來源：貿(mào)易金融

在2019物流金融年會(huì)上，普洛斯金融總裁竇彥紅分享了《場(chǎng)景·科技·金融普洛斯金融創(chuàng)新賦能中小企業(yè)》的主題演講。她希望能夠跟大家一起共建供應(yīng)鏈金融或物流金融的生態(tài)體系。她認(rèn)為金融創(chuàng)新應(yīng)賦能中小企業(yè)，“場(chǎng)景·科技·金融”是做物流金融的三個(gè)核心點(diǎn)，具體分析如下：

竇彥紅說，物流金融或供應(yīng)鏈金融，如火如荼的態(tài)勢(shì)下，怎么樣把它做好？怎么樣才能把真正的風(fēng)險(xiǎn)控制住？是物流金融深度思考的行業(yè)問題。

竇彥紅在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)里做了20多年，在傳統(tǒng)銀行工作很多年后，專注做一個(gè)單獨(dú)的領(lǐng)域、一個(gè)行業(yè)，她說到，或多或少給她帶來非常多的思考，也帶來很多超越原來非常獨(dú)到的思維。

場(chǎng)景·科技·金融，創(chuàng)新賦能中小企業(yè)

她認(rèn)為，“場(chǎng)景·科技·金融”才是做物流金融核心的三個(gè)點(diǎn)，這三點(diǎn)缺一不可。無(wú)論利用科技手段做金融的事情，還是在金融賦能下讓中小企業(yè)得到更多發(fā)展，最后還要落在貿(mào)易、交易環(huán)節(jié)、物流生態(tài)鏈上，每個(gè)環(huán)節(jié)的資金需求。三者缺一不可，才能真正控制好物流金融中的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

普洛斯做物流金融這件事，主要依托于普洛斯是有非常強(qiáng)大的產(chǎn)業(yè)背景，普洛斯是全球領(lǐng)先的物流基礎(chǔ)設(shè)施企業(yè)。在2003年，普洛斯來到中國(guó)以后，把世界上最先進(jìn)的物流行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)帶進(jìn)中國(guó)。在這十幾年的發(fā)展過程中，實(shí)際上在所有的行業(yè)里面，普洛斯是很低調(diào)的行業(yè)隱形冠軍。

普洛斯全球共1200個(gè)物流園區(qū)，共3000處物業(yè)完工，在房地產(chǎn)、私募基金超過640億美金，全球7300萬(wàn)平臺(tái)，覆蓋73%的GDP和51%的人口。只有在美國(guó)普洛斯是排名第二，其他國(guó)家基本都是排名第一。在中國(guó)覆蓋42個(gè)戰(zhàn)略性區(qū)域市場(chǎng)，共覆蓋市場(chǎng)GDP占全國(guó)GDP90%。開發(fā)管理336個(gè)物流園區(qū)，工業(yè)園、科創(chuàng)園，總面積達(dá)到3740萬(wàn)平米，這個(gè)數(shù)字跟前面數(shù)字對(duì)比，在中國(guó)布局幾乎是全球布局一半以上。

她說，在每三個(gè)來自于高端倉(cāng)儲(chǔ)的包裹就有一個(gè)是來自普洛斯。

普洛斯它擁有的場(chǎng)景幾乎覆蓋各行各業(yè)。

2018年1月份，普洛斯從新加坡退市。1月8日，普洛斯在新加坡上市公司私有化以后，當(dāng)時(shí)金額200億美金，在全球是非常大的事件。關(guān)于為什么會(huì)退市？竇彥紅解釋，普洛斯已經(jīng)不能滿足于作為上市公司，單一的去做純粹的物流地產(chǎn)、物流園區(qū)這樣的工作方向。整體發(fā)展還是要持續(xù)打造以技術(shù)數(shù)據(jù)為核心的物流驅(qū)動(dòng)生態(tài)。

為了能更好發(fā)展，進(jìn)行物流生態(tài)系統(tǒng)的打造，由原來做到大型物流基礎(chǔ)設(shè)施，現(xiàn)在也做工業(yè)廠房，做環(huán)普辦公園區(qū)、做冷酷與冷鏈運(yùn)輸?shù)?。?jīng)濟(jì)化實(shí)體對(duì)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)要求非常高，數(shù)據(jù)中心是重點(diǎn)發(fā)展方向。

辦公樓作為傳統(tǒng)的生息資產(chǎn)，普洛斯已經(jīng)在北京國(guó)貿(mào)，上海收了香港置地的寫字樓，資產(chǎn)多樣化，形式面向投資人，非常全面產(chǎn)生固定收益并穩(wěn)健的基礎(chǔ)設(shè)施的資產(chǎn)平臺(tái)。

在生態(tài)系統(tǒng)方面，相對(duì)豐富園區(qū)的場(chǎng)景還有業(yè)態(tài)模式，逐漸打造一系列解決方案的提供商，比如在物流服務(wù)、在綜合服務(wù)、在信息技術(shù)服務(wù)上，相繼投資一些企業(yè)。這些企業(yè)的投資，在他的領(lǐng)域上，更能做到服務(wù)于整個(gè)基礎(chǔ)設(shè)施需求的其他的服務(wù)職能。

在倉(cāng)儲(chǔ)相關(guān)信息技術(shù)和金融服務(wù)上滋生普洛斯金融。

普洛斯中國(guó)深度打造物流新生態(tài)，在整個(gè)物流打造生態(tài)的過程中，從勞動(dòng)力到設(shè)備到倉(cāng)儲(chǔ)到運(yùn)力，基本完全覆蓋物流行業(yè)里的每一個(gè)維度。

正是這樣一個(gè)豐富的場(chǎng)景，才發(fā)現(xiàn)獨(dú)特定位構(gòu)建供應(yīng)鏈金融生態(tài)的金融模式，所以叫“創(chuàng)新場(chǎng)景金融”也涵蓋剛才開篇的題目“科技·場(chǎng)景·金融”這三個(gè)板塊缺一不可的架構(gòu)。

提供標(biāo)準(zhǔn)化、全場(chǎng)景化金融服務(wù)破解小企業(yè)融資難、融資貴

竇彥紅認(rèn)為，中小企業(yè)融資難融資貴，主要原因是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，由于都是線下的，所以它資金批發(fā)為主，照顧到中小企業(yè)人力、物力都是很難的。中小企業(yè)主體信用很低，很難達(dá)到銀行或傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的借貸門檻。

中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息零散且披露不全，沒有審計(jì)，幾套報(bào)表、幾套數(shù)據(jù)都是很常見的現(xiàn)象，造成金融機(jī)構(gòu)很難掌握中小企業(yè)數(shù)據(jù)，這是一個(gè)很難的點(diǎn)。

對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來說，很難真正了解中小企業(yè)的需求，也很難處理小額分散業(yè)務(wù)的系統(tǒng)。因?yàn)殡m然是to B的客戶，管理上很低端，在整個(gè)體系上很復(fù)雜的品類上很難做到批發(fā)?；谥行∑髽I(yè)融資難、融資貴本質(zhì)的問題，一直很難得到解決。

普洛斯把自己定位在中小企業(yè)和銀行或叫傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之間，利用普洛斯的產(chǎn)業(yè)背景，利用技術(shù)手段，對(duì)于中小企業(yè)和銀行起到連接的作用。為中小企業(yè)提供標(biāo)準(zhǔn)化、全場(chǎng)景化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。為銀行提供可信任的信息和優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。

普洛斯在整個(gè)銀行物流產(chǎn)業(yè)我們覆蓋的園區(qū)和場(chǎng)景是足夠大的。在這樣的體系里，利用這樣的產(chǎn)業(yè)背景，利用自身經(jīng)營(yíng)規(guī)范的能力，利用科技手段，把中小企業(yè)前端規(guī)范化，后端連接，用數(shù)據(jù)和信息，資產(chǎn)做成對(duì)接。通過技術(shù)和場(chǎng)景賦能，也通過打造供應(yīng)鏈金融生態(tài)，實(shí)現(xiàn)完整的能夠直接給中小企業(yè)賦能的定位。

普洛斯因?yàn)樵谶@個(gè)場(chǎng)景里面發(fā)現(xiàn)了金融的需求，根據(jù)了解的中小企業(yè)掌握真實(shí)可穿透的數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)金融供給。

為了適應(yīng)這樣一個(gè)場(chǎng)景，確定目前做成五大業(yè)務(wù)場(chǎng)景和標(biāo)準(zhǔn)化的金融產(chǎn)品。做中小企業(yè)尤其to B端，前端把所有產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化，這樣有利于大家理解。

她說，不同客戶需求不一樣，行業(yè)不一樣企業(yè)類型不一樣。普洛斯會(huì)把他們歸類，把前端標(biāo)準(zhǔn)金融產(chǎn)品做標(biāo)準(zhǔn)化，這樣對(duì)企業(yè)來說很容易識(shí)別，到底要做什么樣的事情？適合哪一種？非常清楚。

比如保理類有反向保理和正向保理的產(chǎn)品，有些需要核心企業(yè)，上下游企業(yè)應(yīng)收賬款通過系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)。

比如融資租賃叫普易租，通過定單數(shù)據(jù)對(duì)接和GPS數(shù)據(jù)對(duì)接可抵押，通過數(shù)字裝備能夠確定產(chǎn)生回報(bào)的環(huán)節(jié)。近日，普洛斯發(fā)了融資租賃的ABS產(chǎn)品，市場(chǎng)算近期價(jià)格最低4.35，得到市場(chǎng)非常熱烈的追捧。因?yàn)槠章逅乖谡麄€(gè)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化上，包括底層技術(shù)上用的區(qū)塊鏈技術(shù)，在資金市場(chǎng)上非常受歡迎。標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品有利于未來，把它做到資本市場(chǎng)上，尋求更好的資金來源。

從產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化上，基本構(gòu)建大的中小企業(yè)客戶群，能夠直接尋找到自己需要產(chǎn)品的定位，這樣不至于過去非常分散的資金需求不知道歸到哪一類。

普洛斯利用現(xiàn)有的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，覆蓋整個(gè)在供應(yīng)鏈上的每一個(gè)環(huán)節(jié)，五個(gè)產(chǎn)品深度服務(wù)業(yè)務(wù)的場(chǎng)景?？缇巢糠謴暮Ｍ?、到品牌、到流通、到零售端、最后到消費(fèi)端，每個(gè)環(huán)節(jié)都能有匹配的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品。這樣匹配的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，在運(yùn)輸服務(wù)商橫向穿起來，用普E貸、普E租實(shí)行數(shù)據(jù)交叉印證。這樣大數(shù)據(jù)系統(tǒng)在這樣的場(chǎng)景下產(chǎn)生出來的立體風(fēng)控。

搭建多種平臺(tái)，確立風(fēng)控模式

信用機(jī)制上，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)1+N的模式強(qiáng)擔(dān)保、強(qiáng)抵押，普洛斯金融利用多種方式混合，控貨、控資產(chǎn)、控貿(mào)易模式、做小額信用。

所有數(shù)據(jù)和場(chǎng)景里面，要建立信用和資產(chǎn)的評(píng)估體系。在信用維度上，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)一定是靜態(tài)的主體信用或查征信系統(tǒng)或查過去履約情況或看市場(chǎng)情況。而普洛斯在信用維度的評(píng)估上，要在動(dòng)態(tài)主體、在商品、在合作物流、合作平臺(tái)上多個(gè)維度交叉驗(yàn)證。

數(shù)據(jù)類型上傳統(tǒng)是節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)，比如連續(xù)三個(gè)月報(bào)表，普洛斯要看貼片數(shù)據(jù)，要實(shí)時(shí)看數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)發(fā)生變化，要通過供應(yīng)鏈圖譜呈現(xiàn)這個(gè)場(chǎng)景，信用維度不能單純考慮，中小企業(yè)資產(chǎn)不是很大，本身沒有那么大抗風(fēng)險(xiǎn)能力，一旦出現(xiàn)問題時(shí)，可能企業(yè)一分錢不值。

數(shù)據(jù)連接上，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)接入產(chǎn)業(yè)鏈局部節(jié)點(diǎn)，上下游資金流可能有控制，我們要控制整個(gè)數(shù)據(jù)，全鏈條找風(fēng)險(xiǎn)驗(yàn)證點(diǎn)。

在實(shí)時(shí)風(fēng)控上，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)做事件驅(qū)動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)出發(fā)事件，定期隨機(jī)做有限管控。普洛斯金融用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，用客戶結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)積累，實(shí)時(shí)風(fēng)控預(yù)警。

利用科技賦能，普洛斯金融剛才對(duì)比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)差異之后，現(xiàn)在打算做的是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)做不了的，跟傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)一起賦能中小企業(yè)，是普洛斯長(zhǎng)期發(fā)展根據(jù)之前的風(fēng)控邏輯打造平臺(tái)。

為此普洛斯打造多個(gè)平臺(tái)進(jìn)行風(fēng)控

第一個(gè)是大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)。利用圖譜技術(shù)，實(shí)現(xiàn)貫穿價(jià)值鏈的數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)。普洛斯全國(guó)網(wǎng)絡(luò)圍繞供應(yīng)鏈倉(cāng)儲(chǔ)、港口、聯(lián)運(yùn)的樞紐、配送，每個(gè)環(huán)節(jié)都會(huì)展開融資租賃、保理、互聯(lián)網(wǎng)小貸這樣的金融服務(wù)。也跟國(guó)內(nèi)首屈一指的智慧物聯(lián)公司聯(lián)合成立機(jī)電公司，通過技術(shù)系統(tǒng)科技手段我們提供互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。在大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)上，知識(shí)圖譜馬上會(huì)發(fā)布。

監(jiān)管倉(cāng)服務(wù)平臺(tái)上，利用區(qū)塊鏈技術(shù)建立監(jiān)管倉(cāng)服務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)服務(wù)協(xié)同。搭建資產(chǎn)資金平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)底層資產(chǎn)穿透，看到資金到底是什么平臺(tái)。

大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)，會(huì)產(chǎn)生一些資產(chǎn)，在資產(chǎn)前期會(huì)用區(qū)塊鏈技術(shù)把它標(biāo)準(zhǔn)化。在真實(shí)數(shù)據(jù)依托上，形成普洛斯金融的資產(chǎn)，利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)化，會(huì)把整個(gè)資產(chǎn)情況呈現(xiàn)給資金方。

在分析上，會(huì)利用證券化的云平臺(tái)，在整個(gè)證券化發(fā)行過程中，存續(xù)期間管理，利用現(xiàn)金流引擎實(shí)時(shí)判斷資產(chǎn)運(yùn)行情況、監(jiān)控情況，在后續(xù)管理上，利用實(shí)時(shí)資產(chǎn)追蹤，在貸中、貸后監(jiān)控上，會(huì)有貨押融資，資產(chǎn)融資實(shí)時(shí)租賃，在后續(xù)時(shí)間點(diǎn)上將實(shí)行監(jiān)控。

在存續(xù)期地層資產(chǎn)監(jiān)控上，會(huì)保證生息資產(chǎn)效率，發(fā)生哪些變化問題，會(huì)體現(xiàn)出來。

監(jiān)管倉(cāng)服務(wù)平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)透明，在金融監(jiān)管倉(cāng)體系里搭建標(biāo)準(zhǔn)聯(lián)盟，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)聯(lián)盟涉及金融融資機(jī)構(gòu)，貨主、物流服務(wù)機(jī)構(gòu)、金融科技服務(wù)機(jī)構(gòu)建立各方認(rèn)可的標(biāo)準(zhǔn)。

還有企業(yè)多頭借貸聯(lián)盟貨押產(chǎn)品登記查詢平臺(tái)。

在共享企業(yè)多頭借貸上貨押平臺(tái)，利用區(qū)塊鏈技術(shù)打造金融監(jiān)管的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，在大數(shù)據(jù)風(fēng)控上，普洛斯跟中物聯(lián)打造貨押登記系統(tǒng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

通過這三大平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)普洛斯金融在風(fēng)險(xiǎn)可控、數(shù)據(jù)可見、資產(chǎn)透明的問題上，把中小企業(yè)跟銀行做了有效對(duì)接。

其次，普洛斯會(huì)跟銀行聯(lián)合放貸。

竇彥紅認(rèn)為，普洛斯金融核心定位就是風(fēng)險(xiǎn)控制，普洛斯希望自已的平臺(tái)能了承擔(dān)起一個(gè)供應(yīng)鏈金融企業(yè)的責(zé)任。

本文根據(jù)會(huì)議現(xiàn)場(chǎng)速記整理，略有刪改。未經(jīng)嘉賓審閱，僅供學(xué)習(xí)交流。