2019年已經(jīng)過(guò)半。回首過(guò)去的半年，中國(guó)銀行業(yè)又經(jīng)歷了哪些風(fēng)雨歷程？
來(lái)源：華夏時(shí)報(bào)
不經(jīng)意間，2019年已經(jīng)過(guò)半。回首過(guò)去的半年，中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)歷了與以往不同的180天。
5月24日，央行和銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布公告，對(duì)出現(xiàn)嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn)的包商銀行實(shí)行接管，期限一年，委托建行托管。“公告”一時(shí)引發(fā)強(qiáng)烈關(guān)注。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，在金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的大背景下，包商銀行事件有其特殊性，監(jiān)管部門的做法是“特殊時(shí)期特殊手段”。
事實(shí)上，今年以來(lái)銀行業(yè)監(jiān)管仍是“嚴(yán)”字當(dāng)頭。公開(kāi)信息顯示，今年上半年，包括銀監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局在內(nèi)的銀監(jiān)系統(tǒng)針對(duì)銀行（不含個(gè)人，下同）累計(jì)開(kāi)出罰單近千張。其中，信貸違規(guī)和票據(jù)違規(guī)罰單占多數(shù)。
此外，今年上半年，上市銀行中有58位董、監(jiān)、高離職，涉及行長(zhǎng)（副行長(zhǎng)）、董秘、首席風(fēng)險(xiǎn)官等。與以往民營(yíng)銀行頻頻換帥不同的是，多數(shù)的上市銀行高管離職原因?yàn)椤肮ぷ髡{(diào)動(dòng)”，也就是說(shuō)是調(diào)任安排。
同時(shí)，更多的銀行加入到IPO的隊(duì)伍當(dāng)中。截至今年上半年，IPO排隊(duì)的銀行已經(jīng)達(dá)到19家，加上30多家銀行正在各地證監(jiān)局進(jìn)行輔導(dǎo)備案，構(gòu)成A股IPO的擬上市銀行“后備軍”，其數(shù)量遠(yuǎn)超去年同期的規(guī)模。還有眾多沒(méi)有披露上市計(jì)劃的中小銀行也在摩拳擦掌躍躍欲試。“我們現(xiàn)在一些指標(biāo)還有瑕疵，待這幾年逐步完善后，規(guī)劃目標(biāo)也是上市。”河北一家城商行的董事長(zhǎng)在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)說(shuō)。
01 監(jiān)管“嚴(yán)”字當(dāng)頭
4月30日，是商業(yè)銀行發(fā)布年度報(bào)告的截止日期，除了20家銀行公告延遲披露年報(bào)外，絕大多數(shù)銀行在之前或30日這天披露了2018年度報(bào)告。年報(bào)顯示，很多銀行都出現(xiàn)一個(gè)共同的問(wèn)題——增收不增利。
以本溪銀行為例，該行2018年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入6.23億元，同比增長(zhǎng)20.43%；但凈利潤(rùn)僅為0.31億元，同比暴降72.77%。
為什么這些銀行會(huì)出現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入增加而凈利潤(rùn)下滑的背離現(xiàn)象？細(xì)看年報(bào)不難發(fā)現(xiàn)，這些銀行在凈利下滑的同時(shí)，不良一定是大幅上升的。像本溪銀行，截至報(bào)告期末，該行不良貸款總額14.1億元，比期初增加11.54億元，暴增450.78%，不良貸款率7.43%，比期初增長(zhǎng)5.69個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率僅為44.26%，同比減少109.31個(gè)百分點(diǎn)，不但遠(yuǎn)低于120%-150%的監(jiān)管要求，而且已經(jīng)對(duì)該行不良貸款無(wú)法有效覆蓋。
對(duì)此，本溪銀行表示，不良上升是該行將逾期90天以上貸款全部計(jì)入不良造成的。而隨著計(jì)提撥備的增長(zhǎng)，銀行的凈利潤(rùn)收受到侵蝕而驟降。
去年以來(lái)，監(jiān)管部門為防控信貸風(fēng)險(xiǎn)，逐步調(diào)整了各地區(qū)的不良資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)口徑。去年6月30日前，屬于銀保監(jiān)會(huì)直接管轄的國(guó)有銀行和股份制銀行需將90天以上逾期貸款計(jì)入不良。屬于地方銀保監(jiān)局管理的地方性法人銀行則給予緩沖期，最長(zhǎng)可延期至2019年底達(dá)標(biāo)。
暴露真實(shí)不良這一監(jiān)管要求直接反映在數(shù)據(jù)上。銀保監(jiān)會(huì)于年初公布的數(shù)據(jù)顯示，2018年銀行業(yè)不良率繼續(xù)攀升，由2017年底的1.74%升至2018年底的1.89%，全年上升0.15個(gè)百分點(diǎn)。
監(jiān)管部門除了嚴(yán)控信貸風(fēng)險(xiǎn)，暴露真實(shí)不良外，對(duì)商業(yè)銀行的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)持續(xù)加強(qiáng)管控。公開(kāi)信息顯示，截至6月30日，包括銀監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局在內(nèi)的銀監(jiān)系統(tǒng)針對(duì)銀行（不含個(gè)人）累計(jì)開(kāi)出罰單906張，比去年同期894張罰單略有上升。
這些罰單中，信貸違規(guī)比例接近半數(shù)，其中涉及房地產(chǎn)罰單明顯增加。1月18日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布了河南銀保監(jiān)局對(duì)中國(guó)建設(shè)銀行鄭州綠城支行的行政處罰決定書(shū)（豫銀保監(jiān)銀罰決字〔2018〕7號(hào)）。該支行存在貸后監(jiān)控不到位，部分流動(dòng)資金貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的違法違規(guī)事實(shí)。河南銀保監(jiān)局依據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第九條、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2004〕57號(hào)）第二十一條、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)，對(duì)中國(guó)建設(shè)銀行鄭州綠城支行罰款50萬(wàn)元。
今年3月，平南縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社因存在員工行為管理不到位，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)員工存在異常行為和貸后管理不力導(dǎo)致流動(dòng)資金貸款被挪用流入房地產(chǎn)領(lǐng)域等。被貴港銀保監(jiān)分局處以120萬(wàn)元罰款。
6月20日，大連銀保監(jiān)局發(fā)布行政處罰信息，工商銀行大連分行因貸后管理不到位，導(dǎo)致個(gè)人質(zhì)押貸款流入房地產(chǎn)，被罰款30萬(wàn)元。
顯然，進(jìn)入2019年，監(jiān)管部門從嚴(yán)措施在持續(xù)。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)5月17日發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》，在前期整治銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象取得階段性成效的基礎(chǔ)上，2019年將持續(xù)推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域問(wèn)題整治，防止市場(chǎng)亂象反彈回潮，打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。
《通知》明確，銀行機(jī)構(gòu)從股權(quán)與公司治理、宏觀政策執(zhí)行、信貸管理、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置等5個(gè)方面開(kāi)展整治；非銀行領(lǐng)域各類機(jī)構(gòu)按照相關(guān)要點(diǎn)開(kāi)展整治，突出處罰和問(wèn)責(zé)，下大力氣解決違規(guī)成本過(guò)低的問(wèn)題。
02 更猛烈的上市潮來(lái)臨？
自2017年末銀行IPO“開(kāi)閘”以來(lái)，上市審批持續(xù)提速。今年以來(lái)，已有紫金銀行、青島銀行、西安銀行和青島農(nóng)商銀行四家銀行相繼成功登陸A股，蘇州銀行已過(guò)會(huì)并在準(zhǔn)備發(fā)行程序中。
此外，證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露的首發(fā)企業(yè)信息名單中，排隊(duì)待審的銀行為16家。加上證監(jiān)會(huì)近期受理中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司、廣東順德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、上海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的《首次公開(kāi)發(fā)行股票并上市》材料，目前A股IPO排隊(duì)銀行達(dá)到19家，數(shù)量創(chuàng)出歷年新高。
加上30多家正在各地證監(jiān)局進(jìn)行輔導(dǎo)備案的銀行，構(gòu)成陣容龐大的A股IPO擬上市銀行“后備軍”，其數(shù)量遠(yuǎn)超去年同期的規(guī)模。還有眾多沒(méi)有披露上市計(jì)劃的中小銀行，向《華夏時(shí)報(bào)》記者表示未來(lái)上市的打算。
可以預(yù)見(jiàn)的是，A股即將迎來(lái)一輪比以往更猛烈的銀行“上市潮”。甚至有業(yè)內(nèi)人士樂(lè)觀地預(yù)測(cè)，根據(jù)證監(jiān)會(huì)首次公開(kāi)發(fā)行股票審核工作流程推算，今年下半年A股將迎來(lái)銀行過(guò)會(huì)的高潮，上市銀行數(shù)量有望向40家邁進(jìn)。
引人關(guān)注的是，目前排隊(duì)IPO的銀行中除浙商銀行是股份制銀行外，其他均為城商行或農(nóng)商行，體量在百億至數(shù)千億不等。中小銀行紛紛加入上市的大軍與金融監(jiān)管部門對(duì)其補(bǔ)充資本金持鼓勵(lì)態(tài)度相關(guān)。人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝表示，支持中小銀行的健康發(fā)展是我國(guó)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。中央已經(jīng)出臺(tái)多項(xiàng)支持性政策，并且將會(huì)繼續(xù)加大支持力度。
“在大型國(guó)有銀行和大多數(shù)股份制銀行已經(jīng)完成上市的情況下，未來(lái)上市的主力一定是中小銀行，其通過(guò)上市補(bǔ)充資本支持外延性擴(kuò)張。”武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長(zhǎng)董登新在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)說(shuō)，“中小銀行上市后會(huì)形成品牌效應(yīng)，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，并能夠使公司治理更加完善透明。”
03 上市銀行高管變動(dòng)頻繁
6月29日，長(zhǎng)沙銀行公告稱，董事會(huì)于近日收到副行長(zhǎng)孟鋼的離職報(bào)告，孟鋼因個(gè)人原因申請(qǐng)辭去本行副行長(zhǎng)職務(wù)。
這是上半年眾多上市銀行辭任董、監(jiān)、高中最新的一位。
商業(yè)銀行人才流動(dòng)頻繁早已是不爭(zhēng)的事實(shí)。上市銀行公告顯示，今年上半年，已經(jīng)有58位上市銀行的董、監(jiān)、高離職，其中，行長(zhǎng)（副行長(zhǎng)）、董秘、首席風(fēng)險(xiǎn)官等高管人員占比約為一半。其中，僅離任的董事長(zhǎng)（含副董事長(zhǎng)）就有5位，行長(zhǎng)（含副行長(zhǎng)）共有17位。
數(shù)據(jù)顯示，58位離職董監(jiān)高來(lái)自25家銀行。其中，國(guó)有大行共計(jì)離職16位，股份制銀行17位，城商行離職的人數(shù)為13位，農(nóng)商行共計(jì)12位。此外，58位離職的董、監(jiān)、高中，招商銀行和江陰銀行今年上半年辭任的高管人數(shù)均達(dá)到了3位。
從離職的具體崗位分布來(lái)看，在上半年上市銀行高管離職中變動(dòng)最大的當(dāng)屬副行長(zhǎng)這一職務(wù)，上半年已經(jīng)有11位銀行副行長(zhǎng)離職。平安銀行、招商銀行和江陰銀行分別有兩位副行長(zhǎng)離職。
6月24日晚，江陰銀行發(fā)布公告稱，董事會(huì)近日收到副行長(zhǎng)楊樹(shù)桐的書(shū)面辭職申請(qǐng)及副行長(zhǎng)陳躍中（掛職）的書(shū)面辭任申請(qǐng)。這也是繼4月江陰銀行換帥后的又一次高管變動(dòng)。4月8日，江陰銀行時(shí)任董事、行長(zhǎng)任素惠辭職。根據(jù)公告，任素惠因到齡原因而提請(qǐng)辭去江陰銀行行長(zhǎng)、董事、董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)委員等職務(wù)。
今年5月，鄭州銀行公告稱，毛月珍因年齡原因，辭去副行長(zhǎng)、總會(huì)計(jì)師職務(wù)。毛月珍2018年2月起擔(dān)任副行長(zhǎng)，且于2011年10月起擔(dān)任總會(huì)計(jì)師。在離職前，毛月珍是鄭州銀行唯一女副行長(zhǎng)。
4月末，中信銀行公布，董事會(huì)于2月26日收到執(zhí)行董事、行長(zhǎng)孫德順離任報(bào)告。孫德順因年齡原因，不再擔(dān)任執(zhí)行董事、行長(zhǎng)、董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)主席、委員及董事會(huì)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)委員職務(wù)。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和章程規(guī)定，孫德順離任自即日起生效。
4月初，招商銀行發(fā)布董事會(huì)會(huì)議決議稱，董事會(huì)通過(guò)議案，同意招行常務(wù)副行長(zhǎng)兼財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人李浩因年齡原因卸任副行長(zhǎng)及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的職務(wù)，并通過(guò)《關(guān)于表彰李浩先生的議案》。
從變動(dòng)事由來(lái)看，除了部分董、監(jiān)、高因年齡因素辭任外，大多數(shù)的上市銀行高管離職原因?yàn)椤肮ぷ髡{(diào)動(dòng)”，也就是說(shuō)是接受調(diào)任安排。
你的上半年工作總結(jié)做了嗎？
