本文作者丨王鵬虎

作者簡介丨現(xiàn)就職于中信銀行總行，扎根銀行業(yè)務(wù)前沿?cái)?shù)十年

來源：當(dāng)代金融（ID：dangdaijinrong）

全面深刻的挖掘和展示交易銀行的價值對于交易銀行的持續(xù)健康發(fā)展十分重要。推廣交易銀行業(yè)務(wù)，不僅需要對商業(yè)銀行內(nèi)部有價值貢獻(xiàn)，還需要能為客戶、為社會創(chuàng)造價值。

交易銀行對于客戶的價值主要體現(xiàn)在服務(wù)效率提升、服務(wù)成本下降和信貸可獲得性的提高。傳統(tǒng)方式下是客戶先在其他場景下完成交易，之后再到銀行進(jìn)行支付結(jié)算，如自有資金不足以支持交易支付，則會向銀行申請融資，但是這種融資又需要按照銀行的信貸流程經(jīng)歷漫長的過程。

但在基于互聯(lián)網(wǎng)的交易銀行服務(wù)中，會圍繞客戶的交易重構(gòu)銀行業(yè)務(wù)流程。客戶在哪里交易，銀行就在哪里服務(wù)，客戶怎樣交易，銀行就怎樣服務(wù)。

不是客戶找銀行，而是銀行的產(chǎn)品和服務(wù)主動尋找和適應(yīng)客戶，跟隨客戶的業(yè)務(wù)流程無縫平滑地對接到客戶。

交易銀行業(yè)務(wù)，作為面向客戶的交易行為和交易活動金融需求提供的金融服務(wù)，相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)是按照客戶的交易行為和交易流程進(jìn)行嵌入式設(shè)計(jì)的，需要根據(jù)客戶的交易情況提供隨需而動的賬戶和資金收付產(chǎn)品，滿足客戶交易活動后隨之產(chǎn)生的資金收付需求，以及客戶在交易結(jié)算過程中因自有資金不足或形成應(yīng)收或存貨而無法獲得足夠資金而產(chǎn)生的融資需求。

這種面向交易的嵌入式服務(wù)真正體現(xiàn)了以客戶為中心的服務(wù)理念。銀行根據(jù)客戶的交易流程設(shè)計(jì)自身的服務(wù)流程，并提供網(wǎng)銀、網(wǎng)關(guān)和銀企直聯(lián)等方式，將銀行的產(chǎn)品服務(wù)嵌入和融合到客戶的交易場景中，可以進(jìn)一步優(yōu)化客戶體驗(yàn)，提高客戶的運(yùn)營效率。

此外，通過互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和人工智能等金融科技，進(jìn)一步為客戶及其供應(yīng)鏈企業(yè)提供電子化、線上化、自動化和智能化的服務(wù)，可建立企業(yè)與銀行的直通式服務(wù)渠道，緊密連接銀行服務(wù)和企業(yè)需求，顯著提高銀行的服務(wù)效率和降低銀行的服務(wù)成本。

此外，隨著供應(yīng)鏈金融服務(wù)理念和手段的提升，銀行可以通過供應(yīng)鏈核心企業(yè)和上下游小微企業(yè)的交易數(shù)據(jù)，來開展數(shù)據(jù)融資，既能使原來難以獲得信貸的小微企業(yè)得到支持，而且可以破解傳統(tǒng)方式下因增信措施而帶來的融資成本高企的難題，有效提高小微企業(yè)信貸可獲得性和降低融資成本，從而優(yōu)化整體供應(yīng)鏈的運(yùn)營效率和競爭力。

交易銀行的另外一方面的外部價值是對整個社會的價值。交易銀行通過更先進(jìn)的業(yè)務(wù)模式和信息技術(shù)，可以降低企業(yè)乃至整個社會的交易成本，提高交易效率，更好地服務(wù)于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營，更好的服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，回歸商業(yè)銀行的根本。

交易銀行有效破解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，對于有力支持小微企業(yè)發(fā)展創(chuàng)新具有更大的社會意義。在當(dāng)今的科技創(chuàng)新大潮中，小微企業(yè)的健康發(fā)展對中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、對中國經(jīng)濟(jì)更健康的發(fā)展具有非常重要的意義，交易銀行在這方面帶來的外部價值就更加凸顯出來了。

作為最貼近實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的銀行業(yè)務(wù)，交易銀行將促使公司業(yè)務(wù)回歸銀行根本，從客戶實(shí)際需求出發(fā)，將傳統(tǒng)支付結(jié)算、貿(mào)易金融、現(xiàn)金管理等業(yè)務(wù)相融合，有力支持企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營，做強(qiáng)企業(yè)的主營業(yè)務(wù)，從而為未來的資本經(jīng)營奠定扎實(shí)基礎(chǔ)。

更重要的是，發(fā)展交易銀行，為企業(yè)提供一體化金融服務(wù)，有助于深化銀企協(xié)作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性互動，平衡金融與實(shí)體的利益格局，實(shí)現(xiàn)銀企共同發(fā)展，為社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展構(gòu)建健康有序的金融生態(tài)。