作者: 陸宇航 來自: 金融時報
今年的《政府工作報告》提出，要堅持對外開放的基本國策，著力實現(xiàn)合作共贏，顯著提升開放型經(jīng)濟水平。具體到銀行業(yè)而言，《政府工作報告》提出，要有序開放銀行卡清算等市場，放寬或取消銀行外資股比限制，統(tǒng)一中外資銀行市場準入標準。
記者作為我國對外開放的重要推手，金融對外開放的擴大，要求銀行業(yè)不斷在探索中學習?！皩ν忾_放也是實體企業(yè)、金融機構、金融市場參與者在開放的環(huán)境中逐漸成長，逐漸在開放中體會自己的角色、發(fā)揮作用和體會國際競爭的過程?！痹诮衲陜蓵拇鹩浾邌栔校瑫r任央行行長周小川表示。
為“一帶一路”保駕護航
記者“到目前為止，銀監(jiān)會已和32個‘一帶一路’國家的監(jiān)管當局簽訂了監(jiān)管合作備忘錄，這為下一步中資銀行和‘一帶一路’國家銀行的合作創(chuàng)造了更好的條件，提供了更好的保障。”在3月24日召開的“中國發(fā)展高層論壇2018”上，銀保監(jiān)會黨委委員王兆星表示，作為“一帶一路”倡導的“五通”之一，資金融通是“一帶一路”建設的重要保障。而銀行業(yè)作為資金融通的助力者和踐行者，正在積極加快打造“一帶一路”的金融服務網(wǎng)絡，著力為“一帶一路”建設鋪路搭橋，保駕護航。
記者數(shù)據(jù)顯示，截至2017年年末，以國際業(yè)務見長的中行在“一帶一路”沿線共跟進境外重大項目逾500個，完成對沿線國家各類授信支持約1000億美元。
記者同時，截至去年底，已有10家中資銀行在26個“一帶一路”國家設立了68家一級分支機構。據(jù)了解，“一帶一路”倡議提出以來，中資銀行共參與了“一帶一路”建設相關項目2600多個，累計發(fā)放貸款超過2000多億美元，主要集中于交通基礎設施、能源資源和裝備制造及出口。
記者“在為‘走出去’企業(yè)和‘一帶一路’沿線客戶提供差異化、特色化服務的同時，銀行業(yè)的國際化水平也穩(wěn)步提高。” 交行金研中心首席宏觀分析師唐建偉表示，“未來，中資銀行進入海外市場的方式也將更加多元，不再局限于設立機構，通過代理行、并購等方式拓展業(yè)務也將日益興起?！?/p>
記者不過，唐建偉也指出，各國不同的政治、法律與文化環(huán)境為中資銀行的國際化發(fā)展帶來了極大的挑戰(zhàn)。“因此，在海外資本市場尋求融資時，中資銀行要注意學習國外的游戲規(guī)則，加強與海外市場的溝通，及時發(fā)布有關信息，認真履行信息披露義務。同時，銀行的國別風險管理體系應覆蓋境外授信、投資、代理行往來、設立境外機構、境外服務提供商提供外包服務等各個環(huán)節(jié)。要強化國別風險限額管理和監(jiān)測，合理認定不同擔保機構和擔保方式帶來的國別風險變化及轉移，確保國別風險準備金計提充足，并將國別風險納入本行的壓力測試?！碧平▊フf。
新興業(yè)務未來可期
記者“在積極拓展海外業(yè)務的同時，中資銀行也在不斷加強在產(chǎn)品、服務和合作模式方面的創(chuàng)新?！蓖跽仔潜硎荆霸诋a(chǎn)品方面，除提供傳統(tǒng)信貸支持外，中資銀行積極開展跨境人民幣融資業(yè)務，發(fā)行‘一帶一路’主題債券，并通過投貸聯(lián)動等方式開展‘一帶一路’項目融資；在合作模式方面，中資商業(yè)銀行與政策性銀行、中資銀行與外資同業(yè)以及參與多邊機構的合作都進行了很多有益的探索?！?/p>
記者展望未來，唐建偉認為，中資銀行的海外業(yè)務將由單純滿足中資企業(yè)“走出去”需求向服務當?shù)乜蛻艮D化。業(yè)務空間也將從四個方面逐步拓展。
記者首先是境外零售業(yè)務的加強。據(jù)銀聯(lián)官方數(shù)據(jù)顯示，截至2017年年底，銀聯(lián)卡境外發(fā)卡量已經(jīng)達到9000萬張，但和逾60億的總發(fā)卡量相比，占比很小?？梢娢磥砣杂泻艽蟮陌l(fā)展空間。
記者其次，境外理財業(yè)務仍是一片藍海。在中國居民財富增長及金融機構綜合化經(jīng)營趨勢下，中國居民財富的全球化配置將成為一種趨勢，境外理財業(yè)務不僅能夠成為中資銀行新的業(yè)務增長點，還能夠成為中資銀行參與國際銀行業(yè)競爭的戰(zhàn)略型業(yè)務。
記者再次，人民幣國際化必然伴隨著海外離岸人民幣市場的快速發(fā)展。未來離岸人民幣存貸款、人民幣債券及匯率和利率衍生品等相關離岸人民幣業(yè)務有著廣闊的發(fā)展空間。中資銀行對跨境人民幣業(yè)務愈加重視，并積極爭取離岸人民幣清算行資格，開展清算業(yè)務。
記者最后，人民幣國際化有助于促進銀行綜合服務創(chuàng)新。銀行可以將其金融產(chǎn)品由單純的結算、融資等基礎性金融業(yè)務轉到側重為企業(yè)提供“一攬子”金融服務方案?！氨热?，通過境內(nèi)外分行聯(lián)動，銀行可以幫助企業(yè)在境外人民幣市場以發(fā)債形式籌集人民幣資金，并為企業(yè)設計境外人民幣投行業(yè)務、跨境人民幣融資、跨境匯款等服務為一體的綜合金融服務方案?！?唐建偉舉例說。
強化合規(guī)意識抗風險
記者“放寬或取消外資一些股比限制，實際上體現(xiàn)了內(nèi)外資一視同仁，并不意味著放松監(jiān)管?！毙氯窝胄行虚L易綱日前在兩會記者會上回答記者提問時表示，“通過加強金融監(jiān)管，完善配套監(jiān)管機制，我們?nèi)匀豢梢杂行У胤婪逗突饨鹑陲L險，維護金融穩(wěn)定?！?/p>
記者在擴大金融對外開放的過程中，還需要有力的監(jiān)管來應對銀行業(yè)所面臨的各類風險。而對于銀行業(yè)而言，強化合規(guī)意識、完善風險管理同樣重要。
記者“中資銀行國際化進程越深入，海外金融市場波動性、海外流動性問題越值得關注。而且海外資產(chǎn)規(guī)模越大，對國內(nèi)業(yè)務的影響及傳染性也就更大。” 唐建偉提到，要把風險管理系統(tǒng)與業(yè)務范圍與機構布局同步推進，持續(xù)完善全球一體化的全面風險管理架構。遵循“業(yè)務落地在哪，法律合規(guī)在哪，風險管控到哪”的原則，提升境外業(yè)務風險管控水平，加強境內(nèi)外風險一體化管理。并加強風險條線垂直管理，建立按部門統(tǒng)籌與按條線延伸相結合、相關部門協(xié)同管理的機制，提高風險管理的獨立性、有效性和對整體風險的全面把控能力。
記者“中資銀行整體的反洗錢意識仍然較弱，和海外銀行機構的反洗錢體系差距較大。這很可能成為未來中資銀行海外經(jīng)營的重要風險點。” 唐建偉表示，要提升中資銀行境外機構合規(guī)管理水平；要準確把握境外反洗錢監(jiān)管態(tài)勢，高度重視反洗錢合規(guī)管理。
記者此外，唐建偉認為，中資銀行要學會利用科技手段加強境內(nèi)外風險管理能力?！斑m應信息化銀行建設的要求，要加強與國內(nèi)外相關專業(yè)機構的合作，進一步完善國別風險信息庫、項目招投標信息庫、企業(yè)信用風險信息庫和跨境物流信息庫，運用大數(shù)據(jù)的科技手段，加強對市場需求和風險信息識別與監(jiān)控?！碧平▊フf。
