文/文心
來源：貿(mào)易金融公眾號
自“平安銀行”半年報(bào)，宣布三部門組合成立交易銀行部以來，交易銀行又一次成為行業(yè)內(nèi)熱點(diǎn)。今天小編帶大家盤點(diǎn)下，看看誰還沒成立交易銀行。
一、率先成立交易銀行的排頭兵（排名不分先后）：
率先整合成立交易銀行部門、做到獨(dú)立核算的有7家，農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行。平安銀行也在2018年半年報(bào)宣布整合成立獨(dú)立部門。
每家銀行都有自己對交易銀行業(yè)務(wù)的獨(dú)特定位和業(yè)務(wù)范圍劃定。
比如中信銀行，將客戶、產(chǎn)品、渠道有機(jī)整合，為客戶提供一站式綜合化交易銀行服務(wù)。
民生銀行大力推動交易銀行業(yè)務(wù)場景升級，著力豐富國際業(yè)務(wù)、結(jié)算與現(xiàn)金管理、國內(nèi)貿(mào)易融資及保理業(yè)務(wù)和公司網(wǎng)絡(luò)融資等四大系列產(chǎn)品。
招商銀行的交易銀行與離岸業(yè)務(wù)包括現(xiàn)金管理管理、供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易金融、跨境金融、離岸金融。
廣發(fā)銀行的交易銀行業(yè)務(wù)主要包括現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈金融、跨境金融、單證業(yè)務(wù)。
此次中報(bào)，平安銀行的交易銀行業(yè)務(wù)整合了供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易金融和離岸業(yè)務(wù)。
1、農(nóng)業(yè)銀行
2、中信銀行：
3、民生銀行
4、招商銀行
5、興業(yè)銀行
6、廣發(fā)銀行
7、平安銀行
8、浦發(fā)銀行
二、尚未宣布整合的部分大型商業(yè)銀行：
那些沒有宣布整合或成立交易銀行的商業(yè)銀行，是否要放棄？！
不會的，先來看現(xiàn)有這些商業(yè)銀行的公司業(yè)務(wù)：
1、工商銀行：
宇宙行正在完善對公支付結(jié)算體系，推進(jìn)交易銀行建設(shè)。
2、中國銀行
在貿(mào)易交易領(lǐng)域具備傳統(tǒng)優(yōu)勢的中國銀行，貿(mào)易金融業(yè)務(wù)和現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，目前還是兩個(gè)獨(dú)立業(yè)務(wù)，這并沒有影響交易銀行業(yè)務(wù)的有序開展，差的可能是一個(gè)宣布，一個(gè)部門人員機(jī)構(gòu)的整合。越大的機(jī)構(gòu)，整合難度越大，進(jìn)展相對緩慢，小編會密切關(guān)注動態(tài)，及時(shí)向大家匯報(bào)，讓我們拭目以待吧！
2、建設(shè)銀行
建設(shè)銀行秉承“善建者行、成其久遠(yuǎn)”的理念，產(chǎn)品也在不斷創(chuàng)新、追求卓越，為什么會在“交易銀行”“慎（落）重（后）”（可能在憋大招吧），期待建設(shè)銀行的不斷創(chuàng)新。
3、交通銀行
作為最老（1908年成立，僅次于1905年的戶部銀行，戶部銀行在1912年改組成立中國銀行）又最年輕的銀行（1987年重新組建）的銀行，兼具歷史感和現(xiàn)代感的交通銀行，在交易銀行業(yè)務(wù)上也是屢出新招，與交易銀行業(yè)務(wù)密切相關(guān)的業(yè)務(wù)，目前分為三項(xiàng)業(yè)務(wù)核算——供應(yīng)鏈金融、國際解散和貿(mào)易金融、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)更是通過“一家分行做全國”的宣傳定位，做得風(fēng)生水起，即叫好又叫座。
4、光大銀行
光大銀行的交易銀行業(yè)務(wù)分為普惠金融業(yè)務(wù)和貿(mào)易金融業(yè)務(wù)，普惠金融業(yè)務(wù)主要特點(diǎn)為供應(yīng)鏈、大數(shù)據(jù)和線上化。貿(mào)易金融則重點(diǎn)開發(fā)供應(yīng)鏈金融。
5、華夏銀行
華夏銀行與交易銀行相關(guān)的業(yè)務(wù)，主要體現(xiàn)在現(xiàn)金管理工具箱，為中小企業(yè)提供集賬戶管理、收付款、資金歸集、資金增值為一體的結(jié)算金融服務(wù)。
三、商業(yè)銀行的內(nèi)生動力，是促成交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的直接因素：
為什么交易銀行受到行業(yè)內(nèi)的密切關(guān)注。
我們簡要分析下：
先不論政策、人民幣國際化、國際金融趨勢，單單就商業(yè)銀行本身的內(nèi)生動力而言，交易銀行業(yè)務(wù)是未來發(fā)展的必然趨勢。
商業(yè)銀行的內(nèi)生動力。
說到內(nèi)生動力，不得不說，商業(yè)銀行的古老的經(jīng)營原則：三大原則，安全性、盈利性和流動性。
雖然這三大原則的排序會隨著時(shí)代的變化而前后調(diào)整，但原則本身還是不變的。也是我們最簡單最實(shí)用的分析工具。
第一，安全性：
金融首重風(fēng)險(xiǎn)。
商業(yè)銀行是金融行業(yè)里風(fēng)控最嚴(yán)的機(jī)構(gòu)。
安全性的保障，傳統(tǒng)抵押貸款業(yè)務(wù)是通過抵押質(zhì)押品的足值完成的。
什么樣的資產(chǎn)能堪此大任——房地產(chǎn)。
商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保物是房地產(chǎn)，無形之中，商業(yè)銀行與房地產(chǎn)市場綁定在一起。
2008年美國次貸危機(jī)，讓全球人民見識了房地產(chǎn)也有可能在某種條件下無理性暴跌。
房地產(chǎn)之后的時(shí)代，誰來保障銀行的風(fēng)險(xiǎn)？
交易。
為什么是交易？
因?yàn)檫@個(gè)時(shí)代變化了。
時(shí)代已經(jīng)從農(nóng)業(yè)、工業(yè)為主的重資產(chǎn)時(shí)代，轉(zhuǎn)而為服務(wù)為主的輕資產(chǎn)時(shí)代。
輕資產(chǎn)時(shí)代，大量的輕資產(chǎn)公司，沒有地產(chǎn)、房產(chǎn)，無緣傳統(tǒng)借貸業(yè)務(wù)，需要交易銀行，通過對資金路徑的把控，交易收付的接口控制、商流、物流、信息流的掌控，就可以將風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平，無需提供與交易無關(guān)的地產(chǎn)房產(chǎn)做抵押，就可以實(shí)現(xiàn)資金與資金需求（實(shí)體企業(yè)）的完全對接。
第二，收益性
輕資產(chǎn)時(shí)代，收益水平較好且持續(xù)穩(wěn)定的，是符合時(shí)代發(fā)展要求的企業(yè)，交易銀行提供的業(yè)務(wù)可以完全契合時(shí)代的需要，獲得這個(gè)時(shí)代的發(fā)展溢價(jià)收益。
第三，流動性
交易業(yè)務(wù)，資金流動是緊隨交易流程的，交易結(jié)束，供應(yīng)鏈的自償性，即可完成還款。該類融資的主要特點(diǎn)之一，就是短期、高流動性。
通過上述簡單趨勢分析，不難看出，交易銀行，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)大潮的時(shí)代背景下，一定會大行其道。
商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型交易銀行的前景就在眼前，快！上車吧！
