作者：王航 上海汶瀝信息技術有限公司咨詢總監(jiān)
交易銀行是商業(yè)銀行近年來重點發(fā)展的方向之一，被認為是“新時代的公司銀行業(yè)務”，然而其并非是某項業(yè)務的改良延伸或某幾項業(yè)務的簡單相加，它是銀行管理理念和對公金融產品服務供給形式的全面轉型。包括：整合銀行資源，提供一站式服務；從產品導向轉向以客戶為中心，注重用戶體驗；嵌入企業(yè)日常經營，具有強連接性。
在近幾年的發(fā)展中，整合行內資源和轉變服務導向兩方面已經初見成效，而在對外與企業(yè)端進行高效的互聯(lián)互通，并利用高效互通嵌入綜合金融服務仍進展甚微。造成這一問題是多方面的，但不乏以下幾點：
1. 國內企業(yè)，無論規(guī)模大小，更習慣于將供應鏈交易數(shù)據保存在私有系統(tǒng)內；
2. 在任何一個外部交易平臺上，交易規(guī)模都不能覆蓋企業(yè)自身全部交易量；
3. 企業(yè)端應用的系統(tǒng)和版本繁多，行內科技部從成本和效率角度很難高效支撐業(yè)務開展，特別是中小企業(yè)的數(shù)據互聯(lián)互通。
現(xiàn)有情況下，價值最優(yōu)的解決辦法是充分與金融科技公司展開合作，結合各自專業(yè)領域優(yōu)勢能力，共同服務產業(yè)鏈客戶。正如文瀝在金融科技領域的核心解決方案—供應鏈交易數(shù)據征信，就是為金融機構交易銀行業(yè)務量身定制與企業(yè)端高效互聯(lián)互通和場景嵌入式的各類服務，包括：
加速器工具高效與企業(yè)互聯(lián)互通
對于不同規(guī)模的企業(yè)，其內部信息化系統(tǒng)存在較大差異。大型核心企業(yè)系統(tǒng)規(guī)劃完善，業(yè)務流程復雜，數(shù)據覆蓋面廣，一般具有信息化部門支持系統(tǒng)運營。此類企業(yè)端的數(shù)據對接方式成熟，但系統(tǒng)內業(yè)務邏輯復雜；中小型企業(yè)多采用套裝軟件，系統(tǒng)內業(yè)務邏輯不復雜，受限于企業(yè)規(guī)模，其信息化人員一般較少，缺少外部對接能力。
加速器工具可以高效連接企業(yè)大中小型ERP/財務軟件，覆蓋目前常見的近1000種品牌和版本。在企業(yè)授權前提下，最快可以按“小時”計算時間，幫助金融機構獲取企業(yè)全量交易數(shù)據。并通過清洗、轉換以及全球領先，亞太地區(qū)唯一的的跨互聯(lián)網安全傳輸協(xié)議，為行內提供端到端的供應鏈交易數(shù)據互聯(lián)互通能力。
智能賬款工具服務企業(yè)同時提供回款保障
打通企業(yè)交易數(shù)據同時，文瀝創(chuàng)新性的為中小企業(yè)提供其自身的應收管理和在線收付款工具，幫助中小企業(yè)解決其自身應收管理和客戶信用體系，并通過交易數(shù)據與各類支付方式連通，解決中小企業(yè)現(xiàn)金管理訴求和痛點，打造中小企業(yè)高效收付款現(xiàn)金管理平臺，實現(xiàn)其內部應收、外部收付款一體化的中小企業(yè)現(xiàn)金管理解決方案，方案支持與金融機構產品合作方式服務其客戶。
1. 提升中小企業(yè)現(xiàn)金管理解決方案能力；
2. 中小企業(yè)業(yè)務數(shù)據與資金流匹配核銷關系驗證，進一步提供貿易背景真實性分析；
3. 通過收款賬戶鎖定和到賬通知等功能，實現(xiàn)中小企業(yè)回款封閉。
交易信用征信提供全方位交易信用分析
通過核心企業(yè)數(shù)據連通，中小企業(yè)數(shù)據連通，中小企業(yè)業(yè)務數(shù)據與收付款數(shù)據核銷匹配關系校驗，結合文瀝在大消費品行業(yè)供應鏈管理經驗以及模型能力，運用大數(shù)據算法和信用征信體系模型。在解決數(shù)據清洗、數(shù)據防欺詐和數(shù)據驗真后，從企業(yè)貿易背景真性和貿易自償性等維度，在貸前評估，貸中分析和貸后監(jiān)控為金融機構提供供應鏈交易征信服務。在金融機構現(xiàn)有風控體系下，為其補充供應鏈交易環(huán)節(jié)各類數(shù)據分析和模型服務，進一步增強其交易銀行業(yè)務服務能力。
以上服務可以廣泛應用于交易銀行產品，如供應鏈金融反向保理、供應鏈金融渠道融資，鏈式拉動小微信貸、結算收付和現(xiàn)金管理等服務。打通銀行結算和融資服務體系，幫助金融機構打造高效甄別和批量化服務中小微企業(yè)能力；同時回歸到本質的銀行風險控制需求，通過高效的交易數(shù)據互通來降低信息不對稱和不確定性，進一步降低風險。使交易銀行服務與產業(yè)鏈業(yè)務場景深度融合，逐步向線上化、自動化、智能化、生態(tài)化發(fā)展。
