《貿(mào)易金融》記者：張藝妍

剛剛過去的“包商銀行風波”引起金融業(yè)甚至社會的廣泛關(guān)注和討論。都說“一葉知秋”，透過這個熱點事件《貿(mào)易金融》雜志記者曾發(fā)文，深度分析了中小銀行未來出路。而本篇文章，記者對2018年部分銀行違規(guī)案例及所觸犯法律法規(guī)進行了梳理及匯總，希望以史為鑒，能給讀者帶來啟發(fā)。

記者翻閱銀保監(jiān)會巨額罰單發(fā)現(xiàn)，2018年銀行收到罰單11張，被罰銀行有9家，這個數(shù)字與2017年相差不大，可以說明近兩年銀行業(yè)整體的風險水平趨于平穩(wěn)。接下來我們具體看看這9家銀行被罰的原因以及觸犯的相關(guān)法律法規(guī)有哪些？

9家銀行被處罰原因及罰款金額匯總

招商銀行股份有限公司，罰沒合計6573.024萬元。

違法原因： 違規(guī)批量轉(zhuǎn)讓以個人為借款主體的不良貸款；同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)接受第三方金融機構(gòu)信用擔保； 銷售同業(yè)非保本理財產(chǎn)品時違規(guī)承諾保本；違規(guī)將票據(jù)貼現(xiàn)資金直接轉(zhuǎn)回出票人賬戶；為同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)提供第三方金融機構(gòu)信用擔保；

未將房地產(chǎn)企業(yè)貸款計入房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目；高管人員在獲得任職資格核準前履職；未嚴格審查貿(mào)易背景真實性辦理銀行承兌業(yè)務(wù)；未嚴格審查貿(mào)易背景真實性開立信用證；違規(guī)簽訂保本合同銷售同業(yè)非保本理財產(chǎn)品；非真實轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)；違規(guī)向典當行發(fā)放貸款；違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。

上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司，罰沒合計6573.024萬元。

違法原因：通過資管計劃投資分行協(xié)議存款，虛增一般存款；通過基礎(chǔ)資產(chǎn)在理財產(chǎn)品之間的非公允交易進行收益調(diào)節(jié)；理財資金投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)比例超監(jiān)管要求；提供不實說明材料、不配合調(diào)查取證；以貸轉(zhuǎn)存，虛增存貸款；

票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不嚴；國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不嚴；貸款管理嚴重缺失，導(dǎo)致大額不良貸款；違規(guī)通過同業(yè)投資轉(zhuǎn)存款方式，虛增存款；票據(jù)資管業(yè)務(wù)在總行審批駁回后仍繼續(xù)辦理；對代理收付資金的信托計劃提供保本承諾；以存放同業(yè)業(yè)務(wù)名義開辦委托定向投資業(yè)務(wù)，并少計風險資產(chǎn)；投資多款同業(yè)理財產(chǎn)品未盡職審查，涉及金額較大；

修改總行理財合同標準文本，導(dǎo)致理財資金實際投向與合同約定不符；為非保本理財產(chǎn)品出具保本承諾函；向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向客戶收取服務(wù)費，但未提供實質(zhì)性服務(wù)，明顯質(zhì)價不符；收費超過服務(wù)價格目錄，向客戶轉(zhuǎn)嫁成本。

興業(yè)銀行股份有限公司，罰款3360萬元

違法原因：重大關(guān)聯(lián)交易未按規(guī)定審查審批且未向監(jiān)管部門報告；非真實轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)；無授信額度或超授信額度辦理同業(yè)業(yè)務(wù)；內(nèi)控管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，多家分支機構(gòu)買入返售業(yè)務(wù)項下基礎(chǔ)資產(chǎn)不合規(guī)；同業(yè)投資接受隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔保；

債券賣出回購業(yè)務(wù)違規(guī)出表；個人理財資金違規(guī)投資；提供日期倒簽的材料；部分非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)與事實不符；個別董事未經(jīng)任職資格核準即履職；變相批量轉(zhuǎn)讓個人貸款；向四證不全的房地產(chǎn)項目提供融資。

中國民生銀行股份有限公司，罰款200萬元。

違法原因：貸款業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。同業(yè)投資違規(guī)接受擔保；同業(yè)投資、理財資金違規(guī)投資房地產(chǎn)，用于繳交或置換土地出讓金及土地儲備融資；本行理財產(chǎn)品之間風險隔離不到位；個人理財資金違規(guī)投資；票據(jù)代理未明示，增信未簿記和計提資本占用；為非保本理財產(chǎn)品提供保本承諾。

渤海銀行股份有限公司，罰款2530萬元。

違法原因： 理財及自營投資資金違規(guī)用于繳交土地款；理財業(yè)務(wù)風險隔離不到位；為非保本理財產(chǎn)品提供保本承諾；同業(yè)投資他行非保本理財產(chǎn)品審查不到位。

中國光大銀行股份有限公司，罰款合計1120萬元。

違法原因：以誤導(dǎo)方式違規(guī)銷售理財產(chǎn)品；以修改理財合同文本或誤導(dǎo)方式違規(guī)銷售理財產(chǎn)品；違規(guī)以類信貸業(yè)務(wù)收費或提供質(zhì)價不符的服務(wù)；同業(yè)投資違規(guī)接受擔保；通過同業(yè)投資或貸款虛增存款規(guī)模。

浙商銀行股份有限公司，罰款5550萬元。

違法原因：投資同業(yè)理財產(chǎn)品未盡職審查；為客戶繳交土地出讓金提供理財資金融資；投資非保本理財產(chǎn)品違規(guī)接受回購承諾；理財產(chǎn)品銷售文本使用誤導(dǎo)性語言；個人理財資金違規(guī)投資；理財產(chǎn)品相互交易，業(yè)務(wù)風險隔離不到位；為非保本理財產(chǎn)品提供保本承諾。

交通銀行股份有限公司，罰款合計740萬元。

違法原因：不良信貸資產(chǎn)未潔凈轉(zhuǎn)讓、理財資金投資本行不良信貸資產(chǎn)收益權(quán)；未盡職調(diào)查并使用自有資金墊付承接風險資產(chǎn)；檔案管理不到位、內(nèi)控管理存在嚴重漏洞；理財資金借助保險資管渠道虛增本行存款規(guī)模；

違規(guī)向土地儲備機構(gòu)提供融資；信貸資金違規(guī)承接本行表外理財資產(chǎn)；理財資金違規(guī)投資項目資本金；部分理財產(chǎn)品信息披露不合規(guī)；現(xiàn)場檢查配合不力。并購貸款占并購交易價款比例不合規(guī)；并購貸款盡職調(diào)查和風險評估不到位。

中信銀行股份有限公司，罰款2280萬元。

違法原因：理財資金違規(guī)繳納土地款；自有資金融資違規(guī)繳納土地款；為非保本理財產(chǎn)品提供保本承諾；本行信貸資金為理財產(chǎn)品提供融資；收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)違規(guī)提供信用擔保；項目投資審核嚴重缺位。

9家被罰銀行所觸犯46種法律法規(guī)匯總

1、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》

第四條 、第五條 、第十三條、第十五條 、第十七條 、第二十二條、第二十三條、第三十八條 、第四十六條

2、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

第二十一條、第四十六條

3、《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》

第三條、第八條

4、《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》

第七條 、第九條 、第十二條 

5、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

第五條、第十四條 、第四十條 、第四十七條、第五十五條、第六十二條、第七十四條

6、《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》

第一條

7、《銀行業(yè)金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》

第十四條　

8、《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項的通知》

第三條

9、《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》

第一條、第三條、第四條、第五條

10、《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》

第一條、第二條

11、《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風險管理指引》

第十一條

12、《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》

第五條、第七條、第九條、第十二條、第十三條、第十六條

13、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

第六條、第十三條、第十五條、第二十二條、第三十七條、第六十條

14、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》

第六條、第八條、第二十二條、第二十五條、第四十二條、第四十四條

15、《中國銀監(jiān)會關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》

第三條

16、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》

第五十一條、第五十三條

17、《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法（修訂）》

第七十八條

18、《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于防范外部風險傳染的通知》

第四條

19、《中國銀監(jiān)會關(guān)于加強商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》

第二條

20、《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》

第三十一條、第三十六條

21、《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類理財業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》

第三條、第四條

22、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》

第十四條、第十五條、第二十八條、第三十二條

23、《流動資金貸款管理暫行辦法》

 第七條、第十三條、第十七條、第二十八條、第三十條、第三十二條、第三十三條

24、《貸款風險分類指引》

第四條

25、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》

  第十六條 

26、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》

第三條 

27、《企業(yè)會計準則》

第二十二條

28、《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》

第四條、第十八條、第十九條、

29、《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》

第六條、第二十六條、第五十二條

30、《銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標準（試行）》

原則13

31、《銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計管理暫行辦法》

第三十六條 

32、《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》

第七十八條

33、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》

第十五條

34、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》

第十五條、第二十八條

35、《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于金融促進節(jié)約集約用地的通知》

第二條

36、《關(guān)于規(guī)范土地儲備和資金管理等相關(guān)問題的通知》

第五條

36、《國務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的通知》

第一條、第二條、第三條

37、《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》

第十條、第十七條、第二十一條

38、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》

第七條、第九條、第二十八條、第三十條、第三十三條

39、《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步推進改革發(fā)展加強風險防范的通知》

第一條

40、《國務(wù)院關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目試行資本金制度的通知》

第二條

41、《國務(wù)院關(guān)于調(diào)整固定資產(chǎn)投資項目資本金比例的通知》

第一條

42、《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的通知》

第二條

43、《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》

第三條、第四條、第五條、第六條

44、《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強信托公司房地產(chǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》

第四條

45、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》

第五十一條

46《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)案件風險提示的通知》

第二條、第三條、第四條