小微民營企業(yè)融資難融資貴如何紓解？金融領域風險防控情況怎樣，未來有哪些領域值得關注？2月25日，國新辦舉行堅決打好防范金融風險攻堅戰(zhàn)新聞發(fā)布會，中國銀保監(jiān)會副主席王兆星、周亮、梁濤就上述市場關心的問題進行了回應。
結構性去杠桿達到預期目標
在當天的發(fā)布會上，王兆星表示，中國經濟的宏觀杠桿率已改變過去年均增加10多個百分點的勢頭，去年以來趨于穩(wěn)定。
“結構性去杠桿達到預期目標?！蓖跽仔潜硎荆瑸榧哟蟛涣假Y產處置，盤活信貸存量，兩年來，銀行業(yè)累計處置不良貸款3.48萬億元，為新增信貸投放及時騰出空間，有效支持了實體經濟融資需求。建立健全聯(lián)合授信和債權人委員會機制，引導信貸資金有序退出“僵尸企業(yè)”，防止過度融資和多頭融資。同時，通過債務重組、兼并收購、不盲目抽貸斷貸，幫助和支持了一批符合國家產業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)相對集中于實體經濟、技術先進、產品有市場、暫時遇到困難的企業(yè)渡過難關。
據銀保監(jiān)會數據，目前，已有近500家大中型企業(yè)開展聯(lián)合授信試點，已建立債委會1.9萬家，幫扶企業(yè)4854家。更加尊重市場規(guī)律，持續(xù)推進市場化法治化債轉股，豐富債轉股實施機構，批準設立5家金融資產投資公司。同時，持續(xù)拓寬資金來源，推動定向降準資金用于支持市場化債轉股，加快項目落地。到目前，已簽訂債轉股協(xié)議金額超過2萬億元，落地金額6200多億元。
在落實差別化住房信貸政策方面，嚴禁“首付貸”和消費貸資金流入房地產市場等違規(guī)行為，堅決遏制房地產泡沫化傾向。配合地方政府防范化解地方政府隱性債務風險，指導機構嚴控增量、妥處存量，嚴禁違法違規(guī)提供融資。
疏通貨幣政策 解決小微民營企業(yè)“不通則痛”問題
就外界所關心的民營小微企業(yè)融資難融資貴問題，銀保監(jiān)會方面表示，要堅持問題導向，更加注重優(yōu)化結構性制度安排，著力疏通貨幣政策傳導機制，重點解決金融機構“不敢貸、不愿貸、不能貸”問題，擴大有效金融供給。
周亮介紹，在降低融資成本方面，一是控制了貸款利率水平，按照價與量的掛鉤正向激勵銀行保險機構，更多地把資金傾斜到小微企業(yè)身上，主動地管控成本、壓低利率；二是落實了收費減免政策，銀保監(jiān)會提出“七不準四公開”的嚴格要求，嚴禁不合規(guī)、不合理的收費。他表示：“有一些銀行、一些中小金融機構變相增加收費，甚至‘以貸定存’‘以存定貸’，搞一些變相方式，提高了融資成本。有些我們查到了，已經嚴厲糾正。也歡迎企業(yè)在碰到這些問題過程中向銀保監(jiān)會、各地銀保監(jiān)局舉報，我們將發(fā)現一起、查處一起，絕不姑息?！?/p>
目前來看，紓困小微民營企業(yè)的成效明顯。例如，工、農、中、建、交五家大型銀行在總行和全部一級分行成立了普惠金融事業(yè)部。股份制銀行共設立5147個小微支行、社區(qū)支行。多數銀行設立了小微業(yè)務部門或專營機構。從數據來看，信貸投放量和覆蓋面穩(wěn)步提升，2018年末，小微企業(yè)貸款余額33.5萬億元。其中，單戶授信總額1000萬元及以下普惠型小微企業(yè)貸款余額9.4萬億元，較2018年年初增長21.8%，高于各項貸款增速9個百分點以上；有貸款余額的戶數1723.23萬戶，較2018年年初增加455.07萬戶。貸款利率明顯下降，5家大型銀行和郵儲銀行2018年四季度新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率5.06%，12家全國股份制銀行該項貸款平均利率6.71%，較一季度下降均超過1.1個百分點。
值得關注的是，25日當天，銀保監(jiān)會發(fā)布了《關于進一步加強金融服務民營企業(yè)有關工作的通知》，提出了23條細化措施，從盡職免責、推動完善融資服務信息平臺等方面提出要求，另外文件也強調，銀保監(jiān)會將在2019年2月底前明確民營企業(yè)貸款統(tǒng)計口徑。
“練好內功” 抵御重要領域風險
王兆星表示，下一階段將緊盯四個方面的風險，同時加強防風險的能力建設。
一是繼續(xù)加大力度處置銀行機構的不良資產，同時要控制新的不良貸款增長。王兆星在新聞發(fā)布會上表示，兩年來銀行業(yè)累計處置不良貸款3.48萬億元。在經濟下行過程當中，不良貸款增長的壓力較大，既要化解存量不良貸款，還要有效化解增量不良貸款。
銀保監(jiān)會最新數據顯示，截至2018年四季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.03萬億元，關注類貸款3.5萬億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.83%，較上季末下降0.04個百分點。
二是要防范中小銀行、保險機構在經濟下行和金融市場波動情況下的流動性風險。王兆星強調，如果不加以有效管理、控制和處置，可能會引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風險。
此前，聯(lián)訊證券曾測算了511家中小銀行樣本的情況，這些銀行的資本充足率在2015年至2017年間持續(xù)下滑。樣本中的中小銀行，其中很大一部分的資產在2000億元以下。截至2017年，這511家樣本銀行中，有8家銀行的資本充足率沒有達到10.5％的監(jiān)管要求。
三是繼續(xù)緊盯進行監(jiān)管套利、加通道、加杠桿的“影子銀行”活動，包括同業(yè)投資、同業(yè)理財、委托貸款、通道類信托貸款等業(yè)務，要進一步鞏固前期治理成果。過去對這些業(yè)務的監(jiān)管比較薄弱，如果任其發(fā)展也會形成系統(tǒng)性金融風險。
四是繼續(xù)緊盯房地產金融風險，要對房地產開發(fā)貸款、個人按揭貸款繼續(xù)實行審慎的貸款標準，特別是要嚴格控制帶有投機性的開發(fā)和個人貸款，要防止房地產金融風險出現大的問題。
王兆星強調，將繼續(xù)和有關部門配合，做好地方政府債務的處置工作，特別是地方政府隱性債務的處置。繼續(xù)做好一些高負債國有企業(yè)的降杠桿工作。同時，繼續(xù)嚴厲整治規(guī)范網絡借貸等銀行體系之外的金融活動，特別是要繼續(xù)嚴厲打擊整治各種非法金融活動、非法社會集資等。在此過程中，也要強調“練好內功”，加強抵御風險能力的提高，加強風險防控能力的提升，來更好地應對外部風險的傳染。
（文章來源：金融時報微信公眾號）
