作者：王師

隨著利率市場化改革的逐步深入，銀行依靠存貸差躺著賺錢的日子已經(jīng)一去不復(fù)返，商業(yè)銀行紛紛謀求新的利潤增長點。目前中國高凈值人群數(shù)量不斷上漲，其潛在投資規(guī)模巨大，財富管理及私人銀行市場前景相當(dāng)可觀，各大銀行紛紛來分一杯羹。

就國內(nèi)財富管理及私行整體發(fā)展態(tài)勢而言，無非是加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，提高服務(wù)質(zhì)量，融合只能科技，構(gòu)建多元化凈值產(chǎn)品體系。但各家銀行打法側(cè)重不同，通過年報也可窺見一二。

九家銀行中，招商銀行、中信銀行以及交通銀行年報中有關(guān)財富管理業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)最為接近，下圖是這三家銀行的三項增長率比較，從財富管理資產(chǎn)規(guī)模增長率、私人銀行客戶及資產(chǎn)規(guī)模增長率來看，中信銀行拔得頭籌，其余兩家各有優(yōu)勢。

01 中信銀行

中信銀行立足集團優(yōu)勢，重點推動資產(chǎn)業(yè)務(wù)、財富管理、支付結(jié)算三大業(yè)務(wù)，同時著手設(shè)計了私人銀行業(yè)務(wù) 2018—2020 年發(fā)展規(guī)劃，并成立了 15 家分行私人銀行中心。為財富管理及私人銀行業(yè)務(wù)規(guī)模擴大、高速增長打下基礎(chǔ)。

02 招商銀行

招商銀行在財富管理及私行業(yè)務(wù)方面保持“低波動、穩(wěn)增長”的業(yè)績特征，推出的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)在國內(nèi)消費者中接受度很高，兩項業(yè)務(wù)的資產(chǎn)規(guī)模數(shù)以十萬億記，遠超其他銀行。

其產(chǎn)品以摩羯智投為代表，融合金融科技，實現(xiàn)“人+智能”，進一步擴大財富管理業(yè)務(wù)的差異化領(lǐng)先優(yōu)勢。

招商銀行另一優(yōu)勢是以投資顧問服務(wù)為核心的專業(yè)體系。一直重視客戶服務(wù)體驗，精細區(qū)分客群，進行分層服務(wù)，以應(yīng)對客戶對財富管理需求的變化。

03 交通銀行

以“建最佳財富管理銀行”為目標(biāo)的交通銀行，不斷豐富“您的財富管理銀行”內(nèi)涵，在財富管理方面的特色日益凸顯。

交通銀行在業(yè)內(nèi)較早提出財富管理服務(wù)理念，并持續(xù)建設(shè)相關(guān)產(chǎn)品和客戶分層服務(wù)品牌體系，進行線上線下一體化經(jīng)營，優(yōu)勢鮮明。全國首家銷售“稅延養(yǎng)老險”，推出的“沃德理財顧問”、“我的管家”等智能化服務(wù)也獲得較多市場美譽。

04 工商銀行

工商銀行作為世界排名領(lǐng)先的佼佼者，在財富管理和私人銀行業(yè)務(wù)方面?zhèn)戎赜诎l(fā)揮整體優(yōu)勢，實現(xiàn)客戶服務(wù)智能化、差異化。

(工商銀行2017-2018年私人銀行客戶數(shù)及資產(chǎn)規(guī)模變化)

工行的個人客戶智能營銷服務(wù)平臺，以及私人銀行“君子智投”系統(tǒng)，都憑借為客戶提供量身定制的金融服務(wù)，實現(xiàn)用戶及資產(chǎn)規(guī)模的顯著增長。

05 中國建設(shè)銀行

相比之下，建設(shè)銀行更為注重產(chǎn)品創(chuàng)新，引入算法推薦、語音交互、圖像識別等技術(shù)，運用金融科技為客戶提供更好的服務(wù)。

建行創(chuàng)造性地推出以智能投顧為核心的“龍財富”個人財富管理平臺，推進手機移動私行，同時加大移動支付和場景布局力度，打造“龍支付”企業(yè)級數(shù)字支付品牌。

此外建行對客戶群體進行細分，如推出年輕化客戶經(jīng)營服務(wù)體系，實現(xiàn)其私行客戶數(shù)量名列前茅。

06 農(nóng)業(yè)銀行

農(nóng)業(yè)銀行在私人銀行業(yè)務(wù)方面更占優(yōu)勢，其專業(yè)化客戶服務(wù)體系和較高的凈值型、權(quán)益類資產(chǎn)配置能力，有效滿足了高凈值客戶資產(chǎn)配置需求，是客戶及資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)定增長的重要原因。

經(jīng)營業(yè)績逐漸顯現(xiàn)的同時，農(nóng)行也在完善私人銀行專屬產(chǎn)品平臺，加快推進新興業(yè)務(wù)發(fā)展及品牌建設(shè)。

07 中國銀行

中國銀行在財富管理和私人銀行業(yè)務(wù)方面充分發(fā)揮大平臺客戶廣泛和業(yè)務(wù)全面的優(yōu)勢，整合銷售系統(tǒng)架構(gòu)，有效提升投資產(chǎn)品一體化和智能化銷售能力，私人銀行客戶資產(chǎn)規(guī)模達到1.4萬億元。

平臺方面，推出“中銀慧投”智能投顧服務(wù)，上線資產(chǎn)診斷功能，優(yōu)化資產(chǎn)配置工具。

人才方面，中國銀行依托“中銀財富管理學(xué)院”打造立體化人才培養(yǎng)體系，拓展私人銀行、財富管理等專業(yè)人才隊伍。

值得一提的是，中國銀行還推動完善了跨境客戶營銷機制，獨有的粵港澳大灣區(qū)個人客戶一體化服務(wù)取得了積極成果。

08 浦發(fā)銀行

浦發(fā)銀行除常規(guī)策略之外，尤其注重提升三方代理服務(wù)能力，為理財經(jīng)理配備多樣化的經(jīng)營管理工具，使理財經(jīng)理人均產(chǎn)能明顯提升。

在財富管理業(yè)務(wù)方面，浦發(fā)優(yōu)勢較為明顯，財富管理產(chǎn)品規(guī)模占比接近半數(shù)。私人銀行業(yè)務(wù)雖然不敵前幾家，但其109.94%的客戶增長率表明了積極的未來發(fā)展前景。

09 民生銀行

民生銀行充分利用“民營企業(yè)的銀行”戰(zhàn)略，推進金融市場、私人銀行及財富管理三大業(yè)務(wù)，打造特色服務(wù)模式。不僅通過與海外專業(yè)機構(gòu)合作來增加海外資產(chǎn)配置規(guī)模，持續(xù)優(yōu)化銷售渠道建設(shè)，還借助大數(shù)據(jù)實現(xiàn)客戶精準(zhǔn)營銷和“移動金融”，提升用戶體驗。

除此之外，民生銀行注重建立財富管理標(biāo)準(zhǔn)化管控體系，推進鳳凰C7+FC模式導(dǎo)入，推出財富管理“234”革新計劃，優(yōu)化財富產(chǎn)品準(zhǔn)入及投資決策機制，財富管理業(yè)務(wù)呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢。