作者：終白
來源：券商中國
銀保監(jiān)會對違規(guī)票據(jù)業(yè)務的檢查明顯在加嚴，且對涉案人員懲罰范圍也在擴大。這其中，中小銀行或信貸機構(gòu)涉案尤甚。
9月26日，山西陵川農(nóng)信聯(lián)社因違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務被罰30萬元，同時處罰了包括一把手在內(nèi)的15人，這家縣級農(nóng)信社管理班子基本被一鍋端了。
無獨有偶，9月23日，陜西銀保監(jiān)局發(fā)布了針對銀行業(yè)機構(gòu)合計23張罰單，其中近一半罰單給了齊商銀行，其中齊商銀行西安分行被罰的一個重要原因也是據(jù)業(yè)務管控嚴重不足、違反審慎經(jīng)營規(guī)則。此外，恒豐銀行西安分行也因違規(guī)辦理票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務被罰款30萬元。
數(shù)據(jù)顯示，今年1至7月，銀保監(jiān)系統(tǒng)開給商業(yè)銀行的罰單中，涉及票據(jù)業(yè)務的罰單有57張，罰沒金額共計3387.6萬元。其中，因違規(guī)辦理商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務，5月17日鄂爾多斯銀保監(jiān)分局向鄂爾多斯農(nóng)商行開出罰單，罰沒合計就達到344萬。
繼前幾年各類大型票據(jù)案件連番發(fā)生后，票據(jù)風險問題再次進入公眾視野。雖然在強監(jiān)管下，行業(yè)票據(jù)違規(guī)行為有所收斂，但風險問題仍然存在。
9月26日，據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站日前披露的行政處罰信息公開表顯示，位于山西省晉城市的陵川縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（下稱陵川農(nóng)信聯(lián)社）因違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務被晉城銀保監(jiān)分局罰款30萬元。
如果說30萬的罰款對商業(yè)銀行來說并不多的話，對一家縣級農(nóng)信社共計15人同時進行處罰則在行業(yè)內(nèi)頗為罕見。
信息顯示，晉城銀保監(jiān)分局對趙振江取消理事、理事長任職資格5年，并罰款5萬元；對楊素嬌、王曉強、李軍龍、仇慧明、劉志軍、楊慧、趙慧娟、張慶玲、張建軍、趙楊楊、吳茜、盧莉琴、郎瑞紅、姬紅霞等14人警告。
此15位被處罰的個人，從擔任的職務看，多人是該縣級信用社的高管，其中趙振江是理事長，楊素嬌為主任，王曉強為紀檢書記、監(jiān)事長，李軍龍陵為監(jiān)事長、仇慧明為副主任。根據(jù)以上處罰人員信息，基本看出川縣聯(lián)社整個班子都因票據(jù)業(yè)務都受到了處罰。
資料顯示，趙振江于2017年2月8日獲得陵川縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事、理事長任職資格。在趙振江任期內(nèi)，陵川農(nóng)信聯(lián)社曾多次被監(jiān)管部門處罰：2017年4月18日，陵川農(nóng)信聯(lián)社因同業(yè)業(yè)務授信管理違規(guī)被原晉城銀監(jiān)分局罰款20萬元；2017年12月20日，陵川農(nóng)信聯(lián)社因違反反洗錢有關(guān)規(guī)定被央行晉城市中心支行罰款15萬元，另外高級管理人員被罰5000元；此外，近期陵川農(nóng)信聯(lián)社已經(jīng)有了新的領(lǐng)導人。銀保監(jiān)會網(wǎng)站信息顯示，8月22日，晉城銀保監(jiān)分局核準了聶鵬陵川農(nóng)信聯(lián)社理事、理事長任職資格，核準時彩霞陵川農(nóng)信聯(lián)社主任任職資格。
事實上，今年以來，許多銀行以及金融機構(gòu)因為票據(jù)業(yè)務違規(guī)又頻頻被罰。
據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者此前不完全統(tǒng)計，截至7月31日，在各級銀保監(jiān)系統(tǒng)因票據(jù)業(yè)務開出的罰單中，處罰理由包括貿(mào)易背景真實性方面存在問題的銀行罰單共有32張，占比半數(shù)以上。
其中，蘿卜章、偽造票證、行賄受賄等種種問題，就隱藏在開票、背書、貼現(xiàn)、過橋的各個環(huán)節(jié)。
資料顯示，2019年5月，江蘇省南京市中級人民法院發(fā)布的一則票據(jù)民事裁定書，駁回了浙江稠州商業(yè)銀行向招商銀行索賠近2億元違約損失的訴訟請求。裁定書中提到，涉案票據(jù)共有8張，出票人均為徐州方放物資貿(mào)易有限公司（以下簡稱方放公司），收款人均為南京藍鵬電子科技有限公司（以下簡稱藍鵬公司），到期日均為2016年1月15日。
這8張商業(yè)承兌匯票于2015年7月15日出票，在多家企業(yè)背書轉(zhuǎn)讓后，又經(jīng)從江月明村鎮(zhèn)銀行、浙江稠州商業(yè)銀行、招商銀行層層“過橋”，由招商銀行委托寧波銀行轉(zhuǎn)讓給興業(yè)銀行。轉(zhuǎn)讓流程非常順利，在興業(yè)銀行授權(quán)下，7月15日當天，華福證券就與寧波銀行簽訂了《票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》，將這些票據(jù)裝進華福證券的資產(chǎn)管理計劃中。然而匯票到期后，出票人方放公司卻以“無款支付”為由拒絕付款。
2017年6月13日，浙江省義烏市公安局就出票人方放公司票據(jù)詐騙案立案偵查；8月4日，南京市公安局鼓樓分局對方放公司涉嫌騙取承兌票據(jù)案立案偵查；9月3日，貴州省從江縣公安局就月明銀行印章被偽造案立案偵查。截至5月27日該裁定書發(fā)布時，三起刑事案件均未審理終結(jié)。
除了一些商業(yè)銀行以外， 一些村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)商行在許多票據(jù)案件中也都扮演了關(guān)鍵角色。
根據(jù)21世紀經(jīng)濟報道，確實有多家村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)商行的同業(yè)賬戶被票據(jù)中介控制，比如庫車國民村鎮(zhèn)銀行、前郭陽光村鎮(zhèn)銀行、乾豐村鎮(zhèn)銀行、廣西橫縣桂商村鎮(zhèn)銀行、云南個舊農(nóng)信社、趙州農(nóng)商行、常寧農(nóng)商銀行和伊通農(nóng)信社等。
據(jù)悉，在多起票據(jù)大案中，村鎮(zhèn)銀行都是票據(jù)貼現(xiàn)的第一環(huán)，也是資金的最終流向方。普遍的情況是，票據(jù)中介控制了這些村鎮(zhèn)銀行的同業(yè)結(jié)算賬戶，并冒充這些銀行的員工從事同業(yè)業(yè)務。
據(jù)前述票據(jù)行業(yè)專業(yè)人士表示，有的票據(jù)中介只是控制同業(yè)戶，能掌握資金的進出，合同和公章就是自己偽造的。還有的票據(jù)中介，連村鎮(zhèn)銀行的印章都能控制，還有銀行員工專門負責幫忙蓋章或者蓋好章后給其提供空白的票據(jù)背書粘單。這其中幾乎都有銀行員工或者高管被買通。
以21世紀經(jīng)濟報道曾經(jīng)報道過的宣漢誠民村鎮(zhèn)銀行為例。2014年7月，票據(jù)中介熊廷兵找到該行公司業(yè)務部主任王永華和行長吳國建，提出以利潤分成等形式合伙做票據(jù)業(yè)務。吳國建在未經(jīng)董事會審批同意的情況下，便以宣漢誠民村鎮(zhèn)銀行的名義在其他銀行開設(shè)同業(yè)賬戶。按照和票據(jù)中介的約定，每月收取60萬元的租金，也落入了兩人口袋。最終吳國建、王永華因受賄被判入罪。
此外，南京中立金融服務有限公司與貴州凱里農(nóng)商行的合作也是類似。貴州凱里農(nóng)商行向南京中立公司提供蓋好章的A4空白合同紙及票據(jù)背書粘單等，授權(quán)南京中立公司對外以其名義開展票據(jù)業(yè)務，并按照票據(jù)金額的萬分之二向中立公司收取通道費。
票據(jù)中介控制這些村鎮(zhèn)銀行的同業(yè)結(jié)算賬戶后，便可以利用這些賬戶和同業(yè)進行交易，大規(guī)模調(diào)動資金。比如票據(jù)中介久益公司同時控制庫車國民村鎮(zhèn)銀行、前郭陽光村鎮(zhèn)銀行、乾豐村鎮(zhèn)銀行、廣西橫縣桂商村鎮(zhèn)銀行等多個村鎮(zhèn)銀行的賬戶。
