來(lái)源：云票據(jù)（ID：cpiaoju）
中小企業(yè)在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、促進(jìn)就業(yè)增加、激發(fā)創(chuàng)新活力等方面，已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要推動(dòng)力量，在服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇方面，電子商業(yè)票據(jù)作為一種靈活高效的金融工具，可以發(fā)揮其不可替代的重要作用。
電票優(yōu)勢(shì)與中小企業(yè)融資的困惑
（一）電票具有的比較優(yōu)勢(shì)
1、產(chǎn)品設(shè)計(jì)優(yōu)勢(shì)
電子商業(yè)匯票，簡(jiǎn)稱(chēng)電票，是指出票人依托中國(guó)人民銀行開(kāi)發(fā)建設(shè)的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（Electronic CommercialDraft System,簡(jiǎn)稱(chēng)ECDS），以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人和持票人的票據(jù)。與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比，電票具有諸多優(yōu)勢(shì)。
第一：簽發(fā)數(shù)據(jù)化，安全性高，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。
第二：交易電子化，節(jié)約成本，提高交易效率。
第三：期限靈活化，方便支付，暢通企業(yè)融資渠道。
2、央行制度保證
為加快票據(jù)市場(chǎng)電子化進(jìn)程，央行于2016年9月7日下發(fā)《中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》（銀發(fā)[2016]224號(hào)），224號(hào)文從制度上保證了央行強(qiáng)力推動(dòng)電票業(yè)務(wù)發(fā)展。2016年11月2日下發(fā)《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于做好票據(jù)交易平臺(tái)接入準(zhǔn)備工作的通知》（銀辦發(fā)[2016]224號(hào)），央行從技術(shù)上進(jìn)一步推進(jìn)紙票電子化。為加強(qiáng)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理，保障電子商業(yè)匯票系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行，央行2018年6月修訂了《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法》、《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法》、《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)數(shù)字證書(shū)管理辦法》和《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)危機(jī)處置預(yù)案》（銀發(fā)【2018】152號(hào)）。
3、市場(chǎng)廣泛認(rèn)同
根據(jù)人民銀行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，從2010年至2017年全國(guó)電子商業(yè)匯票交易筆數(shù)累計(jì)平均每年增長(zhǎng)1176%，交易金額平均每年增長(zhǎng)669%，承兌筆數(shù)平均每年增長(zhǎng)1169%，承兌金額平均每年增長(zhǎng)656%。其中電子商業(yè)匯票自09年推出以來(lái)占商業(yè)匯票出票金額占比逐年迅速提升，2017年末增長(zhǎng)至76.92%，2018年上半年甚至高達(dá)91.43%，電子商業(yè)匯票達(dá)到全覆蓋將指日可待。
（二）我國(guó)中小企業(yè)的融資困惑
第一：中小企業(yè)融資通道過(guò)窄。
第二：是中小企業(yè)內(nèi)部管理不規(guī)范。
第三：銀企信息嚴(yán)重不對(duì)稱(chēng)。
商業(yè)承兌匯票是中小企業(yè)融資法
電子商業(yè)承兌匯票不僅通過(guò)承兌簽發(fā)為企業(yè)提供了便捷的支付結(jié)算工具，而且通過(guò)貼現(xiàn)拓寬了中小企業(yè)的融資渠道，降低財(cái)務(wù)費(fèi)用，解決中小企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，發(fā)揮了重要作用。
（一）電子票據(jù)承兌業(yè)務(wù)為中小企業(yè)支付結(jié)算提供便利。
（二）電子票據(jù)承兌業(yè)務(wù)降低了中小企業(yè)資金成本。
（三）電子商業(yè)承兌匯票為中小企業(yè)優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)。
（四）電子商業(yè)承兌匯票發(fā)展推動(dòng)中小企業(yè)提升科技水平。
（五）電子商業(yè)承兌匯票發(fā)展為中小企業(yè)提升信用奠定基礎(chǔ)和條件。
3積極開(kāi)展電子商業(yè)承兌匯票
（一）轉(zhuǎn)變觀念，提升信用服務(wù)中小企業(yè)的理念
信用是融資的基礎(chǔ)，更好的信用比融資本身更有價(jià)值，可靠的電子商業(yè)承兌匯票比融資更有實(shí)際意義和作用。電子商業(yè)承兌匯票不僅具有支付與結(jié)算功能，還具有信用與融資功能。
使用電子商業(yè)承兌匯票融資，一方面可以方便中小企業(yè)的資金融通，降低中小企業(yè)融資成本，解決當(dāng)前中小企業(yè)融資難和融資貴問(wèn)題；另一方面，商業(yè)銀行使用電子商業(yè)承兌匯票作為投放信貸的工具，可以大幅提高信貸資產(chǎn)的流動(dòng)性，實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)的可進(jìn)可退。
供應(yīng)鏈金融服務(wù)商需要轉(zhuǎn)變觀念，廣泛開(kāi)展電子商業(yè)承兌匯票有關(guān)知識(shí)宣傳，提升中小企業(yè)信用，使中小企業(yè)充分認(rèn)識(shí)到使用電子商業(yè)承兌匯票的優(yōu)越性，積極簽發(fā)和使用電子商業(yè)承兌匯票。
瑞通供應(yīng)鏈金融平臺(tái)可以通過(guò)以電子商業(yè)承兌匯票質(zhì)押發(fā)放貸款；也可通過(guò)對(duì)電子商業(yè)承兌匯票進(jìn)行貼現(xiàn)和托收等獲取高于銀行承兌匯票的利息收入和中間業(yè)務(wù)收入；還可以將貼現(xiàn)票據(jù)在同業(yè)銀行之間辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)獲取較大的利差收益，這些都可成為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。
（二）選擇重點(diǎn)突破，大力推廣電子商業(yè)承兌匯票應(yīng)用
充分利用電子商業(yè)承兌匯票優(yōu)勢(shì)，拓寬企業(yè)融資渠道，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，回歸金融支持經(jīng)濟(jì)本源。可選擇大中型企業(yè)集團(tuán)或重點(diǎn)行業(yè)為突破口，以供應(yīng)鏈核心企業(yè)為中心，對(duì)上下游的中小企業(yè)使用電子商業(yè)承兌匯票，以點(diǎn)帶面逐步推進(jìn)電子商業(yè)承兌匯票發(fā)展。
選擇大中型企業(yè)集團(tuán)。以綜合實(shí)力強(qiáng)，規(guī)模較大，在行業(yè)內(nèi)具有重大影響力的大中型企業(yè)集團(tuán)或產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為突破口，先在集團(tuán)企業(yè)中推廣使用電子商業(yè)承兌匯票，隨后以點(diǎn)帶面，逐步帶動(dòng)上下游企業(yè)使用電子商業(yè)承兌匯票。
選擇重點(diǎn)行業(yè)。圍繞國(guó)家十三五規(guī)劃，緊跟“一帶一路”建設(shè)、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶、京津冀協(xié)同發(fā)展等國(guó)家重大經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，重點(diǎn)選擇國(guó)家重點(diǎn)支持的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)裝備制造業(yè)等行業(yè)開(kāi)展電子商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)。
選擇供應(yīng)鏈核心企業(yè)。所謂供應(yīng)鏈就是指圍繞核心企業(yè)，通過(guò)對(duì)商流、信息流、物流、資金流的控制，從采購(gòu)原材料開(kāi)始到生產(chǎn)成中間產(chǎn)品及最終產(chǎn)品、最后由銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中的一個(gè)由供應(yīng)商、制造商、分銷(xiāo)商、零售商直到最終用戶(hù)所連成的整體功能網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)。
供應(yīng)鏈核心企業(yè)與商業(yè)銀行、上下游企業(yè)等開(kāi)展合作，通過(guò)電子商業(yè)承兌匯票結(jié)算更便捷、接受度高，可以加速資金流轉(zhuǎn)，促進(jìn)貿(mào)易往來(lái)，減少客戶(hù)現(xiàn)金支付壓力，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，增強(qiáng)企業(yè)之間的互相信任；另一方面在需要現(xiàn)金時(shí)，也可通過(guò)電子商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)實(shí)現(xiàn)貨款快速回籠，為供應(yīng)鏈中小企業(yè)提供成本相對(duì)較低、高效快捷的金融服務(wù)。
（三）多方共推，提高中小企業(yè)電子商業(yè)承兌匯票簽發(fā)量
政府牽頭，全社會(huì)各方共同努力，共同推動(dòng)中小企業(yè)電子商業(yè)承兌匯票簽發(fā)量，緩解中小企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。
央行鼓勵(lì)企業(yè)使用電子商業(yè)承兌匯票，從準(zhǔn)備金，再貸款、再貼現(xiàn)、利率等貨幣政策工具方面支持中小企業(yè)使用電子商業(yè)承兌匯票，特別是要加大再貼現(xiàn)支持力度，對(duì)于符合條件的商業(yè)銀行給予較低資金成本的再貼現(xiàn)支持，盤(pán)活中小企業(yè)資產(chǎn)。
商業(yè)銀行為中小企業(yè)電子商業(yè)承兌匯票的開(kāi)立、承兌、貼現(xiàn)、付款等提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
銀行保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)根據(jù)中小企業(yè)現(xiàn)實(shí)情況，給予差別化監(jiān)管。
財(cái)政部門(mén)發(fā)揮好財(cái)稅優(yōu)惠的外部激勵(lì)作用，給予中小企業(yè)辦理電子商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)的稅收采取更優(yōu)惠的稅收政策。
今年7月成立的國(guó)家擔(dān)?；?，可以支持中小微企業(yè)發(fā)展電子商業(yè)承兌匯票，可由商業(yè)銀行參與盡調(diào)，國(guó)家擔(dān)保基金給予一定比例擔(dān)保，央行劃出一定比例再貼現(xiàn)額度，共同發(fā)展電子商業(yè)承兌匯票。
票據(jù)交易所加強(qiáng)票據(jù)交易平臺(tái)建設(shè)，使票據(jù)市場(chǎng)信息更加公開(kāi)化、透明化，利率報(bào)價(jià)更加公開(kāi)，業(yè)務(wù)處理更加方便快捷安全。
中小企業(yè)也要積極增強(qiáng)自身“體質(zhì)”，聚焦主業(yè)，規(guī)范經(jīng)營(yíng)，注重誠(chéng)信，嚴(yán)格遵守“恪守信用、履約付款”的結(jié)算原則，及時(shí)足額兌付到期電子商業(yè)承兌匯票。
有關(guān)部門(mén)盡快完善守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制，打擊逃廢債和欺詐行為。
（四）擴(kuò)大中小企業(yè)電子商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)量
第一：提高銀行電子商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)規(guī)模，加強(qiáng)對(duì)電子商業(yè)承兌業(yè)務(wù)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，確立信譽(yù)等級(jí)高、發(fā)展業(yè)績(jī)好的大中型企業(yè)為重點(diǎn)推廣對(duì)象，與一些資信狀況良好、產(chǎn)供銷(xiāo)關(guān)系比較穩(wěn)定的企業(yè)達(dá)成保貼、保證等長(zhǎng)期合作關(guān)系，同時(shí)對(duì)資信狀況不同的企業(yè)實(shí)行有差別的貼現(xiàn)率，推動(dòng)商業(yè)信用發(fā)展的同時(shí)增加貼現(xiàn)利息收入和中間業(yè)務(wù)收入。
第二：加強(qiáng)銀企合作，促進(jìn)電子商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。供應(yīng)鏈金融服務(wù)商加快研究電子商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理流程，以及客戶(hù)辦理電子商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的有關(guān)要求，并且劃出一塊票據(jù)貼現(xiàn)規(guī)模，專(zhuān)門(mén)用于辦理電子商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。只有這樣，電子商業(yè)承兌匯票才能與資金有效結(jié)合，才能保證電子商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)鏈條完整，才能滿(mǎn)足客戶(hù)在使用電子商業(yè)承兌匯票時(shí)，既能方便支付結(jié)算，又能靈活方便地融資。
第三：區(qū)別對(duì)待，提高綜合營(yíng)銷(xiāo)力度。商業(yè)銀行在防范風(fēng)險(xiǎn)前提下優(yōu)先辦理中小企業(yè)電子商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、給予費(fèi)率優(yōu)惠等等，鼓勵(lì)和引導(dǎo)中小企業(yè)簽發(fā)、收受、轉(zhuǎn)讓電票。有條件的金融機(jī)構(gòu)還可為中小企業(yè)辦理柜面電票業(yè)務(wù)、批量電票業(yè)務(wù)，電票業(yè)務(wù)提供便利。
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