《商業(yè)銀行理財(cái)子公司凈資本管理辦法（試行）》已經(jīng)中國銀保監(jiān)會2019年第6次委務(wù)會議通過，自2020年3月1日起施行。根據(jù)《凈資本管理辦法》，理財(cái)子公司凈資本管理應(yīng)當(dāng)符合兩方面標(biāo)準(zhǔn)：一是凈資本不得低于5億元人民幣，且不得低于凈資產(chǎn)的40%；二是凈資本不得低于風(fēng)險(xiǎn)資本，確保理財(cái)子公司保持足夠的凈資本水平。理財(cái)子公司董事會應(yīng)當(dāng)承擔(dān)本公司凈資本管理的最終責(zé)任，高級管理層負(fù)責(zé)組織實(shí)施凈資本管理工作。理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)定期報(bào)送凈資本監(jiān)管報(bào)表，并對相關(guān)報(bào)表的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)，及時(shí)報(bào)告相關(guān)監(jiān)管指標(biāo)出現(xiàn)的重大變化，在年度報(bào)告中披露凈資本管理情況。對于不符合凈資本管理要求的理財(cái)子公司，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以根據(jù)法律法規(guī)采取相關(guān)監(jiān)管措施。中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《商業(yè)銀行理財(cái)子公司凈資本管理辦法（試行）》答記者問為加強(qiáng)對商業(yè)銀行理財(cái)子公司（以下簡稱理財(cái)子公司）的監(jiān)督管理，促進(jìn)其安全穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)投資者合法權(quán)益，銀保監(jiān)會發(fā)布實(shí)施《商業(yè)銀行理財(cái)子公司凈資本管理辦法（試行）》（以下簡稱《凈資本管理辦法》）。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。2019年9月20日—10月27日，銀保監(jiān)會就《凈資本管理辦法》向社會公開征求意見，并對反饋意見逐條進(jìn)行認(rèn)真研究，充分吸收科學(xué)合理的建議。《凈資本管理辦法》采納市場機(jī)構(gòu)反饋意見，完善凈資本監(jiān)管報(bào)表部分項(xiàng)目說明，如在信用債券相關(guān)項(xiàng)目中增加了對短期信用評級的說明，明確信用債券短期信用評級為A-1的歸入AAA級以下、AA級以上等；為理財(cái)子公司實(shí)施《凈資本管理辦法》預(yù)留必要的準(zhǔn)備時(shí)間，充分考慮理財(cái)子公司落實(shí)凈資本管理要求，在業(yè)務(wù)制度、系統(tǒng)建設(shè)與人力資源等方面所需的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，在《凈資本管理辦法》發(fā)布后預(yù)留一定的準(zhǔn)備時(shí)間。對于市場機(jī)構(gòu)提出的放寬自有資金運(yùn)用范圍等建議，考慮到《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》（以下簡稱《理財(cái)子公司辦法》）已作出明確規(guī)定，《凈資本管理辦法》作為配套制度需保持一致。下一步，擬結(jié)合理財(cái)子公司發(fā)展實(shí)際，在理財(cái)子公司監(jiān)管制度體系建設(shè)過程中進(jìn)行統(tǒng)籌研究。二、制定出臺《凈資本管理辦法》的背景和總體思路是什么？制定《凈資本管理辦法》的背景：一是理財(cái)子公司現(xiàn)行監(jiān)管制度有明確要求?！独碡?cái)子公司辦法》第45條明確規(guī)定“銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)遵守凈資本監(jiān)管要求。相關(guān)監(jiān)管規(guī)定由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另行制定”。二是與同類資管機(jī)構(gòu)監(jiān)管要求保持一致。2010年以來，原銀監(jiān)會發(fā)布實(shí)施了《信托公司凈資本管理辦法》，證監(jiān)會也先后發(fā)布了證券公司、基金管理公司子公司等多項(xiàng)凈資本監(jiān)管制度。因此，對理財(cái)子公司實(shí)施凈資本管理，有利于與同類資管機(jī)構(gòu)監(jiān)管要求保持一致，確保公平競爭。三是促進(jìn)理財(cái)子公司穩(wěn)健開展業(yè)務(wù)。建立與理財(cái)子公司業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險(xiǎn)特征相適應(yīng)的凈資本管理制度，通過凈資本約束，引導(dǎo)其根據(jù)自身實(shí)力開展業(yè)務(wù)，避免追求盲目擴(kuò)張，促進(jìn)理財(cái)子公司規(guī)范健康發(fā)展。制定《凈資本管理辦法》的總體思路：落實(shí)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》和《理財(cái)子公司辦法》等制度規(guī)則，充分借鑒同類資管機(jī)構(gòu)的凈資本監(jiān)管要求，結(jié)合理財(cái)子公司的特點(diǎn)，通過凈資本管理約束，引導(dǎo)理財(cái)子公司樹立審慎經(jīng)營理念，堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與自身經(jīng)營管理能力相匹配；確保同類資管機(jī)構(gòu)公平競爭，防范監(jiān)管套利，促進(jìn)我國資管行業(yè)健康有序發(fā)展。三、《凈資本管理辦法》的總體結(jié)構(gòu)是什么？《凈資本管理辦法》共四章20條。第一章“總則”，主要規(guī)定了理財(cái)子公司凈資本管理的總體要求、管理責(zé)任和監(jiān)管主體；第二章“凈資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)”，主要規(guī)定了凈資本、風(fēng)險(xiǎn)資本的計(jì)算要求和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；第三章“監(jiān)督管理”，主要規(guī)定了監(jiān)管報(bào)表、信息披露、監(jiān)管措施等方面要求；第四章“附則”，規(guī)定相關(guān)解釋權(quán)、實(shí)施時(shí)間等。四、理財(cái)子公司凈資本管理的計(jì)算要求和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是什么？理財(cái)子公司凈資本管理主要包括凈資本、風(fēng)險(xiǎn)資本以及凈資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)等三方面內(nèi)容。凈資本計(jì)算公式為：凈資本=凈資產(chǎn)－∑（應(yīng)收賬款余額×扣減比例）－∑（其他資產(chǎn)余額×扣減比例）－或有負(fù)債調(diào)整項(xiàng)目+/－國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他調(diào)整項(xiàng)目。理財(cái)子公司凈資本計(jì)算表的項(xiàng)目設(shè)定及扣減比例，主要參照了基金管理公司子公司、證券公司、信托公司等同類資管機(jī)構(gòu)的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，具體包括：應(yīng)收賬款扣減、其他資產(chǎn)扣減、或有負(fù)債扣減和監(jiān)管認(rèn)定的其他調(diào)整項(xiàng)目等。（二）關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)資本風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)算公式為：風(fēng)險(xiǎn)資本=∑（自有資金投資的各類資產(chǎn)余額×風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)）+∑（理財(cái)資金投資的各類資產(chǎn)余額×風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)）+∑（其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)余額×風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)）。自有資金投資風(fēng)險(xiǎn)資本：根據(jù)《理財(cái)子公司辦法》規(guī)定的自有資金投資范圍，對現(xiàn)金及銀行存款、拆放同業(yè)、固定收益類證券和本公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品等4類資產(chǎn)計(jì)算對應(yīng)的資本要求。理財(cái)業(yè)務(wù)對應(yīng)的資本：對理財(cái)產(chǎn)品投資主要涉及的現(xiàn)金及銀行存款等、固定收益類證券、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)、股票、未上市企業(yè)股權(quán)、衍生產(chǎn)品、商品類資產(chǎn)、公募證券投資基金等11類資產(chǎn)計(jì)算對應(yīng)的資本要求。風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)是指對于理財(cái)子公司的自有資金投資、理財(cái)業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)，依照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定，對各類資產(chǎn)賦予的相應(yīng)權(quán)重。理財(cái)資金投資資產(chǎn)為按照穿透原則確定的底層資產(chǎn)（公募證券投資基金除外）。風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)具體數(shù)值參考了同類資管機(jī)構(gòu)的系數(shù)設(shè)定，并結(jié)合理財(cái)子公司實(shí)際情況對部分風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整。（三）關(guān)于凈資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)子公司凈資本管理應(yīng)當(dāng)符合以下兩方面標(biāo)準(zhǔn)：一是凈資本不得低于5億元人民幣，且不得低于凈資產(chǎn)的40%；二是凈資本不得低于風(fēng)險(xiǎn)資本，確保理財(cái)子公司保持足夠的凈資本水平。五、《凈資本管理辦法》還提出了哪些監(jiān)管要求？一是落實(shí)主體責(zé)任。規(guī)定理財(cái)子公司董事會承擔(dān)本公司凈資本管理的最終責(zé)任，高級管理層負(fù)責(zé)組織實(shí)施凈資本管理工作，至少每季度將凈資本管理情況向董事會書面報(bào)告一次。二是明確監(jiān)管報(bào)表要求。理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)定期報(bào)送凈資本監(jiān)管報(bào)表，并對相關(guān)報(bào)表的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。三是明確重大事項(xiàng)報(bào)告責(zé)任。理財(cái)子公司凈資本、凈資本與凈資產(chǎn)的比例、凈資本與風(fēng)險(xiǎn)資本的比例等指標(biāo)與上個(gè)報(bào)告期末相比變化超過20%或不符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)書面報(bào)告，并說明原因。四是明確信息披露要求。理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)在年度報(bào)告中披露凈資本管理情況。五是規(guī)定監(jiān)管措施。對于不符合凈資本管理要求的理財(cái)子公司，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以根據(jù)法律法規(guī)采取相關(guān)監(jiān)管措施。中國銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)子公司凈資本管理辦法（試行）》根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱資管新規(guī)）、《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（以下簡稱理財(cái)新規(guī)）、《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》（以下簡稱《理財(cái)子公司辦法》）等相關(guān)規(guī)定，銀保監(jiān)會制定了《商業(yè)銀行理財(cái)子公司凈資本管理辦法（試行）》（以下簡稱《凈資本管理辦法》），自2020年3月1日起施行。2019年9月20日—10月27日，銀保監(jiān)會就《凈資本管理辦法》向社會公開征求意見，并對反饋意見逐條進(jìn)行認(rèn)真研究，充分吸收科學(xué)合理的建議。《凈資本管理辦法》是《理財(cái)子公司辦法》的配套監(jiān)管制度，充分借鑒了同類資管機(jī)構(gòu)的凈資本監(jiān)管要求，并根據(jù)資管新規(guī)、理財(cái)新規(guī)提出的新要求和商業(yè)銀行理財(cái)子公司（以下簡稱理財(cái)子公司）特點(diǎn)進(jìn)行了適當(dāng)調(diào)整。《凈資本管理辦法》共四章20條，分別為總則、凈資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和附則。根據(jù)《凈資本管理辦法》，理財(cái)子公司凈資本管理應(yīng)當(dāng)符合兩方面標(biāo)準(zhǔn)：一是凈資本不得低于5億元人民幣，且不得低于凈資產(chǎn)的40%；二是凈資本不得低于風(fēng)險(xiǎn)資本，確保理財(cái)子公司保持足夠的凈資本水平。理財(cái)子公司董事會應(yīng)當(dāng)承擔(dān)本公司凈資本管理的最終責(zé)任，高級管理層負(fù)責(zé)組織實(shí)施凈資本管理工作。理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)定期報(bào)送凈資本監(jiān)管報(bào)表，并對相關(guān)報(bào)表的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)，及時(shí)報(bào)告相關(guān)監(jiān)管指標(biāo)出現(xiàn)的重大變化，在年度報(bào)告中披露凈資本管理情況。對于不符合凈資本管理要求的理財(cái)子公司，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以根據(jù)法律法規(guī)采取相關(guān)監(jiān)管措施。制定《凈資本管理辦法》是落實(shí)資管新規(guī)、理財(cái)新規(guī)和《理財(cái)子公司辦法》等制度要求的具體舉措。通過凈資本管理約束，有助于引導(dǎo)理財(cái)子公司樹立審慎經(jīng)營理念，堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與自身經(jīng)營管理能力相匹配，避免業(yè)務(wù)盲目擴(kuò)張，保護(hù)投資者合法權(quán)益。同時(shí)，也有助于確保同類資管機(jī)構(gòu)公平競爭，防范監(jiān)管套利，促進(jìn)我國資管行業(yè)健康有序發(fā)展。下一步，銀保監(jiān)會還將持續(xù)做好配套制度建設(shè)，不斷完善理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管框架。商業(yè)銀行理財(cái)子公司凈資本管理辦法（試行） 第一條 為加強(qiáng)對商業(yè)銀行理財(cái)子公司（以下簡稱銀行理財(cái)子公司）的監(jiān)督管理，促進(jìn)銀行理財(cái)子公司安全穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)投資者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律、行政法規(guī)以及《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》，制定本辦法。第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行理財(cái)子公司。第三條 銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定實(shí)施凈資本管理，根據(jù)自身業(yè)務(wù)開展情況，建立凈資本監(jiān)控和補(bǔ)充機(jī)制，確保持續(xù)符合凈資本監(jiān)管要求。第四條 銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》等監(jiān)管規(guī)定，定期開展壓力測試，測算不同壓力情景下的凈資本充足水平，并確保壓力測試結(jié)果得到有效應(yīng)用。第五條 銀行理財(cái)子公司董事會承擔(dān)本公司凈資本管理的最終責(zé)任，負(fù)責(zé)確定凈資本管理目標(biāo)，審批并監(jiān)督實(shí)施凈資本管理規(guī)劃。第六條 銀行理財(cái)子公司高級管理層負(fù)責(zé)組織實(shí)施凈資本管理工作，包括制定并實(shí)施凈資本管理政策和程序，定期評估凈資本充足水平，至少每季度將凈資本管理情況向董事會書面報(bào)告一次。如遇可能影響凈資本充足水平的重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)開展評估并向董事會報(bào)告。第七條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對銀行理財(cái)子公司凈資本管理實(shí)施監(jiān)督管理。第二章 凈資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)凈資本=凈資產(chǎn)－∑（應(yīng)收賬款余額×扣減比例）－∑（其他資產(chǎn)余額×扣減比例）－或有負(fù)債調(diào)整項(xiàng)目+/－國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他調(diào)整項(xiàng)目銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)將不同科目中核算的同類資產(chǎn)合并計(jì)算，按照資產(chǎn)的屬性統(tǒng)一進(jìn)行調(diào)整。第九條 銀行理財(cái)子公司計(jì)算凈資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備、確認(rèn)預(yù)計(jì)負(fù)債。未確認(rèn)為預(yù)計(jì)負(fù)債，但仍可能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益流出的或有事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)作為或有負(fù)債，在計(jì)算凈資本時(shí)予以扣減，并在凈資本計(jì)算表的附注中進(jìn)行說明。銀行理財(cái)子公司未能充分計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備或者足額確認(rèn)預(yù)計(jì)負(fù)債的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求其在計(jì)算凈資本時(shí)予以扣減。第十條 風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)算公式為：風(fēng)險(xiǎn)資本=∑（自有資金投資的各類資產(chǎn)余額×風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)）+∑（理財(cái)資金投資的各類資產(chǎn)余額×風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)）+∑（其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)余額×風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)）風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)是指銀行理財(cái)子公司開展自有資金投資、理財(cái)業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)，依照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定，對各類資產(chǎn)賦予的權(quán)重。理財(cái)資金投資的各類資產(chǎn)為按照穿透原則確定的底層資產(chǎn)（公募證券投資基金除外）。第十一條 銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)持續(xù)符合下列凈資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：（一）凈資本不得低于5億元人民幣或等值自由兌換貨幣，且不得低于凈資產(chǎn)的40%；（二）凈資本不得低于風(fēng)險(xiǎn)資本的100%。第十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以根據(jù)銀行理財(cái)子公司的治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)控制和合規(guī)管理等情況，對不同銀行理財(cái)子公司的凈資本監(jiān)管要求進(jìn)行調(diào)整，但不得低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。第十三條 銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送凈資本計(jì)算表、風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)算表和凈資本管理指標(biāo)計(jì)算表等監(jiān)管報(bào)表。如遇影響凈資本管理指標(biāo)的重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管需要，要求銀行理財(cái)子公司提高監(jiān)管報(bào)表報(bào)送頻率。第十四條 銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)對本公司相關(guān)監(jiān)管報(bào)表的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。銀行理財(cái)子公司董事長、總經(jīng)理（首席執(zhí)行官、總裁）應(yīng)當(dāng)對本公司年度凈資本計(jì)算表、風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)算表和凈資本管理指標(biāo)計(jì)算表簽署確認(rèn)意見，并保證報(bào)表真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。第十五條 銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)在年度報(bào)告中披露凈資本管理情況。披露數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管報(bào)表數(shù)據(jù)保持一致。第十六條 銀行理財(cái)子公司凈資本、凈資本與凈資產(chǎn)的比例、凈資本與風(fēng)險(xiǎn)資本的比例等指標(biāo)與上個(gè)報(bào)告期末相比變化超過20%的，應(yīng)當(dāng)在該情形發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)書面報(bào)告，并說明原因。銀行理財(cái)子公司凈資本、凈資本與凈資產(chǎn)的比例、凈資本與風(fēng)險(xiǎn)資本的比例等指標(biāo)不符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)在該情形發(fā)生之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)書面報(bào)告，并說明原因。第十七條 銀行理財(cái)子公司違反本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)提出的整改要求，在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)提交整改方案并采取整改措施。第十八條 對于在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)未能采取有效整改措施的銀行理財(cái)子公司，或者凈資本管理指標(biāo)持續(xù)惡化，嚴(yán)重危及銀行理財(cái)子公司穩(wěn)健運(yùn)行的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)有權(quán)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定，采取下列措施：（一）限制理財(cái)產(chǎn)品投資范圍；（二）責(zé)令暫停發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品；（三）責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或限制其權(quán)利；（四）《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的其他措施。第十九條 本辦法由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋。
