棗莊農(nóng)商行兩支行被騙貸資金到賬后借給支行負(fù)責(zé)人百萬

2019-11-05 11:06:21

來源：齊魯壹點(diǎn)、佰瑞咨詢

棗莊達(dá)芬奇公司騙貸案

近日，裁判文書網(wǎng)披露棗莊達(dá)芬奇公司騙貸案，公司實(shí)控人李某從棗莊農(nóng)商銀行騙取貸款后，將其中部分款項(xiàng)借給該網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人。

經(jīng)審理查明，2012年8月22日，棗莊市達(dá)芬奇生態(tài)農(nóng)業(yè)科技發(fā)展有限公司實(shí)際控制人李某為了從棗莊農(nóng)商銀行恒興支行（原市郊農(nóng)村信用社）騙取貸款，虛構(gòu)購銷合同以申請貸款300萬元，并私自以合同方手續(xù)在棗莊銀行開設(shè)該對公賬戶，用于支配受托支付的貸款資金。

收到該筆300萬元貸款后，李某將其中100萬元出借給幫助其貸款的原市郊農(nóng)業(yè)信用社負(fù)責(zé)人胡某，其余200萬元用于償還經(jīng)營債務(wù)、支付工人工資等經(jīng)營開支，貸款到期后未能償還。

2013年9月28日，李某以其實(shí)際控制的其他公司名義，從棗莊農(nóng)商銀行恒興支行（原市郊農(nóng)村信用社）借新還舊300萬元用于償還2012年8月22日所騙取的貸款。至案發(fā)，倒貸后的貸款未能償還。

除了從恒興支行騙取貸款，李某還使用同樣手法從棗莊農(nóng)商銀行山亭支行騙取貸款，造成450萬元貸款不能按時歸還。

另查明，李某與棗莊農(nóng)商銀行恒興支行、山亭支行達(dá)成還款協(xié)議，將于2021年償還全部本金。目前，上述兩家銀行均對李某出具諒解書。

棗莊市市中區(qū)人民法院認(rèn)為，被告單位棗莊市達(dá)芬奇生態(tài)農(nóng)業(yè)科技發(fā)展有限公司、棗莊市達(dá)芬奇裝飾工程有限公司采用欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成特別重大損失，其行為已構(gòu)成騙取貸款罪；被告人李某是上述二單位的直接負(fù)責(zé)的主管人員，應(yīng)按照騙取貸款罪對其處罰。

法院一審判決，對達(dá)芬奇農(nóng)業(yè)、達(dá)芬奇裝飾兩家公司分別判處騙取貸款罪，并處罰金。判決李某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑3年，緩刑5年，并處罰金人民幣10萬元。

騙貸風(fēng)險防患于未然

近年來，企業(yè)騙貸事件頻繁發(fā)生。現(xiàn)在，詐騙手段更加隱蔽、詐騙金額增大、銀行損失增高。嚴(yán)重擾亂了正常金融秩序成為金融安全的一大隱患。

為防范企業(yè)騙貸首先銀行必須加強(qiáng)貸款檢查。貸款真實(shí)性核查應(yīng)貫穿信貸業(yè)務(wù)全流程，尤其應(yīng)發(fā)揮貸后跟蹤管理及時甄別騙貸行為的作用。

其次樹立合法經(jīng)營意識。銀行工作人員應(yīng)該加強(qiáng)學(xué)習(xí)，以素質(zhì)的提高來實(shí)現(xiàn)信貸反欺詐技能的提升。

此外，銀行工作人員要有正確的經(jīng)營意識，要堅持合法的原則和合理利潤的思想，從源頭上堵截非法操作和追求高風(fēng)險利潤的傾向，達(dá)到對銀行貸款業(yè)務(wù)更好地遵守，形成合法經(jīng)營的環(huán)境與氛圍，確保銀行的安全。

最后加強(qiáng)外部監(jiān)督。外部監(jiān)督一直是銀行健康發(fā)展的重要保障機(jī)制，有了強(qiáng)有力的外部監(jiān)督，銀行的發(fā)展才能有更為全面的保障，銀行各項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)的安全性也才能夠有效地實(shí)現(xiàn)。

銀行產(chǎn)業(yè)內(nèi)部應(yīng)該建立實(shí)時動態(tài)更新的黑名單庫，對企業(yè)造假信息與同業(yè)共享，對造假企業(yè)形成震懾；同業(yè)之間建立信貸風(fēng)險核查配合機(jī)制，加強(qiáng)對關(guān)聯(lián)企業(yè)的識別，切實(shí)防范重復(fù)融資。要借用外部監(jiān)督的專業(yè)優(yōu)勢和范圍特點(diǎn)，形成外部監(jiān)督的環(huán)境和運(yùn)作機(jī)制，使外部監(jiān)督能夠更好地確保銀行貸款業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，進(jìn)而達(dá)到對企業(yè)騙貸深層次、廣范圍的預(yù)防。

來源：齊魯壹點(diǎn)、佰瑞咨詢

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