文/耿明

來(lái)源：貿(mào)易金融公眾號(hào)

平安銀行“加入”交易銀行

日前，平安銀行也加入了交易銀行的部隊(duì)當(dāng)中，成立了自己的交易銀行事業(yè)部。這是平安銀行在半年報(bào)中提出大力推進(jìn)交易銀行改革，打通貿(mào)易金融、網(wǎng)絡(luò)金融、國(guó)際業(yè)務(wù)、離岸業(yè)務(wù)，建立統(tǒng)一的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)、運(yùn)營(yíng)管理體系之后，采取的一個(gè)實(shí)質(zhì)性行動(dòng)。據(jù)悉，平安銀行的交易銀行部是由原本的貿(mào)易金融部、公司網(wǎng)絡(luò)金融部和離岸金融事業(yè)部三個(gè)部門(mén)合并成立的，事業(yè)部下設(shè)新設(shè)立12個(gè)產(chǎn)品和銷(xiāo)售中心以及公司產(chǎn)品委員會(huì)秘書(shū)處。

其實(shí)平安銀行一直以來(lái)都很重視交易銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，在2018年的中報(bào)中就可以看出。平安銀行在綜合金融的服務(wù)框架下，重點(diǎn)打造“投資銀行”和“交易銀行”兩大產(chǎn)品體系。在“交易銀行”方面，整合資源，打造“產(chǎn)品+平臺(tái)+服務(wù)”商業(yè)模式，不斷優(yōu)化面向供應(yīng)鏈的SAS平臺(tái)、面向中小企業(yè)的KYB和口袋財(cái)務(wù)、面向離岸和國(guó)際業(yè)務(wù)客戶(hù)的跨境e產(chǎn)品，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

另外在企業(yè)存款方面，平安銀行的交易銀行業(yè)務(wù)利用技術(shù)手段加強(qiáng)與電子商務(wù)、資產(chǎn)交易所、行業(yè)供應(yīng)鏈服務(wù)等平臺(tái)的對(duì)接，獲取平臺(tái)客戶(hù)的資金歸集類(lèi)存款。截止2018年中期，平安銀行企業(yè)存款余額為16735.08億元，增幅0.8%。未來(lái)平安銀行仍將繼續(xù)從政府金融、交易銀行、真投行和主動(dòng)負(fù)債等方面著手，努力實(shí)現(xiàn)公司存款增長(zhǎng)。

此前，國(guó)家已經(jīng)有用戶(hù)開(kāi)展交易銀行業(yè)務(wù)，比如招行設(shè)置了獨(dú)立的部門(mén)來(lái)開(kāi)展交易銀行的業(yè)務(wù)。

交易銀行介紹：交易銀行是指商業(yè)銀行面向企業(yè)客戶(hù)并針對(duì)企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的采購(gòu)銷(xiāo)售等交易行為而提供的銀行服務(wù)，具體包括采購(gòu)銷(xiāo)售過(guò)程中的收付款服務(wù)和針對(duì)貿(mào)易過(guò)程的融資服務(wù)。交易銀行的業(yè)務(wù)主要包括支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈金融以及托管等。

國(guó)內(nèi)銀行發(fā)展交易銀行的原因：

1、宏觀環(huán)境方面

首先，我國(guó)的對(duì)外開(kāi)放程度在不斷加深，自2006年外資銀行進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)以來(lái)，我國(guó)政府為了吸引外資銀行能夠更加活躍的參與國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)，給予了外資銀行一樣的待遇，而外資銀行在像國(guó)內(nèi)發(fā)展的同時(shí)不斷的將國(guó)外的發(fā)展新理念、新模式、新體系傳到國(guó)內(nèi)，比如交易銀行的發(fā)展，一定程度上刺激了我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)去發(fā)展交易銀行。

其次，我國(guó)經(jīng)濟(jì)近幾年處于調(diào)整時(shí)期，經(jīng)濟(jì)形式處于下行階段，國(guó)家提出三去一降一補(bǔ)。其中一降為降成本，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)要?jiǎng)?chuàng)造利率正?；恼攮h(huán)境，降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利，而發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)可以降低企業(yè)的成本，推動(dòng)三去一降一補(bǔ)的開(kāi)展。

最后，我國(guó)金融市場(chǎng)實(shí)施利率市場(chǎng)化，把利率的決策權(quán)交給金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)買(mǎi)，而目前我國(guó)的經(jīng)濟(jì)下行，金融機(jī)構(gòu)有時(shí)候?yàn)榱司S持基礎(chǔ)的存貸款業(yè)務(wù)，不惜提高存款利率和降低貸款利率，這樣導(dǎo)致了銀行的息差收入收窄，商業(yè)銀行需要交易銀行業(yè)務(wù)來(lái)提升自己的盈利水平。

2、商業(yè)銀行方面

商業(yè)銀行發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)是出于兩個(gè)方面的考慮：

其一是收益和成本方面，一方面作為商業(yè)銀行傳統(tǒng)三大業(yè)務(wù)的存貸款業(yè)務(wù)帶來(lái)的利潤(rùn)在不斷縮小，商業(yè)銀行在不斷的尋找新的業(yè)務(wù)點(diǎn)，交易銀行算是其中一個(gè)業(yè)務(wù)點(diǎn)。另一方面，交易銀行與商業(yè)銀行的另一個(gè)創(chuàng)新業(yè)務(wù)投資銀行業(yè)務(wù)相比，具有風(fēng)險(xiǎn)低、資本占用率低以及收益穩(wěn)定的特點(diǎn)，于是受到商業(yè)銀行的青睞快速的成長(zhǎng)發(fā)展起來(lái)。

其二是客戶(hù)的開(kāi)發(fā)與維護(hù)，在銀行的業(yè)務(wù)分類(lèi)里，企業(yè)是對(duì)公業(yè)務(wù)的重要部分，隨著我國(guó)企業(yè)的不斷發(fā)展，規(guī)模在不斷的擴(kuò)大，加上目前信息化的推動(dòng)，各個(gè)企業(yè)之間的協(xié)同越來(lái)越多，供應(yīng)鏈金融不斷發(fā)展，企業(yè)在融資方面的要求越來(lái)越高，需要更加快捷方便的資金流轉(zhuǎn)來(lái)維持自己的運(yùn)營(yíng)，商業(yè)銀行發(fā)展交易銀行提高自己對(duì)公業(yè)務(wù)的質(zhì)量，可以更好的吸引企業(yè)客戶(hù)。

發(fā)展交易銀行對(duì)商業(yè)銀行提出的要求：

交易銀行對(duì)于商業(yè)銀行的能力建立提出了新的要求：

一是客戶(hù)資源整合的能力，交易銀行業(yè)務(wù)要求商業(yè)銀行能夠迅速的滿(mǎn)足客戶(hù)的需求，其中對(duì)客戶(hù)的分類(lèi)和整合就必不可少了，商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)不同類(lèi)型的客戶(hù)制定不同的方案，提供更合適的產(chǎn)品。

二是信息建設(shè)能力，交易銀行對(duì)銀行的信息流提出了很高的要求，隨著金融科技的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)該借助金融科技的力量推動(dòng)自身的信息化建設(shè)，提高自身的反饋效率，更好服務(wù)客戶(hù)。

三是產(chǎn)品創(chuàng)新的能力，經(jīng)濟(jì)在不斷發(fā)展，客戶(hù)也在不斷的發(fā)展變化，相應(yīng)的客戶(hù)需求也在不斷變化，原有的產(chǎn)品體系已經(jīng)不能滿(mǎn)足客戶(hù)的需求，商業(yè)銀行應(yīng)該不斷結(jié)合經(jīng)濟(jì)發(fā)展形式和客戶(hù)需求來(lái)創(chuàng)新產(chǎn)品。