來源：愉見財(cái)經(jīng)
電視劇《大宅門》里頭，奶奶教育孫子說：“你現(xiàn)在好好努力，以后就能‘干銀行’。”可見多少年以來，在銀行工作就被看作是個(gè)似乎高人一等的“金飯碗”。但是近來，常聽身邊捧著這些“金飯碗”的人抱怨收入不比往年，也聽市場傳聞?wù)f銀行開始了裁員潮。
整體來看，這些抱怨或傳聞是真是假？干銀行的這個(gè)“金飯碗”，現(xiàn)在的含金量到底有多少？
橫向?qū)Ρ?，在哪家銀行工作賺得更多？哪家銀行的員工更“給力”，人均創(chuàng)利能力更大呢？
數(shù)據(jù)說話。“愉見財(cái)經(jīng)”趁著眼下大多數(shù)A股上市銀行已經(jīng)公布了2018年年報(bào)，我們把里頭的相關(guān)數(shù)據(jù)給大家摘出來做一對(duì)比。關(guān)于銀行薪酬的那些小秘密，在以下圖表里，一目了然。
人均薪酬與降薪與否？
在哪家銀行工作賺得多？用人均薪酬指標(biāo)整體來探測，并不出大家所料，在股份制銀行，要比大行工作賺得多；在城商行，要比在農(nóng)商行工作賺得多。
具體而言，招行、上銀、平安的人均薪酬位列前三甲；三家大行相對(duì)偏低。
不過這可能也是一種相對(duì)公平的人才流動(dòng)機(jī)制。畢竟在上表里人均薪酬排名較高的那些個(gè)銀行，績效壓力也更大、勞動(dòng)強(qiáng)度也更大，薪酬考核更趨市場化，有本事為行里多創(chuàng)利才能多提獎(jiǎng)金或“費(fèi)用”。
“愉見財(cái)經(jīng)”有個(gè)閨蜜，本來已經(jīng)打算從某大行跳槽去一家城商行，結(jié)果期間正好懷孕，于是跳槽事宜偃旗息鼓。用她的話說，還是留在原來的銀行壓力小一些，工作節(jié)奏慢一些。比如，中午能確保睡到個(gè)午覺（而且他們中午全都是熄燈睡覺的，有次我1點(diǎn)前打了她座機(jī)，還被她罵了一頓，因?yàn)椤岸小钡娜硕疾粫?huì)在中午打座機(jī)，會(huì)吵醒其他人），下班時(shí)間早一些，更能顧到家庭。
某大行高層此前在和“愉見財(cái)經(jīng)”交流時(shí)，也承認(rèn)他們績效激勵(lì)機(jī)制的市場化程度暫時(shí)不比幾家股份制銀行，但在員工關(guān)愛方面有其特色，更能讓員工有“歸屬感”和可持續(xù)發(fā)展性。他舉了一個(gè)很小卻打動(dòng)了我的例子：他要讓員工每天有食品衛(wèi)生安全的熱菜熱飯熱湯，所以在總行和分行，他們都落實(shí)了質(zhì)量可靠的員工食堂。
在總薪酬支出方面，事實(shí)上對(duì)絕大多數(shù)銀行而言，隨著規(guī)模的擴(kuò)張，人員也在擴(kuò)張，總薪酬支出一路也是保持增長的，其中僅中信銀行減少了8.19%。由此從人均薪酬的同比指標(biāo)來看，中信銀行和貴陽銀行有所下滑。
備注一句，我們在計(jì)算總薪酬摳財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)時(shí)，采用了將“支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金”這一大項(xiàng)，再加上“期末應(yīng)付職工薪酬 - 期初應(yīng)付職工薪酬”，以此能夠盡量覆蓋考量銀行的薪酬/獎(jiǎng)金遞延發(fā)放因素。
考慮到風(fēng)險(xiǎn)的滯后性等綜合因素，銀行獎(jiǎng)金遞延發(fā)放制度已經(jīng)越來越普遍，從管理層到普通員工均適用。多家銀行年終獎(jiǎng)的遞延比例在3到4成，一般在未來2~3年支付完畢。
人均創(chuàng)利杠杠滴
看完了這張“人均創(chuàng)利”與“人均薪酬”的數(shù)據(jù)對(duì)比圖，大家心態(tài)基本上就都好了。因?yàn)楫吘鼓菐准胰司匠贻^高的銀行，人家的人均創(chuàng)利也是杠杠滴。天道酬勤呀。
以前我們靠常識(shí)推測，強(qiáng)于對(duì)公的銀行，人均創(chuàng)利的指標(biāo)就更高。但當(dāng)前市場似乎有了些微妙變化。一來，越來越多曾經(jīng)強(qiáng)于對(duì)公的銀行，近些年零售轉(zhuǎn)型的步子很快；再者，那些個(gè)強(qiáng)于零售的銀行，整體的利潤、ROE指標(biāo)都很優(yōu)秀，人家的對(duì)公業(yè)務(wù)也不錯(cuò)，零售底子好對(duì)于全行業(yè)務(wù)的潤滑和促動(dòng)作用也很大，因此人均創(chuàng)利也不低。
究竟誰要被裁員了？
數(shù)據(jù)不說假話。從上圖可以看到，之前市場上傳過的五大行在減員的消息，為真。五大行2018年度合集減員超過26000人。
問題來了，誰會(huì)被裁，哪些崗位更容易被裁員？
上圖中我之所以把五大行排序打亂為農(nóng)行和中行靠前，是請大家關(guān)注到減員最高的一欄：柜面人員、綜合營銷服務(wù)與柜員。工行和交行未單獨(dú)公布柜員這一塊的人員結(jié)構(gòu)，建行相應(yīng)于網(wǎng)點(diǎn)與柜員的數(shù)據(jù)有微幅的增長。但總的而言，隨著科技進(jìn)程與電子化渠道的推廣，銀行們對(duì)于實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的需求度會(huì)比以往下降，“柜員”這一從前龐大的隊(duì)伍，很可能會(huì)面臨“縮編”。
大勢所趨不可擋。不信你去問問身邊的80后、90后，即便他們?nèi)粘５拇尜J匯、理財(cái)、掃碼支付的底層用的多半還是銀行的賬戶或服務(wù)，但他們個(gè)個(gè)已經(jīng)多久沒有進(jìn)過銀行網(wǎng)點(diǎn)了？
數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一面大旗。幾乎家家銀行都在把“輕型化”、“智能化”作為目標(biāo)，對(duì)柜面業(yè)務(wù)的智能機(jī)具分流率、零售業(yè)務(wù)的線上遷移率、手機(jī)銀行等渠道的用戶量和活躍度等指標(biāo)，作為硬性考核任務(wù)。
如果您對(duì)這些冷冰冰的概念無感，讓我舉個(gè)活生生的銀行例子給您：浦發(fā)銀行大前年有運(yùn)營人員12000名，去年一年減少了2000名、前年減少了1000名，也就是在短短兩年里就將運(yùn)營團(tuán)隊(duì)削減了1/4。當(dāng)然浦發(fā)整體沒有減員，他們將這些人員調(diào)配轉(zhuǎn)移到了更需要human touch的客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、零售理財(cái)經(jīng)理等崗位。
我們還聽說，浦發(fā)過去一年來新招入行的應(yīng)屆畢業(yè)生里頭，超過50%都是學(xué)計(jì)算機(jī)、數(shù)學(xué)等理工科背景，反而是金融、經(jīng)濟(jì)、管理等“對(duì)口專業(yè)”背景的畢業(yè)生，在新員工占比變成了“一小半”。
浦發(fā)或許只是全行業(yè)的一個(gè)典型例子，而且應(yīng)當(dāng)是一個(gè)轉(zhuǎn)型的領(lǐng)跑例子。從這個(gè)例子可以反觀，“大云平移”的浪潮之下，銀行用人的思路已經(jīng)轉(zhuǎn)變。
