來源：新浪財經 新浪金融研究院

9月17日，在新浪智慧金融研究院第一次研討會上，來自中行、農行、交行等多家銀行的網絡金融業(yè)務相關負責人與科技、教育、研究領域的大咖齊聚一堂，就“5G時代智慧金融發(fā)展新趨勢”進行了交流和討論。

農行網絡金融部副總經理楊宇紅表示，從客戶的角度來說，智慧金融實際上是提供差異化的金融服務，而智慧金融的“智慧”，就是更懂市場、更懂客戶、更懂自己。

智慧金融實際上是

提供差異化的金融服務

楊宇紅指出，近幾年的手機銀行APP評測中，經常會出現手機銀行APP同質化嚴重的描述。事實上，將大數據和人工智能應用到產品流程和轉型之中，就能夠給不同客群提供差異化的金融服務。

楊宇紅表示，2018年初，農行開始把大數據和人工智能的技術應用到手機銀行中，包括按照不同的客群，用大數據的方式提供差異化的產品、服務推送，同時把人工智能的服務引入到風險識別、包括身份認證各個環(huán)節(jié)中。到今年年中，農行已對多個客群推出差異化服務。“最大的成效是，很多智能化服務一經推出,迅速增長到500萬級甚至千萬級的MAU，這是我們確實沒想到的。” 

年報數據顯示，截至2018年末，農行個人掌上銀行用戶總數達2.57億戶，較上年末增長24.8%，全年交易額達49萬億元，同比增長54.1%。企業(yè)掌上銀行用戶總數為93萬戶，全年凈增63.5萬戶，全年累計交易額1328.6億元。

智慧就是更懂市場、

更懂客戶、更懂自己

在科技的應用方面，楊宇紅指出，做產品應當抓住兩個關鍵，大數據和人工智能，把客戶的群體差異化體現出來。

她表示，近年來農行以金融科技和業(yè)務創(chuàng)新為驅動，從產品、營銷、渠道、運營、風控、決策六個維度，在業(yè)務、技術、數據三個層面實現互聯互通，賦能業(yè)務快速創(chuàng)新，各方面都有了很大提升。具體來講,首先通過互聯網將農行與客戶更加緊密的連接起來,然后讓數據說話,用人工智能來輔助或替代人工,接下來,構建金融生態(tài),把我們的金融服務嵌入客戶日常生產生活場景之中，讓服務無處不在。

她同時指出，農行50%的客戶都在縣域，通過把握大數據和人工智能，農行可以在該領域做的更好。因此，“智慧”就是更懂市場、更懂客戶、更懂自己。

數據顯示，2018年末，農行農戶貸款較上年末增長21.3%。農行表示主要是由于本行持續(xù)加大互聯網化新型信貸產品“農銀惠農e貸”的投放。截至2018年末，本行“惠農e貸”貸款余額1018億元，“惠農e付”縣域農戶版用戶716萬戶，“惠農e商”上線商戶超過267萬戶。

銀行APP提升要不忘初心

梳理整個客戶流程

在新浪金融評測室2019年手機銀行評測中，農行掌上銀行APP得分較去年有所提升。APP由3.8版本升級到4.1版本，界面友好度大幅提升，產品更加豐富，但仍有部分細節(jié)仍待打磨。

今年的評測發(fā)現，農行APP實現了與小程序的聯通。較早前楊宇紅曾表示，小程序解決了“金融服務無法連入場景，沒有一款應用能讓客戶用完即走”這兩大痛點。

在本次研討會上楊宇紅指出，銀行APP突破和提升的關鍵點在于不忘初心，下一步農行將重點提升用戶體驗。“這幾年我們一直專注于創(chuàng)新，我們發(fā)現一些基礎性的工作要重新回頭做，重新按照客戶視角打磨產品”。 楊宇紅表示用戶體驗不是簡單的頁面設計，甚至不是產品設計，可能涉及到架構，涉及到流程。需要重新回到架構層面和體驗層面，梳理整個客戶旅程，為客戶提供更智能、更貼心、更安全的綜合金融服務。