7月4日，在國新辦舉行的推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的措施成效發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮表示，當(dāng)前，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效得到持續(xù)提升，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)取得積極進(jìn)展，金融業(yè)改革開放邁出新步伐。特別是在緩解民營和小微企業(yè)融資難、融資貴的問題上，銀保監(jiān)會(huì)下大力氣做了大量工作，取得了一些成效。
截至5月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額超過10萬億元，增速明顯高于各項(xiàng)貸款增速。前5個(gè)月五大銀行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較去年全年下降了0.65個(gè)百分點(diǎn)。
深化民營、小微企業(yè)金融服務(wù)
銀保監(jiān)會(huì)首席檢查官楊麗平介紹了在支持民營企業(yè)、小微企業(yè)的金融服務(wù)方面所采取的舉措和取得的成效，具體來看：
在信貸增量擴(kuò)面方面，今年以來，銀保監(jiān)會(huì)建立了民營企業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)體系。5月末，銀行對(duì)民營企業(yè)的貸款余額是40萬億元，較年初增長5.8%，前五個(gè)月新發(fā)放的民營企業(yè)貸款占新發(fā)放的公司類貸款51.48%。普惠型小微企業(yè)貸款余額10.25萬億元，較年初增長了9.55%，比各項(xiàng)貸款增速高了3.61個(gè)百分點(diǎn)；有貸款余額戶數(shù)是1928萬戶，較年初增加了205萬戶。
在降低融資成本方面，今年前5個(gè)月民營企業(yè)的平均貸款利率為5.98%，較2018年全年平均貸款利率下降0.92個(gè)百分點(diǎn)。普惠型小微企業(yè)貸款平均利率6.89%，較2018年全年平均水平下降0.5個(gè)百分點(diǎn)，其中五家大型銀行的平均利率是4.79%，下降了0.65個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)楊麗平介紹，銀保監(jiān)會(huì)還對(duì)銀行發(fā)放信用貸款、減費(fèi)讓利做了一個(gè)統(tǒng)計(jì)，如果把信用放款和減費(fèi)讓利加起來，銀行通過承擔(dān)或減免信貸相關(guān)費(fèi)用，降低了小微企業(yè)其他融資成本0.54個(gè)百分點(diǎn)。
在完善“敢貸愿貸”機(jī)制方面，楊麗平表示，今年上半年，銀保監(jiān)會(huì)的工作重點(diǎn)就是指導(dǎo)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括全國性的國有銀行、股份制銀行、地方銀行，把敢貸、愿貸的機(jī)制建立健全起來。另外，今年上半年的布置現(xiàn)場檢查重點(diǎn)之一就是機(jī)制建設(shè)情況。
在提升“能貸會(huì)貸”能力方面，銀保監(jiān)會(huì)積極推廣一些大中型銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行做“小微快貸”的成功經(jīng)驗(yàn)。
適度競爭可以更好幫助銀行改善服務(wù)
在深化民營、小微企業(yè)金融服務(wù)方面，今年以來，大型銀行積極發(fā)揮“頭雁”作用，小微企業(yè)貸款速度明顯增加。截至5月末，大型銀行普惠型小微貸款余額2.1萬億元，較年初增長了23.7%。
對(duì)于業(yè)界關(guān)注的大型銀行是否對(duì)中小銀行的客戶產(chǎn)生了“掐尖”現(xiàn)象，有沒有“擠出”效應(yīng)？楊麗平回應(yīng)稱，首先，小微金融市場目前空間比較大。普惠型小微企業(yè)法人和企業(yè)主的貸款戶數(shù)占有納稅申報(bào)的企業(yè)的比例僅為26%。
第二，大型銀行目前在做的小微貸款客戶主要還是本行的結(jié)算客戶、存款客戶或者是其他業(yè)務(wù)的客戶。現(xiàn)在，大型銀行基于自己本行數(shù)據(jù)再整合外部數(shù)據(jù)，立足于在本行有業(yè)務(wù)的客戶進(jìn)行篩選。
第三，中小地方性法人銀行在整個(gè)小微企業(yè)貸款當(dāng)中還是主力軍。地方法人對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款的總量占到整個(gè)普惠型小微企業(yè)貸款總量的55%，這些中小銀行有自己獨(dú)特的經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)勢。
楊麗平表示，中小銀行線下網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢非常突出。大銀行現(xiàn)在做小微很多都是利用線上，而中小銀行立足于自己的親緣、地緣，走街串戶，挖掘客戶資源，多數(shù)的客戶切入點(diǎn)是從傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)切入。
在客戶群體方面、做業(yè)務(wù)方面中小銀行與大型銀行存在一些差異化定位。楊麗平舉例說，比如網(wǎng)商銀行80%以上的客戶都是處于初創(chuàng)成長期的小微經(jīng)營者，是大銀行難以觸達(dá)的長尾客戶群體。
第四，適度競爭可以更好幫助銀行改善服務(wù)。楊麗平強(qiáng)調(diào)，不可否認(rèn)，大型銀行和中小銀行在小微企業(yè)的客戶上肯定會(huì)有一些重疊，但是通過大行發(fā)揮鯰魚效應(yīng)，能夠帶動(dòng)市場的活躍程度，也可以促進(jìn)小微企業(yè)客戶群體下沉，把小微企業(yè)市場服務(wù)的蛋糕做大。
楊麗平表示，下一步，銀保監(jiān)會(huì)會(huì)繼續(xù)指導(dǎo)大中小銀行發(fā)揮好各自的特長和優(yōu)勢，形成優(yōu)勢互補(bǔ)，良性競爭的差異化服務(wù)格局。
來源|農(nóng)村金融時(shí)報(bào) 作者|鄭源源
