來源 | 貿(mào)通齊魯(ID :maotongqilu) 作者丨楊立霏 單位丨中國銀行山東省分行交易銀行部 本文摘錄部分交易銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管禁令 以期起到業(yè)務(wù)提示和風(fēng)險防控的作用 1保函業(yè)務(wù) 1、銀行辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)依據(jù)境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)，按照展業(yè)原則要求，切實加強對第一還款來源和擔(dān)保履約可能性的審核，不得在明知或者應(yīng)知擔(dān)保履約義務(wù)確定發(fā)生的情況下簽訂跨境擔(dān)保合同。 2、簽訂擔(dān)保合同時，債務(wù)人自身是否具備足夠的清償能力或可預(yù)期的還款資金來源。對于債務(wù)人預(yù)計的還款資金來源不明或者有明顯瑕疵的，銀行不得為其辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)。 3、內(nèi)保外貸項下資金應(yīng)用于債務(wù)人正常經(jīng)營范圍內(nèi)的相關(guān)支出，不得用于支持債務(wù)人從事正常業(yè)務(wù)范圍以外的相關(guān)交易，不得構(gòu)造交易背景進行套利或進行其他形式的投機性交易。 4、未經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)，內(nèi)保外貸項下資金不得直接或間接以證券投資方式調(diào)回境內(nèi)使用。 ---《國家外匯管理局綜合司關(guān)于完善銀行內(nèi)保外貸外匯管理的通知》（匯綜發(fā)〔2017〕108號） 2保理業(yè)務(wù) 1、商業(yè)銀行不得基于不合法基礎(chǔ)交易合同、寄售合同、未來應(yīng)收賬款、權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款、因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)等開展保理融資業(yè)務(wù)。 2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)直接開展保理業(yè)務(wù)，不得將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機構(gòu)。 3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全行統(tǒng)一的保理業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由總行自上而下實施授權(quán)管理，不得辦理未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)的保理業(yè)務(wù)。 ---《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（中國銀監(jiān)會令2014年第5號） 1、嚴(yán)禁機構(gòu)和員工參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動，嚴(yán)禁攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。 ---《 中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知 》（銀監(jiān)辦發(fā)（2015）203號） 2、票據(jù)業(yè)務(wù)堅持貿(mào)易背景真實性要求，嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn)。通過對已承兌、貼現(xiàn)商業(yè)匯票所附發(fā)票、單據(jù)等憑證原件正面加注的方式，防范虛假交易或相關(guān)資料的重復(fù)使用。嚴(yán)禁為票據(jù)業(yè)務(wù)量與其實際經(jīng)營情況明顯不符的企業(yè)辦理承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。 3、不得辦理將貸款和貼現(xiàn)資金轉(zhuǎn)存保證金后滾動申請銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)。 4、不得掩蓋信用風(fēng)險。銀行不得利用貼現(xiàn)資金借新還舊，調(diào)節(jié)信貸質(zhì)量指標(biāo);不得發(fā)放貸款償還銀行承兌匯票墊款，掩蓋不良資產(chǎn)。 5、保證金賬戶應(yīng)獨立設(shè)置，不得與銀行其他資金合并存放。保證金賬戶管理應(yīng)通過系統(tǒng)控制，不得挪用或隨意提前支取。 ---《 中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管 促進票據(jù)市場健康發(fā)展的通知 》（銀發(fā)（2016）126號）
交易銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管禁令摘錄
2019-11-25 10:10:17
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