導(dǎo) 語
又有兩家民營銀行行長離職的消息傳來。日前，吉林億聯(lián)銀行行長戴兵和重慶富民銀行行長閔路浩離職消息爆出。前者已得到了吉林億聯(lián)銀行證實(shí)，后者重慶富民銀行尚未作置評。在此之前，已有三位民營銀行行長履職未滿一年離職。
至此，在共17家已開業(yè)的民營銀行中，僅行長變動比例就占近三成。這對于一向以穩(wěn)定、保守著稱的銀行業(yè)來說，顯然是并不常見的。
一、高管薪酬待遇頗為可觀
據(jù)證券日報(bào)梳理，在5家民營銀行高管提出離職中，除重慶富民銀行行長閔路浩外，其余四位履職都未滿一年。
2015年9月份，原微眾銀行行長曹彤宣布因個(gè)人原因請辭微眾銀行所任職務(wù)，此時(shí)其加盟微眾銀行僅10個(gè)月。2017年10月份，中關(guān)村銀行行長王萌因個(gè)人原因辭職，距中關(guān)村銀行開業(yè)剛過3個(gè)月。2017年11月，原福建華通銀行行長鄭新林離職，距華通銀行開業(yè)只有10個(gè)月。吉林億聯(lián)銀行行長戴兵提出離職，銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，于2017年7月核準(zhǔn)戴兵任職資格，戴兵實(shí)際在吉林億聯(lián)銀行履職時(shí)間也未滿一年。閔路浩在重慶富民銀行任職時(shí)間較長，但也未超過兩年。
民營銀行高管的薪資待遇可觀。民營銀行行長大多來自于上市銀行，為了使得崗位更有競爭力，民營銀行的高管薪酬往往很有吸引力。例如安徽新安銀行招聘的行長、副行長級別待遇，給出的薪酬達(dá)到了400萬元到500萬元。根據(jù)其公開招聘信息顯示，行長崗位含固定部分和績效部分年薪達(dá)到了400萬元至500萬元。計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人、審計(jì)部負(fù)責(zé)人及風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人崗位含固定部分和績效部分年薪為100萬元至150萬元。
某股份制商業(yè)銀行人士表示，民營銀行挖人一般是原崗位薪酬的1.5倍至2倍，比較有誘惑力，但是大銀行的平臺還是很有優(yōu)勢，比民營銀行要穩(wěn)定，第一批民營銀行成立時(shí)好多銀行員工跳槽，現(xiàn)在大家也比較理智了。
如何看待高管閃電離職現(xiàn)象？一邊是各家民營銀行相繼開業(yè)，一邊又是多位民營銀行高管先后離職。
對此，已離職民營銀行行長身邊人士表示，離職的一個(gè)原因是發(fā)現(xiàn)工作環(huán)境、工作方向都與計(jì)劃有一定出入，比如在原銀行擅長的是渠道，到新的銀行很多業(yè)務(wù)受到限制，做不了，難以達(dá)到既定預(yù)期。
中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼認(rèn)為，民營銀行中，許多銀行高管出現(xiàn)了“水土不服”，其中一個(gè)重要的原因是高管與股東之間在銀行發(fā)展方向、業(yè)務(wù)重點(diǎn)等方面出現(xiàn)了分歧，資本的話語權(quán)更大，而銀行業(yè)應(yīng)該形成健全的職業(yè)經(jīng)理人市場。
民營銀行籌建輔導(dǎo)咨詢機(jī)構(gòu)——中商產(chǎn)業(yè)研究院董事長楊云提出，最主要的原因是民營銀行發(fā)展遇到了經(jīng)營瓶頸?！皬拇婵疃丝?，第一點(diǎn)是民營銀行給公眾的信用感低；第二點(diǎn)是‘一行一店’模式不可能有大規(guī)模網(wǎng)點(diǎn)，因此用戶對于在民營銀行存款是有顧慮的，銀行本身受到了這一模式的影響，從而存款來源受到限制。從貸款端來看，雖然民營銀行的風(fēng)控比傳統(tǒng)的商業(yè)銀行要做得好，但由于民營銀行本身資金規(guī)模小，也限制了貸款業(yè)務(wù)規(guī)模的增長。”
當(dāng)然，中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為，“要正常的去看待這個(gè)問題，不僅民營銀行是這樣，眾多的其他銀行行長離職去另外一家銀行的現(xiàn)象很常見?，F(xiàn)在市場競爭日趨激烈，對人才的爭奪本身也是市場競爭的一個(gè)體現(xiàn)?！泵駹I銀行生存環(huán)境確實(shí)挑戰(zhàn)比較大，但民營銀行也有它的優(yōu)勢，比如，決策鏈條短，沒有歷史包袱，激勵機(jī)制比較市場化，因而可以吸引到更多的優(yōu)秀人才。
二、民營銀行盈利數(shù)據(jù)向好
3月份，據(jù)銀保監(jiān)會城市銀行部主任凌敢介紹，截至2017年末，民營銀行總資產(chǎn)為3381.4億元，同比增長85.22%，其中各項(xiàng)貸款余額1444.17億元，增長76.38%。民營銀行總計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤19.67億元，是上年同期的2.09倍，資本利潤率和資產(chǎn)利潤率分別為5.06%、0.76%，同比分別提高0.3個(gè)百分點(diǎn)、0.04個(gè)百分點(diǎn)。民營銀行不良貸款率0.53%，低于商業(yè)銀行平均水平1.22個(gè)百分點(diǎn)，資本充足率24.25%。
近日，民營銀行陸續(xù)發(fā)布2017年年報(bào)或2018年一季報(bào)，數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底，微眾銀行的客戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到了3800萬，資產(chǎn)規(guī)模約700億元。網(wǎng)商銀行資產(chǎn)規(guī)模也超過了700億元，小微客戶數(shù)量為350萬。梅州客商銀行更是實(shí)現(xiàn)僅開業(yè)半年即實(shí)現(xiàn)盈利，營業(yè)收入達(dá)8000多萬元。今年一季度末，三湘銀行資產(chǎn)總額為132.21億元，較年初增長80.12%；貸款余額73.80億元，較年初增幅143.56%；存款余額57.42億元，較年初增長84.93%。
雖然民營銀行盈利情況良好，但民營銀行的批復(fù)較之前幾年有所放緩。2017年3月份，銀保監(jiān)會主席郭樹清在國新辦新聞發(fā)布會上表態(tài)，不能將民營銀行辦成少數(shù)人、或少數(shù)資本控制的銀行，變成自己的提款機(jī)。此后，民營銀行批復(fù)籌建進(jìn)程陷入停滯，2017全年年無一家民營銀行獲批籌建。
民營銀行發(fā)展報(bào)告認(rèn)為，隨著商業(yè)模式逐漸轉(zhuǎn)向電子商務(wù)和移動商務(wù)，商業(yè)銀行的服務(wù)模式必然也將加速向網(wǎng)絡(luò)金融和移動金融轉(zhuǎn)變。傳統(tǒng)銀行受制于固有的軟硬件系統(tǒng)以及僵化的體制機(jī)制，無論是技術(shù)還是思維，短期內(nèi)都難以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)及移動互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的發(fā)展要求。而民營銀行則沒有這種歷史包袱，可以從一開始便以迎合時(shí)代需求為出發(fā)點(diǎn)來設(shè)計(jì)產(chǎn)品、流程和組織架構(gòu)。特別是一些互聯(lián)網(wǎng)銀行，更是可以依托股東背景，加速搶占互聯(lián)網(wǎng)及移動端市場。
不過，與傳統(tǒng)商業(yè)銀行相比，民營銀行在應(yīng)對經(jīng)濟(jì)周期的風(fēng)險(xiǎn)管理方面經(jīng)驗(yàn)較為欠缺，同時(shí)又缺乏國家層面的信用背書，這使得其抵御周期波動的能力較弱，一旦經(jīng)濟(jì)形勢出現(xiàn)惡化，廣大儲戶對于缺乏品牌基礎(chǔ)和國家背書的民營銀行可能也會缺乏信任，將會對其經(jīng)營帶來更大挑戰(zhàn)。
文章來源：綜合自證券日報(bào)、時(shí)代周報(bào)等
