作者 | 夏心愉

出品 | 愉見財(cái)經(jīng)（ID:fish-finance)

建行、交行、中信、平安、浦發(fā)、興業(yè)；財(cái)付通、銀聯(lián)商務(wù)、拉卡拉、通聯(lián)支付、匯付天下、嘉聯(lián)支付、盛付通、隨行付、銀盛支付、易寶支付、富友支付……這是一支正在快速擴(kuò)容的條碼支付“合規(guī)軍”隊(duì)伍。

進(jìn)入這份名單，就意味著其有關(guān)條碼支付的資金清結(jié)算在收單側(cè)，已率同業(yè)之先落實(shí)央行最新監(jiān)管要求。

4月1日，央行關(guān)于條碼支付規(guī)范正式實(shí)行；6月30日，是央行給出的“斷直連”最后期限的大考日。

根據(jù)央行《關(guān)于印發(fā)<條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）>的通知》，銀行、支付機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)涉及跨行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具備合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)處理：

- 銀行、支付機(jī)構(gòu)不得新增不同法人機(jī)構(gòu)間直連處理?xiàng)l碼支付業(yè)務(wù)；

- 存量業(yè)務(wù)應(yīng)按照央行有關(guān)規(guī)定加快遷移到合法清算機(jī)構(gòu)處理。

而此刻4月未央，據(jù)“愉見財(cái)經(jīng)”獨(dú)家獲悉，包括建行在內(nèi)的超60家銀行或支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)作為收單機(jī)構(gòu)正式接入銀聯(lián)與微信支付合作的條碼支付業(yè)務(wù)，并具備了投產(chǎn)上線條件。

同時(shí)更有多名支付行業(yè)人士表示，銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)在收單側(cè)斷直連方面各盡其力，條碼支付市場合規(guī)的進(jìn)程和效率超乎此前市場所料。

難怪在4月11日的博鰲論壇上，中國銀聯(lián)總裁時(shí)文朝的話語格外振奮人心：“預(yù)計(jì)大體到6月30日之前，要把‘?dāng)嘀边B’相關(guān)監(jiān)管政策的要求落地，在這個(gè)過程中，主流是合作?！?/p>

央行號(hào)角響，“合規(guī)軍”的隊(duì)伍還在繼續(xù)集結(jié)。

大點(diǎn)將

商業(yè)銀行中，近日完成了條碼支付對(duì)接遷移、并已接入銀聯(lián)（上線銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)聚合碼）的有交行、中信、平安、浦發(fā)、興業(yè)、光大等：

非銀支付機(jī)構(gòu)中，相關(guān)業(yè)務(wù)已經(jīng)完成了向銀聯(lián)遷移的，則包括銀聯(lián)商務(wù)、拉卡拉、通聯(lián)支付、匯付天下、嘉聯(lián)支付、盛付通、隨行付、銀盛支付、易寶支付、富友支付等：

事實(shí)上，幾家高度重視移動(dòng)支付業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營、健康發(fā)展的銀行及支付機(jī)構(gòu)，早在三個(gè)多月前就開始了與銀聯(lián)之間的溝通，開展系統(tǒng)調(diào)試、檢測、對(duì)接的通力合作。

在博鰲論壇上，時(shí)文朝也表示，銀聯(lián)正在密切地配合銀行和支付公司，從網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)、產(chǎn)品接口、規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)等各方面，與之進(jìn)行非常密切的溝通。

在收單側(cè)斷直連的過程中，另一家合法清算組織——網(wǎng)聯(lián)，也在密集傳達(dá)切量提速的要求。日前網(wǎng)聯(lián)也報(bào)新進(jìn)展：其已與建行完成條碼業(yè)務(wù)投產(chǎn)上線，雙方正式啟動(dòng)條碼業(yè)務(wù)合作。

一家年前還在合規(guī)與灰色地帶之間徘徊觀望的收單機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人告訴“愉見財(cái)經(jīng)”，他們已經(jīng)停止觀望，正在積極與銀聯(lián)接洽，希望盡快接入。

“反正監(jiān)管方向是鐵定了，連‘標(biāo)桿’微信支付都接銀聯(lián)了，我們?cè)缃油斫右捕际且?，那還不如早一點(diǎn)，還能占據(jù)個(gè)主動(dòng)?！彼寡浴?/p>

里程碑

正如上述收單機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人所言，移動(dòng)支付市場份額“雙寡頭”之一財(cái)付通（微信支付）宣布與銀聯(lián)開展條碼支付業(yè)務(wù)合作，是一支標(biāo)桿，也是條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范進(jìn)程的里程碑。

十天前，銀聯(lián)與財(cái)付通簽署合作協(xié)議，正式開展微信支付條碼支付業(yè)務(wù)合作，已完成系統(tǒng)對(duì)接、聯(lián)調(diào)測試和生產(chǎn)驗(yàn)證，各項(xiàng)準(zhǔn)備工作全面就緒。

微信支付斷了它的收單側(cè)直連，隨之而起的連鎖反應(yīng)，是這些“直連”原本連接的另一端，那些直連微信條碼支付的銀行或支付機(jī)構(gòu)，也勢(shì)必要對(duì)接入合法的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行跨法人交易。

而至于具體接入哪家清算組織，銀行和支付機(jī)構(gòu)們有選擇的主動(dòng)權(quán)：眼下，銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)，都是央行授予資質(zhì)的合法選項(xiàng)。這也是央行所樂意見到的清算行業(yè)開放、競合，以及由良性競爭帶動(dòng)的業(yè)務(wù)能力與服務(wù)質(zhì)量提升。

在此過程中，清算機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)開發(fā)、技術(shù)運(yùn)維、規(guī)則保障等，都是市場極為看重的合作要素?！疤貏e是在合規(guī)的前提下如何解決一系列難題的快速反應(yīng)能力”，一家已經(jīng)與銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)都對(duì)接了條碼支付業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)人士說，“我們非常在意，沒想到銀聯(lián)很讓市場刮目相看?！?/span>

至于總是被市場熱炒成水火不容的互聯(lián)網(wǎng)支付巨頭與清算機(jī)構(gòu)，在這一波合規(guī)的大勢(shì)之下，恐怕合作已經(jīng)遠(yuǎn)大于競爭。時(shí)文朝透露，銀聯(lián)有專門的技術(shù)組在這些大的互聯(lián)網(wǎng)公司，而大的互聯(lián)網(wǎng)公司也有專門的技術(shù)人員在銀聯(lián)。

移動(dòng)支付“雙寡頭”之中，微信支付已然行動(dòng)，備受市場關(guān)注的支付寶呢？其各下游收單銀行和支付機(jī)構(gòu)面臨的合規(guī)問題如何破解？支付寶方面向“愉見財(cái)經(jīng)”表示，他們正在學(xué)習(xí)和研究相關(guān)監(jiān)管政策。一名支付寶內(nèi)部人士則稱“很快會(huì)有消息”。

強(qiáng)監(jiān)管之下，支付將逐步回歸四方模式。一個(gè)蘿卜一個(gè)坑，各方各就各位。