中國基金報記者 喬麥
進(jìn)入下半年，銀保監(jiān)系統(tǒng)監(jiān)管仍然沒有放松。
今天，銀保監(jiān)會官網(wǎng)集中公布7張罰單，其中5張開向溫州銀行及支行相關(guān)人員。因涉及六項違法違規(guī)行為，溫州銀行遭罰330萬。
4家支行齊虛增存貸款，4位相關(guān)負(fù)責(zé)人分別領(lǐng)罰。值得一提的是，早在去年3月該行就曾因以不正當(dāng)手段虛增存貸款等被罰百萬。
溫州銀行遭罰330萬
銀保監(jiān)會網(wǎng)站今日公布的溫銀保監(jiān)罰決字〔2019〕5號溫行政處罰信息公開表顯示，溫州銀行因六宗違法遭罰330萬，這也是下半年以來銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布的第一張百萬元以上銀行罰單。
具體來看，溫州銀行主要存在六方面的違法違規(guī)行為：
其一，存在對主要股東、關(guān)聯(lián)方授信集中度管理嚴(yán)重不審慎；
其二，對關(guān)聯(lián)方融資業(yè)務(wù)管理不到位；
其三，對單一集團客戶授信余額管理嚴(yán)重不審慎；
其四，為企業(yè)收購商業(yè)銀行股權(quán)提供融資支持；
其五，虛增存貸款；
其六，以“明股實債”形式為房開企業(yè)提供用于繳納土地款的融資支持。
根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條；《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十四條，中國銀保監(jiān)會溫州監(jiān)管分局對其處以罰款人民幣330萬元。
公開資料顯示，溫州銀行發(fā)起設(shè)立于1998年，前身是溫州市商業(yè)銀行，2007年12月17日經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)正式更名為溫州銀行，是溫州規(guī)模最大的地方法人銀行機構(gòu)，是溫州首家具有一級法人資格的地方性股份制商業(yè)銀行。4月底，溫州銀行公布了2018年業(yè)績報。數(shù)據(jù)顯示，報告期末溫州銀行總資產(chǎn)為2277.82億元，比2018年初增加36.70億元，上升1.64%。
4家支行齊虛增存貸款
除開向溫州銀行的一張罰單外，還有4張開向溫州銀行支行相關(guān)個人的罰單。
諸曉麗對溫州銀行鹿城支行虛增存貸款行為負(fù)主要責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第八十九條，中國銀保監(jiān)會溫州監(jiān)管分局對其作出取消高級管理人員2年的任職資格的行政處罰決定。
蔡強克對溫州銀行學(xué)院路支行虛增存貸款行為負(fù)主要責(zé)任。根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法》第八十九條，中國銀保監(jiān)會溫州監(jiān)管分局對其警告，并處罰款人民幣8萬元。
王烈對溫州銀行新城支行虛增存貸款行為負(fù)主要責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第八十九條，中國銀保監(jiān)會溫州監(jiān)管分局對其警告，并處罰款人民幣8萬元。
潘建飛對溫州銀行得勝支行虛增存貸款行為負(fù)主要責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第八十九條，中國銀保監(jiān)會溫州監(jiān)管分局對其警告，并處罰款人民幣8萬元。
《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第八十九條規(guī)定：商業(yè)銀行違反本法規(guī)定的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以區(qū)別不同情形，取消其直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。商業(yè)銀行的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款。
凈利潤連續(xù)兩年下滑
頭戴“金改試驗區(qū)”光環(huán)的溫州市素來以資本活躍著稱，攜區(qū)位優(yōu)勢的溫州銀行的經(jīng)營業(yè)績卻連續(xù)兩年下滑。
4月底，溫州銀行公布了2018年業(yè)績報。
數(shù)據(jù)顯示，報告期末溫州銀行總資產(chǎn)為2277.82億元，比2018年初增加36.70億元，上升1.64%。在盈利方面，截至2018年末，溫州銀行營業(yè)收入為36.18億元，同比降低8.89%；營業(yè)利潤同比減少46.36%；凈利潤約為5.10億元，同比減少43.46%。
事實上，這已經(jīng)是溫州銀行凈利潤下滑的第二年，2017年溫州銀行凈利潤為9.02億元，較2016年同比減少12.28%。
溫州銀行方面將2018年凈利潤的減少歸因于投資收益的減少。此外，該行不良貸款率去年進(jìn)一步攀升，由2017年的1.44%上升為2018年的1.72%；撥備覆蓋率下降至151.14%。
在營業(yè)收入方面，截至2018年末，溫州銀行利息凈收入保持增長，達(dá)到27.07億元，同比增加4.7億元。但去年手續(xù)費和傭金凈收入、投資收益下降明顯，分別為7.15億元和0.69億元，同比減少4.43億元和6.15億元。在上述因素的共同作用下，溫州銀行去年實現(xiàn)營業(yè)收入36.18億元，同比減少3.53億元，降幅8.89%。其實該行營業(yè)收入在2017年已經(jīng)出現(xiàn)下滑，當(dāng)年營業(yè)收入為39.71億元，較2016年減少6.24億元，降幅13.58%。
數(shù)據(jù)顯示，該行去年營業(yè)支出29.76億元，較2017年增加2.01億元。在支出的構(gòu)成中，業(yè)務(wù)及管理費支出貢獻(xiàn)最大，為16.21億元，同比增加2.1億元，其中員工費用增長起到了重要作用，去年該行員工費用支出11.03億元，較2017年增加1.56億元。
值得一提的是，截至2018年末，溫州銀行前十名單一客戶貸款中，房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)占據(jù)7家。
報告期末，該行前十大股東為：新湖中寶股份有限公司，持股占比18.15%；溫州市名城建設(shè)投資集團有限公司，持股占比8.1%；溫州市財務(wù)開發(fā)有限公司，持股占比6.03%；新明集團有限公司，持股占比5.77%；大自然房地產(chǎn)開發(fā)集團有限公司，持股占比4.58%；溫州開發(fā)投資有限公司，持股占比4.47%；三虎混凝土集團有限公司，持股占比4.37%；昌泰控股集團有限公司，持股占比4.24%；黎明液壓有限公司，持股占比4.05%；遠(yuǎn)揚控股集團有限公司，持股占比2.82%。上述前十大股東中，涉及房地產(chǎn)和建筑業(yè)的公司多達(dá)8家。
曾因以不正當(dāng)手段虛增存貸款等被罰百萬
此次被罰，并非溫州銀行第一次因虛增存貸款等首次領(lǐng)罰單。
去年3月7日，銀監(jiān)會網(wǎng)站公布了對多家銀行的行政處罰信息表，其中，溫州銀行被罰百萬，罰款金額最多。
溫州銀行主要違法事實為資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓附回購協(xié)議且未計提資本；以不正當(dāng)手段虛增存貸款，且貸款資金用途管理不到位。中國銀監(jiān)會溫州監(jiān)管分局根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條；《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十四條；《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條，對其罰款人民幣100萬元。
中國銀監(jiān)會溫州監(jiān)管分局發(fā)布的行政處罰信息公開表顯示，王義對溫州銀行永嘉支行以不正當(dāng)手段虛增存貸款行為負(fù)主要責(zé)任，中國銀監(jiān)會溫州監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第八十九條，對王義給予警告，并處罰款人民幣5萬元。
