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中國(guó)基金報(bào)記者喬麥

銀保監(jiān)系統(tǒng)監(jiān)管持續(xù)加強(qiáng)，又有一家國(guó)有行被重罰。

今天銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布的一則行政處罰信息顯示，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行浙江分行因8項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)被浙江銀保監(jiān)局罰沒316.6萬元，其中貸款違規(guī)流入股市樓市仍是處罰重點(diǎn)。而在這張罰單開出的一周前，浙江銀保監(jiān)局剛對(duì)建行浙江分行開出了一張三百余萬元的大罰單。

農(nóng)行浙江分行“八宗罪”

領(lǐng)三百余萬元罰單

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)最新公布的銀行處罰信息，浙江銀保監(jiān)局于10月21日向監(jiān)管轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)行浙江分行作出處罰決定。行政處罰信息公開表顯示，農(nóng)行浙江分行涉及“八宗罪”，違法違規(guī)事實(shí)重要集中在貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

其中三項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)內(nèi)容為，由于該行貸款管理不審慎，導(dǎo)致貸款資金違規(guī)流入樓市股市。主要包括：個(gè)人消費(fèi)貸款及經(jīng)營(yíng)性貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)；流動(dòng)資金貸款挪用于房地產(chǎn)子公司；個(gè)人消費(fèi)貸款及經(jīng)營(yíng)性貸款被挪用于購(gòu)買股票，且部分員工貸款轉(zhuǎn)借他人使用。

另外，該行在為客戶辦理貸款過程中存在借貸搭售行為，借貸搭售貴金屬投資且部分交易資金為信貸資金。處罰信息公開表顯示，該行借貸搭售的違法事實(shí)違反了《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第七十三條。

另據(jù)銀監(jiān)會(huì)的“七不準(zhǔn)”規(guī)定，其中之一為不得借貸搭售，也就是說銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時(shí)強(qiáng)制捆綁、搭售理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等金融產(chǎn)品。

農(nóng)行浙江分行還觸犯了浮利分費(fèi)及未經(jīng)授權(quán)辦理銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的紅線。所謂浮利分費(fèi)，是指在利率市場(chǎng)化的大背景下，商業(yè)銀行可根據(jù)具體情況在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上給予一定幅度的利率浮動(dòng)，這給商業(yè)銀行將利息收入轉(zhuǎn)化為中間業(yè)務(wù)收入提供了操作空間。銀行為滿足上級(jí)行對(duì)中間業(yè)務(wù)的需要，在對(duì)企業(yè)貸款定價(jià)時(shí)，根據(jù)企業(yè)的綜合回報(bào)率等因素確定貸款利率總體上浮幅度，再人為地在貸款利率上浮部分中切出一塊作為中間業(yè)務(wù)收費(fèi)，即相當(dāng)一部分低于市場(chǎng)價(jià)的“利率”被轉(zhuǎn)到其他費(fèi)率上去，混淆利息收入和中間業(yè)務(wù)收入，變相收取中間業(yè)務(wù)收入。

此外，該行員工行為管理不到位，員工違規(guī)保管客戶資料、虛構(gòu)親屬企業(yè)財(cái)務(wù)身份代辦業(yè)務(wù)。這一行為違反了《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定內(nèi)容，即 “向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件”。

農(nóng)行浙江分行平臺(tái)類融資管理不審慎，向“仍按平臺(tái)管理類”客戶發(fā)放流動(dòng)資金貸款未直接對(duì)應(yīng)至項(xiàng)目，實(shí)際用于歸還母公司借款。值得注意的是，該行還存在虛增存貸款問題。

銀保監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局最終決定對(duì)該行沒收違法所得人民幣5.4萬元，罰款人民幣311.2萬元，合計(jì)罰沒316.6萬元。

浙江銀保監(jiān)局密集出手

打擊信貸資金違規(guī)流入股市樓市

事實(shí)上，不到一周前，銀保監(jiān)會(huì)剛公布了一張由浙江銀保監(jiān)局開出的罰單，作出處罰決定的時(shí)間為10月14日。具體來看，中國(guó)建設(shè)銀行浙江省分行被罰款342萬元。該行共涉及11項(xiàng)違規(guī)行為，其中信貸業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域多項(xiàng)違規(guī)。

處罰信息顯示，建行浙江分行出現(xiàn)信貸資金因管理不慎流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等違規(guī)行為，比如 “信貸管理不審慎、個(gè)人消費(fèi)貸款資金被挪用于購(gòu)房”，“信貸管理不審慎、流動(dòng)資金貸款違規(guī)挪用于繳納地塊競(jìng)買保證金”等。

同時(shí)，該行理財(cái)資金也因投后管理不盡職而流入股市，“被挪用于購(gòu)買股票”；理財(cái)產(chǎn)品還存在“銷售行為不審慎”的問題。

今年9月，浙江銀保監(jiān)局印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范個(gè)人消費(fèi)貸款有關(guān)問題的通知》，要求銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)個(gè)人消費(fèi)貸款用途管控，確保用途與合同約定一致，嚴(yán)禁貸款資金違規(guī)流入股市、樓市以及其它投資性領(lǐng)域。

進(jìn)入十月以來，浙江銀保監(jiān)局針對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款用途。統(tǒng)計(jì)顯示，10月10日至10月29日，浙江銀保監(jiān)局接連公布合計(jì)30余張罰單，除上述兩張罰單外，還有百萬級(jí)罰單開給了富陽農(nóng)商行，該行被罰款人民幣225萬元。

處罰信息顯示，該行的違規(guī)行為包括：以優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件向主要法人股東發(fā)放流動(dòng)資金貸款；向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；未能通過有效的內(nèi)控措施發(fā)現(xiàn)并糾正員工違規(guī)保管客戶物品的行為；個(gè)人消費(fèi)貸款管理不審慎、貸款資金被挪用于購(gòu)房。

另據(jù)銀保監(jiān)會(huì)10月18日公布的罰單顯示，浙江銀保監(jiān)局于10月10日向中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行杭州市余杭區(qū)支行出具處罰決定書。

據(jù)處罰文件顯示，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行杭州市余杭區(qū)支行，因個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理不審慎、貸款資金被挪用于購(gòu)房；個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理不審慎、貸款資金被挪用于購(gòu)買股票；個(gè)人綜合消費(fèi)貸款管理不審慎、貸款資金被挪用于出資合伙企業(yè)。被罰款人民幣75萬元。

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又見銀保監(jiān)局大罰單！農(nóng)行被罰300多萬，8大違規(guī)，多條涉及股市樓市！