最新免费日韩手机视频,欧美日韩精品成人视屏一区二区三区四区 ,无码黄色工厂毛片高清播放

整理 | 夏心愉、愉見(jiàn)財(cái)經(jīng)（ID：fish-finance）

參考 | 麥肯錫報(bào)告

“愉見(jiàn)財(cái)經(jīng)”在麥肯錫近日發(fā)布的這份《中國(guó)Top 40家銀行價(jià)值創(chuàng)造排行榜（2019）——新一代價(jià)值銀行：精細(xì)化、專(zhuān)業(yè)化、數(shù)字化和敏捷化》報(bào)告里，發(fā)現(xiàn)了“數(shù)據(jù)說(shuō)話(huà)”的干貨：銀行貸款投到哪些行業(yè)，能創(chuàng)造更多價(jià)值？

麥肯錫研究選取的40家代表性樣本銀行，管理了中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)87%的資產(chǎn)，貢獻(xiàn)了90%的稅后凈利潤(rùn)（2018年底數(shù)據(jù)）。從他們身上可以探尋出，銀行的價(jià)值創(chuàng)造與滅失。

在20個(gè)主要對(duì)公行業(yè)投放中，2018年有6個(gè)行業(yè)的RAROC為負(fù)。對(duì)公行業(yè)RAROC排名前5名的分別是公共管理、金融、衛(wèi)生、水力環(huán)境與租賃商務(wù)，其中公共管理和金融業(yè)的RAROC超過(guò)50%，分別達(dá)到62.6%和59.1%。制造和批發(fā)零售業(yè)是RAROC表現(xiàn)最差的兩個(gè)行業(yè)，分別為負(fù)14.1%和16.3%；連續(xù)4年排名最末。制造業(yè)貸款投放規(guī)模在91884億，批發(fā)零售業(yè)為47673億。

麥肯錫在分析40家銀行的行業(yè)組合后發(fā)現(xiàn)，部分行業(yè)，如制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)，貸款規(guī)模大且不良貸款率高，并且資本耗用高，但并未給銀行貸款組合創(chuàng)造出經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)。制造、批發(fā)零售、采礦及商務(wù)貿(mào)易的不良率連續(xù)兩年超過(guò)3%且大多呈上升趨勢(shì)，分別是5.48%、5.73%、3.30%與4.86%，遠(yuǎn)高于對(duì)公貸款的平均1.97%。其中制造和批發(fā)零售業(yè)的資本占用較高，分別為18899億元和9493億元。

同時(shí)，在外部貿(mào)易不確定的背景下，部分依賴(lài)進(jìn)出口的產(chǎn)品，如汽車(chē)、農(nóng)產(chǎn)品、飛機(jī)、機(jī)械及電子產(chǎn)品可能會(huì)受到影響。因此，在相應(yīng)行業(yè)，銀行可能會(huì)面臨貸款風(fēng)險(xiǎn)不確定性，具體包括信息業(yè)、制造業(yè)、交通業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)及農(nóng)林漁牧業(yè)。

有鑒于此，麥肯錫建議，對(duì)公業(yè)務(wù)“行業(yè)專(zhuān)業(yè)化”勢(shì)在必行，因?yàn)橹挥羞@樣才能合理分配日漸稀缺的資本資源，配合監(jiān)管和宏觀(guān)政策方針，提高資產(chǎn)總體質(zhì)量，且唯有如此才能深耕高價(jià)值客戶(hù)、提升綜合收益率、對(duì)抗周期性波動(dòng)、打造長(zhǎng)期優(yōu)勢(shì)。

具體數(shù)據(jù)請(qǐng)見(jiàn)下表：

看完貸款投向方面干貨，如果您還有時(shí)間再看看銀行在更多維度的經(jīng)營(yíng)情況和價(jià)值得失，那我們繼續(xù)來(lái)說(shuō)麥肯錫近日發(fā)布的這份研究報(bào)告發(fā)現(xiàn)。

1、哪些銀行在創(chuàng)造價(jià)值，哪些在毀滅價(jià)值？

TOP40家銀行合計(jì)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)約5225億元；平均資本回報(bào)率（RAROC）為16.3%，較2017年的17.0%下降0.7個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)第三年下降。其中，27家銀行經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)為正值，13家銀行未創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)；6家銀行RAROC上升，34家銀行RAROC下降，大部分銀行的RAROC延續(xù)下降趨勢(shì)。

2018年，五大行及郵儲(chǔ)銀行、全國(guó)股份制銀行、主要城商行和主要農(nóng)商行的RAROC分別為18.4%、13.6%、12.0%和16.9%，分別較上年下降0.5、0.7、1.7和0.3個(gè)百分點(diǎn)。

四類(lèi)銀行中，股份制銀行和主要城商行面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力最大，經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)創(chuàng)造壓力最大。股份制銀行資本消耗較高，城商行處理不良資產(chǎn)壓力較重，同時(shí)兩者均面臨較大的息差收窄壓力，拖累其資本回報(bào)率的實(shí)現(xiàn)。

部分排名請(qǐng)見(jiàn)下表：

2，價(jià)值提升的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)要素以及趨勢(shì)何在？

五大行及郵儲(chǔ)和主要城商行的凈利息收益率均略升，股份制銀行降幅趨緩。銀行需進(jìn)一步鞏固和提高資產(chǎn)定價(jià)能力，并積極拓展其他收入來(lái)源。

大多數(shù)銀行已開(kāi)始尋求中收差異化發(fā)展之路。除五大行及郵儲(chǔ)銀行外，2018年其他類(lèi)型銀行的單位資產(chǎn)非利息收入率同比上升，全國(guó)性股份制銀行的非利息收入率仍然最佳，達(dá)到1.10%，而五大行及郵儲(chǔ)、主要城商行及主要農(nóng)商行的單位資產(chǎn)非利息收入率分別為0.66%，0.56%及0.74%。

四類(lèi)銀行中，僅五大行及郵儲(chǔ)營(yíng)業(yè)費(fèi)用率下降，其余三類(lèi)銀行的單位資產(chǎn)營(yíng)業(yè)成本率均有不同程度上升。2018年，五大行及郵儲(chǔ)、全國(guó)性股份制銀行、主要城商行及主要農(nóng)商行的營(yíng)業(yè)費(fèi)用率分別為0.93%、0.87%、0.63%及0.79%。銀行應(yīng)繼續(xù)通過(guò)集中化、數(shù)字化來(lái)科學(xué)管理成本。

各類(lèi)銀行資產(chǎn)減值均大幅提升，股份制銀行關(guān)注+不良貸款率仍然最高。加強(qiáng)貸后預(yù)警和不良資產(chǎn)處置能力刻不容緩。

部分銀行已開(kāi)始重視輕資本管理，但多數(shù)銀行依然停留在重資本模式，銀行需結(jié)合資本收益進(jìn)一步進(jìn)行主動(dòng)資本配置。

部分排名請(qǐng)見(jiàn)下表：

3，綜上，麥肯錫提出五大核心業(yè)務(wù)建議與八大戰(zhàn)略建議

第一是，零售貸款凈利差高、手續(xù)費(fèi)高、風(fēng)險(xiǎn)成本低及資本占用低，建議銀行加大零售投入，向零售轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行。

第二是，公司銀行業(yè)務(wù)做好“行業(yè)專(zhuān)業(yè)化”及客戶(hù)的深度綜合經(jīng)營(yíng)，通過(guò)專(zhuān)業(yè)化策略及客戶(hù)深耕進(jìn)一步了解企業(yè)需求，共創(chuàng)雙贏(yíng)局面。

第三是，聚焦區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)管控。不良貸款率具有強(qiáng)區(qū)域性，麥肯錫建議銀行根據(jù)地區(qū)特性進(jìn)行特色化經(jīng)營(yíng)。

第四是，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)與定期檢視。

第五是，針對(duì)不同行業(yè)特點(diǎn)，制定創(chuàng)新發(fā)展策略。

為成功向新一代價(jià)值銀行轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化、專(zhuān)業(yè)化、數(shù)字化和敏捷化，麥肯錫提出八大核心戰(zhàn)略：

- 跨越式發(fā)展大零售；
- 專(zhuān)業(yè)化、特色化推進(jìn)公司業(yè)務(wù)；
- 推動(dòng)金融市場(chǎng)轉(zhuǎn)型；
- 打造開(kāi)放協(xié)同生態(tài)圈；
- 提升風(fēng)險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)力；
- 推動(dòng)敏捷組織轉(zhuǎn)型；
- 規(guī)模化大數(shù)據(jù)應(yīng)用；
- 雙速I(mǎi)T，擁抱金融科技。

伊人成长激情综合|www.久艹av|欧美一区二区大片|日韩久久AV无码|无码免费理论福利|熟女人妻三区四区|伊人在线视频观看|精品国产黑丝Av|狠狠插五月天激情|国产区在线xxx

中國(guó)交易銀行研究中心

中國(guó)交易銀行50人論壇

中國(guó)交易銀行年會(huì)

對(duì)公貸款投到哪些行業(yè)RAROC最高？