來源：金融時報
嚴(yán)監(jiān)管推進(jìn)兩年多時間后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)內(nèi)生動力不斷增強(qiáng)，風(fēng)險得到有效防控。外界同時也在關(guān)注，監(jiān)管將如何把握尺度，平衡好防風(fēng)險與穩(wěn)增長的關(guān)系。“有市場觀點認(rèn)為，今年監(jiān)管在放松，其實并沒有。應(yīng)該看到，監(jiān)管的重點是和監(jiān)管對象的變化關(guān)聯(lián)起來的?！敝袊y保監(jiān)會首席風(fēng)險官、新聞發(fā)言人、辦公廳主任肖遠(yuǎn)企9月11日在銀保監(jiān)會新聞通氣會上表示，監(jiān)管會跟隨機(jī)構(gòu)和市場的變化、風(fēng)險水平和路徑的變化，以及機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品內(nèi)容的變化來調(diào)整?！罢w不會放松，而且我們還向社會公開披露處罰情況，要求機(jī)構(gòu)也必須向董事會披露，起到良好的監(jiān)督、督促作用?！?/span>據(jù)了解，今年以來，銀保監(jiān)會系統(tǒng)共作出行政處罰決定2268件，處罰銀行和保險機(jī)構(gòu)1239家次，處罰責(zé)任人員1664人次，對違規(guī)機(jī)構(gòu)和個人作出警告1570家/人次，罰沒合計5.94億元，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)18家次，吊銷業(yè)務(wù)許可證2家，取消（撤銷）任職資格130人次，行業(yè)禁入123人，嚴(yán)監(jiān)管、強(qiáng)監(jiān)管氛圍得以鞏固。總體來看，當(dāng)下銀行保險機(jī)構(gòu)違法違規(guī)存量問題得到有效整治，增量問題得到有力遏制，問題機(jī)構(gòu)處置取得積極突破，重點風(fēng)險化解成果持續(xù)鞏固，行業(yè)生態(tài)持續(xù)修復(fù)，金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力不斷提升。肖遠(yuǎn)企介紹，隨著嚴(yán)監(jiān)管治亂象推進(jìn)，高風(fēng)險金融資產(chǎn)壓縮明顯。據(jù)了解，兩年半以來，銀行業(yè)資產(chǎn)增速從過去15%左右降低到目前的8%左右。按原有增速測算，相當(dāng)于兩年半以來總資產(chǎn)少擴(kuò)張約54萬億元，主要是通道業(yè)務(wù)和脫實向虛的業(yè)務(wù)。“銀行長期保持資產(chǎn)規(guī)模15%的增速是很危險的?！毙みh(yuǎn)企表示，英美等發(fā)達(dá)國家也會重點關(guān)注增速過快的機(jī)構(gòu)，限制其增速，并給予時間整改。他認(rèn)為，從內(nèi)部來看，諸如風(fēng)險管理、貸款篩查等銀行內(nèi)部管理其實很難跟上這種增長。另外，從過去幾年的情況來看，高增速中一部分是“虛增”，是金融體系的空轉(zhuǎn)，并沒有進(jìn)入實體經(jīng)濟(jì)。而且，這樣的高增速也與GDP增速不相匹配，推高了房地產(chǎn)等領(lǐng)域的泡沫。在高風(fēng)險資產(chǎn)的壓降中，“影子銀行”規(guī)模大幅減少，共壓縮高風(fēng)險資產(chǎn)約14.5萬億元。同業(yè)理財余額較2017年年初下降85%，理財產(chǎn)品嵌套投資其他資管產(chǎn)品規(guī)模占比較資管新規(guī)發(fā)布時降低10個百分點，監(jiān)管套利突出的同業(yè)投資減少3.65萬億元。信托公司事務(wù)管理類信托業(yè)務(wù)規(guī)模同比下降13.15%。由于“影子銀行”的風(fēng)險隱蔽性強(qiáng)、交叉性強(qiáng)，監(jiān)管較難發(fā)現(xiàn)，也容易引發(fā)更大的風(fēng)險。肖遠(yuǎn)企表示，2008年金融危機(jī)后，不只是中國，國際上都在壓降這一塊業(yè)務(wù)。主要原因在于“影子銀行”會造成監(jiān)管套利和政策套利，抵消宏觀政策的效率，使得市場競爭變得不規(guī)范、不公平。今年以來，銀保監(jiān)會會同人民銀行啟動包商銀行接托管，推進(jìn)錦州銀行重組引入戰(zhàn)略投資者，推動恒豐銀行市場化改革措施有序穩(wěn)步落地。指導(dǎo)中小金融機(jī)構(gòu)合理應(yīng)對流動性沖擊，維護(hù)金融市場總體穩(wěn)定。支持保險資產(chǎn)管理公司設(shè)立專項產(chǎn)品，參與化解上市公司股票質(zhì)押流動性風(fēng)險，目標(biāo)規(guī)模已達(dá)1260億元。
肖遠(yuǎn)企表示，目前監(jiān)管部門正在會同地方政府、地方銀保監(jiān)局和人民銀行分支行，對高風(fēng)險機(jī)構(gòu)實行“名單制”管理，在摸清風(fēng)險底數(shù)的情況下，制定詳細(xì)的“分步走”化解方案和計劃，使機(jī)構(gòu)走上良性發(fā)展道路。
此外，銀保監(jiān)會還引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)密防范信用風(fēng)險，大力處置不良貸款，兩年半以來累計處置4.4萬億元。肖遠(yuǎn)企表示，在實際操作中，要求銀行一方面把增量風(fēng)險管控好，另一方面盤活不良資產(chǎn)存量，進(jìn)行處置核銷?！霸诨獠涣假Y產(chǎn)方面，銀行有比較好的基礎(chǔ)條件，整體撥備比較高，可以用來核銷?！彼麖?qiáng)調(diào)，處置不良為新增貸款騰出空間，使銀行有足夠的資本有效支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
從今年的整體表現(xiàn)來看，無論是降低銀行資產(chǎn)的無序擴(kuò)張，還是對“影子銀行”等業(yè)務(wù)的壓降，都為近期風(fēng)險處置打好了基礎(chǔ)，騰挪出空間。肖遠(yuǎn)企強(qiáng)調(diào)，如若沒有提前安排，處置風(fēng)險的代價和成本會更高，難度會更大?！?017年以后我們把治理‘影子銀行’作為一個重要的監(jiān)管工作，向市場發(fā)出了監(jiān)管導(dǎo)向的信號，就是對這一類業(yè)務(wù)要堅決整治，使得現(xiàn)在化解風(fēng)險更加主動?！彼硎?。
服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效
除了對風(fēng)險的化解外，監(jiān)管還推動銀行保險機(jī)構(gòu)更有力地為“六穩(wěn)”提供金融支持，將更多資金投向民營及小微企業(yè)等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。
據(jù)了解，目前，普惠型小微企業(yè)貸款余額10.75萬億元，較年初増長14.86%，比各項貸款增速高7.18個百分點；有貸款余額戶數(shù)2009.51萬戶，較年初增加286.28萬戶，階段性完成“兩增”目標(biāo)。與此同時，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率6.81%，較去年全年平均水平下降0.59個百分點。
此外，銀行保險機(jī)構(gòu)表內(nèi)外資金穿透后投資債券共計68萬億元（不含同業(yè)存單），其中投資地方政府專項債余額超過7.3萬億元，占全部專項債余額的比重超過80%。
幫扶遇到暫時困難但仍有發(fā)展前景的企業(yè)，建立債委會約兩萬家，推動市場化、法治化債轉(zhuǎn)股簽約金額達(dá)2.4萬億元，落地金額1.03萬億元。
保險方面，大病保險累計參保10.06億人次。上半年地震巨災(zāi)保險金額1251.66億元。農(nóng)業(yè)保險為936.38萬戶次提供風(fēng)險保障2.57萬億元。今年超強(qiáng)臺風(fēng)“利奇馬”發(fā)生以來，保險業(yè)開通快速理賠通道，目前賠款額已超過55億元。
