來源：云票據(jù)

近幾年票據(jù)詐騙案件屢有發(fā)生，且金額巨大，涉及金額高則幾十上百億，低則幾萬幾千塊，可見票據(jù)詐騙案發(fā)生之頻繁。

那如何防范票據(jù)詐騙風(fēng)險呢?今天云票據(jù)就從以下五個方面給大家分享一下。

主要是指票據(jù)的背書轉(zhuǎn)讓、大額貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。詐騙分子采用欺騙手段，騙取票據(jù)后，往往通過背書轉(zhuǎn)讓作案。因此，在辦理票據(jù)解付、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，特別要注意審查票據(jù)背書前后手之間商品交易或勞務(wù)供應(yīng)的合理性，及審查持票人與其前手的增值稅發(fā)票或免稅證明和持票人合法的身份證件。

一般情況是詐騙分子在對公網(wǎng)點(diǎn)解付票據(jù)后，往往將票據(jù)劃轉(zhuǎn)儲蓄賬戶提現(xiàn)。為此，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)重視控制對公網(wǎng)點(diǎn)與儲蓄所的匯路，注意控制和監(jiān)督大額提取和頻繁提取現(xiàn)金，可以從一定程度上，防止詐騙分子在短時間內(nèi)取走現(xiàn)金。

二、采用高新技術(shù)手段，提高科技含量，加強(qiáng)技術(shù)防范

要進(jìn)一步加強(qiáng)票據(jù)防偽技術(shù)的研究，增強(qiáng)票據(jù)防偽性能，加大票據(jù)偽造、變造的難度，提高票據(jù)使用的安全系數(shù);

開發(fā)、研制、配備先進(jìn)的防假識假技術(shù)和專用驗(yàn)票儀設(shè)備;

積極推廣應(yīng)用支付密碼，和客戶約定在支票、匯兌憑證、匯票申請書上加填支付密碼，做為支付款項(xiàng)的條件;

采用二維碼技術(shù)，將票據(jù)上記載的有關(guān)信息進(jìn)行專門處理;

利用各商業(yè)銀行的電子匯兌系統(tǒng)，辦理查詢查復(fù);開發(fā)、建立全國統(tǒng)一、聯(lián)網(wǎng)的銀行賬戶管理系統(tǒng);

與公安部門的個人身份證管理系統(tǒng)、工商管理部門的企業(yè)登記注冊系統(tǒng)等聯(lián)網(wǎng)。

三、完善票據(jù)、結(jié)算法律、法規(guī)、制度，加強(qiáng)制度防范

要完善票據(jù)法、支付結(jié)算辦法等有關(guān)法律法規(guī)，完善支付結(jié)算業(yè)務(wù)處理手續(xù);

修訂賬戶管理辦法，明確銀行在開立賬戶時對客戶身份真實(shí)性的審查責(zé)任;

規(guī)定存款人辦理款項(xiàng)支付必須憑預(yù)留照片或密碼辦理;

兼顧效率與安全，適當(dāng)限制銀行匯票的流通，規(guī)定銀行匯票必須填寫代理付款行，只能在同城范圍內(nèi)轉(zhuǎn)讓;

規(guī)定商業(yè)匯票的貼現(xiàn)行辦理貼現(xiàn)后必須告知承兌人;規(guī)定銀行間的跨行相互代理查詢、查復(fù)義務(wù);

規(guī)定支票的注銷與贖回制度;允許支票賬戶存款人與銀行簽訂透支協(xié)議;建立“黑名單”制度。

四、加大金融機(jī)構(gòu)之間的合作力度，建立覆蓋整個金融系統(tǒng)的防御體系

(1)建立跨系統(tǒng)票據(jù)轉(zhuǎn)由系統(tǒng)內(nèi)查詢的制度。對大額或可疑的，屬異地結(jié)算的銀行匯票和銀行承兌匯票，由收款行或貼現(xiàn)行交由當(dāng)?shù)嘏c出票行或承兌行為同一系統(tǒng)的行處代為辦理查詢手續(xù)?？朔F(xiàn)行跨系統(tǒng)行之間相互辦理查詢所形成的不易與被查行聯(lián)系和查復(fù)不認(rèn)真的弊端。

(2)采取電傳卡片聯(lián)的方法，完善查復(fù)手續(xù)。即銀行收到有關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)的查詢書以后，除對所查問題如實(shí)進(jìn)行答復(fù)以外，還要將票據(jù)的原始留底卡片聯(lián)電傳給查詢行，供其借以辨別票據(jù)的真?zhèn)巍?/span>

(3)由各地人民銀行牽頭，建立定期通報假票信息和定期開展反假經(jīng)驗(yàn)交流活動的制度。各地、各行及時搜集和掌握本地、本行發(fā)現(xiàn)的假票信息及其新的特點(diǎn)和趨向，及時總結(jié)反假經(jīng)驗(yàn)。并通過一定的方式，在整個金融系統(tǒng)進(jìn)行通報和交流，相互提供信息，交流經(jīng)驗(yàn)，切磋技能，提高整個金融系統(tǒng)票據(jù)反假防假的能力。

五、強(qiáng)化銀企協(xié)作，堅(jiān)持打擊票據(jù)詐騙

票據(jù)的詐騙往往與銀行的客戶有著直接或間接的聯(lián)系，銀行密切與企業(yè)聯(lián)系不僅有助于了解企業(yè)、增進(jìn)銀行與企業(yè)的合作，也有助于加強(qiáng)企業(yè)客戶防范票據(jù)詐騙的意識與水平。商業(yè)銀行應(yīng)定期組織各企事業(yè)開戶單位財(cái)務(wù)人員的票據(jù)知識培訓(xùn)，使其熟悉各種銀行票據(jù)、商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)知識和辦理手續(xù)，掌握識別真?zhèn)纹睋?jù)、憑證和印鑒的技能，一旦發(fā)生可疑情況要立即向銀行報告或查詢，確保資金安全。

票據(jù)詐騙犯罪性質(zhì)惡劣，危害極大。中央銀行、商業(yè)銀行、單位、個人及司法部門必須相互配合，積極采取多種措施共同防范和打擊票據(jù)詐騙犯罪。

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案例回放

2015年3月至5月間，被告人曹某在臨沂市蘭山區(qū)通過網(wǎng)上購買偽造的13張承兌匯票，賣與李某3張面值共計(jì)40萬元偽造的承兌匯票，騙取李某現(xiàn)金392 000元;賣與駱某3張面值30萬元偽造的承兌匯票，騙取駱某現(xiàn)金291 950元;賣與朱某1張面值20萬元偽造的承兌匯票，騙取朱某現(xiàn)金195 600元;賣與高某6張面值70萬元偽造的承兌匯票，騙取高某現(xiàn)金682 800元。

法院宣判

法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人曹某明知是偽造的匯票而使用，進(jìn)行金融票據(jù)詐騙活動，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成票據(jù)詐騙罪，應(yīng)予懲處，鑒于被告人曹某無犯罪前科，能夠主動投案自首，庭審中有認(rèn)罪、悔罪表現(xiàn)，并取得了部分被害人諒解，對其依法可予從輕處罰。最終以被告人曹某犯票據(jù)詐騙罪，判處有期徒刑十年，并處罰金二十萬元。同時責(zé)令其退賠涉案被害人的財(cái)產(chǎn)損失共計(jì)1 562 350元。

法律規(guī)定

刑法規(guī)定，進(jìn)行金融票據(jù)詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

票據(jù)詐騙的五種方法：

(一)明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用的;

(二)明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的;

(三)冒用他人的匯票、本票、支票的;

(四)簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物的;

(五)匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財(cái)物的。