——專訪中國(guó)交易銀行50人論壇成員
南京銀行交易銀行部總經(jīng)理
孫明哲
疫情無(wú)情，人有情。抗疫萬(wàn)眾一心，眾志成城。在疫情初期，南京銀行第一時(shí)間向湖北武漢捐贈(zèng)1000萬(wàn)元，全力支持武漢抗擊疫情。隨著疫情不斷蔓延，南京銀行充分落實(shí)貫徹中央進(jìn)一步強(qiáng)化金融對(duì)疫情防控工作支持的要求，在未全面復(fù)工的情況下，通過輪班、遠(yuǎn)程辦公保障銀行服務(wù)，切實(shí)提高業(yè)務(wù)辦理的效率，通過運(yùn)用創(chuàng)新工作方式，并計(jì)劃通過一系列措施引導(dǎo)企業(yè)使用線上方式辦理業(yè)務(wù)。疫情之下，非接觸式的數(shù)字化、線上化金融服務(wù)能力，既保障了金融市場(chǎng)的平穩(wěn)有序運(yùn)行，也能夠滿足客戶的日常金融業(yè)務(wù)訴求。那么交易銀行業(yè)務(wù)在此期間發(fā)展的怎么樣了？如何通過線上化的交易銀行產(chǎn)品支持客戶？南京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)展到哪一階段？帶著這些問題，記者采訪了南京銀行交易銀行總經(jīng)理孫明哲。近兩年，在南京銀行交易銀行戰(zhàn)略引領(lǐng)下，交易銀行部門基礎(chǔ)建設(shè)和管理能力都有提升。據(jù)悉，南京銀行交易銀行業(yè)務(wù)主要包括：供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易金融、現(xiàn)金管理和跨境金融四大業(yè)務(wù)板塊。“鑫國(guó)結(jié)2.0” 線上化國(guó)際業(yè)務(wù)解決進(jìn)出口客戶難題這次疫情，影響到了進(jìn)出口貿(mào)易的正常發(fā)展。在最近的中央政治局常務(wù)委員會(huì)議明確指出“要支持外貿(mào)企業(yè)抓緊復(fù)工生產(chǎn)，加大貿(mào)易融資支持，充分發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)作用。要積極參與國(guó)際協(xié)調(diào)合作，為對(duì)外貿(mào)易發(fā)展?fàn)I造良好國(guó)際環(huán)境。”南京銀行交易銀行部總經(jīng)理孫明哲對(duì)記者表示，“本次疫情的爆發(fā)，對(duì)出口形勢(shì)造成了不確定性，就一季度來看，由于企業(yè)復(fù)工延遲以及物流停運(yùn)影響出口發(fā)貨。長(zhǎng)期來看，出口客戶普遍信心不足，存量訂單是否會(huì)取消，以及未來接單情況都存在不確定性。隨著疫情發(fā)展，進(jìn)出口客戶資金回籠受到影響，進(jìn)而影響進(jìn)出口客戶現(xiàn)金流，客戶對(duì)貿(mào)易融資需求較為迫切。”疫情期間，為了讓進(jìn)出口企業(yè)可以通過對(duì)公網(wǎng)銀辦理國(guó)際業(yè)務(wù)，南京銀行推出了“鑫國(guó)結(jié)2.0”，在原來的基礎(chǔ)上新升級(jí)了9大功能。據(jù)了解，中小企業(yè)國(guó)際金融服務(wù)管家品牌“鑫國(guó)結(jié)2.0”，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)銀端、微信端數(shù)據(jù)全打通，用戶在線即可完成上門取單、進(jìn)度查詢、貿(mào)易融資、線上外匯等功能，具有多幣種、線上化、7x24小時(shí)、三重安全防護(hù)等優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)。從“鑫國(guó)結(jié)2.0”產(chǎn)品不難看出，線上化跨境金融服務(wù)的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)便捷性、時(shí)效性和安全性。交易銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是小額、高頻，無(wú)論是客戶還是銀行從業(yè)人員，在業(yè)務(wù)辦理過程中往往需要頻繁地填寫各種憑證、申請(qǐng)等，而線上化可以通過批量導(dǎo)入、定制模板等方式，便捷地辦理業(yè)務(wù)。同時(shí)，線上化通過數(shù)字簽名、密鑰等方式，能夠確認(rèn)銀行接收的信息是通過經(jīng)身份認(rèn)證的對(duì)方發(fā)送過來的，一定程度上避免了部分法律風(fēng)險(xiǎn)。抗擊疫情形勢(shì)嚴(yán)峻，這是一場(chǎng)爭(zhēng)分奪秒的戰(zhàn)爭(zhēng)。1月30日晚，南京銀行南通分行連夜開展工作，為南通海門市財(cái)政局開通綠色通道，將13400加元的采購(gòu)防護(hù)服貨款匯出。成功開辦了南通地區(qū)首筆政府境外采購(gòu)防疫物資業(yè)務(wù)，為疫情防控提供高效的金融支持和服務(wù)。另外，南京銀行交易銀行部既要加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持，又要切實(shí)關(guān)注融資風(fēng)險(xiǎn)。孫明哲認(rèn)為，如何掌握好其中的平衡是關(guān)鍵，而這也是對(duì)銀行綜合能力的考驗(yàn)。“本次疫情，使得部分交單延遲，導(dǎo)致客戶貨物滯港。對(duì)此國(guó)家對(duì)各港口陸續(xù)出臺(tái)減免堆箱費(fèi)、滯港費(fèi)，對(duì)企業(yè)節(jié)省成本有一定的幫助。南京銀行也會(huì)在第一時(shí)間處理快遞公司提交的單據(jù)，盡量節(jié)約時(shí)間。”孫明哲說道。
數(shù)字化交易銀行產(chǎn)品品牌升級(jí) 化危機(jī)為轉(zhuǎn)機(jī)
孫明哲在談到這次疫情時(shí)感觸頗深：“疫情這類黑天鵝事件的發(fā)生，對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)沖擊非常大，但是從以服務(wù)和體驗(yàn)取勝的數(shù)字銀行和移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)卻迎來了發(fā)展的好時(shí)機(jī)。這背后就是金融科技與傳統(tǒng)金融在市場(chǎng)走勢(shì)上的對(duì)碰?！?/section>南京銀行在戰(zhàn)略層面上率先探索，早已在數(shù)字銀行這個(gè)領(lǐng)域布局多年。而2015年以來南京銀行更是加快布局，不斷增強(qiáng)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等諸多電子服務(wù)渠道。南京銀行推出企業(yè)網(wǎng)銀、鑫E伴、現(xiàn)金管理系統(tǒng)等數(shù)字化金融產(chǎn)品，方便客戶通過線上方式辦理業(yè)務(wù)。數(shù)字化的金融產(chǎn)品在本次疫情中發(fā)揮了很大的價(jià)值和作用。年前“鑫e商貿(mào)”緊急上線了某大型商貿(mào)公司線上預(yù)充值項(xiàng)目，該公司會(huì)員可在線綁定銀行卡，在線上商城在線購(gòu)買日化產(chǎn)品及主、副食品，國(guó)貿(mào)在線安排專人送貨上門。通過此模式，當(dāng)?shù)鼐用窨梢宰悴怀鰬艚鉀Q溫飽問題，安全、高效、便捷、避免交叉感染。據(jù)了解，鑫e商貿(mào)是根植于南京銀行互聯(lián)網(wǎng)核心平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新產(chǎn)品，產(chǎn)品構(gòu)建目的是實(shí)現(xiàn)非接觸式的數(shù)字化、線上化服務(wù)，通過API模式與客戶直接對(duì)接，加上互聯(lián)網(wǎng)核心密鑰和外聯(lián)密鑰雙保險(xiǎn)，確保交易真實(shí)、安全和可靠。在供應(yīng)鏈金融方面，一是針對(duì)優(yōu)質(zhì)核心客戶的下游經(jīng)銷商，推出鑫微貸，基于核心客戶與經(jīng)銷商的交易數(shù)據(jù)及其他外部數(shù)據(jù)，為其提供全線上的預(yù)付款融資，單戶授信100萬(wàn)元以內(nèi)；二是針對(duì)公立醫(yī)院的上游供應(yīng)商，推出鑫醫(yī)融，基于醫(yī)院與其供應(yīng)商的交易數(shù)據(jù)及其他外部數(shù)據(jù)，為其提供線上線下結(jié)合的應(yīng)收款融資，單戶授信200萬(wàn)元以內(nèi)。南京銀行在疫情期間連續(xù)奮戰(zhàn)，其中對(duì)醫(yī)藥企業(yè)的支持在這樣特殊的時(shí)期顯得尤為關(guān)鍵。杭州某新材料科技有限公司是一家提供醫(yī)藥冷鏈包裝的領(lǐng)軍企業(yè)，為全國(guó)各大藥企生產(chǎn)的藥品及疫苗提供全程冷鏈服務(wù)。該企業(yè)在疫情期間積極配合醫(yī)藥生產(chǎn)企業(yè)與醫(yī)藥流通企業(yè)，確保藥品的安全運(yùn)輸。南京銀行主動(dòng)配合該企業(yè)，支持其在衛(wèi)生防疫、物流運(yùn)輸、科研攻關(guān)等方面的合理融資需求。南京銀行對(duì)無(wú)菌病房建設(shè)重點(diǎn)企業(yè)——江蘇某醫(yī)用科技集團(tuán)股份有限公司授信8000萬(wàn)元，節(jié)前授信已全額支用。目前，該企業(yè)已赴武漢參與雷神山項(xiàng)目建設(shè)。同時(shí)，南京銀行密切關(guān)注服務(wù)抗擊疫情的相關(guān)企業(yè)動(dòng)態(tài)，已對(duì)醫(yī)療等領(lǐng)域小微普惠企業(yè)提供基準(zhǔn)利率貸款的優(yōu)惠政策，并不斷了解企業(yè)需求，隨時(shí)跟進(jìn)相關(guān)企業(yè)的融資需求。
多方式促進(jìn)交易銀行業(yè)務(wù)線上化 全方位的風(fēng)控必不可少
“通過此次疫情危機(jī)，必然會(huì)改變客戶的工作和生活習(xí)慣，形成全新的社會(huì)生態(tài)，有別于傳統(tǒng)的金融生態(tài)，這對(duì)于銀行業(yè)的線上化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型和發(fā)展是一個(gè)非常好的機(jī)會(huì)?！睂O明哲表示。
交易銀行主要通過產(chǎn)品模式、服務(wù)渠道和產(chǎn)品宣傳三種方式，促進(jìn)交易銀行業(yè)務(wù)線上化轉(zhuǎn)型。
首先在產(chǎn)品業(yè)務(wù)模式方面，交易銀行現(xiàn)有的數(shù)字化產(chǎn)品如鑫e商貿(mào)，即是將原有傳統(tǒng)線下交易的模式轉(zhuǎn)換成為線上B2B或B2C的模式——產(chǎn)品服務(wù)交易平臺(tái)或自營(yíng)交易商城。這樣不僅提高了交易安全性，避免了因傳統(tǒng)線下見面交易而產(chǎn)生的接觸感染風(fēng)險(xiǎn)。
其次在服務(wù)渠道方面，現(xiàn)階段，南京銀行為企業(yè)客戶提供三大在線服務(wù)平臺(tái)，全面覆蓋大、中、小各類企業(yè)客戶。不僅將常用的對(duì)公業(yè)務(wù)如查詢、轉(zhuǎn)賬等轉(zhuǎn)移到線上，方便企業(yè)客戶隨時(shí)操作，還將如外匯衍生、信用證等復(fù)雜對(duì)公業(yè)務(wù)也轉(zhuǎn)移至線上，為企業(yè)客戶提供全方位金融服務(wù)平臺(tái)。除此之后，南京銀行線上渠道還提供多種優(yōu)惠政策吸引企業(yè)客戶線上化操作，如企業(yè)使用“鑫e伴”企業(yè)手機(jī)銀行可以減免手續(xù)費(fèi)等。
最后在產(chǎn)品宣傳方面，加強(qiáng)南京銀行數(shù)字化產(chǎn)品品牌的宣傳力度，通過線上+線下、PC+移動(dòng)、官方平臺(tái)+社會(huì)化平臺(tái)多種渠道，使用MG動(dòng)畫、H5、短視頻及海報(bào)多種媒體形式宣傳線上產(chǎn)品。另一方面，通過減免線上產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)，鼓勵(lì)企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)APP等線上化方式辦理金融業(yè)務(wù)。
“當(dāng)然，交易銀行全力發(fā)展數(shù)字化、線上化的同時(shí)，我們需要時(shí)刻緊盯風(fēng)險(xiǎn)防控和管理。”孫明哲對(duì)記者表示。數(shù)字化業(yè)務(wù)、線上化業(yè)務(wù)的開展，本身就是一個(gè)不斷創(chuàng)新和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的過程。風(fēng)險(xiǎn)控制方面，需要重視數(shù)據(jù)安全合規(guī)、加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)管控、提升網(wǎng)絡(luò)安全等等。
從社會(huì)角度看，交易銀行業(yè)務(wù)線上化發(fā)展，把公司業(yè)務(wù)與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)連接，將進(jìn)一步促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，提升社會(huì)資金運(yùn)行效率，最終實(shí)現(xiàn)“看得見的美好生活，看不見的金融力量”。
