來源：央行官網(wǎng)，支付百科（ID：Paypedia）整理

今日，人行接連發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（銀辦發(fā)【2018】130號）、《關(guān)于加強(qiáng)特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管工作的通知》（銀辦發(fā)【2018】120號）、《關(guān)于進(jìn)一步做好受益所有人身份識別工作有關(guān)問題的通知》（【2018】164號）和《關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知》（銀發(fā)【2017】235號）四個反洗錢新規(guī)，要求加強(qiáng)反洗錢反恐融資工作，明確“特定非”需履行反洗錢義務(wù)。

130號文要求加強(qiáng)客戶身份識別，進(jìn)一步明確了【2017】 235號文和【2018】 164號文對于客戶身份識別的要求。此外，130號文還對跨境匯款的反洗錢工作提出了明確的要求，匯出匯款需要采集匯款人的名稱、賬號、和住所，并且金額在1萬人民幣或等值1000美元以上的跨境匯款，需要登記身份證信息。

根據(jù)235號和164號文的受益所有人識別要求，原則上要求將反洗錢調(diào)查落實(shí)在開戶環(huán)節(jié)，否則就不要開展業(yè)務(wù)。基于現(xiàn)實(shí)情況，特別是為了保證存量客戶的正常業(yè)務(wù)（也可能是加班實(shí)在是加不過來），現(xiàn)進(jìn)行調(diào)整，給予金融機(jī)構(gòu)一定的緩沖，在嚴(yán)格落實(shí)反洗錢標(biāo)準(zhǔn)前，通過限制交易數(shù)量、類型或金額，加強(qiáng)交易監(jiān)測等防范風(fēng)險。同時再次強(qiáng)調(diào)依托第三方機(jī)構(gòu)開展身份識別時，原委托機(jī)構(gòu)的第一責(zé)任。對高風(fēng)險的客戶及國家地區(qū)，做出了更為細(xì)致嚴(yán)苛的規(guī)定。涉及跨境業(yè)務(wù)的匯款業(yè)務(wù)，單筆人民幣1萬元或外幣等值1000美元以上均需留存核實(shí)。

120號文明確了“特定非”（不屬于金融機(jī)構(gòu)的特殊行業(yè)）的反洗錢義務(wù)，房地產(chǎn)開發(fā)商企業(yè)、房產(chǎn)中介、貴金屬交易商、會計(jì)事務(wù)所、律所、代理注冊公司的中介等特定非金融機(jī)構(gòu)也納入反洗錢報告機(jī)構(gòu)，需履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)，甚至連咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)都囊括在內(nèi)——人人反洗錢、各個需報告。這是對去年發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范購房融資和加強(qiáng)反洗錢工作的通知(建房[2017]215號)》等一系列反洗錢文件要求的進(jìn)一步明確。以上“特定非”需要執(zhí)行相應(yīng)的反洗錢要求，如沒有特殊要求的參照適用金融機(jī)構(gòu)的反洗錢和反恐怖融資規(guī)定。對于執(zhí)行不到位的機(jī)構(gòu)，人行和行業(yè)主管部門有權(quán)施行行政處罰。

中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢

和反恐怖融資工作的通知

為進(jìn)一步落實(shí)風(fēng)險為本方法，提高反洗錢和反恐怖融資工作有效性，防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律規(guī)定，現(xiàn)就加強(qiáng)義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、加強(qiáng)客戶身份識別管理

（一）客戶身份核實(shí)要求

義務(wù)機(jī)構(gòu)在識別客戶身份時，應(yīng)通過可靠和來源獨(dú)立的證明文件、數(shù)據(jù)信息和資料核實(shí)客戶身份，了解客戶建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系的目的及性質(zhì)，并在適當(dāng)情況下獲取相關(guān)信息。

原則上，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系或辦理規(guī)定金額以上的一次性業(yè)務(wù)之前，完成客戶及其受益所有人的身份核實(shí)工作。但在有效管理洗錢和恐怖融資風(fēng)險的情況下，為不打斷正常交易，可以在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后盡快完成身份核實(shí)。在未完成客戶身份核實(shí)工作前，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相應(yīng)的風(fēng)險管理機(jī)制和程序，對客戶要求辦理的業(yè)務(wù)實(shí)施有效的風(fēng)險管理措施，如限制交易數(shù)量、類型或金額，加強(qiáng)交易監(jiān)測等。

對于壽險和具有投資功能的財產(chǎn)險業(yè)務(wù)，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分考慮保單受益人的風(fēng)險狀況，決定是否對保單受益人開展強(qiáng)化的客戶身份識別。當(dāng)保單受益人為非自然人且具有較高風(fēng)險時，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取強(qiáng)化的客戶身份識別措施，至少在給付保險金時，通過合理手段識別和核實(shí)其受益所有人。

義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，詳細(xì)審查保存的客戶資料和業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間發(fā)生的交易,及時更新客戶身份證明文件、數(shù)據(jù)信息和資料，確保當(dāng)前進(jìn)行的交易符合義務(wù)機(jī)構(gòu)對客戶及其業(yè)務(wù)、風(fēng)險狀況、資金來源等方面的認(rèn)識。對于高風(fēng)險客戶，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提高審查的頻率和強(qiáng)度。

如果義務(wù)機(jī)構(gòu)無法進(jìn)行客戶身份識別工作，或經(jīng)評估超過本機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理能力的，不得與客戶建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系，并應(yīng)當(dāng)考慮提交可疑交易報告。

（二）依托第三方機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別的要求

義務(wù)機(jī)構(gòu)依托第三方機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別的，應(yīng)當(dāng)采取以下措施:一是確認(rèn)第三方機(jī)構(gòu)接受反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管,并按照反洗錢法律、行政法規(guī)和本通知要求，采取了客戶身份識別及交易記錄保存措施；二是立即從第三方機(jī)構(gòu)獲取客戶身份識別的必要信息；三是在需要時立即從第三方機(jī)構(gòu)獲取客戶身份證明文件和其他相關(guān)資料的復(fù)印件或影印件。義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)第三方機(jī)構(gòu)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

義務(wù)機(jī)構(gòu)依托境外第三方機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別，應(yīng)當(dāng)充分評估該機(jī)構(gòu)所在國家或地區(qū)的風(fēng)險狀況，不得依托來自高風(fēng)險國家或地區(qū)的第三方機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別。

二、加強(qiáng)洗錢或恐怖融資高風(fēng)險領(lǐng)域的管理

（一）高風(fēng)險領(lǐng)域的客戶身份識別和交易監(jiān)測要求

在洗錢和恐怖融資風(fēng)險較高的領(lǐng)域，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取與風(fēng)險相稱的客戶身份識別和交易監(jiān)測措施，包括但不限于：

1.進(jìn)一步獲取客戶及其受益所有人身份信息，適度提高客戶及其受益所有人信息的收集或更新頻率。

2.進(jìn)一步獲取業(yè)務(wù)關(guān)系目的和性質(zhì)的相關(guān)信息，深入了解客戶經(jīng)營活動狀況、財產(chǎn)或資金來源。

3.進(jìn)一步調(diào)查客戶交易及其背景情況，詢問交易目的，核實(shí)交易動機(jī)。

4.適度提高交易監(jiān)測的頻率及強(qiáng)度。

5.按照法律規(guī)定或與客戶的事先約定，對客戶的交易方式、交易規(guī)模、交易頻率等實(shí)施合理限制。

6.合理限制客戶通過非面對面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型。

7.與客戶建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系，或?yàn)榭蛻艮k理業(yè)務(wù)，需經(jīng)高級管理層批準(zhǔn)或授權(quán)。

（二）高風(fēng)險國家或地區(qū)的管控要求

義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立工作機(jī)制，及時獲取金融行動特別工作組（FATF）發(fā)布和更新的高風(fēng)險國家或地區(qū)名單。在與來自FATF名單所列的高風(fēng)險國家或地區(qū)的客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行交易時，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)采取與高風(fēng)險相匹配的強(qiáng)化身份識別、交易監(jiān)測等控制措施，發(fā)現(xiàn)可疑情形時應(yīng)當(dāng)及時提交可疑交易報告，必要時拒絕提供金融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)關(guān)系。

已經(jīng)與高風(fēng)險國家或地區(qū)的機(jī)構(gòu)建立代理行關(guān)系的，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行重新審查，必要時終止代理行關(guān)系。對于在高風(fēng)險國家或地區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提高內(nèi)部監(jiān)督檢查或?qū)徲?jì)的頻率和強(qiáng)度，確保所屬分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)嚴(yán)格履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。

義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理方式，關(guān)注其他國家或地區(qū)的反洗錢和反恐怖融資體系缺陷。

上述“合理方式”應(yīng)當(dāng)參照《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)<金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引>的通知》（銀發(fā)〔2013〕2號）中關(guān)于“地域風(fēng)險”子項(xiàng)所列的內(nèi)容。

（三）不得簡化客戶身份識別措施的情形

義務(wù)機(jī)構(gòu)懷疑客戶涉嫌洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動的，無論其交易金額大小，不得采取簡化的客戶身份識別措施，并應(yīng)采取與其風(fēng)險狀況相稱的管理措施。

三、加強(qiáng)跨境匯款業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控和管理

（一）辦理跨境匯出匯款的風(fēng)險防控和管理要求

辦理跨境匯出匯款時，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)獲取和登記匯款人姓名或名稱、賬號、住所，以及收款人的姓名或名稱、賬號。匯款人沒有在本機(jī)構(gòu)開戶的或本機(jī)構(gòu)無法登記收款人賬號的，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將唯一交易識別碼作為匯款人或收款人賬號進(jìn)行登記，確保該筆交易可跟蹤稽核。其中，唯一交易識別碼是指由字母、數(shù)字或符號組成的號碼，與用于匯款的支付清算系統(tǒng)或報文系統(tǒng)協(xié)議相一致。

對于單筆人民幣1萬元或外幣等值1000美元以上的跨境匯出匯款，義務(wù)機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的有效身份證件或其他身份證明文件的號碼，并通過核對或查看已留存的客戶有效身份證件、其他身份證明文件等措施核實(shí)匯款人信息，確保信息的準(zhǔn)確性。如懷疑客戶涉嫌洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動的，無論交易金額大小，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)核實(shí)匯款人信息。

義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將匯款人和收款人的姓名或名稱、賬號或唯一交易識別碼完整傳遞給接收匯款的機(jī)構(gòu)。

（二）義務(wù)機(jī)構(gòu)作為跨境匯款業(yè)務(wù)中間機(jī)構(gòu)的風(fēng)險防控和管理要求

義務(wù)機(jī)構(gòu)作為跨境匯款業(yè)務(wù)的中間機(jī)構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)完整傳遞匯款人和收款人的所有信息，采取合理措施識別是否缺少匯款人和收款人必要信息，并依據(jù)風(fēng)險為本的政策和程序，明確執(zhí)行、拒絕或暫停上述匯款業(yè)務(wù)的適用情形及相應(yīng)的后續(xù)處理措施。

（三）辦理跨境匯入?yún)R款的風(fēng)險防控和管理要求

辦理跨境匯入?yún)R款時，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)獲取收款人姓名或名稱、賬號或唯一交易識別碼等信息,采取實(shí)時監(jiān)測或事后監(jiān)測等合理措施，識別是否缺少匯款人或收款人必要信息，并依據(jù)風(fēng)險為本的政策和程序，明確執(zhí)行、拒絕或暫停上述跨境匯款業(yè)務(wù)的適用情形及相應(yīng)的后續(xù)處理措施。

對于單筆人民幣1萬元或外幣等值1000美元以上的跨境匯入?yún)R款，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過核對或查看已留存的客戶有效身份證件或其他身份證明文件等措施核實(shí)收款人身份，并根據(jù)風(fēng)險狀況采取相應(yīng)的其他客戶身份識別措施。

（四）其他要求

1.對于辦理上述跨境匯款業(yè)務(wù)中獲取的匯款人、收款人等相關(guān)信息，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

2.義務(wù)機(jī)構(gòu)在處理跨境匯款業(yè)務(wù)過程中,應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行聯(lián)合國安理會有關(guān)防范和打擊恐怖主義和恐怖融資的相關(guān)決議（如聯(lián)合國安理會第1267號決議和第1373號決議及其后續(xù)決議）,禁止與決議所列的個人或?qū)嶓w進(jìn)行交易，并按照規(guī)定采取限制交易、凍結(jié)等控制措施。

3.對于掌握匯款人和收款人雙方信息的義務(wù)機(jī)構(gòu),在跨境匯款業(yè)務(wù)處理過程中，應(yīng)當(dāng)審核匯款人和收款人雙方的信息, 發(fā)現(xiàn)可疑情形的，按照規(guī)定提交可疑交易報告。

4.辦理跨境匯出匯款的義務(wù)機(jī)構(gòu)，如不能遵從上述要求的，則不得為客戶辦理匯款業(yè)務(wù)。

四、加強(qiáng)預(yù)付卡代理銷售機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理

非銀行支付機(jī)構(gòu)委托銷售合作機(jī)構(gòu)代理銷售預(yù)付卡時，應(yīng)當(dāng)在委托代理協(xié)議中明確雙方的反洗錢和反恐怖融資職責(zé)，將銷售合作機(jī)構(gòu)納入自身的反洗錢和反恐怖融資體系，對銷售合作機(jī)構(gòu)遵守反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督。非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整的原則，保存銷售合作機(jī)構(gòu)的名錄，登記其姓名或名稱、有效身份證件或其他身份證明文件的種類和號碼、地址，并按照規(guī)定及時向監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)構(gòu)等部門報送。

五、加強(qiáng)交易記錄保存，及時報送可疑交易報告

義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部管理措施，更新技術(shù)手段，逐步完善相關(guān)信息系統(tǒng)，采取切實(shí)可行的管理措施，確保交易記錄和客戶身份信息完整準(zhǔn)確，便于開展資金監(jiān)測，配合反洗錢監(jiān)管和案件調(diào)查。義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立適當(dāng)?shù)氖跈?quán)機(jī)制，明確工作程序，按照規(guī)定將客戶身份信息和交易記錄迅速、便捷、準(zhǔn)確地提供給監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)構(gòu)等部門。

對于符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號發(fā)布）第十七條規(guī)定情形的可疑交易報告，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行或當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報送。

請中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部；省會（首府）城市中心支行；副省級城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)義務(wù)機(jī)構(gòu)。

中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)特定

非金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管工作的通知

為預(yù)防洗錢和恐怖融資活動，遏制洗錢犯罪和相關(guān)犯罪，加強(qiáng)特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十五條、第三十六條規(guī)定，下列機(jī)構(gòu)在開展以下各項(xiàng)業(yè)務(wù)時屬于《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》規(guī)定的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。具體包括：

（一）房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)銷售房屋、為不動產(chǎn)買賣提供服務(wù)。

（二）貴金屬交易商、貴金屬交易場所從事貴金屬現(xiàn)貨交易或?yàn)橘F金屬現(xiàn)貨交易提供服務(wù)。

（三）會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、公證機(jī)構(gòu)接受客戶委托為客戶辦理或準(zhǔn)備辦理以下業(yè)務(wù)，包括：買賣不動產(chǎn)，代管資金、證券或其他資產(chǎn)，代管銀行賬戶、證券賬戶，為成立、運(yùn)營企業(yè)籌集資金，以及代客戶買賣經(jīng)營性實(shí)體業(yè)務(wù)。

（四）公司服務(wù)提供商為客戶提供或準(zhǔn)備提供以下服務(wù)，包括：為公司的設(shè)立、經(jīng)營、管理等提供專業(yè)服務(wù)，擔(dān)任或安排他人擔(dān)任公司董事、合伙人或持有公司股票，為公司提供注冊地址、辦公地址或通訊地址等。

二、特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)貴金屬交易場所反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（銀發(fā)〔2017〕218號）、《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部人民銀行銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范購房融資和加強(qiáng)反洗錢工作的通知》（建房〔2017〕215號）、《財政部關(guān)于加強(qiáng)注冊會計(jì)師行業(yè)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》（財會〔2018〕8號）等相關(guān)文件要求（見附件），認(rèn)真履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。

三、特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)等規(guī)章制度，開展反洗錢和反恐怖融資工作。如有對特定非金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢和反恐怖融資工作更為具體或者嚴(yán)格的規(guī)范性文件，特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從其規(guī)定；如沒有更為具體或者嚴(yán)格規(guī)定的，特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)參照適用金融機(jī)構(gòu)的反洗錢和反恐怖融資規(guī)定執(zhí)行。

四、對于未按照有關(guān)規(guī)定開展反洗錢和反恐怖融資工作的特定非金融機(jī)構(gòu)，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)或特定非金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)主管部門應(yīng)依法對其采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P。有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條進(jìn)行處罰。

請中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)相關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)。

本通知自印發(fā)之日起執(zhí)行。

中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步做好受益所有人

身份識別工作有關(guān)問題的通知

為落實(shí)國務(wù)院關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見，防范違法犯罪分子利用復(fù)雜的股權(quán)、控制權(quán)等關(guān)系掩飾、隱瞞真實(shí)身份、資金性質(zhì)或者交易目的、性質(zhì)，提高受益所有人信息透明度，規(guī)范反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)（以下簡稱義務(wù)機(jī)構(gòu)）開展非自然人客戶的受益所有人身份識別工作，現(xiàn)就義務(wù)機(jī)構(gòu)執(zhí)行《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知》（銀發(fā)〔2017〕235號）有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、受益所有人身份識別工作應(yīng)當(dāng)遵循以下主要原則：

（一）勤勉盡責(zé)。義務(wù)機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)具備反洗錢有效履職所必需的合規(guī)能力、風(fēng)險意識和職業(yè)操守，按照規(guī)定做好受益所有人身份的識別、核實(shí)以及相關(guān)信息、數(shù)據(jù)或者資料的收集、登記、保存等工作，完整保存能夠證明義務(wù)機(jī)構(gòu)及其工作人員勤勉盡責(zé)的工作記錄以及有關(guān)信息、數(shù)據(jù)或者資料。

（二）風(fēng)險為本。義務(wù)機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)落實(shí)風(fēng)險為本方法，綜合分析、合理判斷非自然人客戶及其業(yè)務(wù)存在的洗錢、恐怖融資風(fēng)險，對不同風(fēng)險的非自然人客戶采取差別化的風(fēng)險控制措施，對風(fēng)險較高的非自然人客戶采取更為嚴(yán)格的強(qiáng)化措施開展受益所有人身份識別工作。

（三）實(shí)質(zhì)重于形式。義務(wù)機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)將了解并確定最終控制非自然人客戶及交易過程或者最終享有交易利益的自然人作為受益所有人身份識別工作的目標(biāo)，采取定量和定性相結(jié)合的方法，對非自然人客戶的股權(quán)、控制權(quán)結(jié)構(gòu)以及財務(wù)決策、人事任免、經(jīng)營管理等情況進(jìn)行綜合判斷。

二、義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全并有效實(shí)施受益所有人身份識別制度。

（一）將受益所有人身份識別的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，作為完整有效的客戶身份識別制度一項(xiàng)重要內(nèi)容，并在實(shí)施過程中不斷完善。根據(jù)非自然人客戶風(fēng)險狀況和本機(jī)構(gòu)合規(guī)管理需要，可以執(zhí)行比監(jiān)管規(guī)定更為嚴(yán)格的受益所有人身份識別標(biāo)準(zhǔn)。

（二）在與非自然人客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時以及業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)開展客戶身份識別的，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時開展受益所有人身份識別工作。

在與非自然人客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，義務(wù)機(jī)構(gòu)采取持續(xù)的客戶身份識別措施或者重新識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)同時開展受益所有人身份識別工作，確保受益所有人信息完整性、準(zhǔn)確性和時效性。

（三）加強(qiáng)受益所有人身份識別工作與客戶分類管理、交易監(jiān)測分析、反洗錢名單監(jiān)控等工作的有效銜接。開展受益所有人身份識別工作發(fā)現(xiàn)股權(quán)或者控制權(quán)復(fù)雜等高風(fēng)險情形的，應(yīng)當(dāng)及時主動調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級，提高交易監(jiān)測分析的頻率和強(qiáng)度；發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑受益所有人與恐怖活動組織及恐怖活動人員名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定提交可疑交易報告。

三、義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)非自然人客戶的法律形態(tài)和實(shí)際情況，逐層深入并判定受益所有人。按照規(guī)定開展受益所有人身份識別工作的，每個非自然人客戶至少有一名受益所有人。

（一）公司：對公司實(shí)施最終控制不限于直接或間接擁有超過25%（含，下同）公司股權(quán)或者表決權(quán)，還包括其他可以對公司的決策、經(jīng)營、管理形成有效控制或者實(shí)際影響的任何形式。

1.直接或者間接擁有超過25%公司股權(quán)或者表決權(quán)的自然人是判定公司受益所有人的基本方法。需要計(jì)算間接擁有股權(quán)或者表決權(quán)的，按照股權(quán)和表決權(quán)孰高原則，將公司股權(quán)層級及各層級實(shí)際占有的股權(quán)或者表決權(quán)比例相乘求和計(jì)算。

2.如果未識別出直接或者間接擁有超過25%公司股權(quán)或者表決權(quán)的自然人，或者對滿足前述標(biāo)準(zhǔn)的自然人是否為受益所有人存疑的，應(yīng)當(dāng)考慮將通過人事、財務(wù)等方式對公司進(jìn)行控制的自然人判定為受益所有人，包括但不限于：直接或者間接決定董事會多數(shù)成員的任免；決定公司重大經(jīng)營、管理決策的制定或者執(zhí)行；決定公司的財務(wù)預(yù)算、人事任免、投融資、擔(dān)保、兼并重組；長期實(shí)際支配使用公司重大資產(chǎn)或者巨額資金等。

3.如果不存在通過人事、財務(wù)等方式對公司進(jìn)行控制的自然人的，應(yīng)當(dāng)考慮將公司的高級管理人員判定為受益所有人。對依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》等法律法規(guī)將高級管理人員判定為受益所有人存疑的，應(yīng)當(dāng)考慮將高級管理人員之外的對公司形成有效控制或者實(shí)際影響的其他自然人判定為受益所有人。

（二）合伙企業(yè)：擁有超過25%合伙權(quán)益的自然人是判定合伙企業(yè)受益所有人的基本方法。不存在擁有超過25%合伙權(quán)益的自然人的，義務(wù)機(jī)構(gòu)可以參照公司受益所有人標(biāo)準(zhǔn)判定合伙企業(yè)的受益所有人。采取上述措施仍無法判定合伙企業(yè)受益所有人的，義務(wù)機(jī)構(gòu)至少應(yīng)當(dāng)將合伙企業(yè)的普通合伙人或者合伙事務(wù)執(zhí)行人判定為受益所有人。

（三）信托：義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將對信托實(shí)施最終有效控制、最終享有信托權(quán)益的自然人判定為受益所有人，包括但不限于信托的委托人、受托人、受益人。信托的委托人、受托人、受益人為非自然人的，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)逐層深入，追溯到對信托實(shí)施最終有效控制、最終享有信托權(quán)益的自然人，并將其判定為受益所有人。設(shè)立信托時或者信托存續(xù)期間，受益人為符合一定條件的不特定自然人的，可以在受益人確定后，再將受益人判定為受益所有人。

（四）基金：擁有超過25%權(quán)益份額的自然人是判定基金受益所有人的基本方法。不存在擁有超過25%權(quán)益份額的自然人的，義務(wù)機(jī)構(gòu)可以將基金經(jīng)理或者直接操作管理基金的自然人判定為受益所有人。基金尚未完成募集，暫時無法確定權(quán)益份額的，義務(wù)機(jī)構(gòu)可以暫時將基金經(jīng)理或者直接操作管理基金的自然人判定為受益所有人；基金完成募集后，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)判定受益所有人。

（五）其他：對規(guī)定情形之外的其他類型的機(jī)構(gòu)、組織，義務(wù)機(jī)構(gòu)可以參照公司受益所有人的判定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；受益所有人身份識別工作涉及理財產(chǎn)品、定向資產(chǎn)管理計(jì)劃、集合資產(chǎn)管理計(jì)劃、專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃、資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃、員工持股計(jì)劃等未單獨(dú)列舉的情形的，義務(wù)機(jī)構(gòu)可以參照基金受益所有人判定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；無法參照執(zhí)行的，義務(wù)機(jī)構(gòu)可以將其主要負(fù)責(zé)人、主要管理人或者主要發(fā)起人等判定為受益所有人。

四、義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)洗錢和恐怖融資風(fēng)險，在受益所有人身份識別工作中分別采取強(qiáng)化、簡化或者豁免等措施，建立或者維持與本機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理能力相適應(yīng)的業(yè)務(wù)關(guān)系。

（一）受益所有人涉及外國政要的，義務(wù)機(jī)構(gòu)與非自然人客戶建立或者維持業(yè)務(wù)關(guān)系前應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層批準(zhǔn)或者授權(quán)，進(jìn)一步深入了解客戶財產(chǎn)和資金來源，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間提高交易監(jiān)測分析的頻率和強(qiáng)度。

（二）外國政要、國際組織高級管理人員等特定自然人既包括外國政要、國際組織高級管理人員，也包括其父母、配偶、子女等近親親屬，以及義務(wù)機(jī)構(gòu)知道或者應(yīng)當(dāng)知道的通過工作、生活等產(chǎn)生共同利益關(guān)系的其他自然人。

（三）非自然人客戶的股權(quán)或者控制權(quán)結(jié)構(gòu)異常復(fù)雜，存在多層嵌套、交叉持股、關(guān)聯(lián)交易、循環(huán)出資、家族控制等復(fù)雜關(guān)系的，受益所有人來自洗錢和恐怖融資高風(fēng)險國家或者地區(qū)等情形，或者受益所有人信息不完整或無法完成核實(shí)的，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合考慮成本收益、合規(guī)控制、風(fēng)險管理、國別制裁等因素，決定是否與其建立或者維持業(yè)務(wù)關(guān)系。

決定與上述非自然人客戶建立或者維持業(yè)務(wù)關(guān)系的，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取調(diào)高客戶風(fēng)險等級、加強(qiáng)資金交易監(jiān)測分析、獲取高級管理層批準(zhǔn)等嚴(yán)格的風(fēng)險管理措施。無法進(jìn)行受益所有人身份識別工作，或者經(jīng)評估超過本機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理能力的，不得與其建立或者維持業(yè)務(wù)關(guān)系，并應(yīng)當(dāng)考慮提交可疑交易報告。

（四）在洗錢與恐怖融資風(fēng)險得到有效管理的前提下，例如非自然人客戶為股權(quán)結(jié)構(gòu)或者控制權(quán)簡單的公司，為避免妨礙或者影響正常交易，義務(wù)機(jī)構(gòu)可以在與非自然人客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系后，盡快完成受益所有人身份識別工作。

（五）義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知》相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格判斷非自然人客戶是否屬于簡化或者豁免受益所有人識別的范疇。無法做出準(zhǔn)確判斷的，義務(wù)機(jī)構(gòu)不得簡化或者豁免受益所有人識別；非自然人客戶出現(xiàn)高風(fēng)險情形的，不得簡化或者豁免受益所有人識別。

五、義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極主動開展受益所有人身份識別工作，履行受益所有人識別義務(wù)。

（一）義務(wù)機(jī)構(gòu)按照規(guī)定負(fù)有客戶身份識別義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)積極開展受益所有人身份識別工作。受益所有人身份識別工作涉及不同義務(wù)機(jī)構(gòu)的，義務(wù)機(jī)構(gòu)之間應(yīng)當(dāng)就相關(guān)信息的提供、核實(shí)等提供必要協(xié)助或者做出事先約定。

（二）義務(wù)機(jī)構(gòu)可以委托符合規(guī)定的第三方機(jī)構(gòu)開展受益所有人身份識別工作，但應(yīng)當(dāng)通過書面形式確定雙方的反洗錢職責(zé)。委托符合規(guī)定的第三方開展受益所有人身份識別工作的，受益所有人身份識別的最終責(zé)任由該義務(wù)機(jī)構(gòu)承擔(dān)。

（三）發(fā)行信托、基金、理財、資產(chǎn)管理計(jì)劃等需要開立賬戶的，發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向開立賬戶的義務(wù)機(jī)構(gòu)披露受益所有人信息，開立賬戶的義務(wù)機(jī)構(gòu)可以采信發(fā)行機(jī)構(gòu)提供的受益所有人信息。發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑受益所有人信息有誤的，開立賬戶的義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自行獨(dú)立開展受益所有人身份識別工作。

六、義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分利用從可靠途徑、以可靠方式獲取的信息、數(shù)據(jù)或者資料識別和核實(shí)受益所有人信息。

（一）政府主管部門、非自然人客戶以及有關(guān)自然人依法應(yīng)當(dāng)提供、披露的法定信息、數(shù)據(jù)或者資料，是義務(wù)機(jī)構(gòu)開展受益所有人身份識別工作的重要基礎(chǔ)。上述法定信息、數(shù)據(jù)或者資料可以獨(dú)立作為識別、核實(shí)受益所有人身份的證明材料。

詢問非自然人客戶、要求非自然人客戶提供證明材料、收集權(quán)威媒體報道、委托商業(yè)機(jī)構(gòu)調(diào)查等方式只能作為識別、核實(shí)受益所有人身份的輔助手段，獲取的非法定信息、數(shù)據(jù)或者資料不得獨(dú)立作為識別、核實(shí)受益所有人身份的證明材料。

（二）義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)非自然人客戶的法律形態(tài)，確定了解、收集并妥善保存與受益所有人身份識別工作有關(guān)的信息、數(shù)據(jù)或者資料的具體范圍，并對其采取規(guī)定的保密措施。

七、義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定切實(shí)可行的工作方案，排查、清理異常賬戶、休眠賬戶、非實(shí)名賬戶等，按時完成存量客戶的受益所有人身份識別工作。存量客戶是指2017年10月20日之前建立業(yè)務(wù)關(guān)系，且截至2018年6月30日業(yè)務(wù)關(guān)系仍然正常存續(xù)的非自然人客戶。受益所有人登記查詢辦法由中國人民銀行另行制定。

八、本通知自發(fā)布之日起實(shí)施。有關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章等另有規(guī)定的，從其規(guī)定。本通知之前發(fā)布的規(guī)范性文件與本通知不一致的，以本通知為準(zhǔn)。

請中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)義務(wù)機(jī)構(gòu)。

中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶

身份識別有關(guān)工作的通知

為落實(shí)風(fēng)險為本工作方法，指導(dǎo)反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)（以下簡稱義務(wù)機(jī)構(gòu)）進(jìn)一步提高反洗錢客戶身份識別工作的有效性，現(xiàn)就加強(qiáng)反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作通知如下：

一、加強(qiáng)對非自然人客戶的身份識別

義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國證券監(jiān)督管理委員會中國保險監(jiān)督管理委員會令〔2007〕第2號發(fā)布）的規(guī)定，有效開展非自然人客戶的身份識別，提高受益所有人信息透明度，加強(qiáng)風(fēng)險評估和分類管理，防范復(fù)雜股權(quán)或者控制權(quán)結(jié)構(gòu)導(dǎo)致的洗錢和恐怖融資風(fēng)險。

（一）義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對非自然人客戶的身份識別，在建立或者維持業(yè)務(wù)關(guān)系時，采取合理措施了解非自然人客戶的業(yè)務(wù)性質(zhì)與股權(quán)或者控制權(quán)結(jié)構(gòu)，了解相關(guān)的受益所有人信息。

（二）義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際情況以及從可靠途徑、以可靠方式獲取的相關(guān)信息或者數(shù)據(jù)，識別非自然人客戶的受益所有人，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注受益所有人信息變更情況。

（三）對非自然人客戶受益所有人的追溯，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)逐層深入并最終明確為掌握控制權(quán)或者獲取收益的自然人，判定標(biāo)準(zhǔn)如下：

1.公司的受益所有人應(yīng)當(dāng)按照以下標(biāo)準(zhǔn)依次判定：直接或者間接擁有超過25%公司股權(quán)或者表決權(quán)的自然人；通過人事、財務(wù)等其他方式對公司進(jìn)行控制的自然人；公司的高級管理人員。

2.合伙企業(yè)的受益所有人是指擁有超過25%合伙權(quán)益的自然人。

3.信托的受益所有人是指信托的委托人、受托人、受益人以及其他對信托實(shí)施最終有效控制的自然人。

4.基金的受益所有人是指擁有超過25%權(quán)益份額或者其他對基金進(jìn)行控制的自然人。

對風(fēng)險較高的非自然人客戶，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取更嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)判定其受益所有人。

（四）義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)核實(shí)受益所有人信息，并可以通過詢問非自然人客戶、要求非自然人客戶提供證明材料、查詢公開信息、委托有關(guān)機(jī)構(gòu)調(diào)查等方式進(jìn)行。

（五）義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)?shù)怯浛蛻羰芤嫠腥说男彰⒌刂?、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。

（六）義務(wù)機(jī)構(gòu)在充分評估下述非自然人客戶風(fēng)險狀況基礎(chǔ)上，可以將其法定代表人或者實(shí)際控制人視同為受益所有人：

1.個體工商戶、個人獨(dú)資企業(yè)、不具備法人資格的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

2.經(jīng)營農(nóng)林漁牧產(chǎn)業(yè)的非公司制農(nóng)民專業(yè)合作組織。

對于受政府控制的企事業(yè)單位，參照上述標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

（七）義務(wù)機(jī)構(gòu)可以不識別下述非自然人客戶的受益所有人：

1.各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)、參照公務(wù)員法管理的事業(yè)單位。

2.政府間國際組織、外國政府駐華使領(lǐng)館及辦事處等機(jī)構(gòu)及組織。

（八）義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在識別受益所有人的過程中，了解、收集并妥善保存以下信息和資料：

1.非自然人客戶股權(quán)或者控制權(quán)的相關(guān)信息，主要包括：注冊證書、存續(xù)證明文件、合伙協(xié)議、信托協(xié)議、備忘錄、公司章程以及其他可以驗(yàn)證客戶身份的文件。

2.非自然人客戶股東或者董事會成員登記信息，主要包括：董事會、高級管理層和股東名單、各股東持股數(shù)量以及持股類型（包括相關(guān)的投票權(quán)類型）等。

（九）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將登記保存的受益所有人信息報送中國人民銀行征信中心運(yùn)營管理的相關(guān)信息數(shù)據(jù)庫。義務(wù)機(jī)構(gòu)可以依照相關(guān)規(guī)定查詢非自然人客戶的受益所有人信息。受益所有人信息登記、查詢、使用及保密辦法，由中國人民銀行另行制定。

二、加強(qiáng)對特定自然人客戶的身份識別

義務(wù)機(jī)構(gòu)在與客戶建立或者維持業(yè)務(wù)關(guān)系時，對下列特定自然人客戶，應(yīng)當(dāng)按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，有效開展身份識別。

（一）對于外國政要，義務(wù)機(jī)構(gòu)除采取正常的客戶身份識別措施外，還應(yīng)當(dāng)采取以下強(qiáng)化的身份識別措施：

1.建立適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理系統(tǒng)，確定客戶是否為外國政要。

2.建立（或者維持現(xiàn)有）業(yè)務(wù)關(guān)系前，獲得高級管理層的批準(zhǔn)或者授權(quán)。

3.進(jìn)一步深入了解客戶財產(chǎn)和資金來源。

4.在業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)期間提高交易監(jiān)測的頻率和強(qiáng)度。

（二）對于國際組織的高級管理人員，義務(wù)機(jī)構(gòu)為其提供服務(wù)或者辦理業(yè)務(wù)出現(xiàn)較高風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)采取本條第一項(xiàng)第2目至第4目所列強(qiáng)化的客戶身份識別措施。

（三）上述特定自然人客戶身份識別的要求，同樣適用于其特定關(guān)系人。

（四）如果非自然人客戶的受益所有人為上述特定自然人客戶，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對該非自然人客戶采取相應(yīng)的強(qiáng)化身份識別措施。

三、加強(qiáng)特定業(yè)務(wù)關(guān)系中客戶的身份識別措施

義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估結(jié)果，結(jié)合業(yè)務(wù)關(guān)系特點(diǎn)開展客戶身份識別，將客戶身份識別工作作為有效防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險的基礎(chǔ)。

（一）對于壽險和具有投資功能的財產(chǎn)險業(yè)務(wù)，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分考慮保單受益人的風(fēng)險狀況，決定是否對受益人開展強(qiáng)化的身份識別措施。受益人為非自然人客戶，義務(wù)機(jī)構(gòu)認(rèn)為其股權(quán)或者控制權(quán)較復(fù)雜且有較高風(fēng)險的，應(yīng)當(dāng)在償付相關(guān)資金前，采取合理措施了解保單受益人的股權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)，并按照風(fēng)險為本原則，強(qiáng)化對受益人的客戶身份識別。

如保單受益人或者其受益所有人為第二條所列的特定自然人，且義務(wù)機(jī)構(gòu)認(rèn)定其屬于高風(fēng)險等級的，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在償付相關(guān)資金前獲得高級管理層批準(zhǔn)，并對整個保險業(yè)務(wù)關(guān)系進(jìn)行強(qiáng)化審查。如果義務(wù)機(jī)構(gòu)無法完成上述措施，則應(yīng)當(dāng)在合理懷疑基礎(chǔ)上提交可疑交易報告。

（二）義務(wù)機(jī)構(gòu)采取有效措施仍無法進(jìn)行客戶身份識別的，或者經(jīng)過評估超過本機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理能力的，不得與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者進(jìn)行交易；已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)中止交易并考慮提交可疑交易報告，必要時可終止業(yè)務(wù)關(guān)系。

義務(wù)機(jī)構(gòu)懷疑交易與洗錢或者恐怖融資有關(guān)，但重新或者持續(xù)識別客戶身份將無法避免泄密時，可以終止身份識別措施，并提交可疑交易報告。

（三）對來自金融行動特別工作組（FATF）、亞太反洗錢組織（APG）、歐亞反洗錢和反恐怖融資組織（EAG）等國際反洗錢組織指定高風(fēng)險國家或者地區(qū)的客戶，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)其風(fēng)險狀況，采取相應(yīng)的強(qiáng)化身份識別措施。

（四）義務(wù)機(jī)構(gòu)委托境外第三方機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別的，應(yīng)當(dāng)充分評估該機(jī)構(gòu)所在國家或者地區(qū)的風(fēng)險狀況，并將其作為對客戶身份識別、風(fēng)險評估和分類管理的基礎(chǔ)。

當(dāng)義務(wù)機(jī)構(gòu)與委托的境外第三方機(jī)構(gòu)屬于同一金融集團(tuán)，且集團(tuán)層面采取的客戶身份識別等反洗錢內(nèi)部控制措施能有效降低境外國家或者地區(qū)的風(fēng)險水平，則義務(wù)機(jī)構(gòu)可以不將境外的風(fēng)險狀況納入對客戶身份識別、風(fēng)險評估和分類管理的范疇。

（五）出于反洗錢和反恐怖融資需要，集團(tuán)（公司）應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部信息共享制度和程序，明確信息安全和保密要求。集團(tuán)（公司）合規(guī)、審計(jì)和反洗錢部門可以依法要求分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)提供客戶、賬戶、交易信息及其他相關(guān)信息。

（六）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等規(guī)章制度，同時參照金融行動特別工作組、沃爾夫斯堡集團(tuán)關(guān)于代理行業(yè)務(wù)的相關(guān)要求，嚴(yán)格履行代理行業(yè)務(wù)的身份識別義務(wù)。

四、其他事項(xiàng)

（一）義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步完善客戶身份識別的內(nèi)部控制制度和操作規(guī)范，并按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定保存上述身份識別工作記錄和獲取的身份資料，切實(shí)履行個人金融信息保護(hù)義務(wù)。

（二）義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向客戶充分說明本機(jī)構(gòu)需履行的身份識別義務(wù)，不得明示、暗示或者幫助客戶隱匿身份信息。

（三）義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本通知要求，對新建立業(yè)務(wù)關(guān)系客戶有效開展客戶身份識別。同時，有序?qū)Υ媪靠蛻艚M織排查，于2018年6月30日前完成存量客戶的身份識別工作。

（四）本通知所稱外國政要、國際組織的高級管理人員，參照《打擊洗錢、恐怖融資與擴(kuò)散融資的國際標(biāo)準(zhǔn)：FATF建議》及有關(guān)國際標(biāo)準(zhǔn)確定。

本通知自發(fā)布之日起實(shí)施。有關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

請中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)義務(wù)機(jī)構(gòu)。