——訪珠海華潤(rùn)銀行供應(yīng)鏈金融部總經(jīng)理羅德文

Q：請(qǐng)您大致介紹華潤(rùn)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展情況和當(dāng)前取得的業(yè)績(jī)？

A：黨的十九大報(bào)告提出“建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系，必須把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，把提高供給體系質(zhì)量作為主攻方向，顯著增強(qiáng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)質(zhì)量?jī)?yōu)勢(shì)”。

華潤(rùn)銀行作為華潤(rùn)集團(tuán)旗下成員，秉承“助力實(shí)業(yè)、融惠民生”的使命，以供應(yīng)鏈金融作為全行公司金融業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略版塊及全行業(yè)務(wù)發(fā)展的突破點(diǎn)。

經(jīng)過(guò)5年時(shí)間的市場(chǎng)耕耘，華潤(rùn)銀行供應(yīng)鏈金融做出了三點(diǎn)特色，一是“產(chǎn)融結(jié)合”，二是“創(chuàng)新發(fā)展”，三是信息化應(yīng)用。

產(chǎn)融結(jié)合方面，華潤(rùn)銀行背靠華潤(rùn)集團(tuán)強(qiáng)大的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)和豐富的產(chǎn)業(yè)資源，圍繞產(chǎn)融結(jié)合，緊貼產(chǎn)業(yè)生態(tài)，發(fā)揮集團(tuán)成員單位的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，服務(wù)華潤(rùn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游，形成專業(yè)優(yōu)勢(shì)；

創(chuàng)新發(fā)展方面，華潤(rùn)銀行供應(yīng)鏈金融做精做專，深耕家電、汽車、醫(yī)藥、快消品、工程機(jī)械及高端裝備5大行業(yè)，貼近市場(chǎng)及產(chǎn)業(yè)做創(chuàng)新，與近百家核心企業(yè)建立業(yè)務(wù)合作，助力我行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)規(guī)模超千億。

信息化應(yīng)用方面，華潤(rùn)銀行供應(yīng)鏈金融以信息化為創(chuàng)新突破口，自主設(shè)計(jì)了華潤(rùn)銀行供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)全流程、全產(chǎn)品的線上化操作，并與集團(tuán)內(nèi)、外部多家核心企業(yè)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)接，率先在集團(tuán)產(chǎn)業(yè)內(nèi)部落地區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融的案例，堅(jiān)持供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的信息化驅(qū)動(dòng)。

Q：國(guó)家高度重視供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用，供應(yīng)鏈金融的協(xié)同與發(fā)展。貴行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，有哪些獨(dú)特的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)？

A：1、助力實(shí)業(yè)并深耕行業(yè)需求：我行依托華潤(rùn)集團(tuán)強(qiáng)大的實(shí)業(yè)基礎(chǔ)，以產(chǎn)融結(jié)合方式，深入行業(yè)研究，培養(yǎng)行業(yè)專長(zhǎng)，根據(jù)行業(yè)交易習(xí)慣、貿(mào)易模式及客戶需求，量身定制供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案。產(chǎn)業(yè)探索的創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)從內(nèi)向外延伸，融入五大行業(yè)生態(tài)圈，幫助企業(yè)深入了解并應(yīng)用其上游供應(yīng)商、下游經(jīng)銷商的生產(chǎn)、交易、庫(kù)存、結(jié)算等信息，與核心企業(yè)共同促進(jìn)其供應(yīng)鏈協(xié)調(diào)發(fā)展，構(gòu)建了銀行對(duì)企業(yè)客戶多維度、多層次的線上服務(wù)體系。

2、全流程一站式服務(wù)：以全流程線上化方式高效集成系統(tǒng)功能，從訂單到發(fā)貨管理、從商品入庫(kù)到提貨、從融資申請(qǐng)到還款，供應(yīng)鏈上的各流程節(jié)點(diǎn)均可實(shí)現(xiàn)一站式線上操作；

3、高質(zhì)量客戶體驗(yàn)：供應(yīng)鏈金融線上流程再造，提供“極簡(jiǎn)”、“極速”的客戶體驗(yàn)；

4、全產(chǎn)品的綜合運(yùn)用：從基礎(chǔ)產(chǎn)品、標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品、行業(yè)特色產(chǎn)品到創(chuàng)新模式，線上化供應(yīng)鏈金融服務(wù)提供智能組合與創(chuàng)新定制，滿足企業(yè)在各業(yè)務(wù)流程及節(jié)點(diǎn)上的金融服務(wù)需求。

Q：供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的新趨勢(shì)。那么，華潤(rùn)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，與整個(gè)銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型有何關(guān)聯(lián)？

A：1、供應(yīng)鏈金融是實(shí)現(xiàn)“小銀行、大網(wǎng)絡(luò)”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要途徑

我行以“小銀行、大網(wǎng)絡(luò)”作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型目標(biāo)，供應(yīng)鏈金融發(fā)揮著關(guān)鍵的作用。作為一家地方性城商行，我行存在物理網(wǎng)點(diǎn)較少、分布區(qū)域受限等短板，我行的供應(yīng)鏈金融從系統(tǒng)、操作、流程、制度、內(nèi)部管理等方面均可實(shí)現(xiàn)“一家做全國(guó)”，即“一家分行服務(wù)一家核心企業(yè)及其全國(guó)上下游”，是我行實(shí)現(xiàn)“小銀行、大網(wǎng)絡(luò)”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要途徑；

2、供應(yīng)鏈金融是夯實(shí)基礎(chǔ)客群的重要手段

秉承“助力實(shí)業(yè)、融惠民生”的使命，華潤(rùn)銀行供應(yīng)鏈金融的“初心”是為實(shí)體企業(yè)提供符合其需求，簡(jiǎn)單且便捷的金融服務(wù)。依托生產(chǎn)型/平臺(tái)型核心企業(yè)，通過(guò)對(duì)商流、物流、信息流、資金流的管理，深入產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，拓展上下游客戶，是夯實(shí)基礎(chǔ)客群的重要手段；通過(guò)業(yè)務(wù)及技術(shù)創(chuàng)新，為大型核心企業(yè)鏈條上的中小微上下游企業(yè)的批量開(kāi)發(fā)及安全融資提供了產(chǎn)品和技術(shù)支持。

Q：眾所周知，消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展已經(jīng)步入成熟期，加上有BATJ的巨頭，To C市場(chǎng)已經(jīng)空間不大。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)迎來(lái)了社會(huì)的極大關(guān)注，您如何看待這一種趨勢(shì)與變化？

A：1、To B產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的商業(yè)模式，通過(guò)傳統(tǒng)行業(yè)、傳統(tǒng)企業(yè) + 互聯(lián)網(wǎng)的融合，尋求全新的管理與服務(wù)模式，提高行業(yè)資源利用率，充分調(diào)配生產(chǎn)，調(diào)節(jié)按需生產(chǎn)能力，避免產(chǎn)能過(guò)剩，為消費(fèi)者提供更好的服務(wù)體驗(yàn)，創(chuàng)造出更高價(jià)值的產(chǎn)業(yè)形態(tài)和生意模式。在數(shù)據(jù)時(shí)代，無(wú)論個(gè)體還是企業(yè)都應(yīng)該適應(yīng)時(shí)代的變化，重視數(shù)據(jù)的價(jià)值，探索信息化變革。

2、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)有龐大的市場(chǎng)容量及市場(chǎng)機(jī)遇，產(chǎn)業(yè)的升級(jí)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用激發(fā)交易生態(tài)的變化或革新，改變金融生態(tài)。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用最多場(chǎng)景是供應(yīng)鏈金融，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，改進(jìn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)運(yùn)作，從而讓整個(gè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，并進(jìn)一步促進(jìn)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的形成。

Q：您認(rèn)為當(dāng)前銀行開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的難點(diǎn)有哪些？該如何破解？

A：1、國(guó)家政策層面多次發(fā)文，支持、鼓勵(lì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展的背景下，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)巨大，但同時(shí)也充滿競(jìng)爭(zhēng)，包括商業(yè)銀行、非銀金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融公司、產(chǎn)業(yè)自金融公司等紛紛介入，從產(chǎn)品、價(jià)格、系統(tǒng)、宣傳等多方面競(jìng)爭(zhēng)，紛紛搶食這塊市場(chǎng)。中小型城商行如需突破重圍，則必須形成行業(yè)專長(zhǎng)，結(jié)合產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，深耕重點(diǎn)行業(yè)，形成行業(yè)專長(zhǎng)，做精做專。 

2、傳統(tǒng)銀行業(yè)的風(fēng)控理念尚未隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的興起而轉(zhuǎn)變，數(shù)據(jù)時(shí)代來(lái)臨，各個(gè)產(chǎn)業(yè)都在向資產(chǎn)數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型，但銀行的傳統(tǒng)風(fēng)控理念仍然停留在重資產(chǎn)輕數(shù)據(jù)階段，產(chǎn)業(yè)與金融間無(wú)法形成較為協(xié)調(diào)統(tǒng)一的局面，導(dǎo)致基于數(shù)據(jù)形成的業(yè)務(wù)模式無(wú)法很好的推行落地。要想供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域推行，傳統(tǒng)銀行需要從上至下形成通過(guò)數(shù)據(jù)風(fēng)控理念達(dá)成一致共識(shí)，找準(zhǔn)行業(yè)，深入研究，形成行業(yè)模式。

3、部分核心企業(yè)協(xié)助銀行為交易鏈條的上下游中小企業(yè)獲取融資的同時(shí)，希望獲取部分利益，導(dǎo)致上下游中小企業(yè)融資成本增加；風(fēng)險(xiǎn)集中在核心企業(yè)，變相導(dǎo)致核心企業(yè)融資規(guī)模擴(kuò)大；上下游企業(yè)所處地域較為分散，對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)較少的中小銀行操作成本較高等問(wèn)題。

上述問(wèn)題，可通過(guò)金融科技手段解決，如人臉識(shí)別、反欺詐技術(shù)等，既能解決銀行操作成本過(guò)高無(wú)法介入，又能提升客戶體驗(yàn)，降低融資成本。同時(shí)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，可最大程度解決信息不對(duì)稱問(wèn)題，弱化核心企業(yè)的捆綁責(zé)任，加速產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

Q：風(fēng)險(xiǎn)管理是供應(yīng)鏈金融一個(gè)繞不開(kāi)的話題，我們?cè)陲L(fēng)控方面有哪些舉措？應(yīng)該如何做好供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管控？

A：舉措：

1、聯(lián)手銀行風(fēng)控在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、信貸審查、業(yè)務(wù)執(zhí)行等方面防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并通過(guò)發(fā)布專項(xiàng)指導(dǎo)意見(jiàn)等方式，幫助經(jīng)營(yíng)單位防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；

2、借助供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，引導(dǎo)業(yè)務(wù)在線上操作以實(shí)施業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)與過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)管控；

3、建立專業(yè)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，由具備專業(yè)能力的人員進(jìn)行產(chǎn)品管理和業(yè)務(wù)操作，最大程度降低操作風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生；

如何做好供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管控：

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)主要分為信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

信用風(fēng)險(xiǎn)管控：通過(guò)審核授信主體資信情況、歷史交易情況、主要股東情況等方面入手審核，并實(shí)時(shí)監(jiān)控授信主體的異?；蛑卮笮畔ⅲ?/span>

操作風(fēng)險(xiǎn)管控：首先貿(mào)易背景真實(shí)性的審核，確?？蛻粝蛭倚猩暾?qǐng)授信的真實(shí)意思表示，避免出現(xiàn)善意第三方情況（如貨權(quán)問(wèn)題、應(yīng)收賬款權(quán)利問(wèn)題等），合同明確約定各方權(quán)責(zé)，避免發(fā)生糾紛時(shí)無(wú)據(jù)可依，依法依規(guī)進(jìn)行操作，嚴(yán)格按照合同約定執(zhí)行，避免出現(xiàn)操作瑕疵；

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控：定期關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)，了解行業(yè)最新情況，行業(yè)出現(xiàn)重大變動(dòng)時(shí)及時(shí)跟進(jìn)授信主體經(jīng)營(yíng)情況，如遇異常，及時(shí)采取必要措施。

Q：結(jié)合貴行的實(shí)際情況，談?wù)勝F行金融科技的實(shí)踐之路以及新技術(shù)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)用情況及實(shí)踐？

A：華潤(rùn)銀行供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)歷經(jīng)三期系統(tǒng)建設(shè)，陸續(xù)完備了應(yīng)收、預(yù)付、存貨、組合類、行業(yè)類等各個(gè)產(chǎn)品線，融貫核心企業(yè)與上下游企業(yè)采購(gòu)和銷售流程，并相繼推出行業(yè)解決方案及圍繞產(chǎn)融結(jié)合的特色線上化供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。

目前已與核心企業(yè)、監(jiān)管公司、物流平臺(tái)、電商平臺(tái)等對(duì)接進(jìn)行深入合作，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程全線上化處理，信息數(shù)據(jù)充分共享。

華潤(rùn)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)線上化，通過(guò)與核心企業(yè)對(duì)接，將融資服務(wù)整合入企業(yè)內(nèi)部的原有的業(yè)務(wù)流程中，建立商務(wù)、資金服務(wù)與物流服務(wù)的高速工作通道，使上下游企業(yè)融資在線可得，極大提升客戶融資效率；通過(guò)與監(jiān)管公司、物流平臺(tái)、電商平臺(tái)等對(duì)接合作，實(shí)現(xiàn)了各方割裂信息的整合與共享，便于銀行提供增值服務(wù)，也幫助核心企業(yè)了解供應(yīng)鏈上下游供應(yīng)商、經(jīng)銷商融資、庫(kù)存等信息，促進(jìn)供應(yīng)鏈協(xié)調(diào)發(fā)展，同時(shí)構(gòu)建了銀行對(duì)企業(yè)客戶全方位、全流程多層次的線上服務(wù)體系。

同時(shí)，隨著網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的產(chǎn)生，我行也在積極探索和運(yùn)用上述技術(shù)，如利用大數(shù)據(jù)降低風(fēng)控成本，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)信用評(píng)估的全流程管理；云服務(wù)動(dòng)態(tài)調(diào)配計(jì)算資源，共享網(wǎng)絡(luò)服務(wù)模式，為大數(shù)據(jù)挖掘提供良好的計(jì)算環(huán)境和基礎(chǔ)支撐。區(qū)塊鏈構(gòu)建滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)生發(fā)展的信任生態(tài)體系，降低金融交易成本，提高經(jīng)濟(jì)效率等方面都在逐步實(shí)現(xiàn)和運(yùn)用。

Q：貴行在發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)方面將會(huì)有哪些新的思路和遠(yuǎn)景？請(qǐng)為我們介紹一下貴行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展階段以及未來(lái)的大致發(fā)展規(guī)劃？供應(yīng)鏈金融新生態(tài)的大繁榮需要哪些條件或者配套措施？

A：華潤(rùn)銀行線上供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)累計(jì)放款逾千億，服務(wù)集團(tuán)內(nèi)、外近百家核心企業(yè)，已實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)及上下游、監(jiān)管公司、物流平臺(tái)、商品交易所、電商平臺(tái)等角色見(jiàn)的無(wú)縫鏈接，交易信息全線上交互，業(yè)務(wù)流程全線上處理，產(chǎn)品模式全線上覆蓋，通過(guò)多年的行業(yè)探索及模式創(chuàng)新，鍛造十八般武藝，鑄劍線上化供應(yīng)鏈金融。

未來(lái)，華潤(rùn)銀行始終堅(jiān)持以客戶為中心，擁抱金融科技創(chuàng)新，鑄劍線上化金融，構(gòu)筑開(kāi)放、交互、共享的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)新業(yè)態(tài)，助力實(shí)業(yè)騰飛，實(shí)現(xiàn)銀企共贏。