來源：蘇寧銀行普惠金融

2019年4月3日，蘇寧銀行完成了首筆區(qū)塊鏈福費(fèi)廷（BCF）業(yè)務(wù)交易，實(shí)現(xiàn)了對區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)一步延伸應(yīng)用，覆蓋國內(nèi)信用證結(jié)算及融資業(yè)務(wù)全流程。據(jù)悉，該筆業(yè)務(wù)的交易對手為建設(shè)銀行江蘇省分行，交易標(biāo)的金額1億元。據(jù)了解，這是蘇寧銀行區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的第四項(xiàng)突破。

福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一項(xiàng)與出口貿(mào)易密切相關(guān)的新型貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品，是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)無追索權(quán)地從出口商手中買斷由于出口商品或勞務(wù)而產(chǎn)生的應(yīng)收賬款。對于出口商來說，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)能使自身不必再對債務(wù)人償債與否負(fù)責(zé)、不占用銀行授信額度、降低管理成本、回避遠(yuǎn)期的匯率風(fēng)險(xiǎn)、快速盤活資金等優(yōu)勢；但對于銀行來說，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)流程復(fù)雜、核驗(yàn)材料繁瑣，對于風(fēng)險(xiǎn)管控是極大的考驗(yàn)。當(dāng)前，國內(nèi)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)存在著無市場公開報(bào)價(jià)平臺、無加密交易磋商工具、無加密文件傳輸平臺等實(shí)際問題，亟待改善。

解決銀行業(yè)福費(fèi)廷四大難題

據(jù)悉，本次蘇寧銀行采用的區(qū)塊鏈福費(fèi)廷平臺，由三家銀行基于目前行業(yè)通行的業(yè)務(wù)流程共同開發(fā)，并利用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，解決傳統(tǒng)銀行間資產(chǎn)交易的四大難題。

第一、通過密鑰身份認(rèn)證、資產(chǎn)核心要素驗(yàn)證、智能信用評級等方式確保資產(chǎn)信息真實(shí)、唯一、有效，解決了電話、郵件、微信等傳統(tǒng)信息發(fā)布渠道交易信息失真難題；

第二、憑借塊鏈結(jié)構(gòu)、多節(jié)點(diǎn)存儲、狀態(tài)可追索、數(shù)據(jù)可共享、唯一性不可篡改、加密安全保障高等諸多與身俱來的優(yōu)勢，在保證信息安全的前提下，大大減少操作人員的紙上作業(yè)；

第三、平臺集合了資產(chǎn)發(fā)布、資金報(bào)價(jià)、offer要約、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等一系列環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)了“一站式”服務(wù)，有效避免意向達(dá)成后交易拖延的情況發(fā)生，最大化縮減交易成本、提升融資效率；

第四、平臺將交易核心數(shù)據(jù)統(tǒng)一化、標(biāo)準(zhǔn)化后“上鏈”，通過智能合約、共識機(jī)制、分布式數(shù)據(jù)庫，在求同存異的前提下，高度一致化核心交易環(huán)節(jié)，解決了跨行間福費(fèi)廷交易標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的難題。未來，隨著“區(qū)塊鏈+國內(nèi)證+福費(fèi)廷”平臺的推廣，有望取代傳統(tǒng)的SWIFT系統(tǒng)。

供應(yīng)鏈金融服務(wù)能力持續(xù)提升

蘇寧銀行自2017年開業(yè)以來，便聚焦供應(yīng)鏈金融。通過區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、生物特征識別、金融AI、金融云和物聯(lián)網(wǎng)金融六大金融科技的研發(fā)及應(yīng)用，專注解決供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域痛點(diǎn)。

2017年9月，蘇寧銀行成功上線了基于區(qū)塊鏈的國內(nèi)信用證信息傳輸系統(tǒng)（Block Chain based Letter of Credit System，簡稱BCLC），通過基于HyperledgerFabric的聯(lián)盟鏈實(shí)現(xiàn)了嚴(yán)格合規(guī)、無需第三方、實(shí)時(shí)開證、全程加密的國內(nèi)信用證線上開證、通知、交單、到單、承兌、付款、閉卷等功能。

2018年3月，自主研發(fā)了區(qū)塊鏈黑名單共享平臺，所有金融機(jī)構(gòu)都可以將自己的黑名單數(shù)據(jù)加密存儲在區(qū)塊鏈上，可實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)決策、風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防、聯(lián)控。眼下，該平臺已經(jīng)具備1100萬黑名單數(shù)據(jù)，7家金融機(jī)構(gòu)接入。

2018年9月，蘇寧銀行將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和區(qū)塊鏈技術(shù)結(jié)合，成功對靖江太和港務(wù)公司的煤炭進(jìn)行了抵押授信，開創(chuàng)了業(yè)內(nèi)“物聯(lián)網(wǎng)＋區(qū)塊鏈”為動產(chǎn)質(zhì)押提供解決方案的先河。

本次，蘇寧銀行接入?yún)^(qū)塊鏈福費(fèi)廷平臺，進(jìn)一步強(qiáng)化了供應(yīng)鏈金融的服務(wù)能力、提升了業(yè)務(wù)覆蓋領(lǐng)域。用“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”的模式，系統(tǒng)化的打造金融領(lǐng)域信息流、物流、資金流的三流合一，實(shí)現(xiàn)客戶貿(mào)易流全程可視化，金融服務(wù)平臺化。

未來，蘇寧銀行將繼續(xù)探索，把區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等技術(shù)用于票據(jù)、跨境支付、征信、資產(chǎn)管理、供應(yīng)鏈等眾多應(yīng)用場景，打造具有O2O特色的供應(yīng)鏈金融，服務(wù)更廣大客戶。