近日，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)公布的一份裁判文書(shū)顯示，湖北綠源建筑勞務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“綠源公司”）以虛構(gòu)工程合同和虛報(bào)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況等欺騙手段，獲取湖北銀行授信額度，并騙取湖北銀行貸款2000萬(wàn)元、承兌匯票2000萬(wàn)元；同時(shí)，湖北銀行向沒(méi)有真實(shí)貿(mào)易背景的綠源公司關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行受托支付，放款2個(gè)小時(shí)內(nèi)轉(zhuǎn)回綠源公司銀行賬戶用以支付該企業(yè)此前一筆銀行貸款。
虛假合同騙取銀行貸款
判決書(shū)顯示，2013年11月5日，綠源公司以支付公司各項(xiàng)目材料款項(xiàng)為由，向湖北銀行大悟支行申請(qǐng)2000萬(wàn)元銀行承兌匯票敞口的授信業(yè)務(wù)。
法院證實(shí)，在上述貸款申請(qǐng)時(shí)，綠源公司提供了虛構(gòu)、偽造的綠源公司與湖北省谷竹高速GZTJ23合同段中交一公局橋隧工程有限公司項(xiàng)目經(jīng)理部簽訂的工程勞務(wù)合同等供湖北銀行大悟支行授信評(píng)查，并以“湖北省谷竹高速GZTJ23合同段中交一公局橋隧工程有限公司項(xiàng)目經(jīng)理部”不少于5000萬(wàn)元的應(yīng)收賬款作質(zhì)押擔(dān)保。
經(jīng)銀行審核后，湖北銀行大悟支行與被告綠源公司簽訂了《授信協(xié)議》，授信金額為2000萬(wàn)元，授信期間為12個(gè)月，從2014年1月3日起到2015年1月2日止。
2014年12月21日，綠源公司又以承建貴州盧洞溪隧道項(xiàng)目和大坪隧道項(xiàng)目施工需資金為由，向湖北銀行大悟支行申請(qǐng)4000萬(wàn)元授信業(yè)務(wù)（其中流動(dòng)資金貸款2000萬(wàn)元，銀行承兌匯票敞口額度2000萬(wàn)元）。
接連貸款目的是償還舊貸款。綠源公司方面稱，其與原告湖北銀行大悟支行協(xié)商一致，以新貸還舊貸。
為取得銀行貸款，綠源公司向湖北銀行提交了單位基本情況的資料、財(cái)務(wù)報(bào)表和七份工程承建的工程合同。
判決書(shū)顯示，2014年12月30日經(jīng)湖北銀行孝感分行授信評(píng)審委員會(huì)批準(zhǔn)，同意辦理綠源公司綜合授信額度4000萬(wàn)元（流動(dòng)資金貸款額度2000萬(wàn)元，銀行承兌敞口額度2000萬(wàn)元），授信期限1年，該筆授信由中祥公司提供商業(yè)用房作抵押擔(dān)保。
實(shí)際上，綠源公司提交的七份合同存在虛假和虛報(bào)的情況。法院證實(shí)，綠源公司提交的七份工程承包合同中，綠源公司與中交一公局橋隧公司沿德高速二標(biāo)段項(xiàng)目經(jīng)理部簽訂的貴州省大坪隧道工程合同等四份工程合同經(jīng)查證均是虛構(gòu)、偽造的合同；另外三份為工程合同虛報(bào)工程款和應(yīng)收工程款。另外，綠源公司為向湖北銀行大悟支行貸款提交的資產(chǎn)負(fù)債表和會(huì)計(jì)報(bào)表顯示，公司應(yīng)收賬款24708余萬(wàn)元，公司實(shí)際應(yīng)收賬款為12000余萬(wàn)元。
上述貸款逾期后，湖北銀行于2017年6月向法院提起訴訟，要求綠源公司償還該行綜合貸款的本息，中祥公司承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
早在2016年8月，中祥公司法定代表人熊某堂就已向大悟縣公安局報(bào)案，稱綠源公司法定代表人熊某要求其為湖北銀行大悟支行4000萬(wàn)元授信額度提供擔(dān)保；作為條件，綠源公司熊某承諾取得貸款后將貸款的一半即2000萬(wàn)元優(yōu)先提供給中祥公司有償使用；貸款資金到賬后，中祥公司一直未能獲得該筆資金使用權(quán)。大悟縣公安局于2016年10月18日以綠源公司騙取貸款罪予以立案。
大悟縣法院公布的（2018）鄂0922刑初73號(hào)刑事判決書(shū)顯示，法院認(rèn)定綠源公司以虛構(gòu)工程合同和虛報(bào)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況等欺騙手段，獲取銀行授信額度，并以此得到銀行貸款2000萬(wàn)元、承兌匯票2000萬(wàn)元，使銀行巨額資金陷入巨大風(fēng)險(xiǎn)，屬其他特別嚴(yán)重情節(jié)，其行為已構(gòu)成騙取貸款罪。
值得注意的是，屢次提交虛假合同申請(qǐng)貸款，以新貸還舊貸的同時(shí)，綠源公司仍被評(píng)為湖北銀行A級(jí)、支持類的準(zhǔn)入客戶。
來(lái)源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)
