— 專訪光大銀行貿(mào)易金融部總經(jīng)理姚宏宇

來源：《貿(mào)易金融》雜志2018年6月刊

《貿(mào)易金融》雜志：當(dāng)前，保理行業(yè)面臨哪些外部環(huán)境？這些環(huán)境對(duì)保理行業(yè)有何影響？

姚宏宇：我國(guó)經(jīng)濟(jì)延續(xù)穩(wěn)中向好的運(yùn)行態(tài)勢(shì)，從宏觀看，主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)走穩(wěn)向好，穩(wěn)中有進(jìn)的基礎(chǔ)不斷夯實(shí)。從微觀看，市場(chǎng)預(yù)期持續(xù)改善，好中趨優(yōu)的格局有望進(jìn)一步鞏固。從風(fēng)險(xiǎn)看，掣肘經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)在逐步暴露和釋放中得到有效管控，抵御外部沖擊的能力更趨增強(qiáng)。良好的基本面輔之以有利的政策環(huán)境，將為實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好發(fā)展提供強(qiáng)有力的支撐。

目前，在金融監(jiān)管要求金融回歸實(shí)體業(yè)務(wù)本源的大環(huán)境下，供應(yīng)鏈金融基于實(shí)體產(chǎn)業(yè)產(chǎn)融深度融合，迎來了歷史性的發(fā)展機(jī)遇，供應(yīng)鏈的創(chuàng)新與應(yīng)用也上升為國(guó)家戰(zhàn)略。國(guó)家連續(xù)發(fā)布了包括《關(guān)于金融支持制造強(qiáng)國(guó)建設(shè)的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新應(yīng)用的指導(dǎo)意見》等從國(guó)家戰(zhàn)略層面明確要穩(wěn)步推進(jìn)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，通過保理等形式為產(chǎn)業(yè)鏈提供金融服務(wù)，有效滿足產(chǎn)業(yè)鏈條上企業(yè)的融資需求。

從國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的公開數(shù)據(jù)來看，2017年末我國(guó)工業(yè)類企業(yè)應(yīng)收賬款余額為13.48萬億元人民幣，同比增長(zhǎng)8.5%，從近5年的全國(guó)工業(yè)類企業(yè)應(yīng)收賬款年末余額來看，隨著中國(guó)工業(yè)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益好轉(zhuǎn)，應(yīng)收賬款的規(guī)模也呈現(xiàn)較大幅度的增長(zhǎng)。

保理業(yè)務(wù)旨在向供應(yīng)商提供集貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、賬款收取和壞賬擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。隨著國(guó)家的大力支持，核心企業(yè)供應(yīng)鏈管理意識(shí)覺醒以及企業(yè)應(yīng)收賬款量的不斷增加，我國(guó)保理業(yè)務(wù)必將迎來快速發(fā)展階段。

《貿(mào)易金融》雜志：近年來，保理業(yè)務(wù)在我國(guó)取得了長(zhǎng)足的發(fā)展，但依然面臨著許多亟待解決的問題，比如自身創(chuàng)新能力不足、保理產(chǎn)品有待豐富等等。從您的視角審視，當(dāng)前保理業(yè)的發(fā)展面臨哪些內(nèi)外部的問題？

姚宏宇：保理業(yè)務(wù)是應(yīng)收賬款融資主要形式，解決企業(yè)資金占?jí)旱闹匾侄沃?，有助于降低企業(yè)融資成本，降低應(yīng)收賬款相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。近年來，我國(guó)的保理業(yè)迅速發(fā)展同時(shí)在一系列政策利好刺激下，中國(guó)保理業(yè)已經(jīng)成為具有萬億級(jí)前景的“藍(lán)?！贝笫袌?chǎng)。在全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)的背景下，保理行業(yè)逆經(jīng)濟(jì)周期而行，呈現(xiàn)出良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。然而，保理業(yè)的發(fā)展仍面臨部分內(nèi)外部的相關(guān)問題。

1、我國(guó)保理業(yè)仍處于市場(chǎng)培育過程之中

保理行業(yè)在我國(guó)發(fā)展歷程總體時(shí)間不長(zhǎng)，產(chǎn)品認(rèn)知度、接受程度有待提升，市場(chǎng)有待進(jìn)一步培育。一方面，工業(yè)類企業(yè)應(yīng)收賬款金額迅猛增長(zhǎng)，另一方面，保理行業(yè)總體滲透率依然較低。保理業(yè)資金滲透率一直不高的原因除了很多行業(yè)發(fā)票流程不正規(guī)、企業(yè)公私賬戶不分之外，物流倉(cāng)儲(chǔ)管理嚴(yán)密程度不夠、很多行業(yè)信息化管理程度不夠也是主因。

2、法律法規(guī)有待進(jìn)一步完善

至今為止，我國(guó)還沒有一部專門規(guī)范保理業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，主要通過《民法通則》、《合同法》以及《物權(quán)法》中的有關(guān)條款對(duì)保理行業(yè)進(jìn)行指導(dǎo)，我國(guó)在立法和司法實(shí)踐上尚未建立一整套規(guī)范保理業(yè)務(wù)的法律法規(guī)。保理業(yè)務(wù)開展的前提是應(yīng)收賬款債權(quán)的轉(zhuǎn)讓，但我國(guó)法律對(duì)于未來應(yīng)收賬款、禁止條款的效力、應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓的沖突解決都沒有明確規(guī)定。立法的空白使得部分業(yè)務(wù)在解決保理業(yè)務(wù)糾紛時(shí)處于無法可依的狀態(tài)。

3、信用體系亟待進(jìn)一步建立

保理行業(yè)建立在商業(yè)信用基礎(chǔ)上，雖然近年我國(guó)在社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)方面已經(jīng)取得了一些成效，但目前來看誠(chéng)信建設(shè)水平與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求還不相適應(yīng)，當(dāng)前信用體系建設(shè)刻不容緩，信用服務(wù)產(chǎn)業(yè)亟需培育。通過完善信用體系建設(shè)，為保理行業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。

4、貿(mào)易背景核查手段缺乏

就核心企業(yè)需求角度來說，不同行業(yè)有不同供應(yīng)鏈特征，交易模式、結(jié)算方式、基礎(chǔ)交易涉及的基礎(chǔ)交易材料各有差別。為更好適應(yīng)行業(yè)特征、企業(yè)需要，金融機(jī)構(gòu)需要深入了解不同行業(yè)交易習(xí)慣，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范措施。但目前常規(guī)手段只有通過發(fā)票核驗(yàn)等相對(duì)單一的手段來核實(shí)貿(mào)易背景真實(shí)性，手段相對(duì)較為匱乏。

但隨著目前科技金融與供應(yīng)鏈不斷深入結(jié)合，隨著金融科技如大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)等的創(chuàng)新型運(yùn)用，保理業(yè)務(wù)迎來了一輪快速發(fā)展。一方面，對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部產(chǎn)品迭代，不斷追趕市場(chǎng)、引領(lǐng)市場(chǎng)和創(chuàng)新產(chǎn)品提供了支持。另一方面，也對(duì)保理行業(yè)貿(mào)易背景真實(shí)性核查，風(fēng)險(xiǎn)控制提供了有效助力。

《貿(mào)易金融》雜志：光大銀行保理業(yè)務(wù)目前發(fā)展情況如何？

姚宏宇：光大銀行是國(guó)內(nèi)最早開辦保理業(yè)務(wù)的銀行之一，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)保理委員會(huì)首批成員，目前為其副主任單位。光大銀行參與制訂“中國(guó)保理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和報(bào)送辦法”、“中國(guó)保理業(yè)務(wù)信息交流工作規(guī)則”、《中國(guó)銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)自律公約》、《中國(guó)銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范》中英文版等一系列保理規(guī)章制度，在同業(yè)中享有較高聲譽(yù)。同時(shí)，光大銀行也是國(guó)內(nèi)最早一批加入國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)(FCI)，并開辦國(guó)際保理和國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的股份制商業(yè)銀行。

光大銀行的陽光保理業(yè)務(wù)，從僅有國(guó)際保理業(yè)務(wù)，到國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)占主流；從單純貨物貿(mào)易項(xiàng)下應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓，到不斷寬泛的工程、服務(wù)、租賃項(xiàng)下應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓；從僅限標(biāo)準(zhǔn)保理產(chǎn)品，到現(xiàn)今已發(fā)展成為涵蓋產(chǎn)品、解決方案、行業(yè)特色的立體交叉的產(chǎn)品服務(wù)體系。逐步打造成了財(cái)富管理銀行中重要性基礎(chǔ)對(duì)公產(chǎn)品，并在“陽光保理”品牌下逐步打造出了“陽光融e鏈”、“陽光再保理”等優(yōu)勢(shì)子品牌。近期在“2018年中國(guó)金融創(chuàng)新論壇”上獲得“十佳金融科技產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)”。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，到2017年末中國(guó)企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)使用比例首次接近九成，開展在線采購(gòu)企業(yè)的比例31.50%，開展在線銷售的企業(yè)比例32.60%，47.40%的企業(yè)布置了信息化管理系統(tǒng)。2014年，光大銀行順勢(shì)推出了在線保理產(chǎn)品?？蛻粼诰€提交各項(xiàng)業(yè)務(wù)申請(qǐng)，銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)審批后實(shí)時(shí)傳輸與展現(xiàn)業(yè)務(wù)處理進(jìn)度與結(jié)果，通過在線保理平臺(tái)完成所有操作。在線保理系統(tǒng)提供包括賬款在線轉(zhuǎn)讓與確認(rèn)，在線融資，綜合信息查詢，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析等多種功能在內(nèi)綜合性供應(yīng)鏈融資服務(wù)。2017年，光大銀行“陽光融e鏈”保理業(yè)務(wù)覆蓋了10多個(gè)行業(yè)，與眾多行業(yè)龍頭企業(yè)深度契合，全年合計(jì)轉(zhuǎn)讓光大銀行應(yīng)收賬款近百億元，較去年同期增長(zhǎng)50%。

《貿(mào)易金融》雜志：保理業(yè)務(wù)通常面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)？在提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力方面有何寶貴的建議？

姚宏宇：1、保理業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

客戶方面風(fēng)險(xiǎn)。一是買賣雙方信用風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的第一還款來源是買方依據(jù)商務(wù)合同按期支付的應(yīng)收款項(xiàng)。如果出現(xiàn)買方經(jīng)營(yíng)失敗、破產(chǎn)、倒閉、無支付能力或惡意拖欠，未能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)足額付款情況時(shí)，銀行將面臨資金損失。

二是交易背景不真實(shí)。應(yīng)收賬款真實(shí)性審核是保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)卡，若客戶利用偽造、變?cè)彀l(fā)票、舊票新用、一票多用、虛假合同等方式套取銀行信用，銀行經(jīng)辦人員又未能認(rèn)真核查相關(guān)合同、發(fā)票等交易背景資料，會(huì)直接導(dǎo)致第一還款來源的落空。

三是上下游企業(yè)關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。如果上下游企業(yè)之間互為關(guān)聯(lián)方，一旦在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中成為買賣關(guān)系，則容易出現(xiàn)貨款互抵現(xiàn)象。如此一來會(huì)加大銀行應(yīng)收賬款資金回款的風(fēng)險(xiǎn)。

銀行方面風(fēng)險(xiǎn)。在保理業(yè)務(wù)辦理中未能嚴(yán)格審核合同、發(fā)票等重要交易背景資料，從而出現(xiàn)基于虛假交易及或存在瑕疵的應(yīng)收賬款辦理保理業(yè)務(wù)。

法律方面風(fēng)險(xiǎn)。保理業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)是一種“債權(quán)”的轉(zhuǎn)讓，一旦債權(quán)本身或質(zhì)押效力出現(xiàn)問題，會(huì)導(dǎo)致銀行增加實(shí)現(xiàn)債權(quán)的難度或無法實(shí)現(xiàn)債權(quán)。

2、保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

風(fēng)險(xiǎn)與收益并存，雖然保理業(yè)務(wù)存在各種風(fēng)險(xiǎn)，但商業(yè)銀行不能因噎廢食，而是應(yīng)積極采取多種風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在做好風(fēng)險(xiǎn)防范的前提下積極開展保理業(yè)務(wù)。

完善風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控機(jī)制，防范客戶風(fēng)險(xiǎn)。

一是審慎選擇客戶。要通過審查買賣雙方歷史交易，選擇履約能力強(qiáng)、商業(yè)信譽(yù)較好的客戶。關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的交易由于更加復(fù)雜，其潛在風(fēng)險(xiǎn)更加隱蔽，因此要通過對(duì)買賣雙方交易行為的審查，判斷其上下游企業(yè)之間的交易及結(jié)算方式是否正常，應(yīng)盡量選擇非關(guān)聯(lián)企業(yè)交易的客戶。

二是加強(qiáng)貸中核查，確保交易行為的真實(shí)性。要加強(qiáng)對(duì)商品交易背景及合同真實(shí)性的審查，主要審查商品交易合同條款，如對(duì)商品有關(guān)描述、合同金額、付款方式、付款日期、交貨時(shí)間等是否有明確規(guī)定，還要核查發(fā)票的真實(shí)性，發(fā)票的主要內(nèi)容是否與商品交易合同及貨運(yùn)單據(jù)一致，發(fā)票開出時(shí)間是否合理等，防止開票后注銷或交易雙方合謀先開票后退貨騙取資金的行為。

加強(qiáng)銀行的自身建設(shè)，防范銀行自身風(fēng)險(xiǎn)。

一方面要加強(qiáng)從業(yè)人員培訓(xùn)，提高交易識(shí)別能力，從而盡量防止欺詐性交易的發(fā)生。另一方面要綜合考慮客戶背景，正確選擇適用保理業(yè)務(wù)類型。商業(yè)銀行在開展國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)對(duì)比分析出哪個(gè)交易主體的履約能力更強(qiáng)或由哪個(gè)交易主體履約更具效益性，正確選擇和適用保理業(yè)務(wù)類型。

嚴(yán)格合同條款審查，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)銀行在開展國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)設(shè)立專職的法規(guī)崗位，嚴(yán)格合同的條款審查，防范因合同瑕疵帶來的法律風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，光大銀行積極探討通過運(yùn)用科技手段防范風(fēng)險(xiǎn)。通過充分利用金融科技手段防范可能潛在的風(fēng)險(xiǎn)。例如，通過直接對(duì)接稅務(wù)部門系統(tǒng)，利用系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)事前審查，事后跟蹤，防止出現(xiàn)發(fā)票等交易單據(jù)出現(xiàn)瑕疵。同時(shí)，光大銀行也正在探討與人行征信系統(tǒng)、工商稅務(wù)等第三方信息進(jìn)行直連或采集，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)監(jiān)控。

《貿(mào)易金融》雜志：貴行在保理產(chǎn)品創(chuàng)新方面有何新的探索與嘗試？在科技與保理的融合方面有哪些典型的創(chuàng)新應(yīng)用？

姚宏宇：隨著互聯(lián)網(wǎng)金融以及供應(yīng)鏈金融的不斷發(fā)展，光大銀行積極探索“互聯(lián)網(wǎng)+”概念在線供應(yīng)鏈服務(wù)的創(chuàng)新模式，順勢(shì)推出了“陽光融e鏈”在線供應(yīng)鏈保理，將互聯(lián)網(wǎng)金融與供應(yīng)鏈金融成功結(jié)合，通過網(wǎng)絡(luò)化、電子化的手段實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)合作，為客戶提供全流程電子化供應(yīng)量金融服務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品。

陽光融e鏈在線供應(yīng)鏈保理是在光大銀行網(wǎng)銀端在線保理產(chǎn)品上的整合升級(jí)的創(chuàng)新金融產(chǎn)品。2014年，光大銀行首次推出了以網(wǎng)銀為前端平臺(tái)的在線保理產(chǎn)品，為客戶實(shí)現(xiàn)了全流程電子化在線保理服務(wù)。目前光大銀行在線保理業(yè)務(wù)，與眾多行業(yè)龍頭企業(yè)深度合作，實(shí)現(xiàn)在線應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓近百億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率超過50%。服務(wù)產(chǎn)品由保理業(yè)務(wù)延伸到供應(yīng)鏈各類產(chǎn)品，系統(tǒng)平臺(tái)滿足各類核心企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化、個(gè)性化、平臺(tái)化的不同需求，推出包含“e網(wǎng)贏、e企贏、e共贏”三種模式。

陽光融e鏈在線供應(yīng)鏈保理是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的有利探索，既契合國(guó)家支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)以及加大供應(yīng)鏈創(chuàng)新的國(guó)家戰(zhàn)略，同時(shí)有效提升了業(yè)務(wù)處理效率，為客戶帶來更好的體驗(yàn)。TCL、蒙牛、中建等龍頭企業(yè)以及中企云鏈、銀企鏈通等供應(yīng)鏈平臺(tái)紛至沓來，與光大銀行洽談合作事項(xiàng)，探討深度對(duì)接，實(shí)現(xiàn)全流程在線供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)合作。

光大銀行將繼續(xù)秉承服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，踐行供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新與運(yùn)用的國(guó)家戰(zhàn)略，通過場(chǎng)景化、模式化服務(wù)核心企業(yè)，加大科技創(chuàng)新，不斷推動(dòng)在線供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新。

《貿(mào)易金融》雜志：貴行今后還有哪些新的應(yīng)用值得期待？

姚宏宇：目前，光大銀行“陽光融e鏈”在線供應(yīng)鏈保理主要通過光大銀行網(wǎng)銀，對(duì)接核心企業(yè)、第三方平臺(tái)，以核心企業(yè)為信用增級(jí)，批量導(dǎo)入供應(yīng)商，在線獲客；電子化獲取交易信息，保證交易背景真實(shí)。

后續(xù)，光大銀行將推出面向核心企業(yè)下游經(jīng)銷商的在線供應(yīng)鏈產(chǎn)品，營(yíng)銷產(chǎn)業(yè)鏈上下游，實(shí)現(xiàn)全鏈條在線供應(yīng)鏈全覆蓋，整合核心企業(yè)上下游。

面對(duì)越來越多中小核心企業(yè)希望與銀行合作，自建供應(yīng)鏈平臺(tái)的需求，光大銀行將輸出供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，為大量核心企業(yè)搭建自有平臺(tái)，為核心企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈上下游管理提供有力支持。

同時(shí)，光大銀行將不斷迭代升級(jí)保理業(yè)務(wù)產(chǎn)品，通過把握交易信息的大數(shù)據(jù)，建立供應(yīng)商、經(jīng)銷商風(fēng)控模型，由銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)，基于歷史交易數(shù)據(jù)和風(fēng)控模型，真正破解中小企業(yè)融資難、融資貴的難題。

《貿(mào)易金融》雜志：跨界融合是最近幾年的熱詞。作為保理的兩大分支——銀行保理和商業(yè)保理機(jī)構(gòu)，從保理到再保理，二者該如何不斷合作，更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)？光大銀行是否有進(jìn)行嘗試？

姚宏宇：光大銀行為順應(yīng)保理市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，積極探索保理業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn)，加大產(chǎn)品創(chuàng)新，針對(duì)銀行同業(yè)/商業(yè)保理公司推出了再保理創(chuàng)新產(chǎn)品。

再保理業(yè)務(wù)為標(biāo)準(zhǔn)保理業(yè)務(wù)中應(yīng)收賬款再次轉(zhuǎn)讓的模式，由保理商將其提供保理服務(wù)而獲得的應(yīng)收賬款及該應(yīng)收賬款項(xiàng)下享有的全部權(quán)利轉(zhuǎn)讓給光大銀行，由光大銀行為其提供包括貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款管理、賬款收取及壞賬擔(dān)保等在內(nèi)的綜合性金融服務(wù)。

光大銀行推出再保理產(chǎn)品，目的是深化和大型產(chǎn)業(yè)集團(tuán)內(nèi)部商業(yè)保理公司的合作，在資金、產(chǎn)品、渠道、信息技術(shù)、客戶資源等方面搭建與商業(yè)保理公司優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享的平臺(tái)，全新打造保理業(yè)務(wù)新的收入增長(zhǎng)點(diǎn)。通過打通直接和間接融資通道，光大銀行將保理服務(wù)主體由大型核心企業(yè)擴(kuò)展到供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)，目的是增強(qiáng)供應(yīng)鏈客戶的忠誠(chéng)度和粘合度。

再保理產(chǎn)品打通了銀行同業(yè)/商業(yè)保理公司和光大銀行間的資產(chǎn)銷售渠道，能夠靈活調(diào)配資產(chǎn)配置，適用范圍廣泛。光大銀行通過再保理產(chǎn)品獲得了平常接觸不到的銀行同業(yè)和商業(yè)保理公司的優(yōu)質(zhì)客戶資源，拓寬了光大銀行優(yōu)質(zhì)客戶的獲客渠道。光大銀行以再保理產(chǎn)品為切入點(diǎn)，與銀行同業(yè)/商業(yè)保理公司攜手，共同做大做強(qiáng)國(guó)內(nèi)保理市場(chǎng)。

《貿(mào)易金融》雜志：今后保理業(yè)前景如何？您做出這樣的判斷的原因有哪些？又有哪些瓶頸亟待進(jìn)一步破解？

姚宏宇：保理業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，業(yè)務(wù)模式可圈可點(diǎn)，業(yè)務(wù)量穩(wěn)步增長(zhǎng)。展望未來，保理業(yè)務(wù)市場(chǎng)仍然廣闊，保理業(yè)務(wù)與供應(yīng)鏈融資將進(jìn)一步融合，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在保理業(yè)務(wù)中進(jìn)一步運(yùn)用和普及使得電子保理將成為趨勢(shì)，銀行保理與商業(yè)保理雙輪驅(qū)動(dòng)的模式有望進(jìn)一步平衡。

1、保理市場(chǎng)需求仍然很大

賒銷已成為近幾年最主要的貿(mào)易結(jié)算方式，根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，保理在規(guī)模以上工業(yè)類企業(yè)滲透率卻不足20%。盡管銀行保理憑借先發(fā)優(yōu)勢(shì)已獲得了較高的市場(chǎng)占比，但銀行保理通?；趥鹘y(tǒng)征信系統(tǒng)與抵押擔(dān)保進(jìn)行風(fēng)控審查，仍然有大量企業(yè)應(yīng)收賬款融資需求亟待銀行通過金融服務(wù)創(chuàng)新予以滿足。

2、“互聯(lián)網(wǎng)+”成為供應(yīng)鏈金融新助力

在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈中利用核心企業(yè)向其上下游滲透并提供保理融資的服務(wù)已較為常見，未來借助互聯(lián)網(wǎng)金融，與在線供應(yīng)鏈平臺(tái)合作將成為保理創(chuàng)新發(fā)展的又一趨勢(shì)。在線供應(yīng)鏈平臺(tái)沉淀了完整的信息流、物流、資金流的信息，鏈接了供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商及最后用戶網(wǎng)絡(luò)，可以為保理機(jī)構(gòu)提供客戶、貿(mào)易背景等基礎(chǔ)信息，而保理商則可根據(jù)核心企業(yè)的信用增級(jí)，提供融資服務(wù)，從而優(yōu)化整個(gè)鏈條。借助在線供應(yīng)鏈平臺(tái)，保理商可以深入了解企業(yè)運(yùn)營(yíng)、細(xì)化應(yīng)收賬款管理，擴(kuò)大業(yè)務(wù)的同時(shí)更好把控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

進(jìn)一步來說，隨著“走出去”國(guó)家戰(zhàn)略，在線供應(yīng)鏈金融將突破地域的限制向國(guó)際化發(fā)展，國(guó)際保理也將受益于此。隨著與沿線國(guó)家的互動(dòng)融合不斷增強(qiáng)，中國(guó)企業(yè)“走出去”規(guī)模、層次和水平也不斷提升，預(yù)計(jì)到2020年亞洲每年需要開展大約7500億美元的基礎(chǔ)設(shè)施投資，到2025年中國(guó)與“一帶一路”沿線國(guó)家的貿(mào)易額將突破8000億美元，產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的融資需求不斷提高，為保理融資服務(wù)提供了更廣泛的客戶群體以及難得的戰(zhàn)略機(jī)遇。

光大銀行貿(mào)金業(yè)務(wù)始終堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為核心，充分發(fā)揮貿(mào)易融資產(chǎn)品輕資本占用、綜合收益高、客戶粘性好、風(fēng)險(xiǎn)可控的優(yōu)勢(shì)，踐行社會(huì)責(zé)任，破解中小企業(yè)融資難，融資貴的難題，致力打造陽光財(cái)富管理-陽光供應(yīng)鏈“名品”，注重金融科技與貿(mào)易金融的融合與創(chuàng)新，構(gòu)建覆蓋境內(nèi)外、區(qū)（自貿(mào)區(qū)）內(nèi)外，包含本外幣、融資及結(jié)算一體化的業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系，以向?qū)蛻籼峁┚C合化銀行業(yè)務(wù)服務(wù)及平臺(tái)支持為目標(biāo)，充分發(fā)揮保理業(yè)務(wù)作為“陽光財(cái)富管理銀行”基礎(chǔ)型產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)作用。

光大銀行將繼續(xù)圍繞集團(tuán)提出的打造“一流財(cái)富管理銀行”的目標(biāo)，進(jìn)一步鞏固和擴(kuò)大“陽光品牌”的市場(chǎng)影響力，升級(jí)打造品牌鮮明、客戶追捧、同業(yè)領(lǐng)先的特色銀行。光大銀行將圍繞“有情懷、有質(zhì)量、有特色、有創(chuàng)新、有底線、有口碑、有活力、有責(zé)任”的八有銀行建設(shè)目標(biāo)，全力拼搏、銳意進(jìn)取，向?qū)崿F(xiàn)“建設(shè)國(guó)內(nèi)一流股份制商業(yè)銀行”的宏偉戰(zhàn)略目標(biāo)不斷邁進(jìn)。