤創(chuàng)造同樣的位置，因為只有人才能為銀行創(chuàng)造價值，員工是銀行當之無愧的最核心資產(chǎn)。

這一方面，擁有兩個世紀悠久歷史的花旗銀行做出了表率。

中國的銀行業(yè)集體崛起之前，花旗銀行曾多次位列世界銀行排行榜榜首。作為一家總部在美國的銀行，花旗銀行有超過50%的收入來源于海外市場。花旗銀行的全球服務(wù)能力，在業(yè)界也是首屈一指。杰出的全球運營能力背后，是有一批優(yōu)秀的專業(yè)水平高的人才隊伍作為支撐?；ㄆ煦y行得以管理利用好100多個國家地區(qū)不同種族、不同文化背景的員工，與花旗銀行招聘、管理、培養(yǎng)、使用人才的戰(zhàn)略是密不可分的。

花旗銀行招聘應(yīng)屆學(xué)生的思路是吸引世界頂級大學(xué)的畢業(yè)生并與各地區(qū)最知名的學(xué)校建立人才實習(xí)和輸送機制?；ㄆ煦y行是世界上最早實行員工持股計劃的銀行之一，到20世紀末21世紀初，已經(jīng)有一半以上的員工持有銀行股票?；ㄆ煦y行還是世界上最早使用平衡積分卡進行考核的銀行之一，通過全面的績效管理對員工進行考核評估為員工個人職業(yè)生涯發(fā)展提供依據(jù)。在業(yè)界，其“事業(yè)留人、待遇留人、感情留人”的人才理念和實踐也頗為知名。

我們在中國市場看到的是，花旗銀行連續(xù)7年被評為“最佳外資銀行雇主”，盡管我們無法精確計算人才與利潤產(chǎn)出的關(guān)系，但我們有足夠理由相信，至少在中國市場，花旗銀行能夠吸引大量的優(yōu)秀青年為之開疆拓土而努力。

第二、重視客戶體驗。客戶是銀行的衣食父母。在銀行業(yè)競爭異常激烈的今天，以最快的速度滿足客戶的需求應(yīng)該是一家銀行持續(xù)追求的目標。這并不容易，隨著科技的發(fā)展，客戶對服務(wù)體驗的要求已經(jīng)今非昔比。20年前，個人客戶通過銀行柜面辦理匯款業(yè)務(wù)，銀行盡快、順利將資金到賬就可能滿足客戶需求。而在今天，銀行的網(wǎng)銀、手機銀行功能若操作稍有不便，客戶就隨時可能使用電子支付方式。  

生活于通訊信息技術(shù)發(fā)達的21世紀，提高客戶體驗感知，應(yīng)該將銀行服務(wù)提供和科技緊密結(jié)合起來。

2017年，巴克萊銀行世界排名第18，相對中國排名前十的四家銀行來說，似乎這并不是什么突出或值得夸耀的偉大成就。但這家銀行早在一百多年前，即已是全球最大的20家銀行之一。也就是說，在那份動蕩的排名榜單中，盡管對手換了一茬又一茬，巴克萊銀行卻從未缺席。

巴克萊銀行對致力于提高客戶體驗是有傳統(tǒng)的，它是世界上第一家擁有并使用自動取款機（ATM）的銀行，也是英國第一家發(fā)行信用卡和借記卡的銀行。2012年，巴克萊銀行率先開發(fā)投產(chǎn)了移動支付應(yīng)用程序Pingit ，改變原有的賬戶收付款支付機制，讓客戶轉(zhuǎn)賬更快捷，進而迅速獲得了數(shù)百萬個人和企業(yè)客戶。巴克萊銀行對科技的態(tài)度亦非常前沿和開放，它是銀行區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)最早的參與者，和美國的科技公司Circle、韓國的三星電子、中國的阿里巴巴都有合作。引用巴克萊抵押貸款部門負責人Steven Weston 說過的一段話“我們要引領(lǐng)數(shù)碼技術(shù)的浪潮，確保我們的服務(wù)不落后于時代”。

由此可見，巴克萊銀行能夠在327年的歷史中久經(jīng)風(fēng)雨而不倒不是偶然的。

第三、重視實體經(jīng)濟。世界上第一家近現(xiàn)代銀行是1171年成立的威尼斯銀行，彼時，威尼斯是世界貿(mào)易和金融中心。從1593年成立的意大利猶太銀行到1694年成立的英格蘭銀行，再到今天世界銀行排行榜上的銀行國別分布，大銀行無一不是在商貿(mào)發(fā)達、經(jīng)濟富庶或經(jīng)濟體量龐大的國家建立并得以發(fā)展?？梢源_定，銀行的基因里就深深鐫刻經(jīng)濟的DNA。小國無大行，沒有發(fā)達的經(jīng)濟作為支撐，一個國家的銀行業(yè)不可能有大發(fā)展，亦不可能產(chǎn)生百年大行。從經(jīng)濟學(xué)的角度看，一國的金融體系與本國的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)相契合的情況下，金融和經(jīng)濟能夠相輔相成、共同發(fā)展。這也可以從世界銀行排行榜上的銀行的分布情況得到驗證。

根據(jù)三大國際組織（世界銀行、國際貨幣基金組織、聯(lián)合國統(tǒng)計署）數(shù)據(jù)平均值統(tǒng)計，1995年到2016年之間，世界上前10大經(jīng)濟體主要為西方發(fā)達國家（僅有中國、巴西、印度后期偶爾出現(xiàn)在前十），同一時期，世界前20大銀行的幾乎全部出自世界上這10大經(jīng)濟體。再以2017年排行榜為例，世界上前20大銀行分別出自美國（6家）、中國（5家）、日本（3家）、法國（3家）、西班牙（1家）、英國（2家），均是經(jīng)濟總量龐大或者經(jīng)濟發(fā)達的國家。

全球經(jīng)濟體量版圖

翻閱所有的《銀行家》雜志全球大銀行排名和標普全球前100家銀行排名，“大行出自大國”這個規(guī)律都牢不可破。發(fā)達的母國實體經(jīng)濟是一家銀行成為世界銀行業(yè)領(lǐng)域翹楚的必要條件。一個國家的銀行業(yè)，應(yīng)該扎根實體經(jīng)濟，推動本國經(jīng)濟的發(fā)展，才能最終在母國經(jīng)濟的支持下實現(xiàn)長遠而持續(xù)的發(fā)展。

來自中國的銀行，并不缺乏可以參照學(xué)習(xí)的銀行。成立于1984年的中國工商銀行，并不是歷史最悠久的銀行，但在過去的30多年里，該行世界排名一路攀升，并在2013年開始連續(xù)數(shù)年蟬聯(lián)排行榜第一名，更有“宇宙行”之稱，成為令世界矚目的銀行。

為外界所鮮知的是，穩(wěn)健經(jīng)營和關(guān)注實體經(jīng)濟是該行堅持數(shù)年的經(jīng)營思路。正如該行董事長易會滿先生所說“中國工商銀行深耕主業(yè)、做精專業(yè)，一是以服務(wù)實體經(jīng)濟為安身立命之本，二是以堅守風(fēng)險底線為行穩(wěn)致遠之基，三是以深化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新為發(fā)展壯大之道?！?，在2013年至2017年間，該行向?qū)嶓w經(jīng)濟投放貸款總額累計超過50萬億元。

這家中國最大的商業(yè)銀行，履行社會責任的同時同事，成功引領(lǐng)了一個時代！

一家成功的銀行的成長之路是不可復(fù)制的，在這條長跑的路上，將會耗費一代又一代銀行家的心血。這場賽跑注定不會有永恒的勝利者，只會有永恒的奮斗者。