新浪財(cái)經(jīng)訊，2019國(guó)際貨幣論壇于7月6日-7日在中國(guó)人民大學(xué)舉行，中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長(zhǎng)、CFT50成員出席論壇并演講。

劉勇表示，銀行發(fā)展歷程也是銀行和銀行服務(wù)“脫實(shí)體化”的過(guò)程，開(kāi)放銀行是銀行4.0的起點(diǎn)。

以下為演講全文：

我們認(rèn)為開(kāi)放銀行發(fā)展目前全球范圍內(nèi)尚未形成一個(gè)成熟、穩(wěn)定、明晰的開(kāi)放銀行模式，處于起步探索階段。從國(guó)際上看，英國(guó)、歐洲等國(guó)和地區(qū)的開(kāi)放銀行以輸出客戶(hù)數(shù)據(jù)為主。澳大利亞已經(jīng)制定了具體的開(kāi)放銀行戰(zhàn)略。新加坡已經(jīng)制定“金融即服務(wù)”的手冊(cè)。墨西哥于2018年3月通過(guò)《金融科技法》，要求金融機(jī)構(gòu)建立開(kāi)放式API，為開(kāi)放式銀行發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。當(dāng)前世界各國(guó)對(duì)開(kāi)放銀行的態(tài)度都很積極，美國(guó)、澳大利亞、新加坡、中國(guó)香港等18個(gè)國(guó)家和地區(qū)已經(jīng)在開(kāi)始推動(dòng)開(kāi)放銀行之路。

從國(guó)內(nèi)來(lái)看，2018年下半年開(kāi)始，各大銀行紛紛投入到開(kāi)放銀行的實(shí)踐中來(lái)，先是浦發(fā)銀行推出“API Bank無(wú)界開(kāi)放銀行”，之后，工商銀行、招商銀行、建設(shè)銀行等商業(yè)銀行陸續(xù)發(fā)布相關(guān)產(chǎn)品。中國(guó)的開(kāi)放銀行以功能開(kāi)放為主，這是市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)銀行的自發(fā)行為，是銀行面對(duì)新的發(fā)展形勢(shì)、積極開(kāi)拓市場(chǎng)的有力探索。

“開(kāi)放銀行”建設(shè)離不開(kāi)對(duì)前沿技術(shù)的研究與應(yīng)用，就金融科技的底層重大技術(shù)來(lái)看，需關(guān)注人工智能、大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、分布式技術(shù)、安全技術(shù)，還有一些尚在發(fā)展的前沿技術(shù)。當(dāng)然，不同技術(shù)的成熟度和可應(yīng)用程度實(shí)際上是有差異的，這也影響到銀行科技創(chuàng)新的技術(shù)路徑選擇。

“開(kāi)放銀行”變革的驅(qū)動(dòng)力，與金融科技創(chuàng)新一樣，其供給側(cè)驅(qū)動(dòng)因素是不斷演進(jìn)的新技術(shù)和變化的金融監(jiān)管，需求側(cè)影響因素則是不斷變化的企業(yè)與消費(fèi)者偏好。具體來(lái)看，一是充分適應(yīng)客戶(hù)需求更加多元化、專(zhuān)業(yè)化、智能化的趨勢(shì)，與金融科技結(jié)合，滿(mǎn)足用戶(hù)全部需求。二是無(wú)處不在的“交互”。從居民到企業(yè)，客戶(hù)主體習(xí)慣的交互界面，已經(jīng)快速向移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代轉(zhuǎn)化，而通過(guò)“開(kāi)放銀行”的建設(shè)，使未來(lái)銀行服務(wù)如“網(wǎng)”無(wú)處不在，體驗(yàn)一“點(diǎn)”觸手可及。三是更好地維護(hù)客戶(hù)關(guān)系，有效實(shí)現(xiàn)線(xiàn)上線(xiàn)下的結(jié)合。四是從客戶(hù)到用戶(hù)，再到伙伴?？蛻?hù)不僅僅是被動(dòng)地接受產(chǎn)品和服務(wù)，而且能夠主動(dòng)訂制和提出需求，成為部分服務(wù)的提供者之一。

除此之外，開(kāi)放銀行面臨的問(wèn)題和挑戰(zhàn)。合作共享資源能促進(jìn)創(chuàng)新、更激烈的競(jìng)爭(zhēng)和更好的金融服務(wù)、產(chǎn)品，但是開(kāi)放銀行也存在許多風(fēng)險(xiǎn)和不確定性。首先，開(kāi)放銀行商業(yè)價(jià)值有待驗(yàn)證；其次，開(kāi)放銀行標(biāo)準(zhǔn)與開(kāi)放范圍尚不統(tǒng)一；最后，開(kāi)放銀行提高了數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)開(kāi)放風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)。在一個(gè)客戶(hù)信任銀行保護(hù)其數(shù)據(jù)安全的行業(yè)，開(kāi)放銀行要想取得成功，就需要改變?nèi)藗儗?duì)安全的態(tài)度。創(chuàng)新本身必須謹(jǐn)慎管理，因?yàn)槿魏螌?duì)銀行服務(wù)的破壞都可能產(chǎn)生巨大影響，并損害客戶(hù)的信任。根據(jù)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、監(jiān)管環(huán)境以及消費(fèi)者對(duì)隱私和安全的態(tài)度，不同地區(qū)在開(kāi)放銀行方面的進(jìn)展不盡相同。無(wú)論在哪個(gè)地區(qū)，開(kāi)放銀行模式的勢(shì)頭似乎都很明顯，這要求銀行在新的環(huán)境中為成功做好準(zhǔn)備，并預(yù)測(cè)可能的客戶(hù)影響。

此外，開(kāi)放銀行要堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)先行，加快制定并落實(shí)各區(qū)域開(kāi)放銀行的技術(shù)規(guī)范。開(kāi)放銀行涉及銀行與合作方之間大量的數(shù)據(jù)、接口和業(yè)務(wù)規(guī)則，要從設(shè)計(jì)、研發(fā)、部署、運(yùn)維等階段加強(qiáng)開(kāi)放銀行生命周期的安全管控，明確開(kāi)放銀行服務(wù)部署、接口設(shè)計(jì)、安全集成、安全監(jiān)測(cè)、信息保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的技術(shù)要求，引導(dǎo)開(kāi)放銀行規(guī)范發(fā)展。同時(shí)，加強(qiáng)資源融合發(fā)展，積極加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)。既要考慮銀行機(jī)構(gòu)自身開(kāi)放銀行發(fā)展專(zhuān)業(yè)人才需要，同時(shí)也要與科技金融人才勞動(dòng)力市場(chǎng)接軌，制定科技金融人才培養(yǎng)戰(zhàn)略，持續(xù)加大專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)投入，為開(kāi)放銀行發(fā)展培養(yǎng)充足的專(zhuān)業(yè)人才。

最后，銀行發(fā)展歷程也是銀行和銀行服務(wù)“脫實(shí)體化”的過(guò)程，開(kāi)放銀行是銀行4.0的起點(diǎn)。銀行服務(wù)的提供不再以銀行網(wǎng)點(diǎn)的形式提供，而把銀行服務(wù)隱藏到人們的生活場(chǎng)景之中，打造“無(wú)所不在”的全新銀行業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)“客戶(hù)在哪，銀行服務(wù)即在哪”，靈敏的架構(gòu)和先進(jìn)的技術(shù)將是未來(lái)銀行核心支柱，但實(shí)現(xiàn)未來(lái)銀行服務(wù)的技術(shù)不會(huì)在銀行層面實(shí)現(xiàn)，相反卻會(huì)在個(gè)人體驗(yàn)層面增加。