2014年的一個(gè)夏夜，杭州某貿(mào)易公司一汪姓職員，突然接到老板洪某的一個(gè)“神秘”急電：要他盡快想辦法去私刻一枚銀行印章，并提出兩點(diǎn)要求：一是銅制的，二是中間能轉(zhuǎn)動(dòng)。
當(dāng)晚，這枚逼真的銀行假印章便交到了洪某的手中。但令汪某沒(méi)意料到的是，靠著這枚假印章，一位“假行長(zhǎng)”，伙同他人在僅僅8個(gè)月時(shí)間中通過(guò)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)方式從多家銀行套取資金超過(guò)40億元……
近日，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)公布的一份刑事判決書(shū)揭露了這樁詐騙案的始末。
圖片來(lái)源：中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)
在這起票據(jù)詐騙案中，浙江民泰商業(yè)銀行股份有限公司蕭山瓜瀝小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“民泰瓜瀝支行”）原行長(zhǎng)倪某，是重要的關(guān)鍵人物。
倪某在2013年初負(fù)責(zé)民泰瓜瀝支行的籌建工作，成立后任該行第一任行長(zhǎng)。
2012年至2014年，倪某陸續(xù)借款給朋友8000余萬(wàn)元做資金轉(zhuǎn)貼生意，后因資金無(wú)法回籠產(chǎn)生巨大資金缺口。洪虎良是倪某貸款客戶(hù)，倪某和洪虎良之間有資金往來(lái)。
2014年7月，倪某告訴洪虎良他資金困難，洪虎良說(shuō)他自己也有資金缺口。過(guò)了一段時(shí)間，洪虎良向倪某提議一起做商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼業(yè)務(wù)，并將魯萬(wàn)雯介紹給他，洪虎良說(shuō)魯萬(wàn)雯認(rèn)識(shí)很多銀行，可以幫忙解決資金問(wèn)題。
2014年10月，洪虎良在倪某辦公室給民泰瓜瀝支行的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、金融許可證、銀行公章文本的復(fù)印件等進(jìn)行了拍照。
2014年11月，倪某和洪虎良在賓館聊天時(shí)，洪虎良的朋友拿著民泰瓜瀝支行的匯票專(zhuān)用章和收訖章進(jìn)來(lái)，洪虎良說(shuō)這是他找人在文一西路家圖文店私刻的，并說(shuō)民泰瓜瀝支行的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等基礎(chǔ)材料也均已準(zhǔn)備好，以后做商業(yè)匯票業(yè)務(wù)要用到。
約一周后，魯萬(wàn)雯說(shuō)她聯(lián)系好了一家銀行，可以開(kāi)立同業(yè)賬戶(hù)，過(guò)幾天要上門(mén)核實(shí)，讓倪某負(fù)責(zé)接待。
過(guò)了幾天，上海金山惠民村鎮(zhèn)銀行的工作人員在魯萬(wàn)雯的帶領(lǐng)下到民泰瓜瀝支行，并拿出《開(kāi)戶(hù)確認(rèn)書(shū)》讓倪某簽字，該文件上加蓋了假的民泰瓜瀝支行的公章。
值得一提的是，作為本案中的重要工具，假印章的“出爐”其實(shí)頗為容易。2014年夏天的一個(gè)晚上，洪某很急地打電話(huà)問(wèn)其下屬汪某，有沒(méi)有地方刻章。他提了兩個(gè)要求，一是章是銅制的，二是這個(gè)章中間要會(huì)轉(zhuǎn)，并說(shuō)當(dāng)天就要拿到。汪某便聯(lián)系幾個(gè)刻章小廣告上的電話(huà)，并將洪某寫(xiě)給其的刻章要求交給對(duì)方。這個(gè)章當(dāng)天就刻好了，汪某拿到后交給洪虎良。根據(jù)汪某的供詞，他記得洪虎良之前是刻了一整套章的，但好像其中一枚刻錯(cuò)了，所以很急地讓其去刻這枚章。
準(zhǔn)備工作做得差不多了，然而，不久之后，倪某的行長(zhǎng)之位卻岌岌可危。
2015年年初，倪某因?yàn)榉刨J問(wèn)題被派到分行上班。2015年3月18日，因發(fā)現(xiàn)民泰瓜瀝支行違規(guī)問(wèn)題突出，貸款大量逾期等，浙江民泰商業(yè)銀行決定給予倪某撤職處分，處分期限24個(gè)月。不過(guò)，這并沒(méi)有影響倪某等人實(shí)施計(jì)劃，這位已被撤職的“假行長(zhǎng)”仍然冒充“真行長(zhǎng)”到處“洽談”。
同業(yè)賬戶(hù)開(kāi)好后，洪虎良經(jīng)常安排倪某去見(jiàn)票據(jù)中介或其他銀行的人員，倪某只要表明自己是民泰瓜瀝支行的行長(zhǎng)即可，具體業(yè)務(wù)由洪虎良、魯萬(wàn)雯負(fù)責(zé)洽談。
2015年11月12日，因發(fā)現(xiàn)倪某有違規(guī)放貸問(wèn)題，且其曠工時(shí)間長(zhǎng)，嚴(yán)重違反勞動(dòng)紀(jì)律，浙江民泰商業(yè)銀行杭州分行決定給予倪某開(kāi)除處分。
據(jù)中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)公布的此案一審刑事判決書(shū)，2015年1月至2015年8月，被告人洪虎良、魯萬(wàn)雯伙同倪某（另案處理），使用空殼公司虛構(gòu)貿(mào)易背景、簽發(fā)無(wú)資金保證的商業(yè)承兌匯票或使用其他公司出具的商業(yè)承兌匯票，并用偽造的銀行業(yè)務(wù)文件與公章通過(guò)背書(shū)對(duì)匯票進(jìn)行編造。
利用民泰瓜瀝支行名義將商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)并轉(zhuǎn)讓?zhuān)?strong style="margin: 0px; padding: 0px; max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;">騙取下手銀行票據(jù)貼現(xiàn)款共計(jì)人民幣44億元，造成實(shí)際損失25億元。
據(jù)一審刑事判決書(shū)，被告人魯萬(wàn)雯犯票據(jù)詐騙罪，判處有期徒刑十五年，并處罰金人民幣40萬(wàn)元。
被告人洪虎良犯票據(jù)詐騙罪，判處有期徒刑十年，并處罰金人民幣20萬(wàn)元；犯騙取貸款罪，判處有期徒刑三年六個(gè)月，并處罰金人民幣10萬(wàn)元；犯使用虛假身份證件罪，判處拘役三個(gè)月，并處罰金人民幣5000元；犯妨害信用卡管理罪，判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣1萬(wàn)元，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑十四年，并處罰金人民幣31.5萬(wàn)元。
被告人陳志增犯非國(guó)家工作人員受賄罪，判處有期徒刑十二年，并處沒(méi)收個(gè)人財(cái)產(chǎn)人民幣25萬(wàn)元。
據(jù)一審刑事判決書(shū)，2015年4月至6月期間，被告人陳志增作為中國(guó)民生銀行股份有限公司寧波分行票據(jù)業(yè)務(wù)部工作人員，在經(jīng)辦光大國(guó)際公司、天津軋一公司等的多票商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)過(guò)程中，利用職務(wù)上的便利，以聯(lián)系業(yè)務(wù)前后手、出具免追索函等形式為上述企業(yè)出具商票的貼現(xiàn)提供幫助。
期間，被告人陳志增非法收受票據(jù)中介肖某1等人支付的好處費(fèi)共計(jì)2285萬(wàn)元。
值得注意的是，文中提到的商業(yè)承兌匯票是商業(yè)匯票的一種。是指收款人開(kāi)出經(jīng)付款人承兌，或由付款人開(kāi)出并承兌的匯票。使用匯票的單位必須是在人民銀行開(kāi)立賬戶(hù)的法人，要以合法的商品交易為基礎(chǔ)，而且匯票經(jīng)承兌后，承兌人(即付款人)便負(fù)有到期無(wú)條件支付票款的責(zé)任，同時(shí)匯票可以向銀行貼現(xiàn)，也可以流通轉(zhuǎn)讓。
而貼現(xiàn)，則是指收款人將未到期的商業(yè)承兌匯票或銀行承兌匯票背書(shū)后轉(zhuǎn)讓給受讓人，受讓人按票面金額扣去自貼現(xiàn)日至匯票到期日的利息以將剩余金額支付給持票人。商業(yè)匯票到期，受讓人憑票向該匯票的承兌人收取款項(xiàng)。
近年來(lái)，在票據(jù)領(lǐng)域，一系列銀行公章冒用、假章詐騙的事件頻發(fā)，不僅給金融機(jī)構(gòu)造成了嚴(yán)重?fù)p失，也為金融業(yè)的合規(guī)風(fēng)控敲響了警鐘。來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合中國(guó)基金報(bào)、上海證券報(bào)、中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)
