來源：第一財經(jīng)

由恒豐銀行倡議發(fā)起，山東省農(nóng)信聯(lián)社、齊魯銀行、青島銀行、威海市商業(yè)銀行、煙臺銀行共同參與的儒銀合作發(fā)展聯(lián)盟（下稱“儒銀聯(lián)盟”）近日在濟(jì)南成立。

記者發(fā)現(xiàn)，不少中小銀行通過組建聯(lián)盟的方式抱團(tuán)取暖，在市場上形成競爭合力。例如，2013年10月，65家中小銀行共同成立了紫金山·鑫合金融家俱樂部，截至2018年11月，已經(jīng)發(fā)展到了145家。還有在2015年，環(huán)渤海銀銀合作平臺在天津成立，成員行分布于河北、山西、山東、內(nèi)蒙、遼寧等多個省市。

“非常愿意看到中小銀行按照市場化的原則、在風(fēng)險可控的前提下加強(qiáng)合作來實現(xiàn)互利共贏?！敝袊y行業(yè)協(xié)會副秘書長張亮說。

組建聯(lián)盟

面對強(qiáng)監(jiān)管、利率市場化等多重因素的影響，中小銀行的發(fā)展在一定程度上受到?jīng)_擊，不過與此同時，這也使得一些中小銀行從高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段。轉(zhuǎn)型道路不平坦，這激發(fā)了中小銀行選擇組建聯(lián)盟的方式來化解遇到的問題。

從儒銀聯(lián)盟來看，這個組織將設(shè)立聯(lián)盟基金，由各成員單位認(rèn)繳，用于支持當(dāng)?shù)貙嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展；將開展銀團(tuán)貸款，針對新舊動能轉(zhuǎn)換等重大戰(zhàn)略的資金需求，為企業(yè)發(fā)展和項目建設(shè)提供融資服務(wù)；儒銀聯(lián)盟還將在聯(lián)合授信方面探索，進(jìn)行金融資源配置，建立流動性互助機(jī)制，做好資金調(diào)度，維護(hù)區(qū)域金融環(huán)境的穩(wěn)定。

恒豐銀行董事長陳穎表示，儒銀聯(lián)盟相較于單一成員，資金實力更為雄厚、資金來源更為多元，有利于整合更多的金融資源投入山東省實體經(jīng)濟(jì)。儒銀聯(lián)盟將深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，堅持以市場需求為導(dǎo)向，共同開發(fā)個性化、差異化、定制化金融產(chǎn)品，加大普惠金融創(chuàng)新力度。

“儒銀聯(lián)盟以資源共享、優(yōu)勢互補(bǔ)、互惠合作為宗旨，各成員單位將共享發(fā)展機(jī)遇?！鄙綎|省農(nóng)信聯(lián)主任郭永利稱。

中小銀行構(gòu)建聯(lián)盟的轉(zhuǎn)型方式已成為必須和“流行”之舉：2015年，環(huán)渤海銀銀合作平臺”在天津正式成立，各成員優(yōu)先獲得合作機(jī)會，并為成員行提供流動性互助、功能互助、投資互助等服務(wù)；2013年10月31日，65家中小銀行共同成立了紫金山·鑫合金融家俱樂部，截至2018年俱樂部成員行壯大到145家，成員行總資產(chǎn)從6萬億增長至20萬億元。

“中小銀行天然有成立聯(lián)盟的需要，彼此發(fā)揮各自優(yōu)勢，進(jìn)行互補(bǔ)，同時在資金上進(jìn)行支持。另外在技術(shù)上，不少中小銀行積極互相輸出和引進(jìn)”。中原銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家王軍對第一財經(jīng)記者稱。

互助中發(fā)展金融科技

當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)不斷沖擊傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，搶占銀行客戶，給中小型銀行業(yè)務(wù)的開展造成了很大壓力，不少中小銀行運用金融科技進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，堅守并拓展市場份額。

王軍表示，未來中小銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)合作仍然存在，但新興的金融科技將是重點之一。小行沒有資金實力去研發(fā)系統(tǒng)，進(jìn)行人才團(tuán)隊建設(shè)，但體量較大的銀行軟件系統(tǒng)做得不錯，可以進(jìn)行輸出，彼此的合作會更加廣泛。

“持續(xù)建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，形成渠道的互通、風(fēng)控的互鑒、系統(tǒng)的互聯(lián)、技術(shù)的互補(bǔ)，打通業(yè)務(wù)深度合作的關(guān)鍵環(huán)節(jié)；繼續(xù)加強(qiáng)金融科技共享，推動銀行各應(yīng)用系統(tǒng)的共建，推進(jìn)前沿技術(shù)應(yīng)用?！蹦暇┿y行行長束行農(nóng)表示。

中小銀行未來合作的另一趨勢為股權(quán)并購。王軍稱，雖然過去很多年銀行業(yè)沒有出現(xiàn)股權(quán)層面的并購重組，不過當(dāng)下強(qiáng)調(diào)金融供給側(cè)改革，提高有效供給，消除無效供給。供給側(cè)的改革必然會要求優(yōu)勝劣汰，未來銀行間的合作可能會上升到戰(zhàn)略方面的合作，或出現(xiàn)并購重組合作，資源配置能力強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)將會并購規(guī)模比較小的、競爭比較差的、特別是資產(chǎn)質(zhì)量比較弱的金融機(jī)構(gòu)。

4月18日，中國銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒在中國普惠金融（浙江）高峰論壇上表示，近年來，農(nóng)商行和信用社兩極分化加劇，好的越來越好，差的越來越差。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)有進(jìn)有退的機(jī)制要建立起來，需要引進(jìn)新股東，實現(xiàn)良好的機(jī)構(gòu)進(jìn)行兼并重組。

王軍表示，未來城商行也會出現(xiàn)兼并重組，“為提高資源配置效率、有效地支持實體經(jīng)濟(jì)，有必要對金融機(jī)構(gòu)在供給側(cè)方面進(jìn)行整合”。