來(lái)源:重慶魏橋金保

合格的應(yīng)收賬款是保理業(yè)務(wù)開(kāi)展的基礎(chǔ)，應(yīng)收賬款回款也是保理融資的第一還款來(lái)源。一旦基礎(chǔ)交易的買賣雙方發(fā)生商業(yè)糾紛，應(yīng)收賬款便會(huì)存在瑕疵，甚至?xí)绊懕＠砣谫Y款的回款。因此，及時(shí)處理商業(yè)糾紛對(duì)保理商而言是一個(gè)重要的內(nèi)容，同時(shí)也是對(duì)保理商專業(yè)能力的考驗(yàn)。

01.商業(yè)糾紛的定義

商業(yè)糾紛的含義非常廣泛。在保理業(yè)務(wù)中，簡(jiǎn)單地說(shuō)，商業(yè)糾紛就是買方或賣方對(duì)基礎(chǔ)合同的履約情況發(fā)生異議，從而影響應(yīng)收賬款。

常見(jiàn)的商業(yè)糾紛有：賣方?jīng)]有完全履行基礎(chǔ)貿(mào)易合同項(xiàng)下的要求，賣方交貨逾期，買方對(duì)貨物質(zhì)量提出異議，買方惡意拖欠貨款，合同條款在執(zhí)行中存在爭(zhēng)議，由于不可抗力引起的糾紛等。

引起商業(yè)糾紛的原因有很多種，常見(jiàn)的有：買賣雙方中的一方不誠(chéng)信、不履行合同，簽訂合同時(shí)內(nèi)容不明確、在執(zhí)行中產(chǎn)生爭(zhēng)議，政策的變化導(dǎo)致賣方產(chǎn)能下降、影響交貨，自然災(zāi)害等不可抗原因影響合同的執(zhí)行等。

02.商業(yè)糾紛的處理

商業(yè)糾紛的種類與發(fā)生原因有很多種，對(duì)于保理商，最關(guān)心的是商業(yè)糾紛是否影響已轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款、以及保理融資款是否能及時(shí)歸還。

1、對(duì)賣方的處理

通常情況下，保理商對(duì)買方情況的掌握程度遠(yuǎn)不及對(duì)賣方的掌控程度，所以在買賣方之間的商業(yè)糾紛發(fā)生時(shí)，保理商可以通過(guò)對(duì)賣方進(jìn)行適當(dāng)?shù)南拗埔越档蜕虡I(yè)糾紛帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

①停止向賣方新增的融資

在商業(yè)糾紛處理完之前，保理商停止向賣方新增的融資，控制風(fēng)險(xiǎn)敞口不在增加。

但是在有些情況下，保理商停止新增融資，賣方會(huì)立即發(fā)生資金鏈斷裂，危及保理商已經(jīng)發(fā)放的保理融資款。這時(shí)，如果賣方能提供其他合格的、不涉及已發(fā)生商業(yè)糾紛的應(yīng)收賬款，保理商也應(yīng)考慮新增融資。

②逐漸降低融資比例

從買方收到的付款將不再向賣方進(jìn)行轉(zhuǎn)付，暫時(shí)留存在監(jiān)管賬戶上或直接歸還保理融資款。

③要求賣方轉(zhuǎn)讓新的應(yīng)收賬款

要求賣方轉(zhuǎn)讓新的、合格的、與已發(fā)生商業(yè)糾紛無(wú)關(guān)的應(yīng)收賬款，從而降低融資比例。

④要求賣方歸還融資款

如果商業(yè)糾紛無(wú)法妥善解決、并觸及到保理合同中提前還款的條款，保理商可以要求賣方歸還部分或者全部的融資款。但是在賣方資金鏈較為緊張的情況下提前回收，可能會(huì)造成賣方資金鏈斷裂，危及保理融資款的安全。

2、督促買賣雙方協(xié)商解決

在采取對(duì)賣方的限制之前，保理商可促進(jìn)買賣雙方和平協(xié)商商業(yè)糾紛，督促兩方積極地解決商業(yè)糾紛中的相關(guān)問(wèn)題。

同時(shí)，保理商也應(yīng)對(duì)協(xié)商時(shí)間設(shè)立一個(gè)期限，例如90日、180日等。期限內(nèi)買賣雙方無(wú)協(xié)商結(jié)果，再采取其他的手段。

3、采用法律手段解決爭(zhēng)議

法律手段可選擇仲裁或是訴訟。如果選擇仲裁解決糾紛，仲裁管轄事先事后均可約定，較為簡(jiǎn)單。如果選擇訴訟，一般以基礎(chǔ)合同中約定轄地的為主，除非在保理合同中另有約定、并獲得買賣方同意的。

采用法律手段時(shí)，保理商也應(yīng)考慮投入的成本與時(shí)間。通常來(lái)說(shuō)，采用仲裁的方式效率要高得多，成本也更節(jié)省。具體采用方法應(yīng)結(jié)合實(shí)際情況而定。