反洗錢處罰數(shù)據(jù)總結(jié)

“雙罰制”成為主要處罰方式

在2017年度的反洗錢處罰中，按處罰數(shù)計(jì)算，同時(shí)針對(duì)義務(wù)單位和相關(guān)責(zé)任人的處罰（“雙罰制”）占全部處罰的73%。有的人民銀行在公布時(shí)將針對(duì)義務(wù)單位和相關(guān)責(zé)任人的處罰放在同一條處罰記錄中，有的則分不同處罰記錄進(jìn)行列示。單純處罰單位或者個(gè)人的情況較少，分別占全部處罰的26%和1%。因此，“雙罰制”已經(jīng)成為主要處罰方式。

第四季度是處罰高峰，近一半的處罰發(fā)生在12月

從處罰的時(shí)間上看，第四季度是處罰的高峰，而12月又是全年處罰最多的月份。人民銀行在2017年度接連發(fā)文，在提升對(duì)各義務(wù)機(jī)構(gòu)在反洗錢方面工作要求的同時(shí)，也加強(qiáng)了對(duì)各義務(wù)機(jī)構(gòu)執(zhí)行情況的檢查和相關(guān)處罰。這可能標(biāo)志著人民銀行對(duì)于處罰這種管理手段使用態(tài)度上的轉(zhuǎn)變。我們預(yù)計(jì)，人民銀行在2018年度可能會(huì)保持類似的檢查強(qiáng)度和處罰力度。

銀行業(yè)是處罰重點(diǎn)，支付機(jī)構(gòu)單筆處罰金額較高

無論是按照處罰數(shù)還是處罰金額計(jì)算，銀行業(yè)都是處罰重點(diǎn)行業(yè)。值得注意的是，支付機(jī)構(gòu)的處罰數(shù)不多，但是單筆處罰的金額較高。

單位處罰中位數(shù)為200,000元，個(gè)人處罰中位數(shù)為12,000元

針對(duì)單位的處罰中，最高的單筆處罰為1,400,000元，是福州中心支行處罰一家支付機(jī)構(gòu)時(shí)開出的罰單；最低的單筆處罰為60,000元，處罰中位數(shù)為200,000元。從分布上看，以不超過40萬元的處罰為主。

針對(duì)個(gè)人的處罰中，最高的單筆處罰為250,000元，是大連市中心支行處罰一家銀行時(shí)向9名直接責(zé)任人開出的罰單；最低的單筆處罰為4,000元，處罰中位數(shù)為12,000元。從分布上看，以不超過20,000的處罰為主。

未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)是最常見的違法行為，其次是未按規(guī)定履行可疑交易報(bào)告義務(wù)和未按規(guī)定履行大額交易報(bào)告義務(wù)

在公布的單位處罰中，公布具體違法行為的處罰約占全部處罰的80%。

在公布的個(gè)人處罰中，公布具體違法行為的處罰約占全部處罰的82%。

在公布具體違法行為的處罰中，超過90%的處罰都涉及未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；近一半的處罰涉及未按規(guī)定履行可疑交易報(bào)告義務(wù)和未按規(guī)定履行大額交易報(bào)告義務(wù)；有近五分之一的處罰涉及未按規(guī)定履行交易記錄保存義務(wù)和未按規(guī)定履行客戶身份資料保存義務(wù)?！捌渌边`法行為主要包括與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。

以集團(tuán)為單位，對(duì)重點(diǎn)義務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行集中檢查

2017年度的處罰記錄體現(xiàn)了以集團(tuán)為單位，對(duì)重點(diǎn)義務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行集中檢查的傾向。收到處罰最多的一家銀行集團(tuán)共收到20條處罰，總罰金近600萬元，分別約占全部單位處罰的6.1%和7.0%。而處罰數(shù)最多的前五家義務(wù)機(jī)構(gòu)集團(tuán)共收到64條處罰，總罰金約1,600萬元，分別約占全部單位處罰的19.5%和19.6%。

收到超過一條處罰的義務(wù)機(jī)構(gòu)約占全部受到處罰義務(wù)機(jī)構(gòu)的20%，但處罰數(shù)占全部處罰的53.4%，處罰金額占全部處罰的51.7%。

我們的應(yīng)對(duì)方案

近年來監(jiān)管要求不斷提高、處罰力度不斷加強(qiáng)。為了更好應(yīng)對(duì)這些變化，各義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從提升工作現(xiàn)狀和善用科技兩個(gè)方面著力。

以監(jiān)管機(jī)構(gòu)非常重視的客戶身份識(shí)別工作為例，超過90%的處罰針對(duì)的違法行為包括“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”；在反洗錢分類評(píng)級(jí)工作中，客戶身份識(shí)別相關(guān)的分值接近20分（滿分100分）；金融賬戶涉稅信息自動(dòng)交換標(biāo)準(zhǔn)（“CRS”）也對(duì)客戶身份識(shí)別提出了相應(yīng)要求。隨著《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識(shí)別有關(guān)工作的通知》（“235號(hào)文”）的推出，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于客戶身份識(shí)別工作的要求又進(jìn)一步提升：不僅需要加強(qiáng)非自然人客戶收益所有人、特定自然人的身份識(shí)別工作，還需要關(guān)注特定業(yè)務(wù)關(guān)系中客戶的身份識(shí)別措施。

各義務(wù)機(jī)構(gòu)僅僅依靠原有的反洗錢合規(guī)體系來滿足最新監(jiān)管要求是存在難度的，需要通過增補(bǔ)反洗錢制度、完善客戶信息收集兩種途徑來實(shí)現(xiàn)。普華永道通過對(duì)各義務(wù)機(jī)構(gòu)客戶類型、反洗錢工作現(xiàn)狀進(jìn)行梳理，可以針對(duì)不同類型的客戶設(shè)計(jì)相應(yīng)的客戶身份識(shí)別方案、建立文件要求清單和問題清單，為無法識(shí)別的客戶提供相應(yīng)處置建議；同時(shí)根據(jù)需要對(duì)組織架構(gòu)進(jìn)行調(diào)整。

另一方面，隨著各義務(wù)機(jī)構(gòu)客戶規(guī)模增加、交易量上升，單純依靠人工完成客戶身份識(shí)別工作的難度加大。同時(shí)，客戶身份識(shí)別工作存在大量可以通過機(jī)器人完成的工作，比如客戶身份識(shí)別工作進(jìn)度監(jiān)控與數(shù)據(jù)報(bào)送、黑名單更新、定期掃描客戶風(fēng)險(xiǎn)要素并提示風(fēng)險(xiǎn)、非自然人客戶信息檢索等。普華永道在這些方面可以提供相應(yīng)的技術(shù)解決方案，而這些方案可以大大提升公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資源使用效率。

從整個(gè)反洗錢工作出發(fā)，針對(duì)不同監(jiān)管要求，普華永道可以為義務(wù)機(jī)構(gòu)提供整合后的合規(guī)解決方案。