原標(biāo)題：銀行理財亂象！銀保監(jiān)局出手：國開、光大、漢口銀行剛剛被罰

來源：中國基金報（ID：chinafundnews）記者 喬麥

銀保監(jiān)會針對銀行理財業(yè)務(wù)過渡期整改的監(jiān)管，正在持續(xù)加強。

今天，湖北銀保監(jiān)局公布三張有關(guān)銀行理財?shù)牧P單，該局轄區(qū)內(nèi)的三家銀行機構(gòu)各領(lǐng)一張罰單，違法違規(guī)內(nèi)容集中在理財資金違規(guī)使用方面，其中兩家銀行被罰30萬元，另一家銀行被罰20萬元，做出處罰決定的日期均為2月26日。

漢口銀行理財資金違規(guī)投資股權(quán)

3月14日，湖北銀保監(jiān)局公布的鄂銀保監(jiān)罰決字〔2019〕13號處罰顯示，漢口銀行股份有限公司存在理財資金違規(guī)投資未上市企業(yè)股權(quán)的行為。

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第（二）項規(guī)定，湖北銀保監(jiān)局對其處以罰款人民幣30萬元。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八第（二）項規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條則規(guī)定，銀行不能擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的。

公開資料顯示，漢口銀行成立于1997年12月，是一家總部位于武漢的城市商業(yè)銀行。

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年9月末，漢口銀行資產(chǎn)總額2919億元，資本充足率13.84%；核心一級資本充足率和一級資本充足率均為10.02%，不良貸款率2.13%。2018年前三季度，漢口銀行實現(xiàn)營業(yè)收入43.99億元，凈利潤12.2億元。

據(jù)證券時報記者了解，在湖北當(dāng)?shù)?，除了工農(nóng)中建交等國有大行和股份行外，近年來擴張較快、實力較強的銀行就屬漢口銀行、湖北銀行和武漢農(nóng)商行3家本土銀行。以2017年末數(shù)據(jù)來看，湖北當(dāng)?shù)?家銀行總資產(chǎn)規(guī)模均突破了2000億元，而漢口銀行的總資產(chǎn)規(guī)模位列第一，達2810億元。

國開、光大也因銀行理財違規(guī)被罰

除漢口銀行外，湖北銀保監(jiān)局今天公布的另外兩張罰單指向銀行理財資金違規(guī)投資項目資本金的行為。

其一，中國光大銀行股份有限公司荊州分行存在理財資金通過資管計劃違規(guī)用于項目資本金行為。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項規(guī)定，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局對其處以罰款人民幣30萬元。

其二，國家開發(fā)銀行湖北省分行存在未穿透審查項目資本金來源，導(dǎo)致借款人將理財資金用作項目資本金行為。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項、《中華人民共和國行政處罰法》第二十七條第一款第（一）項規(guī)定，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局對其處以罰款人民幣20萬元。

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

2018年3月28日，財政部下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范金融企業(yè)對地方政府和國有企業(yè)投融資行為有關(guān)問題的通知》（財金〔2018〕23號，下稱財金〔2018〕23號文）。

財金〔2018〕23號文要求各國有金融企業(yè)“不得提供債務(wù)性資金作為地方建設(shè)項目、政府投資基金或政府和社會資本合作（PPP）項目資本金”、“國有金融企業(yè)向參與地方建設(shè)的國有企業(yè)（含地方政府融資平臺公司）或PPP項目提供融資，應(yīng)按照‘穿透原則’加強資本金審查，確保融資主體的資本金來源合法合規(guī)，融資項目滿足規(guī)定的資本金比例要求。

此前根據(jù)中國銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀監(jiān)會關(guān)于信托公司開展項目融資業(yè)務(wù)涉及項目資本金有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2009]84號）“對股東借款（股東承諾在項目公司償還銀行或信托公司貸款前放棄對該股東借款受償權(quán)的情形除外）、銀行貸款等債務(wù)性資金和除商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)外的銀行個人理財資金，不得充作項目資本金”之規(guī)定。