原標(biāo)題：城商行是座圍城？薪酬不封頂、考核壓力大，應(yīng)屆生離職率較高

來源：澎湃新聞見習(xí)記者 郭鈺

整理：Bank資管（ID：yinhangziguan）

城商行相對(duì)于大行的優(yōu)勢(shì)在于決策鏈條短

城商行成立的目的就是為了服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)。一方面，從稅收的角度來說，城商行相比國(guó)有大行對(duì)當(dāng)?shù)氐亩愂肇暙I(xiàn)更大，因此城商行發(fā)展得越好、盈利水平越高，對(duì)地方財(cái)政的貢獻(xiàn)就越大，此外城商行能為政府的大型項(xiàng)目，如基建、旅游、文化產(chǎn)業(yè)等提供融資支持，因此政府是非常樂于扶持和發(fā)展城商行的，這一點(diǎn)不僅體現(xiàn)在現(xiàn)在各地的政府都很積極地成立自己的城商行，也體現(xiàn)在對(duì)已經(jīng)成立的城商行給予項(xiàng)目資源，包括上市等方面的指導(dǎo)。

另一方面，城商行的大股東多為當(dāng)?shù)氐呢?cái)政局或國(guó)企金控平臺(tái)，地方政府對(duì)于城商行的人事任免、業(yè)務(wù)發(fā)展、政策出臺(tái)等經(jīng)營(yíng)的各個(gè)方面都有著舉足輕重的話語(yǔ)權(quán)。

城商行的優(yōu)勢(shì)在于機(jī)制相對(duì)靈活、更能與地方實(shí)際情況匹配，決策鏈條短。以我們銀行為例，由于在外地沒有分行，總行在省會(huì)，各個(gè)地州市分行有決策或者業(yè)務(wù)方面的事情需要定奪，和總行之間的交流都是比較方便的。國(guó)有大行一般有支行-省分行-總行三級(jí)程序，且總行均在北京，因此，相對(duì)來說城商行的優(yōu)勢(shì)就在于決策的傳達(dá)和反饋會(huì)比較快捷。

城商行激勵(lì)機(jī)制靈活，但壓力比四大行大

機(jī)制的靈活還表現(xiàn)在對(duì)人才的激勵(lì)方面。銀行的薪酬以基本工資+績(jī)效構(gòu)成，國(guó)有行遵循央企高管限薪制度，相比來說城商行的整體薪酬水平要更加市場(chǎng)化。績(jī)效占大頭，舉例來說，客戶經(jīng)理的薪酬上不封頂，遠(yuǎn)超當(dāng)?shù)氐钠骄べY。一方面這種激勵(lì)制度能夠吸引優(yōu)秀人才，因?yàn)楫?dāng)?shù)仄渌倾y金融機(jī)構(gòu)比較欠缺，這個(gè)薪酬具有相當(dāng)?shù)奈?，尤其是具有銀行工作經(jīng)驗(yàn)或者自帶客戶資源的人。這種激勵(lì)也直接反映在員工的工作勁頭上，為了完成業(yè)績(jī)，拿到更多的獎(jiǎng)金，城商行的員工往往比較“拼命”和“狼性”，這也是我們?cè)诔闪⒍虝r(shí)間內(nèi)能夠迅速搶占市場(chǎng)的原因之一。另一方面，我確實(shí)不止一次在和同行交流、或者與同事交流中感覺到，我們銀行的員工壓力比較大，比同城四大行的員工要大許多，尤其是在每個(gè)人要完成的存款指標(biāo)、考核指標(biāo)等等方面。應(yīng)屆生離職率較高，很多人在畢業(yè)兩三年內(nèi)承受不住這種壓力，跳槽的很多。

客觀來說我們銀行的員工確實(shí)比較辛苦。一方面是因?yàn)槲覀冦y行目前主要的盈利還是靠?jī)粝⒉睿ù婵詈唾J款的利率差），中間業(yè)務(wù)做得少，因此銀行在攬儲(chǔ)和放貸方面投入了比較大的精力，因?yàn)檫@是我們的核心盈利模式。

如何跟國(guó)有行、股份行搶客戶？

對(duì)于欠發(fā)達(dá)地區(qū)來說，優(yōu)質(zhì)企業(yè)、大型國(guó)企數(shù)量和規(guī)模都比較少，這些目標(biāo)客戶自然是各家銀行爭(zhēng)搶的對(duì)象。除了搶占大客戶外，對(duì)于我們的業(yè)務(wù)重點(diǎn)如民企、小微企業(yè)、個(gè)人業(yè)務(wù)來說，要想在有限的盤子里搶到更多的蛋糕，就需要在高利率之外提供個(gè)性化、一對(duì)一的服務(wù)。比如設(shè)計(jì)一些更貼合企業(yè)需要的金融服務(wù)一攬子產(chǎn)品，采用更簡(jiǎn)便的審核流程、更快的放款速度。個(gè)性化的服務(wù)肯定需要成本的投入，無論是人力還是科技。

另一方面，因?yàn)槌巧绦心壳按蟛糠值馁J款投放對(duì)象還是民營(yíng)企業(yè)，民營(yíng)企業(yè)尤其是近些年興起的一些創(chuàng)業(yè)公司，涉及的行業(yè)、門類、盈利模式、產(chǎn)品形態(tài)都比較新穎，很多是我們以前完全不熟悉、不了解的領(lǐng)域，需要我們的客戶經(jīng)理包括銀行的領(lǐng)導(dǎo)去學(xué)習(xí)。信貸員工面臨著貸款終生追責(zé)制，對(duì)該員工個(gè)人的職業(yè)生涯影響是非常大的。國(guó)家一系列扶持民企的政策導(dǎo)向要求下，加大對(duì)民企支持力度，更需要我們對(duì)所貸款的對(duì)象有比較好的判斷力。要想擺脫原來抵押物貸款的傳統(tǒng)方式，就要從其他方面去審核和評(píng)估一個(gè)企業(yè)乃至一個(gè)行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)和還款能力，這對(duì)銀行是一個(gè)挑戰(zhàn)。

銀保監(jiān)會(huì)對(duì)我們的不良率也有嚴(yán)格的要求，包括每年發(fā)布的各種年報(bào)、季報(bào)，還有媒體的曝光等等。我們的工作就是找平衡，在支持民企發(fā)展、擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模和把自身不良率維持在較好的水平、提高資產(chǎn)質(zhì)量之間，把握一個(gè)度。講實(shí)話，這確實(shí)是一個(gè)很有挑戰(zhàn)的事情，因?yàn)檎移胶庑枰牟粌H是膽大，還要心細(xì)。

如何轉(zhuǎn)型？

擺在我們面前的是整個(gè)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)要面對(duì)的問題。隨著90后逐步步入社會(huì)開始工作，90后對(duì)于儲(chǔ)蓄、消費(fèi)、投資理財(cái)?shù)挠^念與之前的幾代人不大一樣，這是成長(zhǎng)環(huán)境不同帶來的代際差異。作為銀行未來的重要潛在客戶，如何吸引他們把錢存到銀行？作為在互聯(lián)網(wǎng)成長(zhǎng)起來的一代，他們對(duì)傳統(tǒng)銀行理財(cái)產(chǎn)品還有多大的認(rèn)可度？包括2018年底大熱的銀行理財(cái)子公司，整個(gè)資管行業(yè)都在發(fā)生著極大的變化。作為受經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響最明顯的行業(yè)之一，銀行最先受到?jīng)_擊，也必將率先謀求改變。

都說銀行業(yè)最近幾年在走下坡路，其實(shí)不是銀行的人收入變少了，而是銀行越來越難以“躺著賺錢”了。從2018年以來，監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)的強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)愈發(fā)增強(qiáng)。隔三岔五就有新規(guī)定、新要求，需要銀行去學(xué)習(xí)、落實(shí)。包括對(duì)我們業(yè)務(wù)的導(dǎo)向有相應(yīng)的規(guī)定，城商行前兩年其實(shí)一直是高歌猛進(jìn)的態(tài)勢(shì)，現(xiàn)在的整體基調(diào)更偏向穩(wěn)定，順應(yīng)監(jiān)管部門的要求，回歸本源。