來源：國新辦、中國網(wǎng)

整理：bank資管

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席王兆星:

大家好，非常高興再次和媒體朋友們見面，我還是想說一句絕非套話、更非假話的真心話，就是請允許我代表銀保監(jiān)會、代表郭樹清同志，也代表我的同事們，向各位媒體的敬業(yè)精神表示致敬，對你們長期關心、關注、支持銀行保險業(yè)的改革發(fā)展、銀行保險業(yè)金融服務，以及銀行保險的監(jiān)管表示衷心的感謝。

過去的兩年，對監(jiān)管部門來講，的確是極具挑戰(zhàn)的時期。我們認真學習貫徹落實全國金融工作會議精神，特別是認真貫徹落實黨的十九大報告提出的堅決打好三大攻堅戰(zhàn)，其首戰(zhàn)要防范化解金融風險。按照黨中央、國務院的部署，兩年來我們堅持強監(jiān)管、出重拳、治亂象、守底線、補短板、立規(guī)矩。我們加大了監(jiān)管力度，也加大了對“有照駕駛”但屬于“違規(guī)駕駛”的違紀違規(guī)的經(jīng)營活動進行嚴肅查處。同時，對那些“無照非法駕駛”，從事違規(guī)乃至違法的金融活動也給予嚴厲的懲治和禁止。

在過去兩年當中，我們先后修訂和制定了近百個監(jiān)管制度、法規(guī)、辦法，來彌補監(jiān)管制度的漏洞和空白，同時也對十幾萬家銀行保險機構(gòu)進行了現(xiàn)場檢查，處罰違規(guī)銀行保險機構(gòu)近6000家，處罰相關責任人7000多人次，禁止一定期限乃至終身進入銀行保險業(yè)的人員300多人次。同時還有取消一定期限直至終身銀行保險機構(gòu)董事及高管人員任職資格達到454人次。除了監(jiān)管部門進行查處之外，我們也責成各銀行保險機構(gòu)對其相關的違規(guī)違法經(jīng)營的直接責任人和管理人員進行內(nèi)部問責。所以對于“有照駕駛”但屬于“違規(guī)駕駛”進行嚴厲查處。同時，在黨中央的堅強正確領導下，各個部門、各級政府的大力配合下，對那些“無照駕駛”非法經(jīng)營活動從事經(jīng)營活動，也對屬于違規(guī)的逃避監(jiān)管的經(jīng)營活動，包括影子銀行、網(wǎng)絡借貸進行了專項整治。

經(jīng)過兩年努力，各種金融亂象得到了有效遏制，各種違法違規(guī)經(jīng)營行為和非法金融活動得到了有效治理，各種影子銀行活動也得到了有效監(jiān)管，金融風險總體上得到了有效控制，金融安全穩(wěn)定得到了有效維護，金融風險從發(fā)散狀態(tài)轉(zhuǎn)向了收斂狀態(tài)，也基本遏制、轉(zhuǎn)變了金融資金脫實向虛的局面，使更多的金融資金脫虛向?qū)崳飨驅(qū)嶓w經(jīng)濟，也使得影子銀行的野蠻生長和房地產(chǎn)金融的過熱，通過加強監(jiān)管被套上了韁繩，使它不能再任意狂奔。由此也打破了國際上一些人的預言，說中國影子銀行的野蠻生長和房地產(chǎn)的金融過熱可能會引發(fā)中國系統(tǒng)性金融風險和金融危機，打破了這樣的預言。

在嚴監(jiān)管、治亂象、嚴問責的過程當中，監(jiān)管部門確實有它“冷酷”的一面，長牙齒的一面，但同時監(jiān)管也是有溫度、有情懷的。我們在加強監(jiān)管、治理金融亂象的過程中，始終沒有忘記金融更好地服務實體經(jīng)濟是我們的出發(fā)點和落腳點，金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、支持經(jīng)濟健康高質(zhì)量發(fā)展是我們的最高使命。在加大監(jiān)管力度、嚴厲治理金融亂象，并嚴厲進行問責的過程中，也積極引導支持和促進銀行保險機構(gòu)加大對實體經(jīng)濟的支持，加大對小微企業(yè)的支持，加大對民營經(jīng)濟的支持，加大對雙創(chuàng)的支持，大力推進普惠金融、綠色金融。同時，也采取有效措施來解決個別民營企業(yè)所遇到的困難。

經(jīng)過努力，小微企業(yè)近兩年貸款有了明顯增長。從去年統(tǒng)計來看，普惠型小微企業(yè)貸款增長超過21%，遠遠高于整個的貸款增長。經(jīng)過金融亂象的整治，使得銀行業(yè)保險業(yè)更加進一步回歸本源，專注主業(yè)，來加大對實體經(jīng)濟的支持。在這個過程當中，我們也始終把深化改革作為提升銀行保險機構(gòu)防范風險能力，以及提升服務實體經(jīng)濟能力的重要推動力，通過深化改革完善相應體制機制，提高服務實體經(jīng)濟能力。同時，也堅持以開放促改革，以開放促發(fā)展，以開放提高金融的有效供給，提高金融活力和競爭力。

問答環(huán)節(jié)：

中央廣播電視總臺央視記者:
近期再次強調(diào)了防范化解金融風險的重要性。我們知道，這幾年銀保監(jiān)會也在重拳治理影子銀行等金融亂象，請問具體進展有哪些？下一步工作總體安排是怎樣的？

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席王兆星:

剛才我在介紹的過程當中也涉及了防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)的進展，應該說這只是一個階段性的進展，很多風險的隱患還沒有完全消除，前期的化解金融風險措施和成果也需要進行鞏固。這一點我們是非常清醒的，防范化解金融風險既要打好攻堅戰(zhàn)，同時也要做好打持久戰(zhàn)的準備。有些金融風險積累到一定程度，可能會威脅到金融體系安全，對此，我們需打好攻堅戰(zhàn)，攻堅克難，采取有效措施化解拆除。在化解過程中可能還有新的風險，存量風險化解了，可能還有增量風險，所以既要打好攻堅戰(zhàn)，同時也要做好打持久戰(zhàn)的準備。

下一階段，我們要始終緊盯幾個重要的風險領域，主要包括：

一是繼續(xù)加大力度處置銀行機構(gòu)的不良資產(chǎn)，同時要控制新的不良貸款增長。在經(jīng)濟下行過程當中，不良貸款增長的壓力較大，既要化解存量不良貸款，還要有效化解增量不良貸款。

二是要時刻注意防范中小銀行保險機構(gòu)在經(jīng)濟下行和金融市場波動情況下的流動性風險。如果不加以有效管理、控制和處置，可能會引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風險。

三是繼續(xù)緊盯進行監(jiān)管套利、加通道、加杠桿的影子銀行活動，包括同業(yè)投資、同業(yè)理財、委托貸款、通道類信托貸款等業(yè)務，要進一步鞏固前期治理成果。過去對這些業(yè)務的監(jiān)管比較薄弱，如果任其發(fā)展也會形成系統(tǒng)性金融風險。

四是繼續(xù)緊盯房地產(chǎn)金融風險，要對房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人按揭貸款繼續(xù)實行審慎的貸款標準，特別是要嚴格控制帶有投機性的開發(fā)和個人貸款，要防止房地產(chǎn)金融風險出現(xiàn)大的問題。我們要繼續(xù)緊盯房地產(chǎn)金融風險，繼續(xù)實行審慎的風險管理標準，要繼續(xù)審慎發(fā)放開發(fā)貸款和個人按揭貸款，促進房地產(chǎn)金融、房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

五是繼續(xù)和有關部門配合，做好地方政府債務的處置工作，特別是地方政府隱性債務的處置。繼續(xù)做好一些高負債國有企業(yè)的降杠桿工作，這些也是我們防范風險的重點。繼續(xù)嚴厲整治規(guī)范網(wǎng)絡借貸等銀行體系之外的金融活動，特別是要繼續(xù)嚴厲打擊整治各種非法金融活動、非法社會集資等，這些也會對金融安全造成嚴重威脅，會損害投資人的利益。我們也要練好內(nèi)功，加強抵御風險能力的提高，加強風險防控能力的提升，來更好地應對外部風險的傳染。國際金融市場的波動，包括一些主要國家貨幣政策的調(diào)整、利率的變化，都會影響到金融資本的流動、匯率的波動，這些都會影響金融市場的穩(wěn)定，所以我們也要時刻應對好外部風險的傳染。我們要繼續(xù)緊盯這些風險，繼續(xù)加以防范，繼續(xù)鞏固前期的監(jiān)管成果，同時還要繼續(xù)加大對違法違規(guī)金融活動的懲處力度。

另外，我們也要繼續(xù)提升自身的監(jiān)管能力，對監(jiān)管者不履職，發(fā)生瀆職、失職的行為進行嚴格的內(nèi)部問責，提升監(jiān)管隊伍的監(jiān)管有效性。這些都是打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)下一步重點要做的工作。

此外要繼續(xù)補好監(jiān)管制度短板。金融要想長治久安，要從根本上防范化解風險，還要建立嚴密的、審慎的監(jiān)管制度和內(nèi)控制度。所以要進一步加強監(jiān)管制度的補短板工作。沒有規(guī)矩不成方圓，化解金融風險建立長效機制，從治本上維護金融穩(wěn)定，還要繼續(xù)完善相關的法律法規(guī)，彌補監(jiān)管制度的短板，彌補監(jiān)管制度真空，使銀行業(yè)保險業(yè)走向更加健康穩(wěn)健的發(fā)展軌道。謝謝。

中國日報記者:
近日，黨中央、國務院出臺了《關于加強金融服務民營企業(yè)的若干意見》，請問銀保監(jiān)會有沒有具體的落實措施，緩解民營小微企業(yè)的融資難、融資貴問題？謝謝。

王兆星:
請我的同事周亮同志來回答你的問題。

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席周亮：

記者提出的問題是我們在銀行保險監(jiān)管工作中碰到的難點，也是一個重點，更是一個痛點。因為貨幣政策傳導不通就會痛。黨中央、國務院一直高度重視民營企業(yè)和小微企業(yè)的融資難、融資貴的問題。大家知道，改革開放40年來，特別是黨的十八大以來，中國的發(fā)展取得了歷史性的成就，也發(fā)生了歷史性的變革。這中間民營企業(yè)和小微企業(yè)作出了重要的貢獻，大家耳熟能詳?shù)年P于民營經(jīng)濟在中國經(jīng)濟中的地位和作用是“五六七八九”，GDP、稅收、創(chuàng)新，包括就業(yè)的份額都是很高的。

總的來看，民營企業(yè)和小微企業(yè)前一段發(fā)展還是不錯的，但近兩年確實碰到了融資難和融資貴的問題。怎么看這個問題？我們可以從以下幾個方面來看：
一是國際國內(nèi)宏觀形勢有變化?，F(xiàn)在我們的經(jīng)濟從高速增長轉(zhuǎn)向了中高速增長，經(jīng)濟在轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)，增長動力也在轉(zhuǎn)換。民營企業(yè)身在其中，也面臨著轉(zhuǎn)型升級的壓力。
二是企業(yè)自身有問題。過去一段時間，有的企業(yè)借貸比較容易，杠桿率比較高，企業(yè)拿到錢以后就容易沖昏頭腦，開始盲目擴張，偏離自己的主業(yè)。術業(yè)有專攻，每一個人的能力是有限的，盲目擴張以后，經(jīng)濟一旦有下行壓力，就有點承受不了。小微企業(yè)又有天然的不足，生命周期比較短，公司治理結(jié)構(gòu)也不完善，有的企業(yè)連財務報表都不全，給銀行保險機構(gòu)提供服務也制造了一定的難題。
三是金融機構(gòu)的服務還不到位。我們在調(diào)研當中也發(fā)現(xiàn)，一些金融機構(gòu)服務創(chuàng)新不足，因為市場的需求、企業(yè)的需求是多元化的，但是銀行保險機構(gòu)往往“壘大戶”，不太愿意下苦功夫，小微企業(yè)掃街多累啊，坐在家里喝著咖啡、吹著冷氣、等客上門，這樣恐怕不能解決小微企業(yè)的需求。
四是傳導機制也有問題，信貸機制的傳導一定要靠“毛細血管”打通，宏觀層面的貨幣政策是穩(wěn)健的，流動性也是充裕的，但是如何把這些資金精準滴灌到千千萬萬的企業(yè)身上，是金融機構(gòu)必須要攻克的難點。
另外，有的銀行小微企業(yè)貸款審批效率比較低，有時過度依賴抵押。