作者：張漫游 來(lái)源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)

繼銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型后，隨著科技的進(jìn)步和企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的調(diào)整，全球金融服務(wù)正在發(fā)生深刻變革，對(duì)公金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)方興未艾，各金融機(jī)構(gòu)均在積極探索未來(lái)發(fā)展，在這一金融業(yè)務(wù)藍(lán)海中加強(qiáng)戰(zhàn)略布局。

交易銀行被認(rèn)為是傳統(tǒng)公司業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型方向之一，此前，股份制銀行已經(jīng)有所布局。

12月27日，《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者從中國(guó)銀行了解到，近日，該行在總行層面設(shè)立了交易銀行部，成為國(guó)有銀行中首家。

據(jù)悉，2019年一季度，中行全轄一級(jí)行、二級(jí)行也將實(shí)現(xiàn)交易銀行部的轉(zhuǎn)型和掛牌。

搶占對(duì)公藍(lán)海 公司業(yè)務(wù)輕質(zhì)化

2018年年底，中行在國(guó)有大型商業(yè)銀行中率先成立交易銀行部。記者了解到，中行交易銀行部在原貿(mào)易金融部基礎(chǔ)上整合成立，是總行一級(jí)部門(mén)。在整合過(guò)程中，交易銀行部還融合了原公司部的現(xiàn)金管理職能、網(wǎng)絡(luò)金融部中的企業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融職能，另外存款等業(yè)務(wù)也被整合入其中。

交易銀行部副總經(jīng)理潘志堅(jiān)介紹道，2019年一季度，中行全轄一級(jí)行、二級(jí)行也將陸續(xù)實(shí)現(xiàn)交易銀行部的轉(zhuǎn)型和掛牌。

為何會(huì)成立交易銀行?

潘志堅(jiān)告訴記者，主要是從三方面考慮，其一是因市場(chǎng)變化而生，受客戶需求綜合化、跨區(qū)域化發(fā)展及銀行自身經(jīng)營(yíng)壓力的雙重作用，上世紀(jì)八九十年代，花旗、匯豐、德意志等國(guó)際同業(yè)將性質(zhì)相似、所需資源相同，與企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)密切相關(guān)的業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，開(kāi)始推進(jìn)交易銀行業(yè)務(wù)。

其二是交易銀行能在動(dòng)蕩中平穩(wěn)運(yùn)行，其重要性逐步顯現(xiàn)。2008年全球金融危機(jī)中，交易銀行業(yè)務(wù)收益保持穩(wěn)定、持續(xù)的增長(zhǎng)，并表現(xiàn)出較強(qiáng)的客戶黏性，因此受到重視，并逐步成為國(guó)際同業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展的重要領(lǐng)域。

其三是為適應(yīng)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)環(huán)境，交易銀行成為重要轉(zhuǎn)型方向。2012年以來(lái)，交易銀行在國(guó)內(nèi)日益受到重視，成為多家商業(yè)銀行關(guān)注的轉(zhuǎn)型方向。

“隨著監(jiān)管對(duì)商業(yè)銀行資本的要求趨嚴(yán)，資本越來(lái)越稀缺，而交易銀行產(chǎn)品本身具有資本消耗低、存款沉淀多、收益穩(wěn)定、客戶黏性高等特性，有助于銀行降低資本占用、累計(jì)存款、提升整體考核收益、穩(wěn)定客戶基礎(chǔ)?！睆V發(fā)銀行總行交易銀行部總經(jīng)理羅佳如是說(shuō)。

潘志堅(jiān)亦贊同上述觀點(diǎn)，交易銀行部展業(yè)其實(shí)更回歸銀行本源，是從客戶的商業(yè)模式和交易鏈條出發(fā)，圍繞客戶的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，提供覆蓋需求對(duì)接、方案設(shè)計(jì)、產(chǎn)品交付和持續(xù)跟進(jìn)的全流程服務(wù)，幫助客戶降低成本，提升效率，并根據(jù)客戶的經(jīng)營(yíng)情況變化，不斷調(diào)整、優(yōu)化服務(wù)方案，推動(dòng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定發(fā)展與持續(xù)增長(zhǎng)。

中行的交易銀行服務(wù)覆蓋存款、融資、收付、匯兌四大功能，打破產(chǎn)品邊界，實(shí)現(xiàn)“存、貸、匯、兌”多種類(lèi)產(chǎn)品融合;打通境內(nèi)境外、本幣外幣、線上線下，全面滿足企業(yè)從內(nèi)部資金營(yíng)運(yùn)到外部資金收付的業(yè)務(wù)需求;整合企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及產(chǎn)業(yè)鏈條上的信息流、物流、商流和資金流，一站式提供有針對(duì)性的、綜合化的金融服務(wù)解決方案。真正從客戶視角出發(fā)，提供綜合化、一體化的服務(wù)支持，以銀行內(nèi)部多領(lǐng)域、多層面的融合實(shí)現(xiàn)對(duì)客服務(wù)的一點(diǎn)對(duì)接。

潘志堅(jiān)認(rèn)為，成立交易銀行部，不僅有利于銀行服務(wù)大型企業(yè)，更有助于“輸血”小企業(yè)?！霸谠瓉?lái)傳統(tǒng)公司業(yè)務(wù)授信框架下，小企業(yè)會(huì)感受到融資難、融資貴。交易銀行展業(yè)并不以企業(yè)的抵質(zhì)押物為重點(diǎn)，而是關(guān)心企業(yè)核心賬戶項(xiàng)下的收和付，關(guān)注企業(yè)的現(xiàn)金流?！?/span>

兩年籌備 大象轉(zhuǎn)型

記者梳理發(fā)現(xiàn)，在國(guó)內(nèi)諸多銀行剛剛成立貿(mào)易金融部時(shí)，廣發(fā)銀行便在2012年率先搭建起了總部級(jí)交易銀行架構(gòu)。隨后，招商銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等也陸續(xù)設(shè)立交易銀行部。

但中行此次成立交易銀行部還是國(guó)有大行的首例。談及國(guó)有銀行“落后”的原因，某國(guó)有銀行人士告訴記者，主要是由于國(guó)有銀行體量大、分行多、人員多?！俺闪⒔灰足y行部不僅是產(chǎn)品的整合，后續(xù)還需要很多內(nèi)部調(diào)整，包括科技建設(shè)、考核都要隨之調(diào)整?！?/span>

上述國(guó)有銀行人士告訴記者，除中行外，其他幾家國(guó)有大行也都在進(jìn)行交易銀行的研究，但還沒(méi)有具體的落地。

潘志堅(jiān)告訴記者，自2012年開(kāi)始，中行就已經(jīng)注意到了交易銀行這一轉(zhuǎn)型方向。

2016年，中銀香港率先嘗試設(shè)立了交易銀行部，探索發(fā)展具有中銀特色的區(qū)域性交易銀行業(yè)務(wù)模式，為集團(tuán)整體業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型積累經(jīng)驗(yàn)。

2017年起，中行正式成立交易銀行籌備工作組，由貿(mào)易金融、公司、網(wǎng)絡(luò)金融、信息科技、軟件中心等多個(gè)部門(mén)協(xié)作，一方面對(duì)標(biāo)同業(yè)，另一方面，在2018年，中行總行赴中銀香港考察了3個(gè)月，分析和了解在交易銀行架構(gòu)下，中行的實(shí)踐情況。

潘志堅(jiān)透露道，中銀香港交易銀行產(chǎn)品線每年可帶來(lái)20%到30%的營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)。

編輯：朱紫云;校對(duì)：彭玉鳳