來源：中國證券網(wǎng)

上證報(bào)中國證券網(wǎng)訊（記者張瓊斯）中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長、亞洲金融合作協(xié)會(huì)第一副理事長潘光偉6月26日表示，展望未來，當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，金融市場動(dòng)蕩加劇，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速低位運(yùn)行，外向型企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營承壓，相關(guān)信貸資產(chǎn)質(zhì)量可能下滑，上市銀行面臨業(yè)務(wù)增長和資產(chǎn)質(zhì)量雙重壓力?！吨袊鲜秀y行分析報(bào)告2019》（下稱“報(bào)告”）對此做了客觀深入的分析，認(rèn)為上市銀行發(fā)展面臨三方面挑戰(zhàn)。

潘光偉是在由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)指導(dǎo)，《中國銀行業(yè)》雜志社、湖南省銀行業(yè)協(xié)會(huì)主辦，長沙銀行協(xié)辦的“2019中國上市銀行發(fā)展論壇暨《中國上市銀行分析報(bào)告2019》發(fā)布會(huì)”上作出上述表示的。本次論壇主題為“健全上市銀行公司治理”。報(bào)告聯(lián)合發(fā)布方為浙商銀行。

所謂三方面挑戰(zhàn)，具體而言，一是金融風(fēng)險(xiǎn)防范任務(wù)依然艱巨。信用風(fēng)險(xiǎn)方面，受國內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來陣痛、企業(yè)盈利能力減弱、不良貸款認(rèn)定更為嚴(yán)格等因素影響，2018年上市銀行不良貸款余額同比有所增長，不良資產(chǎn)處置壓力加大，但不良率較上年有所下降，風(fēng)險(xiǎn)可控。

二是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革倒逼發(fā)展模式轉(zhuǎn)變。首先，隨著國家大力推動(dòng)多層次資本市場建設(shè)，議價(jià)能力強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)有能力通過發(fā)行債券或股票等方式獲得資金，對間接融資的替代效應(yīng)進(jìn)一步明顯，而融資渠道相對有限的民營企業(yè)和中小企業(yè)仍主要依賴間接融資。部分企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范、抵押品不充足等問題，或?qū)⒓哟笊鲜秀y行資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理壓力。

“資管新規(guī)”下銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展面臨凈值化轉(zhuǎn)型、壓縮非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)規(guī)模和探索理財(cái)子公司發(fā)展路徑三大挑戰(zhàn)。

三是公司治理結(jié)構(gòu)有待進(jìn)一步完善。公司治理不健全一直是部分上市銀行發(fā)展的內(nèi)在隱患，股權(quán)管理失衡、高管履職有效性不強(qiáng)、內(nèi)部人控制現(xiàn)象等問題仍然存在。

結(jié)合當(dāng)前宏觀微觀形勢分析，報(bào)告展望下一步上市銀行發(fā)展將呈現(xiàn)六大趨勢：

一是構(gòu)建多層次銀行服務(wù)體系，探索服務(wù)模式差異化轉(zhuǎn)型。深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度，對構(gòu)建多層次的銀行服務(wù)體系提出了要求。上市銀行要探索建立適合小微企業(yè)及“三農(nóng)”客戶的服務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)管理和考核評價(jià)機(jī)制，并進(jìn)一步強(qiáng)化中小上市銀行的差異化定位。

二是積極探索多渠道資本補(bǔ)充方式，實(shí)現(xiàn)資本管理優(yōu)化轉(zhuǎn)型。2019年，上市銀行將積極拓寬資本補(bǔ)充思路，通過發(fā)行可轉(zhuǎn)債、優(yōu)先股、二級資本債、永續(xù)債以及定向增發(fā)等方式，實(shí)現(xiàn)資本補(bǔ)充渠道多元化，同時(shí)不斷強(qiáng)化資本管理，進(jìn)一步緩解資本補(bǔ)充壓力。

三是擁抱金融科技加速發(fā)展態(tài)勢，穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。上市銀行將積極實(shí)施“金融+科技”戰(zhàn)略，以金融科技和業(yè)務(wù)創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，推進(jìn)產(chǎn)品、營銷、渠道、運(yùn)營、內(nèi)控、決策等全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型。同時(shí)，加強(qiáng)運(yùn)用安全的數(shù)字風(fēng)控技術(shù)，以“線上+線下”模式，進(jìn)一步加強(qiáng)“一站式、移動(dòng)化、高效率”的智慧金融服務(wù)能力。

四是順應(yīng)輕型銀行發(fā)展趨勢，加快零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。在金融科技推動(dòng)下，上市銀行將進(jìn)一步推動(dòng)零售業(yè)務(wù)移動(dòng)化、場景化、智能化發(fā)展，實(shí)現(xiàn)線上與線下渠道融合，流程和重點(diǎn)領(lǐng)域產(chǎn)品創(chuàng)新。在合規(guī)經(jīng)營的前提下，通過模式升級和產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足客戶生命周期各階段消費(fèi)融資需求。

五是繼續(xù)堅(jiān)守資管業(yè)務(wù)本源，穩(wěn)步實(shí)施理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。當(dāng)前，各家銀行已經(jīng)開始進(jìn)行凈值型產(chǎn)品的嘗試。長期來看，結(jié)合銀行自身風(fēng)險(xiǎn)偏好與業(yè)務(wù)優(yōu)勢，債券類、混合類產(chǎn)品將成為市場主流，而股票類投資渠道的開放或?yàn)殂y行資金參與資本市場開辟新路徑。

六是擴(kuò)大子公司制改革范圍，繼續(xù)推進(jìn)綜合化經(jīng)營轉(zhuǎn)型。當(dāng)前，大中型銀行金融科技子公司、理財(cái)子公司紛紛落地，并將在2019年繼續(xù)擴(kuò)大范圍。大型銀行及主要全國性股份制銀行還將穩(wěn)步推進(jìn)綜合化經(jīng)營布局，加強(qiáng)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)協(xié)同，通過“商行+投行”“融資+融智”等模式，為客戶提供全流程、一體化的綜合金融服務(wù)。