來源：中國人民銀行官網(wǎng)、征信圈（ID：zhengxinquanzi）

整理：Bank資管

一、目前我國征信系統(tǒng)建設(shè)情況如何？

為推動社會信用體系建設(shè)，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，人民銀行按照黨中央、國務(wù)院的部署，積極組織金融機(jī)構(gòu)建設(shè)征信系統(tǒng)。2006年，全國集中統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)正式上線。中國人民銀行征信中心具體負(fù)責(zé)建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)征信系統(tǒng)。

征信系統(tǒng)（即金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫）已經(jīng)成為我國重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，在促進(jìn)金融交易、降低金融風(fēng)險(xiǎn)、幫助公眾節(jié)約融資成本、創(chuàng)造融資機(jī)會、提升社會信用意識等方面發(fā)揮了重要作用。信用報(bào)告已成為反映企業(yè)和個(gè)人信用行為的“經(jīng)濟(jì)身份證”。目前，個(gè)人和企業(yè)征信系統(tǒng)已采集9.9億自然人、2591.8萬戶企業(yè)和其他組織的信息，分別接入機(jī)構(gòu)3564家和3465家，年度查詢量分別達(dá)到17.6億次和1.1億次。

征信系統(tǒng)上線運(yùn)行以來，為不斷提高征信服務(wù)能力，征信系統(tǒng)軟硬件優(yōu)化升級工作持續(xù)進(jìn)行，確保了征信系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。近年來，我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展對增加征信有效供給、提升征信服務(wù)水平提出了更高要求，金融科技的發(fā)展也進(jìn)一步為提升征信系統(tǒng)服務(wù)水平提供了技術(shù)支撐。為更好地滿足金融機(jī)構(gòu)和社會各界的征信需求，征信中心適時(shí)啟動了新一輪的系統(tǒng)升級優(yōu)化工作，即各界所說的二代征信系統(tǒng)建設(shè)工作。

二、目前征信系統(tǒng)升級優(yōu)化進(jìn)展情況如何？金融機(jī)構(gòu)和社會公眾查詢的信用報(bào)告是哪個(gè)版本？

目前征信系統(tǒng)升級優(yōu)化工作仍在進(jìn)行當(dāng)中，并無明確的上線時(shí)間表。金融機(jī)構(gòu)和社會公眾查詢的信用報(bào)告沒有變化，不是所謂的新版信用報(bào)告。

三、優(yōu)化升級后的征信系統(tǒng)有哪些變化？

此次征信系統(tǒng)的優(yōu)化升級，重點(diǎn)是提升系統(tǒng)性能、優(yōu)化信用報(bào)告內(nèi)容和展示、改進(jìn)產(chǎn)品加工和服務(wù)方式、完善系統(tǒng)管理等，努力提高運(yùn)行和服務(wù)效率，為金融機(jī)構(gòu)、社會公眾等提供更好的征信服務(wù)。

四、優(yōu)化后的信用報(bào)告有哪些改進(jìn)？

征信系統(tǒng)運(yùn)行十多年，信用報(bào)告的基本結(jié)構(gòu)和內(nèi)容已基本穩(wěn)定。新版信用報(bào)告的改進(jìn)，主要在優(yōu)化界面展示、提升可讀性方面做了調(diào)整。擬推出的新版信用報(bào)告與目前的信用報(bào)告版本相比，增加了一些信息，如：個(gè)人基本信息中增加了國籍等信息，信貸信息中增加了共同借款、個(gè)人為法人擔(dān)保、法人為個(gè)人擔(dān)保等信息。另外，新版信用報(bào)告的信息更新頻率將進(jìn)一步提升，信用報(bào)告的展示方式也進(jìn)行了部分優(yōu)化。

五、新版信用報(bào)告對個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活會產(chǎn)生什么影響？

僅就本次升級而言，由于升級前后向征信系統(tǒng)報(bào)送數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)和數(shù)據(jù)種類沒有大的變化，因此，對個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活的影響不會發(fā)生太大變化。

六、征信系統(tǒng)采集個(gè)人水費(fèi)、電費(fèi)和話費(fèi)等公用事業(yè)繳費(fèi)信息嗎？

目前，征信系統(tǒng)尚未采集個(gè)人水費(fèi)、電費(fèi)繳費(fèi)信息。

征信中心自2006年開始探索采集反映個(gè)人信用狀況的“先消費(fèi)后付款”的公用事業(yè)繳費(fèi)信息，目的是擴(kuò)大征信系統(tǒng)的覆蓋面，為更多的有經(jīng)濟(jì)活動的個(gè)人建立信用檔案。2006年，曾與原信息產(chǎn)業(yè)部聯(lián)合發(fā)文合作，堅(jiān)持“穩(wěn)妥、謹(jǐn)慎、成熟一家采一家”的原則，采集個(gè)人電信正常繳費(fèi)和欠費(fèi)信息，其中欠費(fèi)信息只采集欠費(fèi)2個(gè)月以上的信息。在嚴(yán)把數(shù)據(jù)質(zhì)量關(guān)的前提下，此類信息采集工作在各地謹(jǐn)慎推進(jìn)。

根據(jù)國際實(shí)踐和全球趨勢，公用事業(yè)“先消費(fèi)后付款”的繳費(fèi)信息，一定程度上能反映借款人的償還意愿，特別是沒有或信用記錄較少的信息主體，有助于這些主體獲得信貸。

從我國情況看，目前仍有4.6億自然人沒有信貸記錄。對這部分人群，在征得其本人同意的前提下，采集“先消費(fèi)后付款”的公用事業(yè)繳費(fèi)信息，有助于幫助更多缺少信貸記錄的個(gè)人建立信用記錄，幫助放貸機(jī)構(gòu)評估其信用風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)其獲得融資、降低融資成本。

因此，與現(xiàn)行信用報(bào)告的模版一樣，新版信用報(bào)告設(shè)計(jì)了水、電、電信等公用事業(yè)繳費(fèi)信息的展示格式，但在實(shí)際采集時(shí)，征信中心將與相關(guān)數(shù)據(jù)源單位協(xié)商，并將嚴(yán)格落實(shí)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十三條“采集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同意不得采集”規(guī)定，在數(shù)據(jù)源單位取得信息主體授權(quán)同意后才報(bào)送數(shù)據(jù)。同時(shí)，征信中心將嚴(yán)把數(shù)據(jù)質(zhì)量關(guān)，只有在確保數(shù)據(jù)質(zhì)量和安全的情況下，才會切實(shí)將數(shù)據(jù)采集入庫并對外提供查詢。

七、為什么要考慮采集“共同借款”信息？

所謂“共同借款”是指一筆貸款由兩個(gè)或兩個(gè)以上借款人共同承擔(dān)連帶償還責(zé)任的借款。根據(jù)國際征信實(shí)踐，共同借款信息會同時(shí)展示在每個(gè)借款人的信用報(bào)告中，金融機(jī)構(gòu)在評估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)會把共同借款信息考慮在內(nèi)。

按照《中華人民共和國民法通則》第八十七條的規(guī)定，“負(fù)有連帶義務(wù)的每個(gè)債務(wù)人，都負(fù)有清償全部債務(wù)的義務(wù)”。因此，有必要將共同借款信息展示在每個(gè)借款人的信用報(bào)告中，真實(shí)、準(zhǔn)確反映借款人的信用狀況。

征信中心積極探索在新版信用報(bào)告中增加“共同借款”信息采集內(nèi)容，本著“尊重事實(shí)”原則，將借款信息同時(shí)展示在每個(gè)借款人信用報(bào)告中，如實(shí)反映借款人負(fù)債情況。如后續(xù)借款主體發(fā)生變更，征信系統(tǒng)將按照金融機(jī)構(gòu)的上報(bào)信息，及時(shí)更新信息，客觀記錄實(shí)際情況。

八、新版?zhèn)€人信用報(bào)告中為什么設(shè)計(jì)展示“5年還款記錄”？

新版?zhèn)€人信用報(bào)告設(shè)計(jì)展示“5年還款記錄”（包括還款狀態(tài)、逾期金額），現(xiàn)行個(gè)人信用報(bào)告也展示了5年的還款記錄，只是展示方式略有差異。個(gè)人信用報(bào)告展示“5年還款記錄”是為了更好地展示信息主體的信用狀況，幫助公眾積累信用財(cái)富，促進(jìn)獲得融資。

九、征信系統(tǒng)如何保障信息主體的合法權(quán)益？

征信中心嚴(yán)格遵守《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，依法依規(guī)開展征信活動，切實(shí)維護(hù)信息主體知情權(quán)、同意權(quán)、異議權(quán)等合法權(quán)益，嚴(yán)格保障信息安全。

一是切實(shí)維護(hù)信息主體同意權(quán)。嚴(yán)格遵守報(bào)送數(shù)據(jù)授權(quán)和查詢數(shù)據(jù)授權(quán)制度，督促金融機(jī)構(gòu)履行授權(quán)義務(wù)，合規(guī)報(bào)數(shù)和查詢。嚴(yán)格規(guī)范機(jī)構(gòu)用戶查詢行為，加強(qiáng)對違規(guī)查詢的監(jiān)測力度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)違規(guī)查詢行為并采取措施制止。

二是切實(shí)維護(hù)信息主體知情權(quán)。信息主體有權(quán)每年兩次免費(fèi)獲取本人信用報(bào)告。征信中心通過互聯(lián)網(wǎng)、現(xiàn)場柜臺、自助查詢機(jī)等多種方式提供查詢服務(wù)，引導(dǎo)公眾關(guān)心自己的信用記錄、規(guī)范信用行為。征信系統(tǒng)正式對外提供服務(wù)以來，個(gè)人信用報(bào)告本人查詢量逐年上漲，2018年查詢量達(dá)到9688.3萬次。

三是切實(shí)維護(hù)信息主體的異議權(quán)和更正權(quán)。征信中心會同金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真開展異議處理工作，不斷提高異議處理效率，確保信息主體得到及時(shí)、專業(yè)的異議處理和信息更正服務(wù)。2018年，共受理個(gè)人異議申請4.1萬筆，異議回復(fù)率99.6%，異議解決率99.2%。

四是切實(shí)維護(hù)信息主體重建信用記錄權(quán)。征信系統(tǒng)建立信用信息修復(fù)機(jī)制，對個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年，超過5年期限后從信用報(bào)告中刪除。

五是切實(shí)保障信息主體信息安全。征信中心高度重視征信信息安全工作，不斷健全信息安全管理體系，多維度全方位提升安防水平，確保征信系統(tǒng)常年安全穩(wěn)定運(yùn)行，嚴(yán)防信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，保障信息安全。

六是持續(xù)加大征信宣傳教育力度。征信中心積極開展征信宣傳工作，運(yùn)用多種宣傳載體和途徑，宣傳征信知識，不斷提升公眾對征信的了解程度。未來，待新版信用報(bào)告正式使用后，征信中心將進(jìn)一步做好宣傳工作，提醒信息主體關(guān)注自身信用狀況、維護(hù)自身合法權(quán)益。

十、個(gè)人如何保護(hù)自己的信用記錄安全？

征信中心提醒您，要保管好個(gè)人身份證件，身份證件復(fù)印件應(yīng)注明用途；保管好個(gè)人信用報(bào)告，不隨意丟棄信用報(bào)告，不要輕易把信用報(bào)告提供給其他商業(yè)機(jī)構(gòu)；在公共網(wǎng)絡(luò)查詢、保存信用報(bào)告后要及時(shí)刪除。

信用社會，買房買車，辦貸款，辦信用卡，甚至孩子上學(xué)，都要看征信。

個(gè)人征信的重要性毋庸置疑，快貸網(wǎng)在后臺，也經(jīng)常能收到關(guān)于征信的留言。

針對30個(gè)關(guān)于征信的高頻問題，整理成集，方便您收藏與查閱。

個(gè)人信用報(bào)告是全面記錄個(gè)人信用活動，反映個(gè)人信用狀況的文件，是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品。它記錄著個(gè)人（或企業(yè)）的全部經(jīng)濟(jì)行為。

它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達(dá)成經(jīng)濟(jì)金融交易。

來自中國人民銀行征信中心。又稱“金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”、“企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”。

是個(gè)人的經(jīng)濟(jì)身份證。

除了找銀行申辦房貸、辦信用卡等有借款性質(zhì)的業(yè)務(wù)以后，還在多個(gè)領(lǐng)域有重要作用。信用記錄幾乎涉及到個(gè)人每一項(xiàng)重大經(jīng)濟(jì)活動中，如果沒有良好的個(gè)人信用記錄，很多事可能都辦不成。

例如：找工作、招聘、開立期貨賬戶、租房子、出境旅行等

【基本信息】包括姓名、證件、通訊地址、聯(lián)系方式、婚姻狀況、職業(yè)信息等

【信用交易信息】包括信用卡信息、貸款信息、其他信用信息

【公共信息】社保公積金信息、法院信息、欠稅信息、行政執(zhí)法信息等

【查詢信息】過去2年內(nèi)，何人何時(shí)因?yàn)槭裁丛虿檫^您的信用報(bào)告 

常見的有銀行、農(nóng)村信用社、小額貸款公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司等

信用報(bào)告的信息主要來自銀行貸款、銀行信用卡中心、銀行擔(dān)保、工作居住信息、公共事業(yè)單位和法院等。

征信機(jī)構(gòu)從信用信息產(chǎn)生的源頭采集信息，具體來說，征信信息主要來自以下兩類機(jī)構(gòu)：

提供信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。主要是商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、小額貸款公司等專業(yè)化的提供信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

其他機(jī)構(gòu)。包括個(gè)人住房公積金中心、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金等機(jī)構(gòu)。

此外，上述部分機(jī)構(gòu)還提供個(gè)人的地址、聯(lián)系方式等基本信息，而這些信息是由個(gè)人在辦理業(yè)務(wù)時(shí)提供給這些機(jī)構(gòu)的。

個(gè)人有逾期、違約、欠稅、行政處罰等行為。

按時(shí)還款、負(fù)債率低、遵紀(jì)守法等對良好行為。

據(jù)說個(gè)人征信報(bào)告是每月月初更新一次，以后可能會實(shí)現(xiàn)半月或每周更新一次，甚至實(shí)現(xiàn)T+1模式。

企業(yè)征信是T+1，即當(dāng)天發(fā)生，第二天即更新。信息種類不同，更新時(shí)間也不同。

【信用卡信息】近24個(gè)月信用卡使用情況

【逾期信息】首次逾期日起5年

【錯(cuò)誤信息】個(gè)人反饋立刻更正 

自查信用報(bào)告是《征信業(yè)管理?xiàng)l例》賦予您的知情權(quán)，征信中心有義務(wù)每年為您提供2次免費(fèi)查詢服務(wù)，從第3次開始每次收費(fèi)25元。

按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》和《國家發(fā)展改革委關(guān)于中國人民銀行征信中心服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)問題的批復(fù)》（發(fā)改價(jià)格[2016]54號）規(guī)定，中國人民銀行征信中心自2016年1月15日起，個(gè)人到柜臺查詢自身信用報(bào)告，每年第3次起的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由每次25元降低至10元，通過互聯(lián)網(wǎng)查詢及每年前2次到柜臺查詢繼續(xù)實(shí)行免費(fèi)。

登錄www.pbccrc.org.cn

點(diǎn)擊首頁“核心業(yè)務(wù)”項(xiàng)下的“互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信用信息服務(wù)平臺”

→進(jìn)入查詢頁面

→點(diǎn)擊“馬上開始”

→經(jīng)過新用戶注冊

→ 用戶登錄

→在線身份驗(yàn)證

→填寫提交查詢申請

→ 獲得信用報(bào)告（次日可得）。

我們需要知道的是，網(wǎng)絡(luò)查詢的征信，都是簡版的，想要診斷自己的征信情況，建議你最好還是去柜臺或個(gè)人信用報(bào)告自助查詢機(jī)打印詳版的

1、我們只能查看個(gè)人版的征信報(bào)告，金融機(jī)構(gòu)那邊的征信記錄比我們這個(gè)詳細(xì)。

2、生成個(gè)人征信報(bào)告需要12-24小時(shí)，申請后在12-24小時(shí)后會收到人行征信中心的身份驗(yàn)證碼（有效期7天），屆時(shí)再登陸官網(wǎng)查看征信報(bào)告。中國人民銀行征信中心官網(wǎng)：https://ipcrs.pbccrc.org.cn/點(diǎn)擊"馬上開始"。

個(gè)人征信報(bào)告網(wǎng)上查詢步驟

Tips

溫馨提示：網(wǎng)上查詢個(gè)人征信時(shí)建議使用私人電腦，不要使用公共電腦，以免泄露個(gè)人信息。

 1 

進(jìn)入平臺首頁，點(diǎn)擊馬上開始。

官方網(wǎng)站：https://ipcrs.pbccrc.org.cn

 2 

用戶注冊

①點(diǎn)擊"新用戶注冊"。

②填寫身份信息、驗(yàn)證碼，同意服務(wù)協(xié)議，進(jìn)入下一步。

③填寫補(bǔ)充用戶信息并提交，登錄名、密碼等注意按紅色提醒要求。

④注冊完成，頁面提示用戶注冊成功。

 3 

新用戶查詢信用信息

①填寫登錄名、密碼、驗(yàn)證碼，點(diǎn)擊"登錄"。

②新手導(dǎo)航。

③點(diǎn)擊"確定"，進(jìn)入以下頁面，點(diǎn)擊"下一步"。

④安全等級變更

Tips

如果選擇數(shù)字證書驗(yàn)證或銀行卡驗(yàn)證，在線進(jìn)行注冊申請時(shí)，平臺實(shí)時(shí)反饋驗(yàn)證結(jié)果?？梢赃x擇是否開通"快捷查詢"，開通快捷查詢后，可通過輸入手機(jī)動態(tài)碼驗(yàn)證身份、快捷提交查詢申請。

如果用戶選擇問題驗(yàn)證，在線提交注冊申請后，24小時(shí)后才會將驗(yàn)證結(jié)果以短信方式發(fā)送給用戶。

1）

如果選擇銀行卡驗(yàn)證，進(jìn)入以下頁面：

首先點(diǎn)擊"獲取銀聯(lián)認(rèn)證碼"按鈕，跳轉(zhuǎn)至銀聯(lián)頁面，具體操作參見"銀行卡驗(yàn)證"。

獲得銀聯(lián)認(rèn)證碼后，輸入銀聯(lián)認(rèn)證碼和圖片驗(yàn)證碼后，驗(yàn)證完成。

2）

如果選擇數(shù)字驗(yàn)證，進(jìn)入以下頁面：

用戶插入數(shù)字證書驗(yàn)證身份，具體操作參見"數(shù)字證書驗(yàn)證"，驗(yàn)證通過后進(jìn)入下一步。

3）

如果選擇問題驗(yàn)證，進(jìn)入以下頁面：

仔細(xì)核對本人信息，正確回答驗(yàn)證問題，點(diǎn)擊"下一步"。

⑤開通快捷查詢

通過數(shù)字證書或銀行卡驗(yàn)證身份的用戶，進(jìn)入開通快捷查詢頁面。開通快捷查詢后，可通過輸入手機(jī)動態(tài)碼驗(yàn)證身份、快捷提交查詢申請。用戶可選擇是否開通快捷查詢，點(diǎn)擊"下一步"。

⑥選擇個(gè)人信用報(bào)告，提交查詢申請。

⑦獲取信用信息產(chǎn)品（非實(shí)時(shí)）

提交查詢申請后的24小時(shí)后，用戶登錄平臺，點(diǎn)擊"信息服務(wù)"—"獲取查詢結(jié)果"，輸入平臺發(fā)送到用戶手機(jī)上的身份驗(yàn)證碼，查看選擇的信用信息產(chǎn)品。

提交成功后，頁面展示查詢結(jié)果。（個(gè)人信用報(bào)告查詢結(jié)果展示樣例如下）

更多詳細(xì)內(nèi)容可查看官方內(nèi)容：

進(jìn)入中國人民銀行征信中心首頁，點(diǎn)擊“幫助中心”即可查詢更多信息：

（如下圖所示）

【現(xiàn)場查詢】全國2000多個(gè)查詢點(diǎn)提供柜臺或自助終端查詢，即查即得。需要帶上本人有效身份證件原件及復(fù)印件。

【委托查詢】商業(yè)銀行柜臺及網(wǎng)銀委托查詢正在試點(diǎn)。

只要有授權(quán)誰都可以。法院和政府部門可依法查詢，無須告知或取得您的同意。

【電話投訴】400-810-8866

【網(wǎng)站申訴】www.pbccrc.org.cn

在沒有得到他人授權(quán)的情況下，個(gè)人是無權(quán)查詢他人信用報(bào)告的。

但如果您取得了他人的授權(quán)，應(yīng)提供委托人和代理人的有效身份證件原件、授權(quán)委托公證證明供查驗(yàn)，同時(shí)填寫《個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請表》，并留委托人和代理人的有效身份證件復(fù)印件、授權(quán)委托公證證明原件備查。

一般通過書面（電子）授權(quán)。一般表現(xiàn)為借款（信用卡）申請表中格式化條款的一條。

【圖例】       

可以。

個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國各地，無論在哪里，您都可以到所在地的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)查詢。

不能??！

放貸機(jī)構(gòu)直接報(bào)送，征信中心匹配整合同一個(gè)人來自不同機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)；發(fā)生錯(cuò)誤，放貸機(jī)構(gòu)直接修改并重新報(bào)送；征信中心不能自行修改、刪除數(shù)據(jù)。

所以，如果有人和你說，他們幫你修改征信，幫你的征信洗白，千萬不要相信，肯定是騙子！

不會！

還上欠款，相關(guān)記錄在不良行為終止后5年刪除。5年內(nèi)，如您認(rèn)為情況特殊，可在信用報(bào)告中對不良行為作出說明，供使用報(bào)告的人參考。

【知情權(quán)】您有權(quán)查詢自己的信用報(bào)告。

【同意權(quán)】報(bào)送和查詢您的信息都必須事先得到您同意。

【重建信用記錄權(quán)】不良信息在信用報(bào)告展示一段時(shí)間后應(yīng)當(dāng)刪除，您可以重新開始積累好的記錄。

【異議權(quán)】如果您認(rèn)為您的信用報(bào)告有“錯(cuò)誤”，可以提出并要求更正。

【救濟(jì)權(quán)】如果您對異議處理結(jié)果不滿意，可以進(jìn)行行政投訴或司法訴訟。

可以！

除了您本人，您還可以委托代理人申請異議。帶齊委托人和代理人的有效身份證件原件和復(fù)印件、授權(quán)委托書原件即可前往辦理。

其中復(fù)印件要留給查詢機(jī)構(gòu)備查。

個(gè)人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國人居留證等。

另外，在查詢時(shí)，您還需如實(shí)填寫個(gè)人信用報(bào)告異議申請表。

【聲明】您可以向征信中心申請?jiān)谛庞脠?bào)告中添加“本人聲明”，說明情況；

【投訴】您可以向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門或金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門投訴，您應(yīng)該能在30日內(nèi)收到反饋；

【訴訟】您可以向有管轄權(quán)的法院起訴，通過司法程序解決您的訴求。

首先，還清所有欠款。

如果是由于信用卡產(chǎn)生的不良記錄，不想使用可立即銷卡，24個(gè)月后，信用記錄中仍然展示不良記錄，且無新的還款記錄。

還清欠款，繼續(xù)使用該卡，24個(gè)月后，信用記錄中仍然展示不良記錄，但積累了新的24個(gè)月的按時(shí)還款記錄。

查詢記錄中記載了查詢?nèi)掌?、查詢操作員、查詢原因和當(dāng)年互聯(lián)網(wǎng)查詢次數(shù)等信息，據(jù)此可以追蹤您的信用報(bào)告被查詢的情況。

對個(gè)人而言，您應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息，主要有以下兩方面的原因：

第一，其他人或機(jī)構(gòu)是否未經(jīng)您授權(quán)查詢過您的信用報(bào)告。

第二，如果在一段時(shí)間內(nèi)，您的信用報(bào)告因?yàn)橘J款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但您的信用報(bào)告中的記錄又表明這段時(shí)間內(nèi)您沒有得到新貸款或申請過信用卡，可能說明您向很多銀行申請過貸款或申請過信用卡但均未成功，這樣的信息對您獲得新貸款或申請信用卡可能會產(chǎn)生不利影響。

如果您發(fā)現(xiàn)您的信用報(bào)告被越權(quán)查詢時(shí)，可以向查詢機(jī)構(gòu)質(zhì)詢，也可以向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)反映。

不把身份證借給他人使用、亂扔信用報(bào)告，在公共網(wǎng)吧、使用公共WIFI查詢、保存信用報(bào)告（紙質(zhì)或電子版）等。

您是誰？您愿意還款嗎？您有能力還多少？

根據(jù)對上述問題的回答，放貸機(jī)構(gòu)評估您的信用，決定是否給您貸款：

【低風(fēng)險(xiǎn)】以信用貸款，無須擔(dān)保抵押

【中風(fēng)險(xiǎn)】可接受，但需要抵押或擔(dān)保

【高風(fēng)險(xiǎn)】拒絕 

根據(jù)信用報(bào)告中的信息判斷您的信用風(fēng)險(xiǎn)；

根據(jù)法院信息判斷個(gè)人行為作風(fēng)；

根據(jù)周邊朋友判斷人品……

【拒當(dāng)白戶】

沒有貸款記錄不代表信用良好，因?yàn)闊o法判斷個(gè)人信用問題，最好的方法是先使用信用卡，積累信用，拜托征信白戶。

【不要逾期】

逾期不僅給自己的征信記錄添上一筆污點(diǎn)，預(yù)期越久，罰息越多，甚至能影響生活。

【量力而為】

貸款不是越多越好，必須量力而為，否則超出自己的還款能力范圍，就會出現(xiàn)逾期的情況。

【拒絕擔(dān)?！?/span>

剛剛也說了，一次擔(dān)保相當(dāng)于貸款，自己沒有用到錢，還要替別人逾期的行為負(fù)責(zé)，這么吃力不討好的事情還是拒絕為妙。

機(jī)構(gòu)不同，態(tài)度不同。體現(xiàn)為愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)種類、大小等不同，尤其是客戶準(zhǔn)入條件不同。

例如，剛參加工作的大學(xué)畢業(yè)生還款能力可能比不上工作穩(wěn)定的中年人，有的放貸機(jī)構(gòu)認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大而拒貸；

有的機(jī)構(gòu)則看中年輕人的發(fā)展?jié)摿?，從長計(jì)議，愿意承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)而發(fā)放貸款。