根據(jù)2018年中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告顯示，銀行家對(duì)發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)的態(tài)度普遍樂(lè)觀，有84.8%的銀行家認(rèn)為應(yīng)加速發(fā)展或穩(wěn)步推進(jìn)交易銀行發(fā)展。有63.6%的銀行家認(rèn)為布局交易銀行是為了增加新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，61.5%的銀行家認(rèn)為交易銀行業(yè)務(wù)有利于提升客戶服務(wù)黏度。

圖1 當(dāng)前銀行業(yè)積極布局交易銀行業(yè)務(wù)的主要考慮因素

創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)行差異化戰(zhàn)略（57.5%）被銀行家認(rèn)為是最需要關(guān)注的發(fā)展重點(diǎn)。整體來(lái)看，銀行現(xiàn)有的產(chǎn)品范圍、服務(wù)內(nèi)容趨同，缺乏差異化的服務(wù)特色。拓寬服務(wù)場(chǎng)景，豐富線上產(chǎn)品（57.4%）也被認(rèn)為是交易銀行業(yè)務(wù)需要主要發(fā)展的方向。無(wú)論是現(xiàn)金管理還是貿(mào)易融資都需要強(qiáng)大的信息系統(tǒng)作為支撐，目前我國(guó)銀行業(yè)務(wù)線上化程度偏低也成為銀行家考慮發(fā)展線上產(chǎn)品，拓寬服務(wù)場(chǎng)景的重要原因。

圖2推進(jìn)交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)

針對(duì)銀行在交易銀行業(yè)務(wù)方面更加側(cè)重發(fā)展的細(xì)分業(yè)務(wù)調(diào)查中，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)（69.9%）、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)（58.3%）和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)（50.9%）最受矚目。其中，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是交易銀行業(yè)務(wù)的窗口，獲取企業(yè)的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)就獲取了管理企業(yè)唯一的結(jié)算賬戶的能力。供應(yīng)鏈金融以真實(shí)貿(mào)易為依托，使得風(fēng)險(xiǎn)得到了有效控制和降低，依托供應(yīng)鏈的信息流和資金流服務(wù)中小企業(yè)。貿(mào)易金融由于其資本占用較低、綜合收益高、風(fēng)險(xiǎn)可控的特點(diǎn)成為商業(yè)銀行青睞的業(yè)務(wù)。

圖3 銀行發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)的主要側(cè)重業(yè)務(wù)

針對(duì)銀行發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)更注重的技術(shù)創(chuàng)新領(lǐng)域中，75.1%的銀行家認(rèn)為要重視IT平臺(tái)建設(shè)，并將服務(wù)延伸到移動(dòng)平臺(tái)。移動(dòng)平臺(tái)擁有更好的獲客能力，有利于拓展交易銀行業(yè)務(wù)的自建以及合作場(chǎng)景。

圖4 銀行業(yè)發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)更加注重的技術(shù)創(chuàng)新領(lǐng)域

就供應(yīng)鏈金融的發(fā)展階段來(lái)看，目前中國(guó)商業(yè)銀行普遍還處于初級(jí)階段。調(diào)查結(jié)果顯示，超過(guò)半數(shù)的銀行家認(rèn)為本行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處于初步發(fā)展階段；23.9%的銀行家認(rèn)為本行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)尚未發(fā)展；14.6%的銀行家認(rèn)為本行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在迅速發(fā)展；僅有3.9%的銀行家認(rèn)為本行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)加速發(fā)展，成為本行利潤(rùn)的重要來(lái)源。

圖5 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)展情況

從銀行類型來(lái)看，大型商業(yè)銀行開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)主要集中在雄厚的客戶基礎(chǔ)，股份制銀行與其他非銀行機(jī)構(gòu)勝在較強(qiáng)的風(fēng)控能力。

圖6 不同銀行類型開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)情況

然而供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展還面臨諸多挑戰(zhàn)，風(fēng)險(xiǎn)防控能力亟待提高。根據(jù)調(diào)查顯示，63.8%的銀行家認(rèn)為最大的挑戰(zhàn)在于金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，贊同；其次為業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控，52.0%的銀行家選擇該選項(xiàng)；再次為資源分配與組織形式，49.8%的銀行家贊同。調(diào)查結(jié)果反映出供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)作為新興業(yè)務(wù)，仍需在基礎(chǔ)領(lǐng)域下功夫，才可能實(shí)現(xiàn)有序發(fā)展。

圖7 開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)

（完）

（本文節(jié)選自《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告2018》，該報(bào)告已于2019年2月26日在北京發(fā)布，由中國(guó)金融出版社出版發(fā)行。）

來(lái)源：金融讀書(shū)會(huì)