來(lái)源：中國(guó)基金報(bào)

9大禁令來(lái)了

此次法規(guī)對(duì)金融營(yíng)銷行為設(shè)定了多條禁令，主要是9個(gè)方面的禁令。

1、加強(qiáng)第三方機(jī)構(gòu)監(jiān)督，除法律法規(guī)另有規(guī)定外，金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者不得以金融營(yíng)銷宣傳行為非本機(jī)構(gòu)做出為由，轉(zhuǎn)移、減免其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。

金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)依法審慎確定與合作第三方機(jī)構(gòu)的合作形式，明確約定本機(jī)構(gòu)與合作第三方機(jī)構(gòu)在金融營(yíng)銷宣傳中的責(zé)任，共同確保相關(guān)金融營(yíng)銷宣傳行為合法合規(guī)。除法律法規(guī)另有規(guī)定外，金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者不得以金融營(yíng)銷宣傳行為非本機(jī)構(gòu)做出為由，轉(zhuǎn)移、減免其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。

2、不得非法或超范圍開(kāi)展金融營(yíng)銷宣傳。

金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行金融營(yíng)銷宣傳，應(yīng)當(dāng)提供能夠證明合法經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的材料，以便于相關(guān)金融消費(fèi)者或合作第三方機(jī)構(gòu)等進(jìn)行查驗(yàn)。證明材料包括但不限于經(jīng)營(yíng)許可證、備案文件、行業(yè)自律組織資格等與金融產(chǎn)品或金融服務(wù)相關(guān)的身份資質(zhì)信息。金融營(yíng)銷宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與上述證明材料載明的經(jīng)營(yíng)范圍保持形式和實(shí)質(zhì)上的一致。

3、不得以欺詐或引人誤解的方式對(duì)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行營(yíng)銷宣傳。

金融營(yíng)銷宣傳不得引用不真實(shí)、不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和資料；不得隱瞞限制條件；不得對(duì)過(guò)往業(yè)績(jī)進(jìn)行虛假或夸大表述；不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益；不得對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品未來(lái)效果、收益或與其相關(guān)情況作出保證性承諾，明示或暗示保本、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或保收益；不得對(duì)不同類型產(chǎn)品進(jìn)行比較；不得使用偷換概念、不當(dāng)類比、隱去假設(shè)等不當(dāng)營(yíng)銷宣傳手段。

4、不得以損害公平競(jìng)爭(zhēng)的方式開(kāi)展金融營(yíng)銷宣傳。

金融營(yíng)銷宣傳不得以捏造、散布虛假事實(shí)等手段惡意詆毀競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，損害同業(yè)信譽(yù)；不得通過(guò)不當(dāng)評(píng)比、不當(dāng)排序等方式進(jìn)行金融營(yíng)銷宣傳；不得冒用、使用與他人相同或相近等有可能使金融消費(fèi)者混淆的注冊(cè)商標(biāo)、字號(hào)、宣傳冊(cè)頁(yè)。

5、不得利用政府公信力進(jìn)行金融營(yíng)銷宣傳。

金融營(yíng)銷宣傳不得利用金融管理部門或地方金融監(jiān)管部門對(duì)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的審核或備案程序，誤導(dǎo)金融消費(fèi)者認(rèn)為金融管理部門或地方人民政府對(duì)該金融產(chǎn)品或金融服務(wù)提供保證，并應(yīng)當(dāng)提供對(duì)該金融產(chǎn)品或金融服務(wù)相關(guān)信息的查詢方式；不得對(duì)未經(jīng)金融管理部門或地方金融監(jiān)管部門核準(zhǔn)或備案的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行預(yù)先宣傳或促銷。相關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件已對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行專門規(guī)定的，從其規(guī)定。

6、不得損害金融消費(fèi)者知情權(quán)。

金融營(yíng)銷宣傳應(yīng)當(dāng)通過(guò)足以引起金融消費(fèi)者注意的文字、符號(hào)、字體、顏色等特別標(biāo)識(shí)對(duì)限制金融消費(fèi)者權(quán)利和加重金融消費(fèi)者義務(wù)的事項(xiàng)進(jìn)行說(shuō)明。通過(guò)視頻、音頻方式開(kāi)展金融營(yíng)銷宣傳的，應(yīng)當(dāng)采取能夠使金融消費(fèi)者足夠注意和易于接收理解的適當(dāng)形式披露告知警示、免責(zé)類信息。

7、不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行不當(dāng)金融營(yíng)銷宣傳。

利用互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展金融營(yíng)銷宣傳，不得影響他人正常使用互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)終端，不得提供或利用應(yīng)用程序、硬件等限制他人合法經(jīng)營(yíng)的廣告，干擾金融消費(fèi)者自主選擇；以彈出頁(yè)面等形式發(fā)布金融營(yíng)銷宣傳廣告，應(yīng)當(dāng)顯著標(biāo)明關(guān)閉標(biāo)志，確保一鍵關(guān)閉；不得由從業(yè)人員自行編發(fā)或轉(zhuǎn)載未經(jīng)相關(guān)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者審核的金融營(yíng)銷宣傳信息。

8、不得違規(guī)向金融消費(fèi)者發(fā)送金融營(yíng)銷宣傳信息。

未經(jīng)金融消費(fèi)者同意或請(qǐng)求，不得向其住宅、交通工具等發(fā)送金融營(yíng)銷信息，也不得以電子信息方式向其反復(fù)發(fā)送金融營(yíng)銷信息。以電子信息方式發(fā)送的，應(yīng)當(dāng)明確發(fā)送者的真實(shí)身份和聯(lián)系方式，并向接收者提供拒絕繼續(xù)接收的方式。

9、不得開(kāi)展法律法規(guī)和金融管理部門認(rèn)定的其他違法違規(guī)金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)。

其他7大要點(diǎn)

一、 進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為的必要性

《通知》指出，第一，進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為是及時(shí)防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的客觀需求；

第二，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的需要，近年來(lái)，以泛亞、E租寶、錢寶系等案件為代表的金融風(fēng)險(xiǎn)事件接連發(fā)生，嚴(yán)重侵害了金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為，防范不法分子誘騙金融消費(fèi)者，對(duì)于保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益具有重要意義。

第三，《通知》的出臺(tái)落實(shí)有助于為金融營(yíng)銷宣傳行為監(jiān)管提供統(tǒng)一明確的判定依據(jù)、甄別標(biāo)準(zhǔn)和制度遵循，同時(shí)也是對(duì)當(dāng)前金融營(yíng)銷宣傳行為監(jiān)管工作迫切需求的積極回應(yīng)。

二、進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為的法律依據(jù)

通知顯示，一行兩會(huì)一局此次就進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為的主要法律依據(jù)為《銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《證券法》、《基金法》、《保險(xiǎn)法》、《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》。

三、 《通知》的主要內(nèi)容

《通知》主要包括四方面的內(nèi)容：一是明確金融營(yíng)銷宣傳資質(zhì)；二是明確監(jiān)管部門的職責(zé)與分工，三是規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為，四是明確金融管理部門對(duì)違法違規(guī)金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)采取相應(yīng)監(jiān)管措施，并明確了《通知》的生效時(shí)間和其他相關(guān)規(guī)定。

四、 界定金融營(yíng)銷宣傳行為的概念

金融營(yíng)銷宣傳行為是指金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者，利用各種宣傳工具或方式，就金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行宣傳、推廣等活動(dòng)。

五、 明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工

1、 對(duì)取得金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)營(yíng)主體的金融營(yíng)銷宣傳行為：

一行兩會(huì)一局及其分支機(jī)構(gòu)或派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法定職責(zé)分工切實(shí)做好金融營(yíng)銷宣傳行為監(jiān)督管理工作，并與地方人民政府相關(guān)部門加強(qiáng)合作，推動(dòng)落實(shí)對(duì)本轄區(qū)內(nèi)的金融營(yíng)銷宣傳行為及涉及金融的非法營(yíng)銷宣傳活動(dòng)的監(jiān)管職責(zé)。

2、 對(duì)于未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體開(kāi)展與金融相關(guān)的營(yíng)銷宣傳活動(dòng)的：

一行兩會(huì)一局的分支機(jī)構(gòu)或派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與地方政府相關(guān)部門加強(qiáng)溝通配合，依法、依職責(zé)做好相關(guān)監(jiān)測(cè)處置工作。

六、明確金融營(yíng)銷宣傳行為的主體資質(zhì)

1、 明確了金融營(yíng)銷宣傳行為的合法主體為銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)以及其他依法從事金融或與金融相關(guān)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

對(duì)于合法主體，要求其在金融管理部門許可的金融業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)展金融營(yíng)銷宣傳，不得開(kāi)展超出業(yè)務(wù)許可范圍的金融營(yíng)銷宣傳。

2、 對(duì)于未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體，規(guī)定其不得通過(guò)信息發(fā)布平臺(tái)、傳播媒介開(kāi)展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營(yíng)銷宣傳，但接受取得金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者的委托，為其開(kāi)展金融營(yíng)銷宣傳的除外。

七、對(duì)合作第三方機(jī)構(gòu)的約束

金融產(chǎn)品或服務(wù)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)審慎確定與合作第三方機(jī)構(gòu)的合作形式，明確約定雙方在金融營(yíng)銷宣傳中的責(zé)任，共同確保合規(guī)。除另有規(guī)定外，金融產(chǎn)品或服務(wù)經(jīng)營(yíng)者不得以金融營(yíng)銷宣傳非本機(jī)構(gòu)作出為由，轉(zhuǎn)移、減免其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。