來源：票友—票據(jù)圈兒那些事（ID：PIAOYOU_Bill）

憑借幾家慘淡經(jīng)營的公司、數(shù)名“忠心”員工配合，成功向8家銀行騙貸近5億，不得不說這是個(gè)“奇跡”。

作為國內(nèi)貿(mào)易結(jié)算的重要方式，銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證、國內(nèi)保理為企業(yè)結(jié)算提供高度便利。然而，這一便利卻被個(gè)別犯罪分子鉆了空子。

6月3日，中國裁判文書網(wǎng)公布的一份判決書顯示，泉州市三家公司因犯騙取票據(jù)承兌、金融票證罪被處以180萬元罰金，董事長被判處有期徒刑四年，其余參與者被判有期徒刑兩年至拘役六個(gè)月不等。而在這背后，是8家銀行近3億元的直接經(jīng)濟(jì)損失。

2014年始，被告單位泉州市泉港區(qū)愛德利貿(mào)易有限公司（以下簡稱“愛德利公司”）、泉州恒河化工有限公司（以下簡稱“恒河公司”）、廈門市欣德利投資有限公司（以下簡稱“欣德利公司”）三家關(guān)聯(lián)公司，因經(jīng)營困難，為籌集資金周轉(zhuǎn)銀行貸款及支付公司經(jīng)營費(fèi)用等，在上述三被告單位的董事長、法定代表人及實(shí)際控制人即被告人黃某某的“指揮”下，公司上下便開始了合謀騙取銀行資金的違法犯罪過程。

期間，黃某某指使愛德利公司總經(jīng)理即被告人黃某、愛德利公司員工、總經(jīng)理助理即被告人邱某、愛德利公司員工、財(cái)務(wù)總監(jiān)即被告人莊某和愛德利公司員工、財(cái)務(wù)主管即被告人蔡某等人利用虛假材料向銀行騙取承兌匯票、國內(nèi)信用證、商貼保理，再利用匯票、信用證、商貼保理進(jìn)行貼現(xiàn)，從中獲取銀行資金，并將款項(xiàng)用于歸還關(guān)聯(lián)公司銀行到期貸款及支付公司經(jīng)營費(fèi)用等。

其中，在被告人黃某某的授意下，被告人莊某負(fù)責(zé)提供銀行到期欠款及銀行未使用額度情況并向銀行提供虛假的審計(jì)報(bào)告等材料，且負(fù)責(zé)貸款貼現(xiàn)；被告人黃某某、邱某負(fù)責(zé)制作虛假交易背景的產(chǎn)品購銷合同；被告人蔡某負(fù)責(zé)部分虛假交易合同的增值稅票據(jù)開具、貨權(quán)轉(zhuǎn)移手續(xù)辦理和財(cái)務(wù)平賬工作，可謂分工明確。

8家銀行合計(jì)被騙4.98億元

判決書顯示，2014年10月至2015年7月間，上述三被告單位多次向興業(yè)銀行泉州泉港支行、農(nóng)業(yè)銀行泉州泉港支行、平安銀行泉州分行、浦發(fā)銀行泉州分行、招商銀行泉州泉秀支行、民生銀行泉州泉港支行、中國銀行泉港支行、泉州農(nóng)商行泉港支行等8家銀行提供虛假的審計(jì)報(bào)告等材料，以獲取銀行授信額度，后再以虛假的產(chǎn)品購銷合同等材料騙取上述八家銀行辦理銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證及商貼保理，再立即進(jìn)行貼現(xiàn)并將貼現(xiàn)的資金流轉(zhuǎn)回關(guān)聯(lián)公司，用于歸還關(guān)聯(lián)公司銀行到期貸款及支付公司經(jīng)營費(fèi)用等。

經(jīng)泉州東南有限責(zé)任會計(jì)師事務(wù)所專項(xiàng)審計(jì)，上述三被告單位向上述8家銀行共融資41筆，其中銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證、商貼保理業(yè)務(wù)出票人出票后，資金又回流至出票人或其關(guān)聯(lián)企業(yè)38筆，金額計(jì)498282025元，三被告單位至今尚欠上述8家銀行本金共計(jì)288475845.02元無法償還。